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注文書ファクタリングとは?仕組みとメリット・デメリットを解説

ファクタリングとは入金待ちの請求書(売掛債権)をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、決済日より早く現金化ができるサービスです。

銀行融資よりも簡単で素早く資金調達できることから、法人から個人事業主、フリーランスの方まで利用者が急増しています。

しかし、通常のファクタリングでは仕事を納入した後の請求書が必要となるため、納入前の仕事に必要な仕入れ費用や人件費といった資金ニーズには対応できません

そんな早期の資金ニーズに対応するのが「注文書ファクタリング」というサービスです。

この記事では「注文書ファクタリング」の特徴やメリット・デメリットを解説します。

目次

注文書ファクタリングとは?

ファクタリングとは?

ファクタリングは請求書をファクタリング会社に売却することで、決済日前に資金化できるサービスです。

資金調達ができるのは商品やサービスを納入後、請求書を発行した後になります。

一方で注文書ファクタリングは、仕事を受注した時点での資金調達ができるサービスです。

そのため通常のファクタリングより格段に早い時期に事業の資金繰りの改善が可能です。

また、通常のファクタリングは最大30日〜60日後に入金予定の請求書を対象にしていますが、注文書ファクタリングの場合は、最大180日前倒しで資金調達ができます

注文書ファクタリングのメリット

メリット

ファクタリングよりも早い段階で資金調達ができる

注文書ファクタリングの最大のメリットは、通常のファクタリングよりも早い段階で資金調達ができることです。

仕事を受注した時点でまとまった資金が調達できるので、資材の仕入れや人件費、仕事の着手金などにあてることができます。

資金調達スタート

これまで資金不足で受注できなかった大型案件にも対応できるようになり、事業拡大にもつなげることができるでしょう。

最大180日先の注文書まで資金化できる

注文書ファクタリングは最大180日先までに納入予定の注文書を買取対象としています。

資金調達スタート

通常のファクタリングでは最大30日〜60日後に支払い期日が到来する請求書が対象です。

長期の支払いサイトに悩んでいる方は、注文書ファクタリングを利用することで資金繰りを安定させることができるでしょう。

売掛先への通知が不要な2社間ファクタリング

注文書ファクタリングの仕組みは、2社間ファクタリングを採用しています。

注文書を買い取ってもらう際に、売掛先への通知や承諾は不要です。

そのため、売掛先に不信感を与えたり、取引に悪影響を与えたりという心配はありません

償還請求権がないノンリコース契約

注文書ファクタリングは通常のファクタリングと同じく、償還請求権がないノンリコース契約となります。

償還請求権とは、売掛先から売掛金が支払われなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して買い戻しを請求できる権利です。

もし万が一売掛先が倒産し、売掛金の回収が困難になったとしても、利用者に売掛金の返済義務が生じることはありません

注文書ファクタリングのデメリット

デメリット

通常のファクタリングよりも手数料が高め

注文書ファクタリングは通常のファクタリングよりも手数料が高めになっています。

なぜならば、通常のファクタリングよりもファクタリング会社の未回収リスクが高くなるからです。

通常のファクタリングでは、すでに商品やサービスは納入済みで、最大30〜60日後の売掛金の支払日を待つだけの請求書を買取ます。

一方で、請求書ファクタリングでは通常のファクタリングに比べ回収時期の遅い(最大180日後)売掛金を買い取ることになります。

売掛金回収までの期間が長いほど、その間に売掛先やファクタリング利用者の経営が悪化し、ファクタリング会社の未回収リスクは高くなります。

よって、ファクタリング会社は通常のファクタリングよりも手数料をあげることで未回収リスクに備えているのです。

結果的に、注文書ファクタリングの手数料は通常のファクタリングよりも2%〜5%程度高めになっています。

注文書ファクタリングを提供するファクタリング会社

BESTPAY「注文書買取ファクタリング」

BESTPAY

BESTPAYは東京都新宿区にある株式会社アレシアが運営する注文書買取ファクタリングサービスです。

手数料も5%〜という低水準に抑えられており、通常のファクタリングと比べても、遜色ないレベルの低コストで早期に資金調達ができます。

資金化スピード(最短)翌日
取引可能額100万円〜3億円程度
個人事業主の利用
手数料5%〜
必要書類注文書
通帳3ヶ月分
本査定申込書
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※見積り無料!契約完了まで費用は発生しません。

ビートレーディング「注文書ファクタリング」

ビートレーディング_注文書ファクタリング

株式会社ビートレーディングは、平成24年(2012年)に設立された業界大手のファクタリング会社です。

取扱件数は2.1万社、累計取扱高551億円と業界トップレベルの実績があります。拠点も東京、仙台、大阪、福岡にあり、スピーディな対応が特徴です。

ビートレーディングの注文書ファクタリングでは、最大180日先に納品予定の注文書まで買取対象としているため、かなり早期に資金繰りを改善することも可能です。

資金化スピード(最短)即日
取引可能額要問合せ
個人事業主の利用
手数料2%〜
必要書類注文書
通帳3ヶ月分
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仕事が始まる前の注文書をすぐに資金化できます。

注文書ファクタリングに関するQ&A

質問

Q. 注文書ファクタリングの利用は、売掛先に知られますか?

注文書ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間での取引となりますので、売掛先への通知や承諾は必要ありません。

資金調達スタート

売掛先から不信感を持たれたりすることなく利用できるサービスです。

Q. 注文書ファクタリングは個人事業主も利用できますか?

すべてのサービスが個人事業主を対象にしているわけではありませんが、この記事でも紹介しているビートレーディングおよび、BESTPAYなら個人事業主も利用できます。

Q. 注文書ファクタリングと通常のファクタリングはどう使い分けたら良いの?

仕事を受注した段階で資金調達できる注文書ファクタリングは、仕事の仕掛りに必要な人件費や資材費などを自己資金や借入で賄いきれない際に利用するのがオススメです。

一方、納品後の段階で資金調達できる通常のファクタリングは、支払いサイトを短縮したい場合や、次の仕事の準備金の調達方法として利用できます

まとめ

注文書ファクタリングの特徴、メリット・デメリットを解説しました。

通常のファクタリングが仕事を納入した後の請求書を資金化できるサービスであるのに対して、注文書ファクタリングは仕事を受注した段階で資金調達が可能なサービスです。

注文書ファクタリングのメリット・デメリットは以下の通りです。

メリット
デメリット
  • ファクタリングよりも早い段階で資金調達ができる
  • 最大180日先の注文書まで資金化できる
  • 売掛先への通知が不要な2社間ファクタリング
  • 償還請求権がないノンリコース契約
  • 通常のファクタリングよりも手数料が高め

注文書ファクタリングも通常のファクタリングも、必要となる手数料は決して安くありません。

不用意に利用すると、かえって資金繰りを悪化させることにつながることもあります。かかる手数料を上回る利益が得られる場合に限り、慎重に利用するようにしてください

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この記事を書いた人

資金調達スタート編集部では、現役経営者目線で、様々な資金調達手法を調査・レビュー。あなたの事業にあわせた資金調達方法を見つけるお手伝いをさせていただいています。

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