【最新】『AIファクタリング』おすすめサービス7選・利用方法

『AIファクタリング』とは、従来人間がおこなっていた審査などの業務をAIシステムに代行させているファクタリングサービスです。

審査が正確で早い、手数料が安いなどのメリットがあり、人気が高まってきています。

この記事では、そんなAIファクタリングについて次の内容を解説します。

おすすめAIファクタリングサービス7選

当サイトがおすすめするAIファクタリングサービスは次の7つです。

順位	サービス名	手数料	即日入金 （最短）	買取可能額
1位	PAYTODAY （ペイトゥデイ）	1%〜9.5%	◎ （30分）	無制限
2位	JBL	2%〜14.9%	◎	〜1億円
3位	ラボル	一律10%	◎ （30分）	1万円〜
4位	ペイトナー	一律10%	◎ （10分）	1万円〜
5位	OLTA（オルタ）	2%〜9%	◎	無制限
6位	バイオン	一律10%	◎ （60分）	5万円〜
7位	みんなのファクタリング	7%〜	◎ （60分）	1万円〜300万円

JBL

『JBL』は株式会社日本ビジネスリンクスが運営する、即日買取に対応したオンライン完結のファクタリングサービスです。

手数料は2%〜14.9%と比較的リーズナブルに抑えられており、最大1億円までの資金調達が可能。

AIを利用した10秒無料査定サービスにより、正式な申し込み前に概算の調達額がわかるようになっています。

なお、運営会社の株式会社日本ビジネスリンクスは各種コンサルティング事業も行っており、ファクタリング利用者の経営相談にも対応してくれます。

会社名	株式会社JBL
代表者名	宍戸 基
所在地	東京都豊島区南池袋二丁目３３番６号佐藤ビルディング７階
電話番号	0120-777-509
公式サイト	https://jbl.tokyo
営業時間	平日9:00〜18:00
設立	ー
事業内容	ファクタリング事業 各種コンサルティング事業
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2%〜14.9%
買取可能額	〜1億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短即日（平均2〜3日）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	オンライン 電話
必要書類	本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 請求書 など

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ラボル

『ラボル』は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

一般的に個人事業主・フリーランスの報酬として現金が手元に入るのは、請求書発行から支払期限日までの間で、その間は「売掛金」という扱いになります。

納品から売掛金の現金化までの期間は1〜2ヶ月かかることが普通で、この間の資金繰りに困ってしまう事業主も少なくありません。

そんなとき『ラボル』を使えば、売掛金を証明する「請求書」と取引のエビデンスをアップロードするだけで、24時間365日いつでも・どこからでも最短60分で報酬を受け取ることができます。

基本的に少額の資金調達向けサービスであり、短時間で数万円〜100万円ほどの資金調達をしたい際の利用がおすすめです。

会社名	株式会社ラボル
代表者名	吉田 教充
所在地	〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1-1 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー 21F
電話番号	ー
公式サイト	https://labol.co.jp/
営業時間	24時間365日営業
設立	2021年12月1日
事業内容	オンラインファクタリング事業
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
注文書の買取	非対応
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 直近の入金が確認できる書類 請求書 など

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ペイトナー

『ペイトナーファクタリング』は、日本発のフィンテックベンチャー企業である「ペイトナー株式会社」が運営するフリーランス向けの報酬即日払い（ファクタリング）サービスです。

累計申込数20万件を突破し、利用者のリピート率7割以上と大好評のサービスとなっています。

『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%。登録や月額費用は無料の完全オンラインで手続きでき、最短10分で資金調達が可能です。

また『ペイトナーファクタリング』は2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に『ペイトナーファクタリング』の利用を知られることもありません。

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井　優
所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
公式サイト	https://paytner.co.jp/
営業時間	平日10:00〜18:00
設立	2019年2月4日
事業内容	BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜25万円（初回）
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書

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登録・月額費用は無料です

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みんなのファクタリング

『みんなのファクタリング』は、WEBで簡単に請求書を現金化できる完全オンライン型のファクタリングサービスです。

年中無休で土日祝日も営業しており、曜日に関わらず最短60分で資金調達ができるのが大きな特徴となっています。

2社間ファクタリングに対応しており、手数料は7%〜と利用しやすいの設定で、買取可能額は最低1万円〜300万円と少額の資金調達に向いたサービスです。

会社名	株式会社チェンジ
代表者名	辻 秀樹
所在地	東京都品川区東五反田五丁目24番9号
電話番号
公式サイト	https://minnanofactoring.net/
営業時間	9:00〜18:00（年中無休）
設立	2023年1月20日
事業内容	売掛金ファクタリング事業 生花販売事業
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 直近の入金が確認できる書類 請求書

AIファクタリングのメリット

ここでは、AIファクタリングのメリットを見ていきましょう。

手数料が安い

ファクタリングは高額な手数料がかかってしまうことが大きなデメリットです。

AIファクタリングでは審査等にかかる人件費を抑えて、従来よりも低い手数料でサービスを提供しています。

必要書類が少なめ

ファクタリングでは必要書類の準備に最も時間を要します。

AIファクタリングの場合、必要書類も少なめなので、審査・契約の手続きが簡単になっています。

審査が正確

技術の進歩によりAIによる審査はかなり正確になってきています。

人間による審査は良く言えば柔軟ですが、審査担当者の感情が入ってしまうことも多く、正確性という点については近年のAIには敵いません。

審査が早い

AIを利用した審査は、人間がおこなう審査とは比較にならないほどスピーディです。

最短で数十分〜ほどで審査を完了し資金調達することもできます。

24時間審査申し込みOK

AIファクタリングは、基本的にオンライン完結型のサービスですので、わざわざファクタリング会社に足を運ぶ必要はありません。

24時間365日どこからでも、ファクタリングの手続きができます。

AIファクタリングのデメリット

一方で、AIファクタリングのデメリットも見ておきましょう。

アカウント作成が必要

AIファクタリングではすべての手続をオンラインでおこなうため、初回利用時にアカウント作成が必要です。

この際、本人確認書類が必要になるため、事前に用意しておきましょう。

書類のデータ化が必要

AIファクタリングでは、オンラインで必要書類をアップロードするために、書類のデータ化が必須です。

審査の柔軟性が劣る

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力と売掛債権の内容が重視されますが、それに加えて利用者の人間性や経営事情なども加味されることが一般的です。

しかし、AIによる審査ではあくまでデータのみが判断材料とされるため、人間が行っていたような「柔軟な」審査は期待できません。

そのため、利用者の状況によっては審査通過が難しくなることもあります。

担当者と相談しにくい

通常のファクタリングと違い、AIファクタリングでは手続きに専任の担当者がついてくれるわけではありません。

そのため、資金繰りやファクタリング利用に関する相談をしにくいです。

AIファクタリング提供業者が少ない

AIファクタリングを導入しているファクタリング会社はまだまだ少数で、大手と呼べるレベルの会社は少ないのが現状です。

そのため、利用者はまずAIファクタリングを提供している業者を探す必要があります。

AIファクタリングはこんなときにおすすめ

AIファクタリングは次のような場合に利用すると効果的です。

資金調達を急ぎたいとき

AIによる審査は、人間が行う審査に比べて格段にスピーディです。

また、必要書類の提出や契約もオンラインでできるため、資金調達を急ぎたいときに最適です。

ただし、初回のアカウント作成に時間がかかることもあるので、ファクタリング利用を希望する方は、早めに登録を済ませておきましょう。

資金調達コストを抑えたいとき

AIファクタリングでは審査等にかかる人件費を抑えることで、従来のファクタリングよりも低い手数料でサービスを提供しています。

また、ファクタリング会社へ来店するための交通費等のコストも削減できます。

AIファクタリング利用の流れ

AIファクタリングの利用は次のような流れになっています。

まとめ

この記事では「おすすめのAIファクタリングサービスとそのメリット・デメリット、使い方」を紹介しました。

当サイトがおすすめのAIファクタリングサービスは以下の7つです。

順位	サービス名	手数料	即日入金 （最短）	買取可能額
1位	PAYTODAY （ペイトゥデイ）	1%〜9.5%	◎ （30分）	無制限
2位	JBL	2%〜14.9%	◎	〜1億円
3位	ラボル	一律10%	◎ （30分）	1万円〜
4位	ペイトナー	一律10%	◎ （10分）	1万円〜
5位	OLTA（オルタ）	2%〜9%	◎	無制限
6位	バイオン	一律10%	◎ （60分）	5万円〜
7位	みんなのファクタリング	7%〜	◎ （60分）	1万円〜300万円

AIファクタリングは審査が正確で早い、手数料が安いなどのメリットがあり、うまく活用すれば、低コストでファクタリングを利用できます。

ぜひ、気になるサービスに登録して実際に使ってみてください。

以上です。