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『AIファクタリング』とは?メリット・デメリットとおすすめサービス5選

AIファクタリングとは?

AIファクタリング』とは、従来人間がおこなっていた審査などの業務をAIシステムに代行させているファクタリングサービスです。

AIファクタリングは審査が正確で早い、手数料が安いなどのメリットがある一方、デメリットも存在しており、かならずしもAIファクタリングが優れているわけではありません。

この記事では、そんなAIファクタリングについて次の内容を解説します。

この記事でわかること
  • AIファクタリングのメリット・デメリット
  • AIファクタリングの利用の流れ
  • AIファクタリングがおすすめの場合
  • おすすめAIファクタリングサービス

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

目次

おすすめファクタリング会社比較

スクロールできます
24時間365日営業24時間365日営業
ラボル
ラボル
ququmo
ククモ
アクセルファクター
アクセルファクター
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
ファクタリングのTRY
TRY
ベストファクター
ベストファクター
アウル経済
アウル経済
手数料10%1%~14.82%~20%1.5%~103%~2%~20%1%~10%
入金対応最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日
買取可能額1万~
制限なし30万~
1億
制限なし10万~
9,000万
30万~
1億
10万~
1億
創業2021201720182017年20182017年1997
個人事業主
オンライン完結
登記の留保
評判・口コミ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

AIファクタリングのメリット

まずはAIファクタリングのメリットを見ていきましょう。

  • 手数料が安い
  • 審査が正確
  • 審査が早い
  • 24時間審査申し込みOK

手数料が安い

AIファクタリングでは審査等にかかる人件費を抑えることで、従来よりも低い手数料でサービスを提供しています。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

審査が正確

技術の進歩によりAIによる審査はかなり正確なものとなってきています。

人間による審査は良く言えば柔軟ですが、審査担当者の感情が入ってしまうことも多く、正確性という点については近年のAIには敵いません。

ファクタリングの審査については、以下の記事をご覧ください。

審査が早い

AIを利用した審査は、人間がおこなう審査とは比較にならないほどスピーディです。

最短で数十分〜ほどで審査を完了し資金調達することも可能です。

ファクタリングの審査については、以下の記事をご覧ください。

24時間審査申し込みOK

AIファクタリングは、基本的にオンライン完結型のサービスですので、わざわざファクタリング会社に足を運ぶ必要はありません。

24時間365日どこからでもインターネットからファクタリングの申し込みと契約手続きを行うことができます。

オンライン契約で資金調達したい方は、以下の記事もご覧ください。

AIファクタリングのデメリット

一方で、AIファクタリングのデメリットも見ておきましょう。

  • 審査の柔軟性が劣る
  • AIファクタリング提供業者が少ない

審査の柔軟性が劣る

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力と売掛債権の内容が重視されますが、それに加えて利用者の人間性や経営事情なども加味されることが一般的です。

しかし、AIによる審査ではあくまでデータのみが判断材料とされるため、人間が行っていたような「柔軟な」審査は期待できません。

そのため、利用者の状況によっては審査通過が難しくなることもあります。

AIファクタリング提供業者が少ない

AIファクタリングを導入しているファクタリング会社はまだまだ少数で、大手と呼べるレベルの会社は少ないのが現状です。

そのため、利用者はまずAIファクタリングを提供している業者を探す必要があります。

AIファクタリング利用の流れ

STEP
アカウント作成

AIファクタリングではすべての手続をオンラインでおこなうため、初回利用時にアカウント作成をする必要があります。

この際、本人確認書類が必要になることが多いので、事前に用意しておきましょう。

STEP
申し込み

登録したアカウントで専用ページにログインし、売掛債権の買取申し込みをします。

STEP
必要書類をアップロード

審査に必要な書類をアップロードします。

AIファクタリングの場合、必要書類も少なくなっていることが多いです。

ファクタリングの必要書類については、以下の記事をご覧ください。

STEP
審査

AIによる審査が行われます。

最短数十分〜数時間で結果が通知されます。

STEP
契約

審査結果が通知され、問題なければ契約となります。

なお、AIファクタリングでは担当者から契約書の詳細説明がないため、細かいところまで自分で契約書のチェックをする必要があります。

AIファクタリングはこんなときにおすすめ

資金調達を急ぎたいとき

AIを利用した審査は最短数十分で完了することもあるなど、人間が行う審査に比べて格段にスピーディです。

また、必要書類の提出や契約もオンラインでできるため、急いで資金調達をしたいときにおすすめです。

手数料を抑えて資金調達したいとき

AIファクタリングでは審査等にかかる人件費を抑えることで、従来よりも低い手数料でサービスを提供しています。

またオンラインで取引できるため、ファクタリング会社へ足を運ぶための交通費等のコストも必要ありません。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

おすすめAIファクタリングサービス

ここではおすすめのAIファクタリングサービスを5つ紹介します。

  • ラボル
  • ペイトゥデイ
  • OLTA(オルタ)
  • anew(アニュー)
  • バイオン

ラボル

ラボル

ラボル(labol)』は、株式会社ラボルが運営する個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

手数料は一律10%とわかりやすい設定で最低1万円から買取りしてくれます。

年中無休で営業しており、土日祝日でも資金調達が可能な希少なサービスです。

資金調達スタート

株式会社ラボルは、東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社であり信頼性は抜群です。

総合評価 (5)
会社名株式会社ラボル
代表者名吉田 教充
所在地〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
世田谷ビジネススクエア タワー 24階
電話番号
公式サイトhttps://labol.co.jp/
営業時間24時間365日営業
設立2021年12月1日
事業内容オンラインファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万円〜
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

直近の入金が確認できる書類

請求書
など

フリーランスの報酬を即日受け取り

24時間365日いつでも資金調達OK

最低1万円から買取
手数料は一律10%

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PayToday

PAYTODAY(ペイトゥデイ)」は、独自開発のAIによる与信管理を導入した完全オンライン型のファクタリングサービスです。

独自開発のAIを利用し、確実性の高い売掛債権のみを買取ることで、2社間ファクタリングでありながら1%〜9.5%というリーズナブルな手数料を実現。

2020年3月のサービス開始以降、短期間で累計申込額50億円を突破し、一躍人気のファクタリングサービスとなっています。

資金調達スタート

最短30分で買取してくれるスピード対応も魅力です。

総合評価 (5)
会社名Dual Life Partners株式会社
代表者名矢野 名都子
所在地東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
公式サイトhttps://paytoday.jp/
営業時間平日9:0019:00
設立平成28年4月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%9.5%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書
\いますぐ無料ユーザー登録する/
月額費用等は完全無料

OLTA(オルタ)

OLTA LP

OLTAクラウドファクタリング」は、「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング No.1」を獲得するなど、利用者からの評判も高いサービスです。

手数料は2%〜9%となっており、一般的な3社間ファクタリングと遜色ないコストで利用できます。

総合評価 (4)
会社名OLTA株式会社
代表者名澤岻 優紀
所在地東京都港区南青山一丁目15番41号
VORT南青山II 3階
電話番号
公式サイトhttps://www.olta.co.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立2017年4月
事業内容クラウドファクタリング事業

与信モデルの企画・開発・提供
取引形態2社間ファクタリング
手数料2%〜9%
買取可能額指定なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
\まずは無料見積りを依頼する/
見積りに満足いかなければキャンセルOK

anew(アニュー)

anew LP

anewクラウドファクタリング」は、「クラウドファクタリング」のOLTA株式会社と、新生銀行の共同出資で設立されたanew合同会社が運営するオンラインファクタリングサービスです。

anewは、OLTAクラウドファクタリングをベースにした法人向けのサービスとなっています。

会社名anew合同会社
代表者名安田 智成
所在地東京都中央区日本橋室町二丁目4番3号
電話番号03-6387-3207
公式サイトhttps://www.a-new.co.jp/
営業時間平日10:0018:00
設立
事業内容クラウドファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料2%〜9%
買取可能額〜1,000万円
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
\いますぐ無料見積りを依頼する/
見積り後キャンセル可能です

バイオン

バイオン LP

バイオン(BION)」は独自開発のAIを利用したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

フリーランスや個人事業主の利用を歓迎しており、最低5万円の少額債権から買取が可能です。

総合評価 (4)
会社名株式会社バイオン
代表者名田上 栄一
所在地東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号050-5526-2529
公式サイトhttps://ai-factoring.jp/
営業時間平日9:0018:00
設立
事業内容AIファクタリングサービス『バイオン』の運営
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%
買取可能額5万円〜
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

決算書一式
通帳 など
\最短60分で無料審査/
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見積りに満足いかなければキャンセルOK
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