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【2022最新版】フリーランス必見!ファクタリング会社おすすめ11選

フリーランス向けファクタリング

支払いサイトが長くて、資金繰りが大変……。

独立したてで、資金繰りが厳しい

そんなフリーランスの方は、ファクタリングの利用を検討してはいかがでしょうか?

この記事では、フリーランスの方におすすめしたいファクタリング会社を厳選して紹介します。

この記事でわかること
  • フリーランスがファクタリングを利用するメリット・デメリット
  • フリーランスはファクタリングを利用するべきか?
  • フリーランスにおすすめのファクタリングサービス
目次

おすすめファクタリング会社比較表

スクロールできます
手数料資金化
スピード
買取可能額仕組み申込方法個人事業主口コミ
評判
プロテクトワン
プロテクトワン
1.5%~最短30分10万
~1億
2社間オンライン
電話
詳細へ
ququmo
QuQuMo
1%
~14.8%

最短2時間指定なし2社間オンライン詳細へ
paytoday
PayToday
1%〜9.5%最短30分指定なし2社間オンライン詳細へ
アクセルファクター
アクセルファクター
2%
~20%
最短3時間30万
~1億
2社間
3社間
オンライン
電話
郵送
来店・出張
詳細へ
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
1.5%
~10%
最短即日指定なし2社間
3社間
オンライン
電話
郵送
来店・出張
詳細へ
ベストファクター
ベストファクター
2%
~20%
最短即日30万
~3億
2社間
3社間
オンライン
電話
来店・出張
詳細へ
ビートレーディング
ビートレーディング
2%
~20%
最短5時間指定無し2社間
3社間
オンライン
電話
来店・出張
詳細へ

ロゴをクリックすると公式サイトで詳細をみられます

ファクタリングとは?

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、入金待ちになっている請求書(売掛債権)をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金予定日よりも早く現金化できるサービスです。

手数料はかかりますが、長期の支払いサイトを短縮して、資金繰りを改善するなどのメリットがあります。

従来、ファクタリングといえば法人向けのサービスでした。

しかし、最近ではオンライン完結型のファクタリングサービスを中心に、個人事業主・フリーランスの方をメインユーザーとするサービスが増加しており、気軽にファクタリングを利用できる環境が整ってきています。

ファクタリングについて、もっと詳しく知りたい方は以下の記事もご覧ください。

フリーランスにおすすめのファクタリング会社11選

おすすめファクタリング会社

ここでは、「資金調達スタート」が50社以上のファクタリング会社を徹底調査した結果、フリーランスの方に特におすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。

QuQuMo(ククモ)

QuQuMoオンライン

初めてファクタリングを利用するなら、株式会社アクティブサポートの売掛金前払いサービス「QuQuMo(ククモ)」がおすすめです。

QuQuMoでは、審査に必要な書類は「請求書」と「通帳」の2種類だけ。

書類さえ揃っていれば最短2時間で資金調達が可能です。

完全オンラインのサービスなので、来店での面談も不要。

初回利用時にユーザー登録が必要になりますが、以降は請求書をアップロードするだけで簡単にファクタリングを利用できる、便利なサービスです。

会社名株式会社アクティブサポート
代表者名羽田 光成
所在地東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号0120-670-680
公式サイトhttps://ququmo.net/
営業時間平日9:0019:00
設立2017年9月
事業内容ファクタリング事業
各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料1%〜14.8%
買取可能額指定なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
\いますぐ無料登録する/
最速2時間にてご入金!

プロテクトワン

プロテクトワン

「プロテクトワン」は株式会社PROTECT.ONEが運営する、個人事業主に特化した売掛金買取サービスです。

最短30分、原則即日中の振込に対応

手数料は1.5%〜と業界最低水準のサービスを提供しています。

柔軟な審査体制も魅力で、審査通過率は90%以上となっています。

そして、来店不要のオンライン完結で利用できるので、忙しいフリーランスの方にもピッタリのサービスです。

会社名株式会社PROTECT.ONE
代表者名保毛 陸
所在地神奈川県横浜市中区羽衣町3─63羽衣ビル8F
電話番号0066-968-182-1636
公式サイトhttps://protect1.co.jp/
営業時間平日10:0018:00
設立2021年9月3日
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1.5%
買取可能額10万円~1億
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類

直近の取引入金が確認できる書類

請求書

印鑑証明書

謄本または住民票
\今すぐ無料査定する/
最短30分のスピード振込!

PAYTODAY

PayToday(ペイトゥデイ)

PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

ポイントはなんと言っても手数料の安さ!

1%から最大でも9.5%までと非常にリーズナブルになっています。

オンライン完結のサービスなので、対面での面談が不要なのも嬉しいポイントです。

資金調達スタート

上述したQuQuMoと相見積もりを取るのがおすすめ!

会社名Dual Life Partners株式会社
代表者名矢野 名都子
所在地東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
公式サイトhttps://paytoday.jp/
営業時間平日9:0019:00
設立平成28年4月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%〜9.5%
買取可能額指定なし
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書
\今すぐ無料見積りする/
※見積り結果に納得がいかなければキャンセルOK!

ペイトナー ファクタリング

ペイトナー

「ペイトナー ファクタリング」は、ブラウザから請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができるフリーランス向けの報酬即日払いサービスです。

手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要。

審査は最短10分で完了し、会員登録をした当日から利用を開始できます。

資金調達スタート

今すぐ資金調達したいフリーランスの方に一押しです。

会社名ペイトナー株式会社
代表者名阪井 優
所在地東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
公式サイトhttps://paytner.co.jp/
営業時間平日10:0018:00
設立2019年2月4日
事業内容BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万25万円(初回)
対応エリア全国
資金化スピード最短10分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書
\いますぐ無料ユーザー登録をする/
✔ 初期費用・月額費用は無料
✔ 1万円から買取・最短即日入金!

ペイブリッジ

ペイブリッジ

「ペイブリッジ」は株式会社トップ・マネジメントが運営する広告・IT関連事業者専門の資金調達サービス(ファクタリング)です。

即日面談・即日買取のスピーディな対応が強みで、最短2時間での資金調達が可能です。

広告業界やIT業界に精通した審査スタッフもいるため、他社の請求書買取サービスと比べて、スピーディに審査を進めることができる業界特化型サービスとなっています。

会社名株式会社トップ・マネジメント
代表者名大野 兼司
所在地東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
電話番号03-3526-2007
公式サイトhttps://www.t-pb.com/
営業時間平日9:0019:00
設立2009年4月
事業内容ファクタリング業務
経理・財務・経営に関するコンサルティング業務
企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託
並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
担保不動産の調査及び評価業務
取引形態2社間ファクタリング
手数料0.5%〜12.5%
買取可能額3億円(売掛先1社につき1億円)
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則必要
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書
\今すぐ無料査定を依頼する/
※見積もり結果に納得がいかなければキャンセルOK!

株式会社アクセルファクター

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、年間相談件数3,000件を誇る人気のファクタリング会社です。

特に、資金調達スピードには定評があり、利用者の5割以上が即日入金を実現しています

また、アクセルファクターが発表している「審査通過率93%」という数字は、ユーザーの業態・業種や規模にかかわらず、分け隔てなく対応してきた証拠といえます。

手数料も2%〜とリーズナブルな設定で、オンライン契約にももちろん対応。

いますぐに資金調達が必要な方は、アクセルファクターの利用がおすすめです。

会社名株式会社アクセルファクター
代表者名本成 善大
所在地東京都新宿区高田馬場1丁目30-14 コルティーレ高田馬場1F
電話番号0120-542-472
公式サイトhttps://accelfacter.co.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立2018年8月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料2%〜20%
買取可能額30万円〜1億
対応エリア全国
資金化スピード最短3時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書(売掛金の証明ができるもの)

通帳の写し(入出金を確認できるもの)

代表者の印鑑証明

代表者の住民票

法人の登記簿謄本

法人の印鑑証明
\いますぐ無料査定を依頼する/
※査定結果に納得がいかなければキャンセルOKです!

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構

「日本中小企業金融サポート機構」は、非常に珍しい非営利団体のファクタリング会社です。

利益を第一目標とした組織でないことから、手数料が非常に安く、最短30分の審査は通過率95%以上。

対面や郵送での契約にも対応してくれるため、利用者の利便性が最も重視されたサービスになっています。

会社名一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
代表者名谷口 亮
所在地東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
電話番号03-6435-8727
公式サイトhttps://chushokigyo-support.or.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立2017年4月
事業内容経営コンサルティング事業
各種コンサルティング事業
ファクタリング業
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料1.5%〜10%
買取可能額指定なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
\いますぐ無料査定を依頼する/
※査定結果に納得がいかなければ、キャンセルOKです!

FREENANCE(フリーナンス)

FREENANCE(フリーナンス)

「フリーナンス」は、GMOクリエイターズネットワークが提供する日本初フリーランスのための損害補償保険・収納代行サービスです。

最低1万円から即日買取してくれるうえ、手数料は3%〜10%と比較的リーズナブル。

仕事上でのトラブルに備え、損害補償サービスとして登録しておいて、いざという時にファクタリングを利用できるようにしておくのがオススメです。

会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
代表者名伊藤 毅
所在地東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
電話番号
公式サイトhttps://freenance.net/
営業時間平日10:0017:00
※アカウント申請は24時間365日対応
設立2002年4月
事業内容コンテンツ制作事業

フリーランス向け金融支援サービス
取引形態2社間ファクタリング
手数料3%〜10%
買取可能額1,000万
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書
など
フリーナンスの概要
\今すぐ無料登録する/
会費はずーっと0円

ラボル(labol)

ラボル

「ラボル(labol)」は、東証プライム上場企業である株式会社セレスが運営する個人事業主・小規模事業者向けの資金調達サービスです。

ラボルではすべての手続がオンライン(WEB)ででき、最短60分で審査を完了し、銀行口座への振込ができます。

さらに、24時間365日営業をしており銀行の営業時間に制限されない振込を実現しています。

会社名株式会社ラボル
代表者名吉田 教充
所在地〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
世田谷ビジネススクエア タワー 24階
電話番号
公式サイトhttps://labol.co.jp/
営業時間24時間365日営業
設立2021年12月1日
事業内容オンラインファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万円〜
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

直近の取引入金が確認できる書類

請求書
など
\いますぐ無料登録する/
最短60分のスピード入金が魅力です!

「資金調達サービスLINK」は株式会社日本ビジネスリンクスが運営する、オンライン完結の売掛金買取サービスです。

AIを利用した10秒査定が人気で、申込み前に概算の資金調達額がわかるので、計画的にファクタリングを利用することができます。

もちろん、フリーランスであっても利用OKなので、他社で断られた経験のある方もぜひご相談ください。

会社名株式会社日本ビジネスリンクス
代表者名宮田 久義
所在地東京都豊島区東池袋1-35-11 スタックスビル6F
電話番号0120-026-358
公式サイトhttps://jbl-link.com/
営業時間平日9:0018:00
設立2009年9月
事業内容ファクタリング事業

経営コンサルティング事業

各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料2%〜14.9%
買取可能額1億
対応エリア全国
資金化スピード最短即日(平均2〜3日)
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類

直近の取引入金が確認できる書類

請求書
など
LINKの概要
\今すぐ無料見積りする/
オンライン完結だから面談も原則不要!

Easy Factor(イージーファクター)

Easy Factor

「Easy Factor(イージーファクター)」は、人気のファクタリング会社である株式会社No.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

無料のWEB会議アプリZoomとクラウドサインを利用して、お申込みから契約までオンラインで完結させることで、手数料を非常にリーズナブルに抑えています。

また、必要書類も直近の決算書、請求書、通帳のコピーの3点だけとなっており、非常に簡単にファクタリングを利用できる点にも注目です。

会社名株式会社 No.1
代表者名浜野 邦彦
所在地東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F(本社)
電話番号0120-700-339
公式サイトhttps://easyfactor.jp/
営業時間平日9:0020:00
設立平成28年1月7日
事業内容ファクタリング業務
経営に関する各種コンサルティング業務
企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託
ならびに、リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
取引形態2社間ファクタリング
手数料2%〜8%
買取可能額10万円〜5,000万
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン

電話
必要書類直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)

請求書

通帳のコピー
\今すぐ無料見積りを依頼する/
※見積り無料!契約完了まで費用は発生しません。

フリーランスがファクタリングを利用するメリットは?

利用のメリット

フリーランスがファクタリングを利用するメリットは次の4点です。

ファクタリングのメリット
  • 資金調達スピードが早い
  • 審査に通りやすい
  • 保証人や担保が必要ない
  • 貸し倒れのリスクを防げる

資金調達スピードが早い

ファクタリングの一番のメリットは、やはり資金調達スピードが早いことです。

銀行や日本政策金融公庫、助成金・補助金の利用は審査・手続きに時間がかかるため、必要なときに資金調達することが難しいものです。

その点ファクタリングであれば、売掛金さえあれば最短即日で資金調達することも可能です。

審査に通りやすい

銀行融資などに比べて、ファクタリングの審査は柔軟な傾向があります。

また、ファクタリングで重視されるのは取引先の業績や信用力であるため、フリーランスとして独立直後や、赤字を計上した状態でも、審査への影響は軽微となっています。

保証人や担保が必要ない

銀行融資等の「借金」となる資金調達方法では、担保や保証人が要求されることもほとんどです。

しかし、ファクタリングは担保・保証人不要で利用することができます。

貸し倒れのリスクを防げる

ファクタリングで売却した売掛金は、万が一取引先が倒産した場合でも利用者側に支払いの義務がない(ノンリコース契約)ため、フリーランスにとって大きな問題の一つである貸し倒れリスクの回避もできます

フリーランスがファクタリングを利用するデメリットは?

利用時の注意点

どんなことにもメリットがあればデメリットがあります。ファクタリングの主なデメリットは次の2点です。

ファクタリングのデメリット
  1. 手数料が高い
  2. 悪質なサービスに注意

ファクタリングを利用するとき、特に気になるのが手数料です。

ファクタリングの買取手数料の上限は法律で定められておらず、中には非常に高額な手数料を要求してくる悪質なファクタリング会社も存在するため、利用時には注意が必要です。

こういった問題を回避するには、手間と時間はかかりますが複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することが効果的です。

資金調達スタート

手数料・掛け目といった買取条件を比べて、条件の良いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングは1度利用するだけで資金繰りが回復する魔法のサービスではありません。

一般的に、複数回のファクタリング利用を繰り返しながら資金繰りを改善していくものです。

そして取引を始めると同じファクタリング会社を使い続ける方が多く、最初にどのファクタリング会社を選ぶかはとても大切です。

ファクタリング会社を選ぶ際には、最低でも以下の4つの情報を確認するようにしましょう。

  • 手数料
  • 入金スピード
  • 利用しやすさ
  • 審査通過率

また、ファクタリング会社を選ぶ際には2〜3社の候補を選んで相見積もりを依頼するのがポイントです。

というのも、そもそも1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、相見積もりを取ることで、手数料を安くすませることもできるからです。

資金調達スタート

わずか1%の差であっても、数万円〜数十万円の差が発生することもあるので、手数料については慎重になるべきです。

まとめ

最後までお読みいただきありがとうございます

本記事では「【2022最新版】フリーランス必見!ファクタリング会社おすすめ11選」を解説しました。

まずは、気になったファクタリング会社に見積もり依頼をして、結果を確認してからファクタリングの利用を決めると良いでしょう。

以下、この記事のまとめとなります。

この記事のまとめ
  • フリーランス向けファクタリングサービスは以下の11社
    1. QuQuMo(ククモ)
    2. プロテクトワン
    3. PAYTODAY
    4. ペイトナー ファクタリング
    5. ペイブリッジ
    6. 株式会社アクセルファクター
    7. 日本中小企業金融サポート機構
    8. FREENANCE(フリーナンス)
    9. ラボル(labol)
    10. LINK
    11. Easy Factor(イージーファクター)
  • 資金繰りが不安定になりがちなフリーランスにこそ、ファクタリングは有効
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