2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを選んだらいいの？
そんな疑問をお持ちではありませんか？
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらって資金調達をする方法です。
このファクタリングには「利用者」「取引先」「ファクタリング会社」の3者の関わり方によって次の２つの仕組みがあります。
- ２社間ファクタリング
- ３社間ファクタリング
この記事では、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの仕組みと、それぞれのメリット・デメリットを紹介します。
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの仕組み
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのとメリット／デメリット
資金調達スタートそもそもファクタリングって何？という方は、以下の記事もあわせてご覧ください。
おすすめファクタリング会社比較表
| 手数料 | 資金化 スピード | 買取可能額 | 仕組み | 申込方法 | 個人事業主 | 口コミ 評判 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 プロテクトワン | 1.5%~ | 最短30分 | 10万円 ~1億円 | 2社間 | オンライン 電話 | 詳細へ | |
 QuQuMo | 1% ~14.8% | 最短2時間 | 指定なし | 2社間 | オンライン | 詳細へ | |
 PayToday | 1%〜9.5% | 最短30分 | 指定なし | 2社間 | オンライン | 詳細へ | |
 アクセルファクター | 2% ~20% | 最短3時間 | 30万円 ~1億円 | 2社間 3社間 | オンライン 電話 郵送 来店・出張 | 詳細へ | |
 日本中小企業 金融サポート機構 | 1.5% ~10% | 最短即日 | 指定なし | 2社間 3社間 | オンライン 電話 郵送 来店・出張 | 詳細へ | |
 ベストファクター | 2% ~20% | 最短即日 | 30万円 ~3億円 | 2社間 3社間 | オンライン 電話 来店・出張 | 詳細へ | |
 ビートレーディング | 2% ~20% | 最短5時間 | 指定無し | 2社間 3社間 | オンライン 電話 来店・出張 | 詳細へ |
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2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、「利用者」と「ファクタリング会社」の2者間で行われる資金調達方法です。
取引先へは一切通知せずに取引ができるので、売掛先にファクタリングを利用していることは知られません。
資金調達スタートまた、取引先の承諾が不要なので、比較的スピーディに資金調達ができることも特徴です。
2社間ファクタリング利用の流れ
ここでは、一般的な2社間ファクタリングでの手続きの流れを紹介します。
まずはインターネットや電話でファクタリング会社に売掛債権の買取の相談・申し込みをします。
資金調達スタート相談や見積りは無料ですので、気軽に問い合わせをしてみましょう。
その後、ファクタリング会社から案内された必要書類を用意して審査を受けます。
書類は次のようなものが必要になることが多いです。
- 法人登記情報
- 債権譲渡登記情報
- 決算書
- 売掛金の証明書
- 納税証明書 など
ファクタリングの必要書類について詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。
無事に審査を通過すれば、正式なファクタリング契約となります。
契約完了後にファクタリング会社から手数料などを割り引いた売掛金相当額が、指定口座に振り込まれます。
取引先から、売掛金の入金を受けます。
売掛先から入金された売掛金を、契約時に指定された期日までにファクタリング会社に送金します。
2社間ファクタリングのメリット・デメリット
2社間ファクタリングには次のようなメリット・デメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 入金までが速い（最短即日） 取引先にファクタリング利用がばれない | 手数料が高い 審査が厳しい 売掛債権回収などの手間がかかる |
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で契約が完了するため、手続きが簡便です。
そのため、最短数時間〜即日で資金調達することもできます。
また、取引先にファクタリング利用の通知が必要ないので、「資金繰りが悪いのでは？」という不安を生じさせることがありません。
一方で、2社間ファクタリングでは、売掛金の回収が利用者に委ねられていることから、ファクタリング会社側としては、売掛金を持ち逃げされるリスクがある分、
- 手数料が高い
- 審査が厳しい
というデメリットがあります。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングとは、利用者、取引先、ファクタリング会社の3者間で契約をする仕組みです。
ファクタリング会社は、利用者から売掛債権を譲り受け、取引先から売掛金の回収・管理の代行を行います。
3社間ファクタリングの流れ
ここでは、一般的な3社間ファクタリングでの手続きの流れを紹介します。
まずは利用者が、ファクタリング会社に対して3社間ファクタリングの利用を申込みます。
その後、利用者とファクタリング会社から取引先にファクタリング利用の通知をします。
ファクタリング会社側が仲介して通知してくれることもあります。
資金調達スタート利用者が通知する場合でも、ファクタリング会社がサポートをしてくれますので安心して利用できます。
取引先が、ファクタリング利用の承諾をします。
ファクタリング利用者が、ファクタリング会社に売掛債権を売却します。
ファクタリング会社から、売掛金相当額が指定口座に入金されます。
取引先がファクタリング会社に直接売掛金を支払います。
2社間ファクタリングの場合と違って、利用者は売掛金を回収する必要がありません。
3社間ファクタリングのメリット・デメリット
3社間ファクタリングには、次のようなメリット・デメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 手数料が安い 審査が通りやすい 売掛債権回収などの手間がかからない | 入金までに時間がかかる 取引先に通知が必要 |
3社間ファクタリングでは、2社間ファクタリングと違い、売掛金の回収はファクタリング会社が行います。
その分、売掛金の回収リスクが下がることから、
- 手数料が安い
- 審査が通りやすい
といったメリットがあります。
一方で、3社間ファクタリングの利用には取引先の承諾が必要であることから、
- 契約成立までに時間がかかりがちなこと
- ファクタリング利用により資金繰りの懸念が生じること
がデメリットとして挙げられます。
まとめ
本記事では「2社間ファクタリングと3社間ファクタリング｜メリットとデメリット」について書きました。
- 2社間ファクタリングは、取引先への通知不要で秘密に利用できるが、手数料が高い
- 3社間ファクタリングは、取引先への通知が必要だが、手数料が安い
- 2社間ファクタリングは、売掛金の回収は利用者が行う
- 3社間ファクタリングは、売掛金の回収はファクタリング会社が行う
2社間ファクタリング、3社間ファクタリングそれぞれのメリット・デメリットを理解して、適切な取引方法を選択するようにしてください。