『AIファクタリング』とは？メリット・デメリットとおすすめサービス5選

『AIファクタリング』とは、従来人間がおこなっていた審査などの業務をAIシステムに代行させているファクタリングサービスです。

AIファクタリングは審査が正確で早い、手数料が安いなどのメリットがある一方、デメリットも存在しており、かならずしもAIファクタリングが優れているわけではありません。

この記事では、そんなAIファクタリングについて次の内容を解説します。

AIファクタリングのメリット

まずはAIファクタリングのメリットを見ていきましょう。

手数料が安い

AIファクタリングでは審査等にかかる人件費を抑えることで、従来よりも低い手数料でサービスを提供しています。

審査が正確

技術の進歩によりAIによる審査はかなり正確なものとなってきています。

人間による審査は良く言えば柔軟ですが、審査担当者の感情が入ってしまうことも多く、正確性という点については近年のAIには敵いません。

審査が早い

AIを利用した審査は、人間がおこなう審査とは比較にならないほどスピーディです。

最短で数十分〜ほどで審査を完了し資金調達することも可能です。

24時間審査申し込みOK

AIファクタリングは、基本的にオンライン完結型のサービスですので、わざわざファクタリング会社に足を運ぶ必要はありません。

24時間365日どこからでもインターネットからファクタリングの申し込みと契約手続きを行うことができます。

AIファクタリングのデメリット

一方で、AIファクタリングのデメリットも見ておきましょう。

審査の柔軟性が劣る

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力と売掛債権の内容が重視されますが、それに加えて利用者の人間性や経営事情なども加味されることが一般的です。

しかし、AIによる審査ではあくまでデータのみが判断材料とされるため、人間が行っていたような「柔軟な」審査は期待できません。

そのため、利用者の状況によっては審査通過が難しくなることもあります。

AIファクタリング提供業者が少ない

AIファクタリングを導入しているファクタリング会社はまだまだ少数で、大手と呼べるレベルの会社は少ないのが現状です。

そのため、利用者はまずAIファクタリングを提供している業者を探す必要があります。

AIファクタリング利用の流れ

AIファクタリングはこんなときにおすすめ

資金調達を急ぎたいとき

AIを利用した審査は最短数十分で完了することもあるなど、人間が行う審査に比べて格段にスピーディです。

また、必要書類の提出や契約もオンラインでできるため、急いで資金調達をしたいときにおすすめです。

手数料を抑えて資金調達したいとき

AIファクタリングでは審査等にかかる人件費を抑えることで、従来よりも低い手数料でサービスを提供しています。

またオンラインで取引できるため、ファクタリング会社へ足を運ぶための交通費等のコストも必要ありません。

おすすめAIファクタリングサービス

ここではおすすめのAIファクタリングサービスを5つ紹介します。