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    オンラインファクタリングの優良業者16選

    オンラインファクタリング

    最近、利用者が急増しているファクタリング。

    売掛金を最短即日で現金化できるサービスで、実際に利用された方や、これから利用を検討している方も多いでしょう。

    しかし、中には

    対面での手続きが大変そう

    もっと手軽にファクタリングを利用したい

    といった要望をお持ちの方もいらっしゃるのでは?

    この記事では、そんな方におすすめなオンラインで手続きが完了する「オンラインファクタリング」について解説します。

    資金調達スタート

    おすすめのサービスも紹介します!

    目次

    当サイトおすすめファクタリング業者一覧

    スクロールできます
    サービス名手数料資金化スピード買取可能額仕組み申込方法個人事業主の利用紹介記事
    プロテクトワン
    プロテクトワン
    1.5%最短30分10万円~1億2社間オンライン
    電話
    詳細へ
    paytoday
    PAYTODAY
    1%9.5%最短45分指定なし2社間オンライン詳細へ
    ququmo
    ククモ
    114.8最短2時間指定なし2社間オンライン詳細へ
    アクセルファクター
    アクセルファクター
    2%~20最短3時間30万円 〜 1億2・3社間オンライン
    電話
    郵送
    来店・出張
    詳細へ
    next one
    ネクストワン
    1.5%~10最短翌日30万円〜2・3社間オンライン
    電話
    詳細へ
    日本中小企業金融サポート機構
    日本中小企業金融サポート機構
    1.5%~10最短即日指定なし2・3社間オンライン
    電話
    来店・出張
    詳細へ
    ベストファクター
    ベストファクター
    2%~20最短即日30万円 〜 3億2・3社間オンライン
    電話
    来店・出張
    詳細へ
    ウィット
    株式会社ウィット
    5%〜最短2時間指定なし2・3社間オンライン
    電話
    来店・出張
    詳細へ
    トップマネジメント
    トップマネジメント
    3.5% 〜 12.5%最短即日30万円〜2・3社間オンライン
    電話
    来店・出張
    詳細へ
    ビートレーディング
    ビートレーディング
    2%〜20%最短5時間指定なし2・3社間オンライン
    電話
    来店・出張
    詳細へ

    ↑ロゴを押すと公式サイトで詳細を見られます↑

    そもそもファクタリングとは?

    まずはそもそも「ファクタリング」ってどういうサービスなのかを簡単に説明します。

    すでにご存知の方は、下のボタンを押してスキップしてください。

    請求書を売って現金化するサービス

    ファクタリングとは簡単に言えば、「請求書を売って、本来の入金日より前に現金化するサービス」です。

    詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

    ファクタリングの仕組みは2種類ある

    ファクタリングを理解するには、「ファクタリング利用者(自社)」「ファクタリング会社」「取引先」の3者の関わり方を知る必要があります。

    ファクタリングは、「取引先」の関わり方によって、次の2つに分類できます。

    • 2社間ファクタリング
    • 3社間ファクタリング

    2社間ファクタリングは、「ファクタリング利用者(自社)」と「ファクタリング会社」のみで取引が完結する仕組みです。

    2社間ファクタリングの利用フロー
    2社間ファクタリング

    一方の3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者と取引先、ファクタリング会社の3社間で取引を行う仕組みです。

    3社間ファクタリングの利用フロー
    3社間ファクタリングの利用フローチャート

    2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、それぞれ次の表のような特徴があります。

    2社間ファクタリング3社間ファクタリング
    手数料5%〜20%1%〜10%
    審査厳しい緩い
    取引先への通知不要必要
    入金までの速さ速いやや時間がかかる
    2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの比較

    このうち、一般的にオンラインファクタリングで利用されるのは2社間ファクタリングのほうが多い傾向があります。

    2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの仕組について詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

    オンラインファクタリングとは?

    では、本題に入ります。

    まずはオンラインファクタリングとはどういうサービスで、従来のファクタリングとどういう違いがあるのかを解説します。

    インターネットを利用した売掛金買取サービス

    この記事で取り扱う「オンラインファクタリング」(または「オンライン型ファクタリング」)とは、インターネットを利用して手続きが完結する売掛債権の買取サービスのことです。

    従来型ファクタリングの違い

    ここでは、オンラインファクタリングと従来型ファクタリングの違いをみていきましょう。

    オンラインファクタリング従来型ファクタリング
    書類提出スマホで撮影&添付で送信必要書類を持参/郵送
    審査審査用ページに必要事項入力来店/出張による面談
    契約強固なセキュリティによる
    クラウド契約
    対面/郵送で契約書に押印
    総合評価・オフィスにいながらWeb完結
    ・最短即日で振込可能
    ・移動や郵送が必要
    ・振込まで数日かかる

    従来でも、ファクタリング会社に来店不要で契約できるサービスはありましたが、契約書や必要書類のやりとりは郵送で行う必要がありました。

    オンラインファクタリングでは、必要書類の提出はメールやチャット、LINE等で行い、契約は電子署名を用いることが一般的です。

    また、従来は対面での面談が必要な場合がほとんどでしたが、オンラインファクタリングでは面談が不要なサービスや、Zoom等を利用したリモート面談のサービスが多くなっています。

    このように従来のファクタリングにあった手続きをITで効率化し、さらにスピーディで低コストな資金調達を実現しているのが、この記事で紹介するオンラインファクタリングです。

    オンラインファクタリングおすすめサービス16選

    それでは、オンラインファクタリング対応業者を見ていきましょう。

    今回は、当サイトが徹底的に調査を行った結果、非常にすぐれたサービスを提供している以下の16社を紹介します。

    どのファクタリング会社も査定・見積は無料です。
    契約までの間はいつでもキャンセルOKですので、2〜3社に相見積もりを依頼するのがおすすめです。

    株式会社アクセルファクター

    アクセルファクター
    おすすめ度 5
    運営会社株式会社アクセルファクター
    本店所在地東京都新宿区高田馬場1丁目30-14
    コルティーレ高田馬場1F
    営業時間平日 9:3019:00( 土日祝休 )
    手数料2%〜20%
    資金化スピード最短3時間
    買取可能額30万円〜1億
    審査通過率93%
    必要書類身分証明書
    請求書(売掛金の証明ができるもの)
    通帳の写し(入出金を確認できるもの)
    代表者の印鑑証明
    代表者の住民票
    法人の登記簿謄本
    法人の印鑑証明
    個人事業主の利用

    株式会社アクセルファクター」は、年間相談件数3,000件を誇る人気のファクタリング会社です。

    資金調達スピードに定評があり、利用者の5割以上が即日入金を実現しています

    また、アクセルファクターが発表している「審査通過率93%」という数字は、ユーザーの業態・業種や規模にかかわらず、分け隔てなく対応してきた証拠といえるでしょう。

    手数料は2%〜20%と比較的利用しやすい設定で、売掛債権額が大きいほど手数料が安くなる傾向があります。

    アクセルファクターは、オンライン契約に不慣れな方でも、専任担当者が徹底サポートしてくれるので、とにかく入金までがスピーディです。

    いますぐに資金調達が必要な方は、アクセルファクターの利用がおすすめです。

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    ※査定結果に納得がいかなければキャンセルOKです!

    日本中小企業金融サポート機構

    日本中小企業金融サポート機構
    おすすめ度 4.8
    運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
    本店所在地東京都港区芝公園一丁目3-5
    ジー・イー・ジャパンビル2階
    営業時間平日 9:3019:00( 土日祝休 )
    手数料1.5%~10
    資金化スピード最短即日
    買取可能額指定なし
    審査通過率95%以上
    必要書類日本中小企業金融サポート機構規定の申込書
    売掛先からの入金がわかる通帳のコピー(3ヶ月分)
    請求書など(売掛金を証明する書類)
    代表者の身分証明書
    個人事業主の利用

    「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」は、非常に珍しい非営利団体のファクタリング会社です。

    利益を第一目標とした組織でないことから、手数料が非常に安い点が最大の注目ポイントです。

    また、最短30分の審査は通過率95%以上と利便性も抜群。

    対面や郵送での契約にも対応してくれるため、オンラインでの手続きが不安な方にもおすすめのファクタリング会社です。

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    PayToday(ペイトゥデイ)

    PayToday(ペイトゥデイ)
    おすすめ度 4.8
    運営会社Dual Life Partners株式会社
    本店所在地東京都港区南青山2-2-6
    ラセーナ南青山7F
    営業時間平日 10:0017:00( 土日祝休 )
    手数料1%9.5%
    資金化スピード最短30分
    買取可能額指定なし
    審査通過率
    必要書類代表者の本人確認書類
    売却する対象の請求書

    直近6カ月以上の入出金明細

    昨年度の決算書
    個人事業主の利用

    PayToday AIファクタリングは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

    ポイントはなんと言っても手数料の安さ!1%から最大でも9.5%までと非常にリーズナブルになっています。

    オンライン完結のサービスなので、対面での面談が不要なのも嬉しいポイントです。

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    QuQuMo(ククモ)

    QuQuMoオンライン
    おすすめ度 4.8
    運営会社株式会社アクティブサポート
    本店所在地東京都豊島区東池袋3-9-12
    ニットービル9階
    営業時間平日 9:0019:00( 土日祝休 )
    手数料1%14.8
    資金化スピード最短2時間
    買取可能額指定なし
    審査通過率
    必要書類請求書
    通帳
    個人事業主の利用

    QuQuMo(ククモ)は、株式会社アクティブサポートが運営する完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。

    QuQuMoでは、高額になりがちなファクタリング手数料も最低1%〜と非常にリーズナブルな設定になっています。

    また、ファクタリングで一番大変なのが必要書類の用意ですが、QuQuMoの場合は審査に必要な書類は「請求書」と「通帳」の2種類だけ

    面談不要で最短2時間で資金調達ができるスピード感は、他社を圧倒しています。

    運営会社の株式会社アクティブサポートは、対面でのファクタリングにも対応していますので、オンライン手続きに不安のある方は、アクティブサポートのサービスを利用すると良いでしょう。

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    最速2時間にてご入金!

    プロテクトワン

    プロテクトワン
    おすすめ度 4.5
    運営会社株式会社PROTECT.ONE
    本店所在地神奈川県横浜市中区
    羽衣町3─63羽衣ビル8F
    営業時間平日 10:0018:00( 土日祝休 )
    手数料1.5%
    資金化スピード最短30分
    買取可能額10万円〜1億
    審査通過率90%以上
    必要書類本人確認書類

    直近の取引入金が確認できる書類
    (入金通帳、WEB通帳、当座通帳、当座照合表など)

    請求書、見積書、基本契約書(取引先との契約関連書類など)
    個人事業主の利用

    プロテクトワン」は株式会社PROTECT.ONEが運営する、個人事業主に特化したオンライン完結の売掛金買取サービスです。

    原則即日振込対応で、手数料は1.5%〜と業界最低水準。

    柔軟な審査体制も魅力で、審査通過率は驚異の90%以上となっています。

    なにより、来店不要の完全オンラインで対応してくれるので、忙しい事業主の方にもピッタリのサービスです。

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    最短30分のスピード振込!

    ビートレーディング

    ビートレーディング
    おすすめ度 4.0
    運営会社株式会社ビートレーディング
    本店所在地東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F
    営業時間
    手数料2%〜20%
    資金化スピード最短5時間
    買取可能額指定なし
    審査通過率98%
    必要書類本査定申込書(ビートレーディングから送付)

    売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヵ月分)

    契約書・発注書・請求書など
    個人事業主の利用
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    最速5時間で資金調達!オンライン完結可能

    Easy Factor(イージーファクター)

    Easy Factor
    おすすめ度 3.5
    運営会社株式会社No.1
    本店所在地東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F
    営業時間
    手数料2%~8%
    資金化スピード最短60分
    買取可能額
    審査通過率
    必要書類本人確認書類

    直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)

    請求書

    通帳のコピー
    個人事業主の利用

    Easy Factor(イージーファクター)」は、人気のファクタリング会社である株式会社No.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

    無料のWEB会議アプリZoomとクラウドサインを利用して、お申込みから契約までオンラインで完結させることで、手数料を非常にリーズナブルに抑えています。

    また、必要書類も直近の決算書、請求書、通帳のコピーの3点だけとなっており、非常に簡単にファクタリングを利用できる点にも注目です。

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    ※見積り無料!契約完了まで費用は発生しません。

    株式会社ネクストワン

    ネクストワン LP
    おすすめ度 4.0
    運営会社株式会社ネクストワン
    本店所在地東京都千代田区内神田3-24-4
    9STAGEkanda 6F
    営業時間平日9:0019:00
    手数料1.5%~10%
    資金化スピード最短翌日
    買取可能額30万円〜
    審査通過率
    必要書類お問い合わせください
    個人事業主の利用

    株式会社ネクストワンのファクタリングは、一般的な対面型の手続きだけでなく、申し込みから契約までオンラインでも対応してくれます。

    最低30万円から買取してくれるうえ、1.5%〜10%とリーズナブルな手数料も魅力です。

    手続きは最短即日で、はじめて利用する人でも簡単になっています。

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    どんな業種にも100%対応してくれます

    株式会社ウィット

    株式会社ウィット
    おすすめ度 4
    運営会社株式会社ウィット
    本店所在地東京都品川区東五反田1-6-3
    いちご東五反田ビル3F
    営業時間平日 9:0020:00( 土日祝休 )
    手数料5%~
    資金化スピード最短2時間
    買取可能額20万円〜指定なし
    審査通過率
    必要書類身分証明書

    入出金の通帳

    請求書

    印鑑証明書

    決算書

    見積書 など
    個人事業主の利用

    株式会社ウィットは完全非対面の手続きで、オフィスにいながら最短2時間での資金調達を実現しています

    お客様満足度は94%と利用者からの評判も良好なサービスで、2016年設立の新しい企業ながら、一躍ファクタリング業界のトップにおどりでたファクタリング会社です。

    特に小口債権の資金化に強く、最低20万円から取り扱いをしてくれますので、まとまった売掛金ができにくい個人事業主の方にもオススメのサービスです。

    資金調達スタート

    建設業に特化したサービス「けんせつくん」も提供しています。

    \いますぐ無料見積りする/
    ※最短2時間・非対面で資金調達できます!

    ベストファクター

    ベストファクター
    おすすめ度 3.5
    運営会社株式会社アレシア
    本店所在地東京都新宿区山吹町261
    トリオタワーノース4F
    営業時間平日 10:0019:00( 土日祝休 )
    手数料2%~20%
    資金化スピード最短即日
    買取可能額30万円〜3億
    審査通過率〜90%
    必要書類本人確認書類

    取引履歴が分かる通帳

    請求書又は見積書
    個人事業主の利用

    「ベストファクター」は、東京都新宿区にある株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。

    特に注目したいのは、2社間ファクタリングに特化することで実現したリーズナブルな手数料です。

    さらに即日振込み実行率が約8割、審査通過率約9割という利便性の高さも見逃せません。

    \いますぐ無料相談する/
    ※見積り無料!契約完了まで費用は発生しません。

    マネーフォワード アーリーペイメント

    マネーフォワード アーリーペイメント
    おすすめ度 3.5
    運営会社マネーフォワードケッサイ株式会社
    営業時間
    手数料
    手数料1%〜10%
    資金化スピード最短2〜5営業日
    買取可能額合計50万円〜数億
    審査通過率
    必要書類決算書一式(2期分)

    残高試算表

    買取希望債権の証憑

    入出金明細(直近6ヶ月分)
    個人事業主の利用
    \いますぐ無料見積りを依頼する/
    ※見積り結果に納得ができなければキャンセルOKです!

    ペイトナー ファクタリング

    ペイトナー株式会社ファクタリング
    おすすめ度 3.5
    運営会社ペイトナー株式会社
    本店所在地東京都港区赤坂1-12-32
    アーク森ビル3階
    営業時間平日 10:0018:00( 土日祝休 )
    手数料10%(一律)
    資金化スピード最短60分
    買取可能額1万円〜25万円(初回)
    審査通過率
    必要書類請求書

    本人確認書類

    お仕事に関係したURL
    個人事業主の利用

    ペイトナー株式会社「ファクタリング」(旧yup「先払い」)は、PC・スマホから請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができるフリーランス向けの報酬即日払いサービス(ファクタリング)です。

    サービス開始は2019年11月と、まだ新しいサービスですが、開始1年半で申し込み件数が1万件を超えるなど、急速に成長しています。

    ペイトナー株式会社では、三菱UFJ銀行や第一生命など、様々な著名企業と相次いで提携を結んでおり、信頼感も十分の企業といえます。

    \いますぐ無料ユーザー登録をする/
    ✔ 初期費用・月額費用は無料
    ✔ 1万円から買取・最短即日入金!

    ラボル(旧 nugget)

    ラボル
    おすすめ度 3.5
    運営会社株式会社ラボル
    本店所在地東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
    世田谷ビジネススクエア タワー 24階
    営業時間24時間年中無休
    手数料10%(一律)
    資金化スピード最短60分
    買取可能額1万円〜
    審査通過率
    必要書類本人確認書類
    請求書

    取引を示すエビデンス(取引先とのメール等)
    個人事業主の利用

    「ラボル(labol)」は株式会社ラボルが運営する個人事業主・小規模事業者・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

    独自開発のAIにより、請求書の買い取り可否を正確かつスピーディに判定することで、会員登録から入金完了まで完全オンライン、最短60分での資金調達を実現しています。

    ちなみに、運営会社の株式会社ラボルは、東証プライム上場企業である「株式会社セレス」の100%子会社です。

    親会社の株式会社セレスは、「資金調達プロ」というWEBメディアを運営しており、ファクタリング会社の一括見積もりサービスも提供しています。

    \いますぐ無料登録する/
    最短60分のスピード入金が魅力です!

    バイオン

    バイオン LP
    おすすめ度 3.5
    運営会社株式会社バイオン
    本店所在地
    営業時間
    手数料10%(一律)
    資金化スピード最短60分
    買取可能額5万円〜
    審査通過率
    必要書類本人確認書類

    請求書(売掛金)

    全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)

    直近の決算書(または試算表)

    発注書・注文書・契約書など(任意)
    個人事業主の利用

    バイオン(BION)は株式会社バイオンが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

    バイオンのファクタリングはAI審査を導入することで、正確かつスピーディな審査を実現しています。

    スマホ1台あれば日本全国どこからでも資金調達ができる、非常に使いやすいサービスになっています。

    最短60分で資金調達可能なサービスですので、急いでいるときに便利な選択肢になるでしょう。

    最短60分で無料審査

    FREENANCE(フリーナンス)

    フリーナンス
    おすすめ度 3.5
    運営会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社
    本店所在地東京都渋谷区桜丘町26番1号
    セルリアンタワー
    営業時間平日10:0017:00
    手数料3% 〜10%
    資金化スピード最短30分
    買取可能額1,000万
    審査通過率
    必要書類本人確認書類

    請求書
    個人事業主の利用

    フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークから2018年10月にリリースされた日本で初めてのフリーランスのための「お金と保険のサービス」です。

    フリーナンスは、主に以下の4つのサービスで構成されています。

    • 即日払い(請求書を買い取り代金を最短即日に振り込んでくれる)
    • あんしん補償(フリーランスに特化した損害賠償保険)
    • あんしん補償プラス(所得補償保険)
    • プロフィール機能

    このうち「即日払い」は、手数料3%〜で利用できるファクタリングサービスです。

    フリーランスのもつ請求書(売掛債権)をフリーナンスが買い取って、その代金を最短即日で振り込んでくれます。

    \今すぐ無料登録する/
    会費はずーっと0円

    ファクネット

    ファクネット
    おすすめ度 3.0
    運営会社株式会社アンカーガーディアン
    本店所在地福岡県福岡市中央区大名二丁目10番4号
    シャンボール大名D棟1505号
    営業時間平日9:0018:00
    手数料2%〜
    資金化スピード最短即日
    買取可能額5,000万
    審査通過率90%以上
    必要書類お問い合わせください
    個人事業主の利用お問い合わせください

    FACNET(ファクネット)は、株式会社アンカーガーディアンが運営するオンライン完結型ファクタリングサービスです。

    オンラインによる手軽さだけでなく、資金調達コスト、スピード、審査通過率の点でも非常にすぐれたサービスといえます。

    \いますぐ無料見積りを依頼する/
    ※見積り結果に納得ができなければキャンセルOKです!

    オンラインファクタリングのメリット

    ここでは、通常のファクタリングと比較した、オンラインファクタリング利用のメリットを紹介します。

    オンラインファクタリングのメリット
    • PC・スマホがあれば、どこからでも利用できる
    • 24時間365日申込みできる
    • 手数料が安い
    • 小口の売掛金に対応してくれる
    • 必要書類が少ない

    PC・スマホがあれば、どこからでも利用できる

    忙しい事業主の方にとって、ファクタリング会社に来店するための時間的コストは無視できません。

    それに加え、近隣にファクタリング会社がない地方の事業主の方は、金銭的コストも発生します。

    そして、審査に落ちれば、かけたコストが全くの無駄になる可能性もあります

    オンラインファクタリングでは、申込み・書類提出・契約などのためにファクタリング会社へ来店する必要がありません。

    PC・スマホがあれば、日本全国どこからでも移動コストを意識せずに資金調達ができます

    24時間365日申込みできる

    オンラインファクタリングなら、土日祝日・時間も関係なく、いつでも申込みができます

    ただし、審査・契約・入金は平日営業時間中のみとなっている場合がほとんどですが、「ラボル」のように土日祝日でも入金対応してくれるサービスもあります。

    土日祝日に資金調達をご希望の方は、以下の記事もご覧ください。

    手数料が安い

    オンラインファクタリングには、ファクタリング会社側にも人件費等のコストを抑えることができるというメリットがあります。

    コストを抑えた分は、ファクタリング利用者にリーズナブルな手数料という形で還元される場合が多く、一般的に通常のファクタリングに比べて、オンラインファクタリングのほうが手数料が数%程度安くなっています

    小口の売掛金に対応してくれる

    小口の売掛金の売買は、ファクタリング会社にとってはコストがかかるだけで儲けの少ない取引なため、敬遠されがちでした。

    しかし上でも書いたように、オンラインファクタリングの場合、ファクタリング会社側のコストも抑えられることから、小口の売掛金でも買取してくれる業者が多くなっています

    必要書類が少ない

    ファクタリング会社ごとに必要書類は変わりますが、必要書類をそろえる手間が少ないのも、オンラインファクタリングの魅力です。

    • 事業の情報
    • 取引履歴がわかる通帳
    • 適切な請求書(売掛金)

    などがあれば、他の書類は必要ない場合が多くなっています。

    ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

    オンラインファクタリングのデメリット

    一方で、オンラインファクタリングにもデメリットがありますので、確認しておきましょう。

    オンラインファクタリングのデメリット
    • AI審査を利用している場合、審査の柔軟性が低いこともある
    • 電子署名ツールが必要になることもある
    • 3社間ファクタリングに非対応な場合が多い

    AI審査を利用している場合、審査の柔軟性が低いこともある

    オンラインファクタリングのサービスの中には、AIを利用した審査を導入している会社もあります。

    たとえば、PayTodayOLTAanewなどです。

    AIを利用するメリットとしては、審査にかかる人件費や時間を削減することで、低コストかつスピーディな資金調達を実現できる点にあります。

    しかし、AIによる審査を行っているサービスでは、人間が審査する場合にくらべて柔軟性が低い傾向があるようです。

    たとえば、売掛先の信頼性が高くても、利用者に赤字決算・創業初年度・税金滞納など悪条件がある場合に審査NGとなるケースもあります。

    電子署名ツールが必要になることもある

    多くの会社が契約にはクラウドサインを採用していますが、ファクタリング会社によっては、契約時に電子署名ツールの用意が必要なことがあります。

    環境や設備によってはオンラインファクタリングを利用できない可能性がある点に注意してください。

    クラウドサインとは?

    業界シェア80%を超える電子契約サービス「クラウドサイン」はCMも開始して知名度、利便性、安心感で他社を一歩リードしている電子契約サービスです。
    契約にまつわるすべてのやり取りをクラウド上で完了できるため、紙の契約でかかっていた郵送や管理などの手間が省かれ、印紙代もかからなくなるので大幅な時間創出とコスト削減が可能です。
    弁護士ドットコムが運営していることから、あらゆる不測の事態 にも対応し得る万全のセキュリティ体制が整っています。

    3社間ファクタリングに非対応な場合が多い

    現時点では、オンライン契約が利用できるのは2社間ファクタリングのみということが多いです。

    2社間ファクタリング

    ただし、3社間ファクタリングのメリットは手数料が安価なことですが、オンラインファクタリングの場合は、平均的に手数料が安価なので、あまり大きなデメリットとはいえません。

    オンラインファクタリングはこんな人にオススメ

    上記のメリット・デメリットを踏まえて、オンラインファクタリングは次のような方におすすめです。

    オンラインファクタリングがおすすめの方
    1. いますぐ現金が必要な方
    2. 資金調達コストを下げたい方
    3. 地方の事業主の方
    4. フリーランスや個人事業主の方

    ①いますぐ現金が必要な方

    ファクタリング自体がスピーディな資金調達方法ですが、オンラインファクタリングは、審査完了まで30分〜1時間という超特急のサービスもあるなど、さらに早く現金を手にできます。

    「銀行融資を待っていられない…。」

    「今日・明日中には現金が必要…」

    といった方にはオンラインファクタリングがおすすめです。

    ②資金調達コストを下げたい方

    オンラインファクタリングでは、ファクタリング会社が人件費等のコストを抑えられることから、一般のファクタリングよりも手数料が安く設定されています

    また、ファクタリング会社への来訪や出張依頼にともなう交通費も節約できるので、ファクタリングによる資金調達コストを大幅に下げることができます。

    ③地方の事業主の方

    オンラインファクタリングなら、日本全国いつでもどこでもスマホ・PCがあれば資金調達の手続きができます

    近隣にファクタリング会社がない地方の方にもおすすめです。

    ④個人事業主・フリーランスの方

    ファクタリングでは、手数料がファクタリング会社の儲けになります。

    そのため、手間(コスト)がかかる割に儲けの少ない少額の売掛債権は敬遠されがちです。

    しかし、人件費を抑えられるオンラインファクタリングでは、小口の売掛債権でも取り扱ってくれることが多く、まとまった売掛金が発生しにくい個人事業主・フリーランスの方も利用しやすくなっています。

    特に「ペイトナー ファクタリング」は、1万円から買取してくれるので、少額資金が必要な際には重宝するサービスと言えます。

    オンラインファクタリングの利用手順

    ここでは実際にオンラインファクタリング利用する際の手順を解説します。

    STEP
    ファクタリング会社を選ぶ

    まずは利用するファクタリング会社を選びます。

    取引を始めると同じファクタリング会社を使い続ける方が多いため、どの会社を選ぶかはとても大切なポイントです。

    ファクタリング会社を選ぶ際には、最低でも以下の6つの情報を確認するようにしましょう。

    • 運営会社
    • 手数料
    • 入金スピード
    • 利用限度額
    • 契約方法
    • 償還請求権の有無

    またファクタリング会社は1社ではなく、2〜3社の候補を選んで相見積もりを依頼するのがオススメです。

    というのも、そもそも1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、複数社の手数料を比べることで手数料を安くすませることもできるからです。

    ファクタリング会社の選び方についてさらに詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

    STEP
    申し込み

    利用するファクタリング会社が決まったら、ファクタリング会社の公式サイトにアクセスし、指定のフォームからファクタリングの利用申し込みをおこないます。

    この際、「QuQuMo」や「PayToday」のような完全オンライン型のファクタリングサービスでは、ユーザー登録が必要になることがあります。

    STEP
    仮審査

    請求書の情報などを送付し、ファクタリングの利用可否および手数料の仮見積りを依頼します。

    STEP
    必要書類を提出

    仮審査の結果、買取可能性があり手数料も納得のいくものであれば、正式に審査の申込みをします。

    この際に、以下のような書類の提出を求められます。

    • 売掛金証明書類(請求書など)
    • 法人・事業の説明資料
    • 過去の決算書、または青色申告書のコピー
    • 資金繰り表や預金通帳のコピー
    • 税金・社会保険関係書類

    これらの書類は事前に準備しておけば資金調達がスムーズに進みますが、ファクタリング会社によって要求される書類も異なるので、まずファクタリング会社に無料見積りや相談をすることをおすすめします

    ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

    STEP
    本審査

    ファクタリングの審査では、対面または電話やZoom等を使った面談がある場合があります。

    審査前のヒアリングや審査完了後の契約時に面談をするファクタリング会社もありますので、ファクタリングの利用前に、面談の必要性はチェックしておきましょう。

    面談では、以下のような情報をきちんと整理して伝えられるよう準備しましょう。

    • 事業内容
    • ファクタリング利用を希望する理由
    • 取引先の事業内容・取引状況
    • 取引先のファクタリング利用への内諾
      (3社間ファクタリングのみ)

    事業主として「当たり前のことを当たり前に把握・管理できているか」その点次第で審査結果は変わります

    当然、手数料にも大きな影響を与えますので、しっかり準備をするようにしてください。

    STEP
    オンライン契約・入金

    審査を通過したら契約条件が提示されますので、精査して問題なければ契約となります。

    契約は電子契約を用いる場合や、押印した書類をデータ化する場合など、ファクタリング会社によって異なります。

    契約完了後は、最短で当日中に買取代金が指定口座に振り込まれます。

    STEP
    支払い

    取引先から売掛金が入金され次第、ファクタリング会社との契約期間内に指定口座等へ返済をおこなってください。

    以下の記事では、ファクタリング利用後の支払いに関する注意点を解説していますので、あわせてご覧ください。

    オンラインファクタリングサービスの選び方

    オンラインファクタリングはまだ新しいサービスのため、ファクタリング会社やサービスによって利用方法や手数料などが大きく異なりますので、自社にマッチしたサービスを選択することが大切です。

    ここでは、利用するファクタリングサービスを選ぶ際に注意すべき点を紹介します。

    オンラインファクタリングを選ぶときのチェックポイント
    • 手数料
    • 入金スピード
    • 買取可能額
    • 審査通過率
    • 必要書類
    • 利用対象者

    手数料

    ファクタリングでは、手数料は「買取額面の○%」のように設定されています。

    ペイトナー ファクタリングのように一律のサービスもありますが、上限下限に幅があるサービスがほとんどです。

    手数料を比べるときは、下限だけでなく上限も見るようにしましょう。

    というのも、初回利用時などファクタリング会社からの信頼度が低い場合には、手数料が高くなる(上限近く設定される)ことも多いからです。

    予想より厳しい買取額となる可能性もありますので、注意しましょう。

    サービス名手数料
    株式会社アクセルファクター2%〜20%
    日本中小企業金融サポート機構1.5%~10
    PayToday1%〜9.5%
    QuQuMo1%〜14.8%
    プロテクトワン1.5%〜
    ビートレーディング2%〜20%
    Easy Factor2%〜8%
    株式会社ネクストワン1.5%~10
    株式会社ウィット5%〜
    ベストファクター2%~20
    マネーフォワード
    アーリーペイメント
    1%〜10%
    ペイトナー ファクタリング10%
    ラボル10%
    バイオン10%
    フリーナンス3%〜10%
    ファクネット2%〜

    入金スピード

    オンラインファクタリングでは、入金スピードの速さも魅力です。

    最短数時間の審査で、即日入金というサービスも多くなっています。

    どうしても急ぎで現金が必要という際には、なるべく審査が早く、入金対応も即時に行ってくれるサービスを選ぶようにしましょう。

    サービス名入金スピード
    株式会社アクセルファクター最短3時間
    日本中小企業金融サポート機構最短即日
    PayToday最短45分
    QuQuMo最短2時間
    プロテクトワン最短30分
    ビートレーディング最短5時間
    Easy Factor最短60分
    株式会社ネクストワン最短翌日
    株式会社ウィット最短2時間
    ベストファクター最短即日
    マネーフォワード
    アーリーペイメント
    最短2〜5営業日
    ペイトナー ファクタリング最短60分
    ラボル最短60分
    バイオン
    最短60分
    フリーナンス最短即日
    ファクネット最短即日

    買取可能額

    売却したい売掛債権の額が、そのサービスの利用可能額かを確認しておきましょう。

    特に、少額債権については対応していないサービスもありますので、注意してください。

    サービス名買取可能額
    株式会社アクセルファクター30万円 〜 1億円
    日本中小企業金融サポート機構指定なし
    PayToday指定なし
    QuQuMo指定なし
    プロテクトワン10万円~1億円
    ビートレーディング指定なし
    Easy Factor
    株式会社ネクストワン30万円〜
    株式会社ウィット指定なし
    ベストファクター30万円 〜 3億円
    マネーフォワード
    アーリーペイメント
    合計50万円〜数億円
    ペイトナー ファクタリング1万円〜25万円(初回)
    ~100万円(2回目以降)
    ラボル1万円〜
    バイオン5万円〜
    フリーナンス〜1,000万円
    ファクネット〜5,000万円

    審査通過率

    ファクタリングの審査基準は各社によって変わるため、審査通過率にも差があります。

    審査通過率を公表しているファクタリング会社は多くはありませんが、審査通過率を公表しているということは、それだけ審査の柔軟性に自信があるという現れでもあります。

    できるだけ、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

    サービス名審査通過率
    株式会社アクセルファクター93%
    日本中小企業金融サポート機構95%以上
    PayToday
    QuQuMo
    プロテクトワン90%以上
    ビートレーディング98%
    Easy Factor
    株式会社ネクストワン
    株式会社ウィット
    ベストファクター90%
    マネーフォワード
    アーリーペイメント
    ペイトナー ファクタリング
    ラボル
    バイオン
    フリーナンス
    ファクネット90%以上

    必要書類

    ファクタリングの利用時には、いくつかの書類提出が必要になります。

    サービスによっては、登記簿謄本のように役所に取りにいく必要があるものや発行に時間がかかるものなど、揃えるために時間がかかるものを要求されることがあります。

    サービス名必要書類
    株式会社アクセルファクター身分証明書

    請求書(売掛金の証明ができるもの)

    通帳の写し(入出金を確認できるもの)

    代表者の印鑑証明

    代表者の住民票

    法人の登記簿謄本

    法人の印鑑証明
    日本中小企業金融サポート機構日本中小企業金融サポート機構規定の申込書
    売掛先からの入金がわかる通帳のコピー(3ヶ月分)
    請求書など(売掛金を証明する書類)

    代表者の身分証明書
    PayToday直近の確定申告書B一式

    直近6か月分以上の入出金明細

    請求書

    本人確認書類
    QuQuMo本人確認書類
    請求書

    通帳
    プロテクトワン本人確認書類

    直近の取引入金が確認できる書類
    (入金通帳、WEB通帳、当座通帳、当座照合表など)

    請求書、見積書、基本契約書(取引先との契約関連書類など)
    ビートレーディング本査定申込書(ビートレーディングから送付)

    売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヵ月分)

    契約書・発注書・請求書など
    Easy Factor本人確認書類
    直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)

    請求書

    通帳のコピー
    株式会社ネクストワン不明
    株式会社ウィット不明
    ベストファクター本人確認書類
    取引履歴が分かる通帳

    請求書又は見積書
    マネーフォワード
    アーリーペイメント
    決算書一式(2期分)

    残高試算表

    買取希望債権の証憑

    入出金明細(直近6ヶ月分)
    ペイトナー ファクタリング請求書

    本人確認書類
    お仕事に関係したURL
    ラボル本人確認書類

    請求書

    取引を示すエビデンス(取引先とのメール等)
    バイオン本人確認書類

    請求書(売掛金)

    全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)

    直近の決算書(または試算表)

    発注書・注文書・契約書など(任意)
    フリーナンス本人確認書類

    請求書
    ファクネット不明

    利用対象者

    法人・個人事業主・フリーランスといった業態によって、対応可否が決まるサービスもあります。

    最近では、ファクタリング人気に伴って、フリーランス・個人事業主専用のファクタリングサービスも増えてきました。

    サービス名利用対象者
    株式会社アクセルファクター法人・個人事業主・フリーランス
    日本中小企業金融サポート機構法人・個人事業主・フリーランス
    PayToday法人・個人事業主・フリーランス
    QuQuMo法人・個人事業主・フリーランス
    プロテクトワン法人・個人事業主・フリーランス
    ビートレーディング法人・個人事業主・フリーランス
    Easy Factor法人・個人事業主・フリーランス
    株式会社ネクストワン法人
    株式会社ウィット法人・個人事業主・フリーランス
    ベストファクター法人・個人事業主・フリーランス
    マネーフォワード
    アーリーペイメント
    法人
    ペイトナー ファクタリング法人・個人事業主・フリーランス
    ラボル法人・個人事業主・フリーランス
    バイオン法人・個人事業主・フリーランス
    フリーナンス法人・個人事業主・フリーランス
    ファクネット法人

    オンラインファクタリングについてよくある質問

    対面での面談はできるのか?

    対面での面談ができるかどうかは、ファクタリング会社により異なります

    オンラインファクタリングに対応したファクタリング会社には、大きくわけて2種類があります。

    • オンラインのみに対応した会社
    • 対面+オンラインの両方を組み合わせている会社

    このうち、オンラインのみに対応した会社の場合、人的リソース削減のために面談には応じていないことも少なくありません。

    初めてファクタリングを利用する場合や、そのファクタリング会社を初めて利用する場合に不安がある方は、対面での対応の有無をチェックしておきましょう。

    電話での相談はできるのか?

    電話対応もファクタリング会社によって異なります

    公式サイトに電話番号が掲載されている場合は、電話相談ができる場合がほとんどですが、問い合わせフォームのみ掲載しているファクタリング会社もあります。

    後者の場合は、まずは問い合わせフォームから電話での相談を希望する旨を伝えてみてください。

    必ずしも電話相談ができるとは限りませんが、要望に応じてくれることが多いようです。

    個人事業主やフリーランスも利用できるのか?

    利用できます。

    中には法人専門のファクタリング会社もありますが、多くは個人事業主・フリーランスが持つ売掛債権の買取に対応してくれます。

    特にオンラインファクタリングの場合、少額の売掛債権でも買い取ってくれることが多いので、個人事業主・フリーランスにマッチした資金調達方法と言えるでしょう。

    個人事業主・フリーランスの方は、以下の記事でもおすすめのファクタリング会社を紹介していますので、あわせてご覧ください。

    まとめ

    本記事では「オンラインファクタリングの優良業者16選」について解説しました。

    この記事のまとめ
    • オンラインファクタリングはインターネットを利用したWeb完結のファクタリングサービス
    • オンラインファクタリングなら、移動コスト無し!スマホ・PCだけで資金調達できる

    この記事で紹介したファクタリング会社は、どこも安心して利用できる会社です。

    まずは気になったファクタリング会社に見積もり依頼をして、結果を確認してからファクタリングの利用を決めると良いでしょう。

    参考サイト

    この記事を書いた人

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