オンラインファクタリングの優良業者16選

最近、利用者が急増しているファクタリング。

売掛金を最短即日で現金化できるサービスで、実際に利用された方や、これから利用を検討している方も多いでしょう。

しかし、中には

といった要望をお持ちの方もいらっしゃるのでは？

この記事では、そんな方におすすめなオンラインで手続きが完了する「オンラインファクタリング」について解説します。

そもそもファクタリングとは？

まずはそもそも「ファクタリング」ってどういうサービスなのかを簡単に説明します。

すでにご存知の方は、下のボタンを押してスキップしてください。

請求書を売って現金化するサービス

ファクタリングとは簡単に言えば、「請求書を売って、本来の入金日より前に現金化するサービス」です。

詳しく知りたい方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

ファクタリングの仕組みは2種類ある

ファクタリングを理解するには、「ファクタリング利用者（自社）」「ファクタリング会社」「取引先」の3者の関わり方を知る必要があります。

ファクタリングは、「取引先」の関わり方によって、次の2つに分類できます。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、「ファクタリング利用者（自社）」と「ファクタリング会社」のみで取引が完結する仕組みです。

一方の3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者と取引先、ファクタリング会社の3社間で取引を行う仕組みです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、それぞれ次の表のような特徴があります。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料	5%〜20%	1%〜10%
審査	厳しい	緩い
取引先への通知	不要	必要
入金までの速さ	速い	やや時間がかかる

このうち、一般的にオンラインファクタリングで利用されるのは2社間ファクタリングのほうが多い傾向があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの仕組について詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

オンラインファクタリングとは？

では、本題に入ります。

まずはオンラインファクタリングとはどういうサービスで、従来のファクタリングとどういう違いがあるのかを解説します。

インターネットを利用した売掛金買取サービス

この記事で取り扱う「オンラインファクタリング」（または「オンライン型ファクタリング」）とは、インターネットを利用して手続きが完結する売掛債権の買取サービスのことです。

従来型ファクタリングの違い

ここでは、オンラインファクタリングと従来型ファクタリングの違いをみていきましょう。

従来でも、ファクタリング会社に来店不要で契約できるサービスはありましたが、契約書や必要書類のやりとりは郵送で行う必要がありました。

オンラインファクタリングでは、必要書類の提出はメールやチャット、LINE等で行い、契約は電子署名を用いることが一般的です。

また、従来は対面での面談が必要な場合がほとんどでしたが、オンラインファクタリングでは面談が不要なサービスや、Zoom等を利用したリモート面談のサービスが多くなっています。

このように従来のファクタリングにあった手続きをITで効率化し、さらにスピーディで低コストな資金調達を実現しているのが、この記事で紹介するオンラインファクタリングです。

オンラインファクタリングおすすめサービス16選

それでは、オンラインファクタリング対応業者を見ていきましょう。

今回は、当サイトが徹底的に調査を行った結果、非常にすぐれたサービスを提供している以下の16社を紹介します。

どのファクタリング会社も査定・見積は無料です。
契約までの間はいつでもキャンセルOKですので、2〜3社に相見積もりを依頼するのがおすすめです。

オンラインファクタリングのメリット

ここでは、通常のファクタリングと比較した、オンラインファクタリング利用のメリットを紹介します。

PC・スマホがあれば、どこからでも利用できる

忙しい事業主の方にとって、ファクタリング会社に来店するための時間的コストは無視できません。

それに加え、近隣にファクタリング会社がない地方の事業主の方は、金銭的コストも発生します。

そして、審査に落ちれば、かけたコストが全くの無駄になる可能性もあります。

オンラインファクタリングでは、申込み・書類提出・契約などのためにファクタリング会社へ来店する必要がありません。

PC・スマホがあれば、日本全国どこからでも移動コストを意識せずに資金調達ができます。

24時間365日申込みできる

オンラインファクタリングなら、土日祝日・時間も関係なく、いつでも申込みができます。

ただし、審査・契約・入金は平日営業時間中のみとなっている場合がほとんどですが、「ラボル」のように土日祝日でも入金対応してくれるサービスもあります。

土日祝日に資金調達をご希望の方は、以下の記事もご覧ください。

手数料が安い

オンラインファクタリングには、ファクタリング会社側にも人件費等のコストを抑えることができるというメリットがあります。

コストを抑えた分は、ファクタリング利用者にリーズナブルな手数料という形で還元される場合が多く、一般的に通常のファクタリングに比べて、オンラインファクタリングのほうが手数料が数％程度安くなっています。

小口の売掛金に対応してくれる

小口の売掛金の売買は、ファクタリング会社にとってはコストがかかるだけで儲けの少ない取引なため、敬遠されがちでした。

しかし上でも書いたように、オンラインファクタリングの場合、ファクタリング会社側のコストも抑えられることから、小口の売掛金でも買取してくれる業者が多くなっています。

必要書類が少ない

ファクタリング会社ごとに必要書類は変わりますが、必要書類をそろえる手間が少ないのも、オンラインファクタリングの魅力です。

• 事業の情報
• 取引履歴がわかる通帳
• 適切な請求書（売掛金）

などがあれば、他の書類は必要ない場合が多くなっています。

ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

オンラインファクタリングのデメリット

一方で、オンラインファクタリングにもデメリットがありますので、確認しておきましょう。

AI審査を利用している場合、審査の柔軟性が低いこともある

オンラインファクタリングのサービスの中には、AIを利用した審査を導入している会社もあります。

たとえば、PayTodayやOLTA、anewなどです。

AIを利用するメリットとしては、審査にかかる人件費や時間を削減することで、低コストかつスピーディな資金調達を実現できる点にあります。

しかし、AIによる審査を行っているサービスでは、人間が審査する場合にくらべて柔軟性が低い傾向があるようです。

たとえば、売掛先の信頼性が高くても、利用者に赤字決算・創業初年度・税金滞納など悪条件がある場合に審査NGとなるケースもあります。

電子署名ツールが必要になることもある

多くの会社が契約にはクラウドサインを採用していますが、ファクタリング会社によっては、契約時に電子署名ツールの用意が必要なことがあります。

環境や設備によってはオンラインファクタリングを利用できない可能性がある点に注意してください。

3社間ファクタリングに非対応な場合が多い

現時点では、オンライン契約が利用できるのは2社間ファクタリングのみということが多いです。

ただし、3社間ファクタリングのメリットは手数料が安価なことですが、オンラインファクタリングの場合は、平均的に手数料が安価なので、あまり大きなデメリットとはいえません。

オンラインファクタリングはこんな人にオススメ

上記のメリット・デメリットを踏まえて、オンラインファクタリングは次のような方におすすめです。

①いますぐ現金が必要な方

ファクタリング自体がスピーディな資金調達方法ですが、オンラインファクタリングは、審査完了まで30分〜1時間という超特急のサービスもあるなど、さらに早く現金を手にできます。

「銀行融資を待っていられない…。」

「今日・明日中には現金が必要…」

といった方にはオンラインファクタリングがおすすめです。

②資金調達コストを下げたい方

オンラインファクタリングでは、ファクタリング会社が人件費等のコストを抑えられることから、一般のファクタリングよりも手数料が安く設定されています。

また、ファクタリング会社への来訪や出張依頼にともなう交通費も節約できるので、ファクタリングによる資金調達コストを大幅に下げることができます。

③地方の事業主の方

オンラインファクタリングなら、日本全国いつでもどこでもスマホ・PCがあれば資金調達の手続きができます。

近隣にファクタリング会社がない地方の方にもおすすめです。

④個人事業主・フリーランスの方

ファクタリングでは、手数料がファクタリング会社の儲けになります。

そのため、手間（コスト）がかかる割に儲けの少ない少額の売掛債権は敬遠されがちです。

しかし、人件費を抑えられるオンラインファクタリングでは、小口の売掛債権でも取り扱ってくれることが多く、まとまった売掛金が発生しにくい個人事業主・フリーランスの方も利用しやすくなっています。

特に「ペイトナー ファクタリング」は、1万円から買取してくれるので、少額資金が必要な際には重宝するサービスと言えます。

オンラインファクタリングの利用手順

ここでは実際にオンラインファクタリング利用する際の手順を解説します。

オンラインファクタリングサービスの選び方

オンラインファクタリングはまだ新しいサービスのため、ファクタリング会社やサービスによって利用方法や手数料などが大きく異なりますので、自社にマッチしたサービスを選択することが大切です。

ここでは、利用するファクタリングサービスを選ぶ際に注意すべき点を紹介します。

手数料

ファクタリングでは、手数料は「買取額面の○％」のように設定されています。

ペイトナー ファクタリングのように一律のサービスもありますが、上限下限に幅があるサービスがほとんどです。

手数料を比べるときは、下限だけでなく上限も見るようにしましょう。

というのも、初回利用時などファクタリング会社からの信頼度が低い場合には、手数料が高くなる（上限近く設定される）ことも多いからです。

予想より厳しい買取額となる可能性もありますので、注意しましょう。

サービス名	手数料
株式会社アクセルファクター	2%〜20%
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～10％
PayToday	1%〜9.5%
QuQuMo	1%〜14.8%
プロテクトワン	1.5%〜
ビートレーディング	2%〜20%
Easy Factor	2%〜8%
株式会社ネクストワン	1.5%～10％
株式会社ウィット	5%〜
ベストファクター	2％～20％
マネーフォワード アーリーペイメント	1%〜10%
ペイトナー ファクタリング	10%
ラボル	10%
バイオン	10%
フリーナンス	3%〜10%
ファクネット	2%〜

入金スピード

オンラインファクタリングでは、入金スピードの速さも魅力です。

最短数時間の審査で、即日入金というサービスも多くなっています。

どうしても急ぎで現金が必要という際には、なるべく審査が早く、入金対応も即時に行ってくれるサービスを選ぶようにしましょう。

サービス名	入金スピード
株式会社アクセルファクター	最短3時間
日本中小企業金融サポート機構	最短即日
PayToday	最短45分
QuQuMo	最短2時間
プロテクトワン	最短30分
ビートレーディング	最短5時間
Easy Factor	最短60分
株式会社ネクストワン	最短翌日
株式会社ウィット	最短2時間
ベストファクター	最短即日
マネーフォワード アーリーペイメント	最短2〜5営業日
ペイトナー ファクタリング	最短60分
ラボル	最短60分
バイオン	最短60分
フリーナンス	最短即日
ファクネット	最短即日

買取可能額

売却したい売掛債権の額が、そのサービスの利用可能額かを確認しておきましょう。

特に、少額債権については対応していないサービスもありますので、注意してください。

サービス名	買取可能額
株式会社アクセルファクター	30万円 〜 1億円
日本中小企業金融サポート機構	指定なし
PayToday	指定なし
QuQuMo	指定なし
プロテクトワン	10万円～１億円
ビートレーディング	指定なし
Easy Factor	ー
株式会社ネクストワン	30万円〜
株式会社ウィット	指定なし
ベストファクター	30万円 〜 3億円
マネーフォワード アーリーペイメント	合計50万円〜数億円
ペイトナー ファクタリング	1万円〜25万円（初回） ～100万円（2回目以降）
ラボル	1万円〜
バイオン	5万円〜
フリーナンス	〜1,000万円
ファクネット	〜5,000万円

審査通過率

ファクタリングの審査基準は各社によって変わるため、審査通過率にも差があります。

審査通過率を公表しているファクタリング会社は多くはありませんが、審査通過率を公表しているということは、それだけ審査の柔軟性に自信があるという現れでもあります。

できるだけ、審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

サービス名	審査通過率
株式会社アクセルファクター	93%
日本中小企業金融サポート機構	95%以上
PayToday	ー
QuQuMo	ー
プロテクトワン	90%以上
ビートレーディング	98%
Easy Factor	ー
株式会社ネクストワン	ー
株式会社ウィット	ー
ベストファクター	〜90%
マネーフォワード アーリーペイメント	ー
ペイトナー ファクタリング	ー
ラボル	ー
バイオン	ー
フリーナンス	ー
ファクネット	90%以上

必要書類

ファクタリングの利用時には、いくつかの書類提出が必要になります。

サービスによっては、登記簿謄本のように役所に取りにいく必要があるものや発行に時間がかかるものなど、揃えるために時間がかかるものを要求されることがあります。

サービス名	必要書類
株式会社アクセルファクター	身分証明書 請求書（売掛金の証明ができるもの） 通帳の写し（入出金を確認できるもの） 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明
日本中小企業金融サポート機構	日本中小企業金融サポート機構規定の申込書 売掛先からの入金がわかる通帳のコピー（3ヶ月分） 請求書など（売掛金を証明する書類） 代表者の身分証明書
PayToday	直近の確定申告書B一式 直近6か月分以上の入出金明細 請求書 本人確認書類
QuQuMo	本人確認書類 請求書 通帳
プロテクトワン	本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 （入金通帳、WEB通帳、当座通帳、当座照合表など） 請求書、見積書、基本契約書（取引先との契約関連書類など）
ビートレーディング	本査定申込書(ビートレーディングから送付) 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヵ月分) 契約書・発注書・請求書など
Easy Factor	本人確認書類 直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書） 請求書 通帳のコピー
株式会社ネクストワン	不明
株式会社ウィット	不明
ベストファクター	本人確認書類 取引履歴が分かる通帳 請求書又は見積書
マネーフォワード アーリーペイメント	決算書一式（2期分） 残高試算表 買取希望債権の証憑 入出金明細（直近6ヶ月分）
ペイトナー ファクタリング	請求書 本人確認書類 お仕事に関係したURL
ラボル	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス（取引先とのメール等）
バイオン	本人確認書類 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（または試算表） 発注書・注文書・契約書など（任意）
フリーナンス	本人確認書類 請求書
ファクネット	不明

利用対象者

法人・個人事業主・フリーランスといった業態によって、対応可否が決まるサービスもあります。

最近では、ファクタリング人気に伴って、フリーランス・個人事業主専用のファクタリングサービスも増えてきました。

サービス名	利用対象者
株式会社アクセルファクター	法人・個人事業主・フリーランス
日本中小企業金融サポート機構	法人・個人事業主・フリーランス
PayToday	法人・個人事業主・フリーランス
QuQuMo	法人・個人事業主・フリーランス
プロテクトワン	法人・個人事業主・フリーランス
ビートレーディング	法人・個人事業主・フリーランス
Easy Factor	法人・個人事業主・フリーランス
株式会社ネクストワン	法人
株式会社ウィット	法人・個人事業主・フリーランス
ベストファクター	法人・個人事業主・フリーランス
マネーフォワード アーリーペイメント	法人
ペイトナー ファクタリング	法人・個人事業主・フリーランス
ラボル	法人・個人事業主・フリーランス
バイオン	法人・個人事業主・フリーランス
フリーナンス	法人・個人事業主・フリーランス
ファクネット	法人

オンラインファクタリングについてよくある質問

対面での面談はできるのか？

対面での面談ができるかどうかは、ファクタリング会社により異なります。

オンラインファクタリングに対応したファクタリング会社には、大きくわけて2種類があります。

• オンラインのみに対応した会社
• 対面＋オンラインの両方を組み合わせている会社

このうち、オンラインのみに対応した会社の場合、人的リソース削減のために面談には応じていないことも少なくありません。

初めてファクタリングを利用する場合や、そのファクタリング会社を初めて利用する場合に不安がある方は、対面での対応の有無をチェックしておきましょう。

電話での相談はできるのか？

電話対応もファクタリング会社によって異なります。

公式サイトに電話番号が掲載されている場合は、電話相談ができる場合がほとんどですが、問い合わせフォームのみ掲載しているファクタリング会社もあります。

後者の場合は、まずは問い合わせフォームから電話での相談を希望する旨を伝えてみてください。

必ずしも電話相談ができるとは限りませんが、要望に応じてくれることが多いようです。

個人事業主やフリーランスも利用できるのか？

利用できます。

中には法人専門のファクタリング会社もありますが、多くは個人事業主・フリーランスが持つ売掛債権の買取に対応してくれます。

特にオンラインファクタリングの場合、少額の売掛債権でも買い取ってくれることが多いので、個人事業主・フリーランスにマッチした資金調達方法と言えるでしょう。

個人事業主・フリーランスの方は、以下の記事でもおすすめのファクタリング会社を紹介していますので、あわせてご覧ください。

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まとめ

本記事では「オンラインファクタリングの優良業者16選」について解説しました。

この記事で紹介したファクタリング会社は、どこも安心して利用できる会社です。

まずは気になったファクタリング会社に見積もり依頼をして、結果を確認してからファクタリングの利用を決めると良いでしょう。

参考サイト