ファクタリングは、対面での手続きが大変そう……。
もっと手軽にファクタリングを利用したいな
いますぐ資金調達が必要……。
そんな悩みや要望をお持ちの方もいらっしゃるのでは？
この記事では、そんな方におすすめなWEB完結のファクタリングサービス「オンラインファクタリング」について解説します。
- オンラインファクタリングのサービスの特徴
- オンラインファクタリングの利用方法
- おすすめのファクタリング会社
資金調達スタートそもそもファクタリングって何？という方は、以下の記事もあわせてご覧ください。
おすすめファクタリング会社比較表
| 手数料 | 資金化 スピード | 買取可能額 | 仕組み | 申込方法 | 個人事業主 | 口コミ 評判 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 プロテクトワン | 1.5%~ | 最短30分 | 10万円 ~1億円 | 2社間 | オンライン 電話 | 詳細へ | |
 QuQuMo | 1% ~14.8% | 最短2時間 | 指定なし | 2社間 | オンライン | 詳細へ | |
 PayToday | 1%〜9.5% | 最短30分 | 指定なし | 2社間 | オンライン | 詳細へ | |
 アクセルファクター | 2% ~20% | 最短3時間 | 30万円 ~1億円 | 2社間 3社間 | オンライン 電話 郵送 来店・出張 | 詳細へ | |
 日本中小企業 金融サポート機構 | 1.5% ~10% | 最短即日 | 指定なし | 2社間 3社間 | オンライン 電話 郵送 来店・出張 | 詳細へ | |
 ベストファクター | 2% ~20% | 最短即日 | 30万円 ~3億円 | 2社間 3社間 | オンライン 電話 来店・出張 | 詳細へ | |
 ビートレーディング | 2% ~20% | 最短5時間 | 指定無し | 2社間 3社間 | オンライン 電話 来店・出張 | 詳細へ |
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オンラインファクタリングとは？
「オンラインファクタリング」とは、インターネットを利用して手続きが完結する、売掛債権の買取サービスです。
従来でも、ファクタリング会社に来店不要で利用できるサービスはありましたが、契約書や必要書類のやりとりは郵送などで行う必要がありました。
オンラインファクタリングでは、必要書類の提出はメールやチャット、LINE等で行い、契約はクラウドサインなどの電子署名を用います。
また、従来は対面での面談が必要な場合がほとんどでしたが、オンラインファクタリングでは面談が不要なサービスや、Zoom等を利用したリモート面談のサービスが多くなっています。
このように従来のファクタリングの手続きをITで効率化し、さらにスピーディで手軽な資金調達を実現しているのが、オンラインファクタリングです。
| オンラインファクタリング | 従来型ファクタリング | |
|---|---|---|
| 書類提出 | スマホで撮影 メールで送信 | 必要書類を持参／郵送 |
| 審査 | 審査用ページに必要事項入力 | 来店／出張による面談 |
| 契約 | 強固なセキュリティによる クラウド契約 | 対面／郵送で契約書に押印 |
| 総合評価 | ・オフィスにいながらWeb完結 ・最短即日で振込可能 | ・移動や郵送が必要 ・振込まで数日かかる |
オンラインファクタリングおすすめサービス15選
それでは、おすすめのオンラインファクタリング対応サービスを見ていきましょう。
資金調達スタートどのファクタリング会社も見積りは無料です。
契約までの間はいつでもキャンセルOKですので、気になった2〜3社に相見積もりを依頼するのがおすすめです。
資金調達スタート手数料やサービスの質などを比べましょう。
株式会社アクセルファクター
概要
「株式会社アクセルファクター」は、年間相談件数3,000件を誇る人気のファクタリング会社です。
資金調達スピードに定評があり、利用者の5割以上が即日入金を実現しています。
また、アクセルファクターが発表している「審査通過率93%」という数字は、ユーザーの業態・業種や規模にかかわらず、分け隔てなく対応してきた証拠といえるでしょう。
手数料は2%〜20%と比較的利用しやすい設定で、売掛債権額が大きいほど手数料が安くなる傾向があります。
資金調達スタートオンライン契約が不慣れな方でも、専任担当者が徹底サポートしてくれます。
| おすすめ度 | 5 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 本店所在地 | 東京都新宿区高田馬場1丁目30－14 コルティーレ高田馬場1F |
| 営業時間 | 平日 9:30〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 資金化スピード | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 審査通過率 | 93% |
| 必要書類 | 身分証明書 請求書（売掛金の証明ができるもの） 通帳の写し（入出金を確認できるもの） 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
コロナ禍ということもあり、お取引は全てWEBや電話で進めました。
https://accelfacter.co.jp/archive/case06/
必要書類は申し込み時にアナウンスしていただいておりましたので、スキャンデータをメールで送り、書類の提出は完了です。
契約書はオンライン上で全てやり取り（電子署名）ができ、一度も担当者様とは会わずにお振込みまでが完了しました。
利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。
そもそも用意する書類自体が少なく（社内にある書類だけで足りました）、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。
繰り返しの利用は危ないかもしれませんが、スポット利用でとてもマッチする資金調達方法だと思います。
とくに問題もなく資金調達することができました。
こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。
利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。
https://fackomi.com/company/accelfacter/reviews/
手数料が安いファクタリング会社だと思う。
審査が柔軟で、予想以上に早く現金化できた。
手数料が安いため、売掛金の額面を最大限利用して現金を調達することができた。
繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。
https://fackomi.com/company/accelfacter/reviews/
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
概要
PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスです。
資金調達スタートPAYTODAYの特徴はなんと言っても手数料の安さ！
1%〜9.5%と非常にリーズナブルになっています。
対面での面談が不要なので、完全オンライン・最短30分での資金調達ができます。
| おすすめ度 | 4.8 |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 本店所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 営業時間 | 平日 10:00〜17:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 指定なし |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | 代表者の本人確認書類 売却する対象の請求書 直近６カ月以上の入出金明細 昨年度の決算書 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
初めて利用しましたが、オンライン完結だからか、手数料が他社より安かったです。
オンラインだからと言って、手続きが大変と言うこともなく、むしろ簡単でした。
今後も資金繰りに困ったら時は相談させてもらいます。
https://fackomi.com/company/pay-today/reviews/
急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。
また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。
Google
マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリング（請求書買取）を活用しました。
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。
サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了。
ファクタリングがブリッジファイナンスの一種、というPayToday様の声に納得できました。
https://paytoday.jp/
QuQuMo（ククモ）
概要
QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営する完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。
QuQuMoでは、高額になりがちな手数料も最低1%〜14.8%とリーズナブルな設定になっています。
また、ファクタリングで一番大変なのが必要書類の用意ですが、QuQuMoの場合は審査に必要な書類は「請求書」と「通帳」の2種類だけ。
面談不要で最短2時間で資金調達ができる点もポイントです。
| おすすめ度 | 4.8 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 本店所在地 | 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル９階 |
| 営業時間 | 平日 9:00〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 1%～14.8％ |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 指定なし |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | 請求書 通帳 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。
ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。
https://fackomi.com/company/ququmo-online/
お恥ずかしながら、自社の経営難でご相談させていただきました。
ファクタリングのような資金調達サービスを利用したのは初めてだったので、最初は不安でしたが、担当の方と話すとその不安は吹き飛びました！
わからないことが多い私にも親切にとてもわかりやすく説明くださりました！
説明後の流れはとても円滑で、必要書類の提出後即日で入金されました＾＾
「ファクタリング試したいが、新しいシステムだから怖い・・・」
Google
のような私の方にオススメの会社です(笑)
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。
私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。
必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。
また困った際にはお願いしようと思います。
https://ququmo.com/
日本中小企業金融サポート機構
概要
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」は、非常に珍しい非営利団体のファクタリング会社です。
利益を第一目標とした組織でないことから、手数料が非常に安い点が最大の注目ポイントです。
また、最短30分の審査は通過率95%以上と柔軟性も抜群。
対面や郵送での契約にも対応してくれるため、オンラインでの手続きが不安な方にもおすすめです。
| おすすめ度 | 4.8 |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 本店所在地 | 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
| 営業時間 | 平日 9:30〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 1.5%～10％ |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 指定なし |
| 審査通過率 | 95%以上 |
| 必要書類 | 日本中小企業金融サポート機構規定の申込書 売掛先からの入金がわかる通帳のコピー（3ヶ月分） 請求書など（売掛金を証明する書類） 代表者の身分証明書 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
柔軟に審査してもらえましたし、入金までの早さも素晴らしかったので、急ぎ現金が必要な状況だったので助かりました。
手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。
https://fackomi.com/company/jsbfso/
こちらは一般社団法人なので、他社に比べると安心して利用できました。
オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。
入金スピードが早いのも魅力だと思います。
https://fackomi.com/company/jsbfso/reviews/
知り合いの経営者の方に教えてもらった業者さん。
Google
取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。
まだ資金繰りが不安定なので、困ったときは利用させてもらいます。
プロテクトワン
概要
「プロテクトワン」は株式会社PROTECT.ONEが運営する、個人事業主に特化したオンライン完結の売掛金買取サービスです。
原則即日振込対応で、手数料は1.5%〜と業界最低水準。
柔軟な審査体制も魅力で、審査通過率は驚異の90%以上となっています。
来店不要の完全オンラインで対応してくれるので、忙しい事業主の方にもピッタリのサービスです。
| おすすめ度 | 4.5 |
| 運営会社 | 株式会社PROTECT.ONE |
| 本店所在地 | 神奈川県横浜市中区 羽衣町3─63羽衣ビル8F |
| 営業時間 | 平日 10:00〜18:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 1.5%～ |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 必要書類 | 本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 （入金通帳、WEB通帳、当座通帳、当座照合表など） 請求書、見積書、基本契約書（取引先との契約関連書類など） |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
銀行員の方から進められました。
https://protect1.co.jp/a8/
銀行融資を申し込もうと思ったら、１ヵ月かかると言われた。
このままだと事業がどうなるか分からないと伝えると、即日現金化できるファクタリングサービスを教えて頂きました。
プロテクト・ワンに決めた理由はWeb完結ができたところ、日中働いているため、中々時間がとれないなかで、手間がかからず短時間で進められるサービスが自分にはあっていました。
銀行融資も並行して進めていたため翌月には融資もおり、それからは資金調達することも必要なくなり本当に良かったです。
ファクタリング経験はありましたが、ファクタリング業者のほとんどが関東にあり、出張費用が手数料に別途でかかり利用しずらいイメージでした。
https://protect1.co.jp/a8/
プロテクト・ワンのファクタリングは非対面で完結でき、なお他社と比較しても手数料が安く利用できるため今では気軽に利用させてもらっています。
取引先から入金される前に仕入をしなくてはいけない為、いつも資金繰りには頭を悩ませていました。
https://protect1.co.jp/a8/
そんななか即日現金化できるプロテクト・ワンを知り、資金繰りの悩みを解消することができました。
少額でも対応して頂けるので利用しやすいです。
ビートレーディング
概要
株式会社ビートレーディングは、平成24年（2012年）に設立された業界大手のファクタリング会社です。
2022年3月時点では、月間契約件数800件、累計買取債権額900億円、累計利用社数37,000社を突破しています。
ビートレーディングでは、時代のニーズに合わせてオンライン契約を導入し、手続きを簡略化することで、最短5時間での資金化を実現。
豊富な取引実績から、利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれるので、はじめてファクタリングを利用する方や忙しい方でも安心してご利用いただけます。
| おすすめ度 | 4.0 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 本店所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F |
| 営業時間 | 平日9:30~18:30 |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 資金化スピード | 最短5時間 |
| 買取可能額 | 指定なし |
| 審査通過率 | 98% |
| 必要書類 | 本査定申込書(ビートレーディングから送付) 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヵ月分) 契約書・発注書・請求書など |
| 個人事業主の利用 | ○ |
利用者の口コミ
資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。
ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。
おかげさまで何とか乗り切る事ができました。
Google
新規事業に伴い新しい機材の導入が必要になり久しぶりに相談をしました。
以前の担当者が覚えていてくれて審査までスムーズに進み、審査後その日のうちに資金を振り込んでもらうことができました！
以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。
https://betrading.jp/lpb/
売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。
銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。
外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。
これまで2回ほど利用しましたが、今後も機会があれば利用したいと思っています。
https://betrading.jp/lpb/
ペイブリッジ
概要
「ペイブリッジ」は株式会社トップ・マネジメントが運営する広告・IT関連事業者専門の資金調達サービス（ファクタリング）です。
即日面談・即日買取のスピーディな対応が強みで、最短2時間での資金調達が可能です。
広告業界やIT業界に精通した審査スタッフもいるため、他社の請求書買取サービスと比べて、スピーディに審査を進めることができる業界特化型サービスとなっています。
| おすすめ度 | 3.8 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 本店所在地 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| 手数料 | 0.5%～12.5% |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 〜3億円（売掛先1社につき1億円） |
| 審査通過率 | 95% |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
広告、IT専門のファクタリング会社なので、審査が早かったです。
またオンラインで完結できたのは、とても有り難かったです。
継続的に利用することで、最初の頃よりも手数料も低くなったのでペイブリッジさんに乗り換えて良かったです。
https://fackomi.com/com
取引先が信用のおける企業とのことで、ほぼ希望額で買い取ってもらえました。
個人事業主の観点から他社と比較すると、請求書をそこそこ高く買い取ってくれる所だと思います。
契約までに面談を挟みましたが、都内からの利用だったので入金に大きな遅れは生じませんでした。
全体的にスムーズな取引だったという印象です。
https://fackomi.com/com
広告業界専用サービスということで、ペイブリッジの担当スタッフは、業界に詳しく、請求の仕組みや慣習についても詳しかったので、話してて楽だし、安心感がありました。
手数料も、前利用した一般向けファクタリング会社より安くなり、助かってます。
https://fackomi.com/com
Easy Factor
概要
イージーファクターは、東京都豊島区のファクタリング会社「株式会社No.1」が運営するオンラインファクタリングサービスです。
無料WEB会議アプリZoomと弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約システムである「クラウドサイン」を用いて、お申し込みから契約までをオンラインで完結することで業務効率化を図り、低コストでの資金調達を実現しています。
| おすすめ度 | 3.8 |
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 本店所在地 | 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F（本社） |
| 営業時間 | 平日9:00〜20:00 |
| 手数料 | 2%〜8% |
| 資金化スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 審査通過率 | |
| 必要書類 | 直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書） 請求書 通帳のコピー |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
即日対応でオンライン契約。
空き時間にスマートフォン1本で資金調達が出来ました！
https://easyfactor.jp/
コロナ禍の中でZoomでの面談、必要書類が少ない、そしてクラウドサインでの契約。
この三拍子がそろってるのは、経営者にとってはとてもありがたいです。
なにより時間短縮できることが一番の喜びです。
遠方でも携帯一本で資金調達ができる。
本当に助かりました。
https://easyfactor.jp/
株式会社ネクストワン
概要
株式会社ネクストワンのファクタリングは、一般的な対面型の手続きだけでなく、申し込みから契約までオンラインでも対応してくれます。
最低30万円から買取してくれるうえ、1.5%〜10%とリーズナブルな手数料も魅力です。
手続きは最短即日で、はじめて利用する人でも簡単になっています。
| おすすめ度 | 3.8.0 |
| 運営会社 | 株式会社ネクストワン |
| 本店所在地 | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| 手数料 | 1.5%～10% |
| 資金化スピード | 最短翌日 |
| 買取可能額 | 30万円〜 |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | お問い合わせください |
| 個人事業主の利用 | ☓ |
利用者の口コミ
最初は面倒くさいと感じたこともありましたが、担当者さんと密にやり取りをすることにより、予定通り資金繰りは改善されました。
当面の資金だけではなく先々のことまで親身になって考えていただき計画性を持って使用することができました。
手数料も他社と相みつした中で納得のいく数字を提示していただきました。
https://next1-one.jp/jirei.php
ファクタリング 電子契約を希望した。
クラウドサインは当社取引でも頻繁に用いており、抵抗はなかった。
15分後には契約合意のアクションが返ってくるなど、やはり早い。
契約までのプロセスも簡素化されている。
サポート 有益なアドバイスを頂けた。
受注ルールの明確化や案件毎の利益把握等々。
多面的な取り組みで資金繰りの改善を図るアプローチには、目を見張るものがある。
https://fackomi.com/company/next1-one/reviews/
起業してから1年ですが、無事に資金を調達することが出来ました。
少し必要な書類が多いのと、面談があるので時間はかかりましたが、他では断られていたので、調達することが出来て良かったです。
同じような方がいたら、相談してみるといいと思います。
https://fackomi.com/company/next1-one/reviews/
うりかけ堂
概要
「うりかけ堂」は株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。
幅広い売掛金に対応しており、個人事業主から大手企業まで対応してくれます。
申込みから入金までは最速2時間となっており、急な資金需要にもばっちり対応してくれます。
| おすすめ度 | 3.5 |
| 運営会社 | 株式会社hs1 |
| 本店所在地 | 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:30 |
| 手数料 | 2%～ |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 30万円〜5,000万円 |
| 審査通過率 | 98% |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 決算書 法人の印鑑証明書 法人の実印 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
利用者の口コミ
今までファクタリングをする時には、東京への出張で対応していたのですが、うりかけ堂は郵送で対応してもらえるので、負担が軽くなりました。
書類のやりとりが郵送やメールででき、地方からでも簡単に契約できる点は、費用の面でも、手間の面でも大きなメリットと感じています。
https://fackomi.com/company/urikakedo/
とあるホテルのパンフレットの仕事を請け負ったのですが、先方から校了日を大幅に延期する旨が告げられ難儀しておりました。
うりかけ堂さんは面談が不要な所を探している中で見つけた業者さんです。
秋田県からの利用でしたが、契約も含めて電話とメールでのやり取りが主でした。
そのため手数料は掛ったものの出張費は発生せず、手数料分を多少なりとも相殺できたと思います。
また連絡は頻繁に頂いたので距離感はそれほど感じなかったです。
https://fackomi.com/company/urikakedo/reviews/
個人でCAD等の設計業務を行っています。
キャッシュを回すために、うりかけ堂にファクタリングの相談をしました。
実は、他社で一度断られてしまった経験があり、不安だったのですが、うりかけ堂は個人事業主向けを手広くやっているためか、担当者の方も個人事業主向けのファクタリングになれているような印象でした。
https://fackomi.com/company/urikakedo/reviews/
ベストファクター
概要
「ベストファクター」は、東京都新宿区にある株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
特に注目したいのは、2社間ファクタリングに特化することで実現したリーズナブルな手数料です。
さらに即日振込み実行率が約8割、審査通過率約9割という利便性の高さも見逃せません。
| おすすめ度 | 3.5 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 本店所在地 | 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F |
| 営業時間 | 平日 10:00〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 2%～20% |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 審査通過率 | 〜90% |
| 必要書類 | 本人確認書類 取引履歴が分かる通帳 請求書又は見積書 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
利用者の口コミ
ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした！
個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました！
スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です！
https://fackomi.com/company/bestfactor/reviews/
コンサルからの紹介です、直近の資金繰りの解決法としてファクタリングを勧められました。
Google
補助金の申請作業に四苦八苦していたから分かるのですが、手続きがとにかく楽でした。
手続きに使った時間はトータルで数時間程度です（入金までは数日ですが）。
ファクタリングが簡単と言うのは存じていました。しかしうちの会社は私一人で回しているような規模なので、準備にはあまり時間を取れません。本業に支障がなかったという意味でも、ベストファクターさんにお願いしてよかったです。
ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。
大手メーカーからの売掛金は翌々月末だったのですが、数日で資金を確保することができ、感謝しています。
Google
マネーフォワード アーリーペイメント
概要
マネーフォワード アーリーペイメントは、マネーフォワードケッサイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。
マネーフォワード アーリーペイメントでは、申込みから必要書類の提出、契約まですべて専用のWEBサイトから行うことができます。
また、通常は対面で行うことが多い審査（または契約）時の面談も基本的に不要となっており、オフィスにいながらにして資金調達を行うことができます。
| おすすめ度 | 3.5 |
| 運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
| 営業時間 | |
| 手数料 | 1%〜10% |
| 資金化スピード | 最短2〜5営業日 |
| 買取可能額 | 合計50万円〜数億円 |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | 決算書一式（2期分） 残高試算表 買取希望債権の証憑 入出金明細（直近6ヶ月分） |
| 個人事業主の利用 | ☓ |
利用者の口コミ
利用者の口コミは見つかりませんでした。
ペイトナー ファクタリング
概要
ペイトナー株式会社「ファクタリング」（旧yup「先払い」）は、PC・スマホから請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができるフリーランス向けの報酬即日払いサービス（ファクタリング）です。
サービス開始は2019年11月と、まだ新しいサービスですが、開始1年半で申し込み件数が1万件を超えるなど、急速に成長しています。
ペイトナー株式会社では、三菱UFJ銀行や第一生命など、様々な著名企業と相次いで提携を結んでおり、信頼感も十分の企業といえます。
| おすすめ度 | 3.5 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 本店所在地 | 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
| 営業時間 | 平日 10:00〜18:00（ 土日祝休 ） |
| 手数料 | 10%（一律） |
| 資金化スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万円〜25万円（初回） |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | 請求書 本人確認書類 お仕事に関係したURL |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。
審査は数時間、遅くても当日中に終了します。
今まで審査に時間がかかったことはないですね。
請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。
手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。
Google
ほぼパーフェクトです。
シンプルにスマートにスピードありと言う印象を受けております。
無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。
https://fackomi.com/company/yup/reviews/
ITコンサルとして機器の導入や設定を行っている。
パソコンやIT機器を先に買って設定手数料を上乗せして請求するので、先にお金がかなり出て行く。
今まで資金繰りに困った時は、親や友達から借りる、もしくは取引先に支払いを待ってもらっていた。
その交渉にかかるコストもあるので、「ペイトナー ファクタリング（旧yup 先払い）」には非常に助けられている。
https://paytner.co.jp/factoring/
✔ 1万円から買取・最短即日入金！
ラボル（旧 nugget）
概要
「ラボル（labol）」は株式会社ラボルが運営する個人事業主・小規模事業者・フリーランス向けのファクタリングサービスです。
独自開発のAIにより、請求書の買い取り可否を正確かつスピーディに判定することで、会員登録から入金完了まで完全オンライン、最短60分での資金調達を実現しています。
また、ラボルは土日祝日も年中無休で営業しており、休日にオンラインでの資金調達が可能な希少なサービスとなっています。
| おすすめ度 | 3.5 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 本店所在地 | 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階 |
| 営業時間 | 24時間年中無休 |
| 手数料 | 10%（一律） |
| 資金化スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス（取引先とのメール等） |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。
審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。
https://labol.co.jp/
フリーランス（エンジニア）として活動しております。
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良く利用させて頂くのですが、審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます。
他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしいです。
ファクタリングを考えられてる方は是非一度利用してみては如何でしょうか。
オンラインで完結し、提出物も少なく土日も審査や振り込みが行われるので、急な資金が必要な時は利用をしていきたい。
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FREENANCE（フリーナンス）
概要
フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークから2018年10月にリリースされた日本で初めてのフリーランスのための「お金と保険のサービス」です。
フリーナンスは、主に以下の4つのサービスで構成されています。
- 即日払い（請求書を買い取り代金を最短即日に振り込んでくれる）
- あんしん補償（フリーランスに特化した損害賠償保険）
- あんしん補償プラス(所得補償保険)
- プロフィール機能
このうち「即日払い」は、手数料3%〜で利用できるファクタリングサービスです。
フリーランスのもつ請求書（売掛債権）をフリーナンスが買い取って、その代金を最短即日で振り込んでくれます。
| おすすめ度 | 3.5 |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 本店所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| 営業時間 | 平日10:00–17:00 |
| 手数料 | 3% 〜10% |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 〜1,000万円 |
| 審査通過率 | ー |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
利用者の口コミ
即日払いには手数料が発生しますが、他社ファクタリングサービス比較しても、そこまで高いとは思いません。
クライアントとの取引履歴やフリーナンス口座の利用回数によって手数料が下がるのも利点だと思います。
https://freenance.net/archives/voice/1951/
同様のサービスを提供していて手数料がもっと高いところもあるようですし、10%以内であれば許容範囲です。
与信スコアが上がるほど、手数料が低くなるのも良いですね。
即日払いを利用することで金銭的な余裕ができて気持ちが穏やかになるなら、このくらいの手数料が発生してもまったく問題ありません（笑）。
https://freenance.net/archives/voice/1716/
審査は柔軟で、入金スピードもそれなりです。
手数料はHPに記載通り、最大でも10％なので利便性高いです。
継続的に利用することで、手数料を下げてもらえたので、今後も利用させてもらいます。
https://fackomi.com/company/freenance/reviews/
オンラインファクタリングのメリット
ここでは、通常のファクタリングと比較した、オンラインファクタリング利用のメリットを紹介します。
- 手続きがオンラインで完結する
- 24時間365日申込みできる
- 手数料が安い
- 小口の売掛金に対応してくれる
手続きがオンラインで完結する
忙しい事業主の方にとって、ファクタリング会社に来店するための時間的コストは無視できません。
それに加え、近隣にファクタリング会社がない場合は、交通費も発生します。
オンラインファクタリングでは、手続きがオンラインで完結するため、ファクタリング会社へ来店する必要がありません。
資金調達スタートPC・スマホがあれば、全国どこからでも資金調達ができます。
資金化が早い
上述のように、オンラインファクタリングでは、ファクタリング会社への来店が不要のため、移動時間がかかりません。
また、必要書類の提出もメールやLINE、WEBサイト等で行えるため、郵送の手間や時間が省けます。
さらに、AIを利用するなど審査も早いサービスも多く、一刻も早く資金調達をしたいケースにピッタリです。
24時間365日申込みできる
オンラインファクタリングなら、土日祝日・時間も関係なく、いつでも申込みができます。
ただし、審査・契約・入金は平日営業時間中のみとなっている場合がほとんどですが、「ラボル」のように土日祝日でも入金対応してくれるサービスもあります。
土日祝日に資金調達をご希望の方は、以下の記事もご覧ください。
手数料が安い
オンラインファクタリングには、ファクタリング会社側にも人件費等のコストを抑えることができるというメリットがあります。
コストを抑えた分は、ファクタリング利用者にリーズナブルな手数料という形で還元される場合が多く、一般的に従来のファクタリングに比べて、オンラインファクタリングのほうが手数料が数％安くなっています。
小口の売掛金に対応してくれる
小口の売掛金の売買は、ファクタリング会社にとってはコストがかかるだけで儲けの少ない取引なため、敬遠されがちでした。
しかし、オンラインファクタリングでは、ファクタリング会社側のコストも抑えられることから、小口の売掛金でも買取してくれる業者が多くなっています。
オンラインファクタリングのデメリット
一方で、オンラインファクタリングにもデメリットがありますので、確認しておきましょう。
- AI審査は柔軟性が低いこともある
- 信頼関係の構築が難しい
AI審査は柔軟性が低いこともある
オンラインファクタリングのサービスの中には、AI審査を導入している会社もあります。
AI審査のメリットは、審査にかかる人件費や時間を削減し、低コストかつスピーディな資金調達を実現できる点にあります。
しかし、AI審査は人間による審査にくらべ柔軟性が低い傾向があるのは否めません。
そのため、売掛先の信頼性が高くても、利用者側にに赤字決算・創業初年度・税金滞納などの悪条件があると、審査NGとなる可能性があります。
信頼関係の構築が難しい
長期的・定期的にファクタリングを利用したい場合や、資金繰り改善のコンサルティングをあわせて利用したい場合には、ファクタリング会社との信頼関係を築くことが大切です。
しかし、オンラインファクタリングの場合、担当者と直接やりとりすることが極めて少ないため、信頼関係構築は難しいといえます。
オンラインファクタリングはこんな人におすすめ
上記のメリット・デメリットを踏まえて、オンラインファクタリングは次のような方におすすめです。
- 融資以外の方法を探している方
- 急いで資金調達が必要な方
- 資金調達コストを下げたい方
- ファクタリング会社に来店できない方
融資以外の方法を探している方
赤字決算・リスケジュール中のため銀行融資が利用できない…
そんなお悩みを持つ方にはファクタリングがマッチします。
ファクタリングは売掛債権の売買であるため、利用者自身の信用情報・財務状況が芳しくなくともご利用いただけます。
急いで資金調達が必要な方
ファクタリング自体がスピーディな資金調達方法ですが、オンラインファクタリングは、申込から振込まで10分〜1時間という超特急のサービスもあるなど、さらに早く現金を手にできます。
銀行融資を待っていられない……。
今日・明日中には現金が必要……。
そんな方にはオンラインファクタリングがおすすめです。
資金調達コストを下げたい方
オンラインファクタリングでは、ファクタリング会社が人件費等のコストを抑えられることから、一般のファクタリングよりも手数料が安く設定されています。
また、ファクタリング会社への来訪や出張依頼にともなう交通費も節約できるので、ファクタリングによる資金調達コストを大幅に下げることができます。
ファクタリング会社に来店できない方
忙しくてファクタリング会社に来店する時間が取れない
近くに良いファクタリング会社がない
そんな方には、オンラインファクタリングがおすすめです。
資金調達スタート移動時間やコストを気にせず利用できます。
オンラインファクタリングの利用手順
では、実際にオンラインファクタリング利用する際の手順を解説します。
まずは利用するファクタリング会社を選びます。
取引を始めると同じファクタリング会社を使い続ける方が多いため、どの会社を選ぶかはとても大切なポイントです。
資金調達スタートファクタリング会社選びのポイントは、次の章「オンラインファクタリングサービスの選び方」をご覧ください。
また、ファクタリング会社は1社ではなく、2〜3社の候補を選んで相見積もりをしましょう。
というのも、そもそも1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、複数社のサービスを比べることで、より自分にあったサービスが見つけられるからです。
請求書の情報などを送付し、ファクタリングの利用可否および手数料の仮見積りを依頼します。
仮審査の結果、買取可能性があり手数料も納得のいくものであれば、必要書類を提出して、正式に審査の申込みをします。
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの審査では、対面または電話やZoom等を使った面談がある場合があります。
審査前のヒアリングや審査完了後の契約時に面談をするファクタリング会社もありますので、ファクタリングの利用前に、面談の必要性はチェックしておきましょう。
面談では、以下のような情報をきちんと整理して伝えられるよう準備しましょう。
- 事業内容
- ファクタリング利用を希望する理由
- 取引先の事業内容・取引状況
- 取引先のファクタリング利用への内諾
（3社間ファクタリングのみ）
事業主として「当たり前のことを当たり前に把握・管理できているか」その点次第で審査結果は変わります。
当然、手数料にも大きな影響を与えますので、しっかり準備をするようにしてください。
審査を通過したら契約条件が提示されますので、問題なければ契約となります。
契約は電子契約を用いる場合や、押印した書類をデータ化する場合など、ファクタリング会社によって異なります。
資金調達スタート契約完了後は、最短で当日中に買取代金が指定口座に振り込まれます。
取引先から売掛金が入金され次第、ファクタリング会社との契約期間内に指定口座等へ返済をおこなってください。
以下の記事では、ファクタリング利用後の支払いに関する注意点を解説していますので、あわせてご覧ください。
オンラインファクタリングサービスの選び方
オンラインファクタリングはまだ新しいサービスのため、ファクタリング会社によって利用方法や手数料などが大きく異なります。
資金調達スタート自社にマッチしたサービスを選択することが大切です。
ここでは、利用するファクタリングサービスを選ぶ際に注意すべき点を紹介します。
- 手数料
- 入金スピード
- 買取可能額
- 審査通過率
- 必要書類
- 利用対象者
手数料
ファクタリングでは、手数料は「買取額面の○％」のように設定されています。
ペイトナー ファクタリングのように一律のサービスもありますが、上限下限に幅があるサービスがほとんどです。
資金調達スタート手数料を比べるときは、下限だけでなく上限も見るようにしましょう。
というのも、初回利用時などファクタリング会社からの信頼度が低い場合には、手数料が高くなる（上限近く設定される）ことも多いからです。
予想より厳しい買取額となる可能性もありますので、注意しましょう。
| サービス名 | 手数料 |
|---|---|
| 株式会社アクセルファクター | 2%〜20% |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%～10％ |
| PAYTODAY | 1%〜9.5% |
| QuQuMo | 1%〜14.8% |
| プロテクトワン | 1.5%〜 |
| ビートレーディング | 2%〜20% |
| ペイブリッジ | 0.5%～12.5% |
| Easy Factor | 2%〜8% |
| 株式会社ネクストワン | 1.5%～10％ |
| ベストファクター | 2％～20％ |
| うりかけ堂 | 2%～ |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 1%〜10% |
| ペイトナー ファクタリング | 10% |
| ラボル | 10% |
| フリーナンス | 3%〜10% |
入金スピード
オンラインファクタリングでは、入金スピードの速さも魅力です。
資金調達スタート最短数時間〜即日入金というサービスも多くなっています。
どうしても急ぎで現金が必要という際には、なるべく審査が早く、入金対応も即時に行ってくれるサービスを選ぶようにしましょう。
| サービス名 | 入金スピード |
|---|---|
| 株式会社アクセルファクター | 最短3時間 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 最短即日 |
| PayToday | 最短45分 |
| QuQuMo | 最短2時間 |
| プロテクトワン | 最短30分 |
| ビートレーディング | 最短5時間 |
| ペイブリッジ | 最短2時間 |
| Easy Factor | 最短60分 |
| 株式会社ネクストワン | 最短翌日 |
| ベストファクター | 最短即日 |
| うりかけ堂 | 最短2時間 |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 最短2〜5営業日 |
| ペイトナー ファクタリング | 最短10分 |
| ラボル | 最短60分 |
| フリーナンス | 最短即日 |
買取可能額
売却したい売掛債権の額が、そのサービスの利用可能額かを確認しておきましょう。
特に、少額債権については対応していないサービスもありますので、注意してください。
| サービス名 | 買取可能額 |
|---|---|
| 株式会社アクセルファクター | 30万円 〜 1億円 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 指定なし |
| PayToday | 指定なし |
| QuQuMo | 指定なし |
| プロテクトワン | 10万円～１億円 |
| ビートレーディング | 指定なし |
| ペイブリッジ | 〜3億円 （売掛先1社につき1億円） |
| Easy Factor | ー |
| 株式会社ネクストワン | 30万円〜 |
| ベストファクター | 30万円 〜 3億円 |
| うりかけ堂 | 30万円〜5,000万円 |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 合計50万円〜数億円 |
| ペイトナー ファクタリング | 1万円〜25万円（初回） ～100万円（2回目以降） |
| ラボル | 1万円〜 |
| フリーナンス | 〜1,000万円 |
審査通過率
ファクタリングの審査基準は各社によって変わるため、審査通過率にも差があります。
審査通過率を公表しているファクタリング会社は多くはありませんが、審査通過率を公表しているということは、それだけ審査の柔軟性に自信があるという現れでもあります。
資金調達スタートできるだけ、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
| サービス名 | 審査通過率 |
|---|---|
| 株式会社アクセルファクター | 93% |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 95%以上 |
| PayToday | ー |
| QuQuMo | ー |
| プロテクトワン | 90%以上 |
| ビートレーディング | 98% |
| ペイブリッジ | 95% |
| Easy Factor | ー |
| 株式会社ネクストワン | ー |
| ベストファクター | 〜90% |
| うりかけ堂 | 98% |
| マネーフォワード アーリーペイメント | ー |
| ペイトナー ファクタリング | ー |
| ラボル | ー |
| フリーナンス | ー |
必要書類
ファクタリングの利用時には、いくつかの書類提出が必要になります。
サービスによっては、登記簿謄本のように役所に取りにいく必要があるものや発行に時間がかかるものなど、揃えるために時間がかかるものを要求されることがあります。
| サービス名 | 必要書類 |
|---|---|
| 株式会社アクセルファクター | 身分証明書 請求書（売掛金の証明ができるもの） 通帳の写し（入出金を確認できるもの） 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 日本中小企業金融サポート機構規定の申込書 売掛先からの入金がわかる通帳のコピー（3ヶ月分） 請求書など（売掛金を証明する書類） 代表者の身分証明書 |
| PayToday | 直近の確定申告書B一式 直近6か月分以上の入出金明細 請求書 本人確認書類 |
| QuQuMo | 本人確認書類 請求書 通帳 |
| プロテクトワン | 本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 （入金通帳、WEB通帳、当座通帳、当座照合表など） 請求書、見積書、基本契約書（取引先との契約関連書類など） |
| ビートレーディング | 本査定申込書(ビートレーディングから送付) 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヵ月分) 契約書・発注書・請求書など |
| ペイブリッジ | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー |
| Easy Factor | 本人確認書類 直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書） 請求書 通帳のコピー |
| 株式会社ネクストワン | 不明 |
| ベストファクター | 本人確認書類 取引履歴が分かる通帳 請求書又は見積書 |
| うりかけ堂 | 本人確認書類 請求書 通帳 決算書 法人の印鑑証明書 |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 決算書一式（2期分） 残高試算表 買取希望債権の証憑 入出金明細（直近6ヶ月分） |
| ペイトナー ファクタリング | 請求書 本人確認書類 お仕事に関係したURL |
| ラボル | 本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス（取引先とのメール等） |
| フリーナンス | 本人確認書類 請求書 |
利用対象者
法人・個人事業主・フリーランスといった業態によって、対応可否が決まるサービスもあります。
最近では、ファクタリング人気に伴って、フリーランス・個人事業主専用のファクタリングサービスも増えてきました。
| サービス名 | 利用対象者 |
|---|---|
| 株式会社アクセルファクター | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| PayToday | 法人・個人事業主・フリーランス |
| QuQuMo | 法人・個人事業主・フリーランス |
| プロテクトワン | 法人・個人事業主・フリーランス |
| ビートレーディング | 法人・個人事業主・フリーランス |
| ペイブリッジ | 法人・個人事業主・フリーランス |
| Easy Factor | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 株式会社ネクストワン | 法人 |
| ベストファクター | 法人・個人事業主・フリーランス |
| うりかけ堂 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| マネーフォワード アーリーペイメント | 法人 |
| ペイトナー ファクタリング | 法人・個人事業主・フリーランス |
| ラボル | 法人・個人事業主・フリーランス |
| フリーナンス | 法人・個人事業主・フリーランス |
オンラインファクタリングについてよくある質問
- 対面での面談はできるのか？
-
対面での面談ができるかどうかは、ファクタリング会社により異なります。
オンラインファクタリングに対応したファクタリング会社には、大きくわけて2種類があります。
- オンラインのみに対応した会社
- 対面＋オンラインの両方を組み合わせている会社
このうち、オンラインのみに対応した会社の場合、人的リソース削減のために面談には応じていないことも少なくありません。
初めてファクタリングを利用する場合や、そのファクタリング会社を初めて利用する場合に不安がある方は、対面での対応の有無をチェックしておきましょう。
- 電話での相談はできるのか？
-
電話対応もファクタリング会社によって異なります。
公式サイトに電話番号が掲載されている場合は、電話相談ができる場合がほとんどですが、問い合わせフォームのみ掲載しているファクタリング会社もあります。
後者の場合は、まずは問い合わせフォームから電話での相談を希望する旨を伝えてみてください。
必ずしも電話相談ができるとは限りませんが、要望に応じてくれることが多いようです。
- 個人事業主やフリーランスも利用できるのか？
-
利用できます。
中には法人専門のファクタリング会社もありますが、多くは個人事業主・フリーランスが持つ売掛債権の買取に対応してくれます。
特にオンラインファクタリングの場合、少額の売掛債権でも買い取ってくれることが多いので、個人事業主・フリーランスにマッチした資金調達方法と言えるでしょう。
個人事業主・フリーランスの方は、以下の記事でもおすすめのファクタリング会社を紹介していますので、あわせてご覧ください。
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まとめ
本記事では「オンラインファクタリングおすすめ業者TOP15 ・口コミ紹介」について解説しました。
- オンラインファクタリングはインターネットを利用したWeb完結のファクタリングサービス
- オンラインファクタリングなら、移動コスト無し！スマホ・PCだけで資金調達できる
この記事で紹介したファクタリング会社は、どこも安心して利用できる会社です。
まずは気になったファクタリング会社に見積もり依頼をして、結果を確認してからファクタリングの利用を決めると良いでしょう。