ファクタリングの『2社間』『3社間』の違いと使い分け

ファクタリングには、次の２つの仕組みがあります。

この記事では、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の仕組みの違いと上手な使い分け方を紹介します。

「2社間ファクタリング」とは？

「2社間ファクタリング」は、「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2社間で行われる仕組みです。

「ファクタリング利用者」は通常通り売掛金の管理と回収を行い、遅滞なくファクタリング会社に支払いをする必要があります。

仕組み上、取引先にファクタリングの利用を知られることがないため、以後の取引への影響はありません。

「3社間ファクタリング」とは？

「3社間ファクタリング」とは、「ファクタリング利用者」、「取引先」、「ファクタリング会社」の3社間で契約をする仕組みです。

利用者から売掛債権を譲り受けたファクタリング会社は、取引先から売掛金の回収・管理の代行を行います。

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の違い

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の主な違いは、以下の4つのポイントにあります。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引先に対する通知	不要	必要
債権譲渡登記の有無	必要なこともある	不要
手数料の負担	大きい	小さい
現金化までのスピード	早い	やや遅い

取引先に対する通知

「2社間ファクタリング」は「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2社で取引を行うため、取引先に通知は不要です。

そのため、取引先にファクタリング利用を知られないので、資金繰りに関して疑いを持たれるようなことがありません。

一方の「3社間ファクタリング」では取引先に通知が必要なことから、取引先との十分な信頼関係構築が必要とされます。

債権譲渡登記の有無

「債権譲渡登記」は、売掛債権がファクタリング会社に譲渡されたことを一般に知られるようにする法的な手続きです。

最近では、オンラインでの契約が増えたことから、債権譲渡登記を留保する（登記を必要としない）場合が多くなっています。

手数料の負担

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社が背負うリスクによって変わります。

どの程度の手数料が必要かは、無料の見積もりでもわかります。

とはいえ、一般的にファクタリング会社にとっては「2社間ファクタリング」のほうがリスクが高い取引なため、手数料は高くなりがちです。

現金化までのスピード

「2社間ファクタリング」では、申し込みから最短数時間での資金調達が可能です。

一方「3社間ファクタリング」は手続きが煩雑になることから、資金化までに多少時間がかかります。

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の使い分け方

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の違いはご理解いただけましたか？

ニーズ	おすすめ
取引先に知られたくない	2社間ファクタリング
手数料を抑えたい	3社間ファクタリング
すぐにお金が必要	2社間ファクタリング

まず、ファクタリング利用を取引先に知られたくない場合や、急いで資金調達をしたい場合は、手数料は高くなってしまいますが、取引先の承諾が不要な「2社間ファクタリング」を選びましょう。

一方で、手数料を極力押さえたい場合は「3社間ファクタリング」がオススメです。

とはいえ、取引先の信用状況が良ければ、（ファクタリング会社によりますが）「2社間ファクタリング」でも十分に手数料が安い場合があります。

ですので、まずはいくつかのファクタリング会社で「2社間ファクタリング」での見積りを取ってみるとよいでしょう。

まとめ

この記事では、『2社間ファクタリング』と『3社間ファクタリング』の違いと使い分け方を解説しました。

記事の結論は次の通りです。