【2社間ファクタリングと3社間ファクタリング】メリットとデメリットを解説

【2社間ファクタリングと3社間ファクタリング】

ファクタリングの仕組みは「自社」「取引先」「ファクタリング会社」の3社間の関わり方によって次の2つに分類することができます。

  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
本記事では、「【2社間ファクタリングと3社間ファクタリング】メリットとデメリットを解説」について書きます。
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2社間ファクタリングとは?

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで行われる資金調達方法です。

売掛先へは一切通知せずに取引ができるので、売掛先にファクタリングを利用していることは知られません。

債権譲渡登記制度」が制定されるまでは3社間ファクタリングのみで、2社間ファクタリングは行われていませんでした。必ず売掛先へファクタリングの利用を通知し、利用者、売掛先、ファクタリング会社の3社間でファクタリングを行う必要があったのです。

しかし債権譲渡登記制度ができ、売掛債権をファクタリング会社のものと証明できるようになったことで、2社間ファクタリングが利用できるようになったのです。

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングのメリットは次のようなものです。

  1. 資金調達までの期間が短い
  2. 取引先にファクタリングの利用を知られないため、資金難を疑われない
  3. 中小のファクタリング会社が多数参入しており、比較的審査に通りやすい
  4. ノンリコース(償還請求権がない)

①資金調達までの期間が短い

2社間ファクタリングでは、ファクタリングを利用することを売掛先に通知する必要がありません

そのため、ファクタリング会社と利用者の間で手続きが完了し、最短で申込当日中に資金調達ができる「即日ファクタリング」も可能になっています。

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②取引先にファクタリングの利用を知られないため、資金難を疑われない

ファクタリングによる資金調達は新たな方法なので、注目されてはいるものの知名度は決して高くはありません。中には「ファクタリングは違法なんじゃないか?」と誤解している方も少なくありません。

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そのためファクタリングを利用すると取引先に「資金不足で経営が困難なのか?」と疑われ信用を失うのでは‥、という不安感も生じやすく、取引先に対しファクタリング会社と取引していることを知られたくない、という方も多いのです。

このような心配をお持ちの場合は、売掛先に知られずに手続きできる2社間ファクタリングがおすすめです。

③中小のファクタリング会社が多数参入しており、比較的審査に通りやすい

中小のファクタリング会社の多くは、2社間ファクタリングに対応しています。

また大手のファクタリング会社にくらべ、中小のファクタリング会社は審査の柔軟性が高い(審査通過率が高い)傾向にあります

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④ノンリコース(償還請求権がない)

2社間ファクタリングでは利用者には償還請求権がない(ノンリコース)ことも大きなメリットです。

万が一、売掛先が倒産するなどの事態により売掛金が入金されない場合でも、利用者が支払う必要はなくファクタリング会社が売掛金の返還請求を行うため、貸し倒れリスクの回避もできるのです。

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2社間ファクタリングのデメリット

一方で2社間ファクタリングのデメリットは次のようなものです。

  1. 3社間ファクタリングと比較して、手数料が高額
  2. 信用できるファクタリング会社を探すのに手間がかかる
  3. 万が一情報が取引先に伝わると、信用失墜にもつながる

①3社間ファクタリングと比較して、手数料が高額

3社間ファクタリングに比べファクタリング会社側のリスクが高いため、手数料の相場は高くなりがちです。

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②信用できるファクタリング会社を探すのに手間がかかる

大手のファクタリング会社や銀行系のファクタリングサービスは2社間ファクタリングに非対応なことが多く、2社間ファクタリングに対応しているのは中小のファクタリング会社がほとんどです。

③万が一情報が取引先に伝わると、信用失墜にもつながる

万が一ファクタリングの利用が知られると、資金繰りの悪化を疑われる可能性がでてきます。

2社間ファクタリング利用の流れ

2社間ファクタリングの仕組み
2社間ファクタリングの仕組み

手順① 売掛金をファクタリング会社に譲渡する

まずはインターネットや電話でファクタリング会社に相談、申し込み。必要書類を用意して審査を受けます。

審査ではチェックされる書類は以下のようなものです(あくまで一例)。

  • 法人登記情報
  • 債権譲渡登記情報
  • 決算書
  • 売掛金の証明書
  • 納税証明書など
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【ファクタリングの審査】

無事に審査を通過すれば、正式な契約となります。

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【ファクタリング契約の流れと注意点】

手順② 売掛金相当額をファクタリング会社から受け取る

契約が完了したら、ファクタリング会社から手数料などを割り引いた売掛金相当額が、指定口座に振り込まれます。

手順③ 売掛金を取引先から回収する

取引先(債務者)から、売掛金を回収します。

2社間ファクタリングでは、ここでファクタリング会社は介入しません。3社間ファクタリングの場合、取引先からファクタリング会社に売掛金を支払います。

手順④ 売掛金をファクタリング会社に送金

取引先から回収した売掛金を、指定期日までにファクタリング会社に送金します。

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3社間ファクタリングとは?

もう一つの仕組みが「自社」「取引先」「ファクタリング会社」の3社間で手続きをおこなう「3社間ファクタリング」です。

3社間ファクタリングのメリット

  1. 2社間ファクタリングに比べると手数料が安い
  2. 大手のファクタリング会社もサービスを提供しているので安心して利用できる
  3. 取引先にヒミツで契約しないので後でのトラブルがない
  4. 売掛金回収の手間が省ける

3社間ファクタリングのデメリット

  1. 取引先に承諾を得る必要があるので、資金化に時間がかかる
  2. 取引先に不安を与える可能性がある
  3. 審査は厳しめ

3社間ファクタリングの流れ

3社間ファクタリングの仕組み
3社間ファクタリングの仕組み

手順① 取引先にファクタリング利用の承諾を得る

ファクタリングを利用したいことを取引先に相談し、承諾を得ます。

手順② 売掛金をファクタリング会社に譲渡

インターネットや電話などでファクタリング会社に申し込みを行い、審査を受けます。

無事審査を通過すれば、正式な契約となり、売掛債権(請求書)をファクタリング会社に譲渡します。

手順③ 売掛金相当額をファクタリング会社から受け取る

契約が完了すると、ファクタリング会社から、手数料などを割り引いた売掛金の相当額が自社の指定口座に振り込まれます。

手順④ ファクタリング会社が売掛金を取引先から回収する

ファクタリング会社が、取引先から売掛金を回収します。

まとめ

本記事では「【2社間ファクタリングと3社間ファクタリング】メリットとデメリットを解説」について書きました。

取引先に知られることなく利用できることで人気の2社間ファクタリングですが、手数料が高くなりがちというデメリットもあります。

一方の3社間ファクタリングは取引先の承諾が必要となるため手間はかかりますが、手数料は安く済む方法です。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングそれぞれのメリット・デメリットを理解して、適切な取引方法を選択するようにしてください。

法人・個人事業主の方で、いますぐ確実かつ低コストで資金調達を成功させたい方は、必ず2社以上のファクタリング会社に相見積もりを依頼しましょう

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