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【フリーランス向け】ファクタリングおすすめ27サービス徹底比較

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フリーランス向けファクタリング

フリーランスでもファクタリングを利用できるの?

怪しそうなファクタリング会社にひっかかりたくない!

一番自分にあうファクタリング会社ってどこ?

こうしたことが気になるフリーランスの方向けに、「フリーランス向けファクタリング会社27選」をまとめてみました。

今回は「手数料の安さ」「資金化スピード」「利用しやすさ」を中心に比較し、おすすめ順にランキングしています。

いますぐ利用可能なファクタリング会社ばかりなので、上から1つずつ見ていけば「自分にあったファクタリング会社」が見つかるでしょう。

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

フリーランス向けおすすめファクタリングサービス比較表
スクロールできます
1位2位3位
ququmo
ククモ
資金調達QUICK
資金調達QUICK
ラボル
ラボル
paytoday
PAYTODAY
イージーファクター
イージーファクター
GMOフリーランスファクタリングペイトナー
ペイトナー
フリーナンス
フリーナンス
ペイブリッジ日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
アクセルファクター
アクセルファクター
ベストファクター
ベストファクター
ビートレーディング
ビートレーディング
手数料1%~1%~10%1%~9.5%2%~8%9.5%10%3%〜10%0.5%〜12.5%1.5%~10%2%~2%~20%2%~20%
入金対応最短2時間最短10分最短即日最短30分最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日
買取可能額制限なし
お問い合わせください
1万~制限なし10万円~
5,000
制限なし1万円~1,000万3億制限なし30万円~
制限なし
制限なし制限なし
創業201720212016年2016年2002年2019年2002年2009年2017年20182017年2012年
オンライン完結
登記の留保
特徴完全オンライン24時間365日営業24時間365日営業スピードが速い手数料が安い!
評判・口コミ紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事紹介記事
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト
目次

フリーランスにおすすめのファクタリングサービス27選

おすすめファクタリングサービス

それでは、資金調達スタート編集部が100以上のファクタリングサービスを徹底調査した結果、フリーランスの方に特におすすめのサービスを厳選して紹介します。

QuQuMo(ククモ)

QuQuMo

QuQuMo(ククモ)』はリーズナブルな手数料(1%〜)に加え、最短2時間で資金調達ができる、オンライン完結の新しいファクタリングサービスです。

専用ページから「請求書」と「通帳」をアップロードするだけで審査申込は完了。

契約まで完全オンラインで手続きができます。

資金調達スタート

面談も不要なので、気軽に利用できます。

買取可能額にも制限がなく少額でも利用可能なため、まとまった売掛金が発生しにくいフリーランスの方に最適なサービスです。

初回は会員登録が必要で多少時間がかかりますが、登録費用や月額料金はすべて無料なので、とりあえず登録しておいて、必要なときに最短で使えるように備えておきましょう

ちなみに運営会社の「アクティブサポート」は対面でのファクタリングサービスも提供しています。

資金調達スタート

担当者と相談しながら手続きを進めたい方は「アクティブサポート」がオススメです。

利用者の口コミ

すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。

ファクタリング会社の口コミ

私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。

https://ququmo.com/
資金調達スタート

PC操作が苦手な方でも、手続きをサポートしてくれるので安心です。

詳細情報

会社名株式会社アクティブサポート
代表者名羽田 光成
所在地東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号0120-670-680
公式サイトhttps://ququmo.net/
営業時間平日9:0019:00
設立2017年9月
事業内容ファクタリング事業

各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%14.8%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
注文書の買取非対応
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳

オンライン完結!最短2時間で資金調達

資金調達QUICK

資金調達QUICK

資金調達QUICK』はオンラインで請求書を売却し、手数料1%〜最短10分ほどで資金調達ができる注目のファクタリングサービスです。

利用に当たって必須の書類を最低限におさえ、事業計画書など用意に時間がかかる書類は一切不要になっています。

年中無休で営業しているため、24時間365日いつでもファクタリングの申し込みが可能です。

ちなみに運営会社の株式会社MIRIZEはファクタリングサービス『資金調達ONE』も運営しています。

資金調達スタート

資金調達QUICK』のほうがより楽に、すばやく資金調達できるようになっているようです。

利用者の口コミ

今まで、売掛金の入金の遅れや管理で手間取り、債権回収に多くの労力を伴ってました。しかしファクタリングサービスを利用したことで、債権回収の手間も減り、業務の効率化が進めることが出来ました手続きも簡単で、書類の提出、審査期間も全くなかったので、業務に影響を出さずご利用できたので、大変便利で満足してます。

https://m-quick.net/

将来、新規事業を始めるために、大きな資金が必要になりましたが、銀行からの融資が難しく資金調達に難航していました。そこでファクタリングを利用することにしました。初めての利用でしたが本当に手続きも簡単でびっくりしました。サービス内容や、借入との違いも最初はよくわからなかったのですが、スタッフの方も丁寧に教えて頂けたので、安心して利用することが出来ました。これを糧に、今後も新規事業拡大を目指して頑張っていこうと思います。

https://m-quick.net/
資金調達スタート

手続きの簡単さを指摘する方が多いのが特徴です。

詳細情報

会社名株式会社MIRIZE
代表者名山田健斗
所在地東京都台東区東上野三丁目28番7号
電話番号0120-007-230
公式サイトhttps://m-quick.net/
営業時間年中無休24時間営業
設立
事業内容ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%
買取可能額お問い合わせください
対応エリア全国
資金化スピード最短10分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
注文書の買取非対応
申込方法オンライン

電話
必要書類身分証明書

口座入出金履歴

請求書
特記事項個人事業主間の取引も利用可能
\公式サイトをチェックする/

ラボル

ラボル

ラボル(labol)』は個人事業主・フリーランスのための少額利用向けオンラインファクタリングで、わずか1万円から必要な分だけの資金調達が可能です。

年中無休で24時間営業しており、土日祝日でも最短60分で資金調達ができる希少なサービスとなっています。

初回は会員登録が必要なので多少時間がかかるため、急に必要になって慌てないためにも、早めに登録を済ませておきましょう。

資金調達スタート

会員登録・月額料金などはすべて無料なので、登録はノーリスクです!

初回利用は10万円まで(与信タスクをこなすことで、上限がアップします)

利用者の口コミ

フリーランス(エンジニア)として活動しております。
良く利用させて頂くのですが、審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます。
他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしいです。

Google

オンラインで完結し、提出物も少なく土日も審査や振り込みが行われるので、急な資金が必要な時は利用をしていきたい。

Google
資金調達スタート

必要なときにすぐ使える手軽さがうけています。

詳細情報

会社名株式会社ラボル
代表者名吉田 教充
所在地〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
世田谷ビジネススクエア タワー 24階
電話番号
公式サイトhttps://labol.co.jp/
営業時間24時間365日営業
設立2021年12月1日
事業内容オンラインファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万円〜
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
注文書の買取非対応
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

直近の入金が確認できる書類

請求書
など

\公式サイトはこちらから/

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY

PAYTODAY(ペイトゥデイ)』は、独自開発のAIによる与信管理を導入した完全オンライン型のファクタリングサービスで、最短30分での資金調達が可能です。

2020年3月のサービス開始以降、短期間で累計申込額50億円を突破し、一躍人気のファクタリングサービスに仲間入りしました。

人件費を削減しつつ確実性の高い売掛債権のみを買取ることで、2社間ファクタリングでありながら手数料1%〜9.5%を実現しています。

資金調達スタート

オンラインでの手続きに慣れたIT系フリーランスの方には特におすすめです。

利用者の口コミ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。

また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

Google

オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。

https://paytoday.jp/
資金調達スタート

手続き開始から資金調達までのスピードが速いことを評価する声が多いです。

詳細情報

会社名Dual Life Partners株式会社
代表者名矢野 名都子
所在地東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
公式サイトhttps://paytoday.jp/
営業時間平日9:0019:00
設立2016年年4月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%9.5%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書

\ まずは無料登録する /

イージーファクター

イージーファクター

イージーファクター(Easy Factor)』は人気のファクタリング会社「株式会社No.1」が運営する完全オンライン型のサービスで、最短60分での資金調達が可能です。

Zoom面談と電子契約システム「クラウドサイン」を利用することでコストを削減し、上限8%の手数料でのファクタリングを実現しています。

資金調達スタート

手数料上限の8%は、今回紹介するサービスで最安です。

利用者の口コミ

即日対応でオンライン契約。

空き時間にスマートフォン1本で資金調達が出来ました

https://easyfactor.jp/

なにより時間短縮できることが一番の喜びです。遠方でも携帯一本で資金調達ができる

本当に助かりました。

https://easyfactor.jp/
資金調達スタート

日本全国どこからでも、スマホひとつで手続き可能です!

詳細情報

会社名株式会社 No.1
代表者名浜野 邦彦
所在地東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F(本社)
電話番号0120-700-339
公式サイトhttps://easyfactor.jp/
営業時間平日9:0020:00
設立2016年1月7日
事業内容ファクタリング業務

経営に関する各種コンサルティング業務

企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託

ならびに、リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
取引形態2社間ファクタリング
手数料2%〜8%
買取可能額10万円〜5,000万
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
注文書の買取
申込方法オンライン

電話
必要書類直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書)

請求書

通帳のコピー
\公式サイトをチェック/
いますぐ無料査定できます!

GMOフリーランスファクタリング

GMOフリーランスファクタリング

GMOフリーランスファクタリング』は、フリーランスのクリエイター専門ファクタリングサービスで、最短即日の資金調達が可能です。

完全オンライン型の2社間ファクタリングサービスですが、利用に際して会員登録などは不要で手数料も一律9.5%と、類似のサービスである「ペイトナー」や「ラボル」より利用しやすく感じる方も多いでしょう。

資金調達スタート

とにかく分かりやすく使いやすいサービスです。

利用者の口コミ

GMOフリーランスファクタリングは新しいサービスのため、まだ評判・口コミなどは見つけられませんでした。(2022/12/03現在)

詳細情報

会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
代表者名伊藤 毅
所在地東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
電話番号
公式サイトhttps://freelance.factoring.inc/
営業時間平日9:0017:00
設立2002年4月
事業内容フリーランス向け金融支援サービス
取引形態2社間ファクタリング
手数料9.5%
買取可能額1万円以上
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則不要
申込方法オンライン
必要書類請求書
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300万円までの資金調達なら最短即日!

ペイトナー ファクタリング

ペイトナー株式会社ファクタリング

ペイトナー ファクタリング』はフリーランス向けの報酬即日払いサービスで、請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができます。

完全オンラインでの手続きのため、着金まで最短10分というすばやい手続きが可能です。

ただし初回買取は上限25万円までという制限があるため、小口の債権をすばやく資金化したい方向きのサービスといえます。

資金調達スタート

手数料は一律10%とわかりやすいので、初めてファクタリングを利用するフリーランスの方にもおすすめです。

利用者の口コミ

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。

請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

Google

ほぼパーフェクトです。

シンプルにスマートにスピードありと言う印象を受けております

無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。

ファクタリング会社の口コミ
資金調達スタート

とにかく審査スピードが速いので、すぐに結果がわかり手続きが進められます。

詳細情報

会社名ペイトナー株式会社
代表者名阪井 優
所在地東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
公式サイトhttps://paytner.co.jp/
営業時間平日10:0018:00
設立2019年2月4日
事業内容BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万25万円(初回)
対応エリア全国
資金化スピード最短10分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

フリーランスの報酬を即日受け取り

最低1万円から買取
手数料は一律10%

フリーナンス

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンス」は、フリーランスのための損害補償保険・収納代行サービスです。

請求書は最低1万円から手数料3%〜10%で即日買取。

仕事上でのトラブルに備えた損害補償サービスとして登録しておけば、いざという時にファクタリングを利用できるので、ぜひ登録しておきたいサービスです。

利用者の口コミ

即日払いには手数料が発生しますが、他社ファクタリングサービス比較しても、そこまで高いとは思いません。

クライアントとの取引履歴やフリーナンス口座の利用回数によって手数料が下がるのも利点だと思います。

フリーナンス

同様のサービスを提供していて手数料がもっと高いところもあるようですし、10%以内であれば許容範囲です。

与信スコアが上がるほど、手数料が低くなるのも良いですね。

フリーナンス

詳細情報

会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
代表者名伊藤 毅
所在地東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
電話番号
公式サイトhttps://freenance.net/
営業時間平日10:0017:00
※アカウント申請は24時間365日対応
設立2002年4月
事業内容コンテンツ制作事業

フリーランス向け金融支援サービス
取引形態2社間ファクタリング
手数料3%〜10%
買取可能額1,000万
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書
など
フリーナンスの概要
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フリーランスの請求書を即日払い!

ペイブリッジ

ペイブリッジ

ペイブリッジ」は株式会社トップ・マネジメントが運営する広告・IT関連事業者専門の資金調達サービス(ファクタリング)です。

広告業界やIT業界に精通した審査スタッフが在籍し、他社の請求書買取サービスと比べて、スピーディに審査を進めることができる業界特化型サービスとなっています。

会社名株式会社トップ・マネジメント
代表者名大野 兼司
所在地東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
電話番号03-3526-2007
公式サイトhttps://www.t-pb.com/
営業時間平日9:0019:00
設立2009年4月
事業内容ファクタリング業務
経理・財務・経営に関するコンサルティング業務
企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託
並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
担保不動産の調査及び評価業務
取引形態2社間ファクタリング
手数料0.5%〜12.5%
買取可能額3億円(売掛先1社につき1億円)
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則必要
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書

利用者の口コミ

広告、IT専門のファクタリング会社なので、審査が早かったです。

またオンラインで完結できたのは、とても有り難かったです。

継続的に利用することで、最初の頃よりも手数料も低くなったのでペイブリッジさんに乗り換えて良かったです。

ファクタリング会社の口コミ

個人事業主の観点から他社と比較すると、請求書をそこそこ高く買い取ってくれる所だと思います。

ファクタリング会社の口コミ

広告業界専用サービスということで、ペイブリッジの担当スタッフは、業界に詳しく、請求の仕組みや慣習についても詳しかったので、話してて楽だし、安心感がありました。

手数料も、前利用した一般向けファクタリング会社より安くなり、助かってます。

ファクタリング会社の口コミ
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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構』は非営利団体のファクタリング会社で、利益を第一目標としないことから手数料が1.5%〜10%と安いことが最大の特徴です。

買取可能額にも制限がなく、数十万円ほどの少額債権でも買取OKな点もフリーランスの方に人気の秘密です。

審査通過率も95%以上と柔軟で利用しやすくなっています。

資金調達スタート

対面や郵送での契約もできるので、オンライン手続きが不安な方にもおすすめです。

利用者の口コミ

手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。

ファクタリング会社の口コミ

オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。

ファクタリング会社の口コミ
資金調達スタート

手数料の安さ、入金スピード、手軽さなどすべての面で高く評価されているサービスです。

詳細情報

会社名一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
代表者名谷口 亮
所在地東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
電話番号03-6435-7371
公式サイトhttps://chushokigyo-support.or.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立2017年4月
事業内容経営コンサルティング事業

各種コンサルティング事業

ファクタリング業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料1.5%〜10%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など

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アクセルファクター

アクセルファクター

株式会社アクセルファクター』は大手グループ会社の豊富な資金力を背景に、年間相談件数3,000件、買取申込額は290億円をほこる人気のファクタリング会社です。

利用者の5割以上が即日入金を実現しており、審査通過率は93%とほとんどの利用希望者が売掛金の売却に成功しています。

手数料が安いという口コミも多く、最低30万円から買取りOKなので、フリーランスの方からも人気のサービスとなっています。

資金調達スタート

専属担当者が手続きをサポートしてくれるので、初めてファクタリングを利用する方でも安心です。

利用者の口コミ

こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。

利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。

ファクタリング会社の口コミ

繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。

ファクタリング会社の口コミ
資金調達スタート

手数料の安さを推す声が多いだけでなく、スタッフの対応も丁寧で好感がもてるサービスとなっています。

詳細情報

会社名株式会社アクセルファクター
代表者名本成 善大
所在地東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階
電話番号0120-542-474
無料相談だけでもOK
公式サイトhttps://accelfacter.co.jp/
営業時間平日10:0019:00
設立2018年8月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料2%
買取可能額30万制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書など
通帳の写しなど
代表者の印鑑証明

代表者の住民票

法人の登記簿謄本

法人の印鑑証明

\いますぐ無料相談できます/

最短2時間で資金調達

ベストファクター

ベストファクター

ベストファクター』は必要な分の資金を手数料2%から最短即日で調達できるファクタリングサービスです。

知名度・人気ともに高く、利用者も多いサービスで、審査通過率は約9割、契約完了後、約8割は即日振込みと利便性は抜群となっています。

資金調達スタート

最低30万円の少額債権から買取OKなので、フリーランスの方にも利用しやすいサービスです。

利用者の口コミ

ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした!

個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました

スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です!

ファクタリング会社の口コミ

ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。

Google
資金調達スタート

人気のサービスだけあって、知人やコンサル等から紹介されて利用する方も多くなっています。
手数料ももちろんリーズナブルです!

詳細情報

会社名株式会社アレシア
代表者名班目 裕樹
所在地東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
電話番号0120-772-898
公式サイトhttps://bestfactor.jp/
営業時間平日10:0019:00
設立2017年1月
事業内容1. ファクタリング
2. 資金コンサルティング
3. 投資コンサルティング
4. 経営コンサルティング
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料2%20%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
注文書の買取△(ベストペイにて対応)
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など

\ いますぐ無料相談できます /

初期費用ゼロ!最短24時間以内に入金OK!

ビートレーディング

ビートレーディング

株式会社ビートレーディング』は豊富な資金力と取引実績をもつ業界大手のファクタリング会社で、フリーランスの利用にも対応しています。

利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれる点や、スタッフが親切丁寧に説明をしてくれる点が評価されており、資金調達に自信の無い方や初めてファクタリングを利用する方におすすめです。

資金調達スタート

手数料も2%〜と比較的リーズナブルになっています。

利用者の口コミ

以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。

https://betrading.jp/lpb/

売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。

銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。

https://betrading.jp/lpb/
資金調達スタート

必要書類も少なく、オンラインで利用できる点が評価されています。

詳細情報

会社名株式会社ビートレーディング
代表者名佐々木 英世
所在地東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
電話番号0120-427-037
公式サイトhttps://betrading.jp/
営業時間平日9:3018:30
設立2012年4月
事業内容ファクタリング事業

コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料2%12%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
注文書ファクタリングは最短翌日
利用対象法人個人事業主
オンライン契約可能
債権譲渡登記留保可能
注文書買取可能
申込方法オンライン

電話
来店・出張
LINE
必要書類請求書

通帳のコピー など

\ 最速2時間で資金調達/

株式会社No.1

株式会社No.1

利用者の口コミ

詳細情報

会社名株式会社No.1
代表者名浜野 邦彦
所在地東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F(本社)
電話番号03-5956-3670
公式サイトhttps://no1service.co.jp/
営業時間平日9:0020:00
設立2016年1月
事業内容ファクタリング業務・経営に関する各種コンサルティング業務
企業経営上の各種リスク調査・分析の委託
並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料1%〜15%
買取可能額50万円〜5,000万
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
※ 詳細はお問い合わせください。
\公式サイトをチェック/
いますぐ無料査定できます!

TRY(トライ)

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRY」は、累計買取額100億突破を突破した大人気のサービスです。

審査・入金は平日の銀行営業時間内のみですが、土日祝日や深夜であってもスタッフが対応してくれるので、24時間365日いつでも資金調達を申し込むことができます。

また、少額債権も10万円から買取OKなので、フリーランスの方にも利用しやすくなっています。

資金調達スタート

急に資金調達が必要になったときの強い味方です。

利用者の口コミ

ファクタリングの利用は初めてで不安でしたが、細かく説明していただけたので安心して資金調達できました。2期連続赤字だったので無理かとも思ったのですが、親身に話を聞いてくださり資金調達できました。

https://www.factoring-try-sko.co.jp/

急な受注増で材料費や人件費の前払い金により急遽、TRYにファクタリングを申し込みましたが即日に対応していただけました。工事完了までの継続取引もしていただき大変助かりました。

https://www.factoring-try-sko.co.jp/
資金調達スタート

いつでもスタッフが対応してくれるので、安心感があります。

詳細情報

会社名株式会社SKO
代表者名廣澤 悠哉
所在地東京都台東区東上野二丁目21番1号
電話番号0800-800-5541
公式サイトhttps://factoring-try-sko.co.jp/
営業時間24時間365日対応
設立2018年2月
事業内容ファクタリング事業

営業コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料3%
買取可能額10万9,000万
それ以上の方は別途お時間いただく場合があります
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
注文書の買取
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類請求書

発注書/契約書

売掛先住所・連絡先がわかるもの

取引銀行口座三か月分の通帳
\まずは公式サイトをチェック/
24時間365日お申し込み対応!

アクティブサポート

【株式会社アクティブサポート】

株式会社アクティブサポート』は、300万円までの資金調達ならどのような債権であっても適正かつ最短即日で買取してくれる利便性で年々人気が高まっています。

手数料も2%〜14.8%と業界最低水準で、出張費・事務手数料は無料と資金調達コストも割安なので、他社からの乗り換えをする利用者が多いのも特徴です。

資金調達スタート

完全オンラインで手続きをしたい方は、アクティブサポートが運営するQuQuMoを利用してください。

利用者の口コミ

決め手となったのは、入金サイトに対する手数料の安さです。他社だと高額な手数料も、こちらでは予算内にきっちりと収めてくれました。 

ファクタリング会社の口コミ

手続きが簡単で良いと思います。預金通帳と請求書だけで仮審査をお願いできました。納得できる結果だったのでそのまま本審査に移行して、その結果も仮審査の時と大して違わなかったです。

ファクタリング会社の口コミ
資金調達スタート

少額債権でも比較的安い手数料で買取してくれます。

詳細情報

会社名株式会社アクティブサポート
代表者名羽田 光成
所在地東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号0066-968-181-7896
公式サイトhttps://ac-s.net/
営業時間平日9:0019:00
設立2019
事業内容ファクタリング事業

各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料2%14.8%
買取可能額1,000万(原則)
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約QuQuMoをご利用ください
債権譲渡登記原則必須
申込方法オンライン

電話
訪問
必要書類本人確認書類

通帳コピー

請求書 など

\ 公式サイトをチェックする /

えんナビ

えんナビ

えんナビ』は土日祝日であっても24時間365日スタッフが対応してくれる希少なファクタリング会社です。

利用者からは手数料の安さやスタッフの丁寧で迅速な対応が評価されており、利用しやすいと評判です。

資金調達スタート

当サイトからも土日祝日に利用される方が多くなっています。

利用者の口コミ

すぐにでも資金が必要となっていたので申し込みをさせて頂きましたが、即日に対応していただけたので大変助かりました!

丁寧な対応で安心して契約ができました

Google

急な申し込みにも、即日対応してもらえ助かりました
はじめてのファクタリングでしたが、担当の方が、丁寧に説明してくれたので、不安なく契約できました。

Google

詳細情報

会社名株式会社インターテック
代表者名伊藤 公治
所在地東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階
電話番号0120-007-567
公式サイトhttps://ennavi-factoring.net/
営業時間24時間365日
設立2017年4月
事業内容ファクタリング
業務
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料5%〜
買取可能額50万円〜5,000万
対応エリア沖縄県を除く全国46都道府県
資金化スピード最短即日
利用対象法人個人事業主
オンライン契約可能
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

来社
・出張
電話
必要書類
登記簿謄本

印鑑証明書

本人確認書類
請求書

3ヶ月分の通帳
納税証明書

決算書 など

最短即日で資金繰りを改善 /

24時間365日休まず営業

SOKULA

ファクタリング【SOKULA(ソークラ)】

『SOKULA(ソクラ)』は、人気のファクタリング会社である「株式会社アクセルファクター」が運営するオンラインファクタリングです。

SOKULAの基本的なサービスはアクセルファクターとほぼ同様ですが、以下の点が異なります。

SOKULAアクセルファクター
手数料2%〜15%2%〜20%
営業時間平日10:0020:00平日9:0019:00
買取可能額公式サイトに記載なし30万円〜1億
資金調達スタート

手数料を下げたい場合はSOKULAを検討するのも良いですが、基本的にはアクセルファクターの利用をおすすめします。

利用者の口コミ

なかなかファクタリングのために現場を外すことが難しかったため、ソクラのオンライン契約はとても便利でした。また、契約書を郵送する必要もなく、結果として短い日数で振り込んでもらうことができたと感じています。 このご時世ですので、面会不要でオンラインで契約できることは大きなメリットだと思います。

https://fackomi.com/company/sokula/

弊社の資金需要と上手く合致するサービスだという印象です。 弊社は社員数30名、関東地方の自動車部品製造業で、繁忙期に利用しました。先出し費用の増加による急な資金繰りの悪化だったため、融資では対応できない状況でした。 繁忙期で売掛金の額が増えている時期だったので、タイミングが良かったというのもあります。売掛金をまとめて買取ってもらうことで、手数料をかなり下げることができました

https://fackomi.com/company/sokula/

詳細情報

会社名株式会社アクセルファクター
代表者名本成 善大
所在地東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階
電話番号050-5265-0779
公式サイトhttps://sokula.info/
営業時間平日10:0020:00
設立2018年8月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料2%〜15%
買取可能額お問い合わせください
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則必要(省略可)
申込方法オンライン

電話
必要書類お問い合わせください
\公式サイトをチェック/
いますぐ無料見積りできます!

トップマネジメント

トップマネジメント

株式会社トップマネジメント」は、ファクタリング契約のべ45,000社以上、買取総額100億円を超える豊富な取引実績をほこる人気のファクタリング会社です。

2020年5月からはオンライン完結型のファクタリングサービスも提供を開始するなど、利用者の声を聞きながら、サービスの改善を続けています。

利用者の口コミ

正直、金融に関する知識はまったく持ち合わせていなかったのですが、スタッフさんの丁寧な説明と手引きによって無事に資金を調達できました

https://top-management.co.jp/

そんな中、顧問税理士さんの紹介でトップマネジメントさんのファクタリングを知り、早速問い合わせてみたところ、取引先が優良企業だったためか、即日入金に対応してくれた上に、長期の売掛金買取りまで実施してくれました

https://top-management.co.jp/

4社から断られ、最後の望みをかけてトップマネジメントさんに連絡したところ、決して邪険に扱われることもなく、とても親身になって相談に乗ってくれました

取引先が法人であれば、契約が可能だったので、すぐに申し込んだところ、3日後に入金がありました

フリーランスにも優しいトップマネジメントさんに感謝の気持ちでいっぱいです。

https://top-management.co.jp/

詳細情報

会社名株式会社トップ・マネジメント
代表者名大野 兼司
所在地東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
電話番号0120-36-2005
公式サイトhttps://top-management.co.jp/
営業時間平日9:0020:00
設立2016年1月
事業内容ファクタリング業務・経営に関する各種コンサルティング業務
企業経営上の各種リスク調査・分析の委託
並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料3.5%12.5%
買取可能額30万3億円(売掛先1社につき1億円まで)
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
※ 詳細はお問い合わせください。

\ 公式サイトをチェック /

ウィット

ウイットLP

株式会社ウィット」は、インターネットを利用した完全非対面の手続きを取り入れており、スマホだけで全国どこからでも利用ができるオンラインファクタリングの先駆けとなるサービスを提供しています。

資金調達のスピードも追求しており、「電話一本でラクラク調達」をモットーとして、最短2時間での請求書の現金化を実現。少額債権でも買取対応してくれ、法人・個人問わずに利用可能です。

利用者の口コミ

建設業許可の取得でタイトな中、数日で入金まで行けたのはスタッフさんのおかげです 法人化を見据えた資金調達についても相談したり、こっちのニーズをすくい上げるのが上手い人でしたね。

ファクタリング会社の口コミ

非対面で審査から入金まで完結するので、とにかくスピーディ

出張、面談など避けたい状況だったので、個人的に使い勝手の良いファクタリング会社です。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名株式会社ウィット
代表者名佐野 俊亮
所在地東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F
電話番号0066-968-213-6529(電話料金無料)
公式サイトhttps://witservice.co.jp/
営業時間平日9:0020:00
設立2016年11月
事業内容1.経営コンサルタント
2.営業業務に関するコンサルタント
3.インターネット、印刷媒体等に対する広告の企画、立案、制作業務
4.デザイン、広告宣伝の企画及び仲介及び請負
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料5%〜
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類お問い合わせください
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オンファクト

on fact LP

オンファクト」は、株式会社onfactが運営する2社間ファクタリングを専門とした売掛金買取サービスです。

来店不要のオンライン契約に対応していますが、手続きに不安がある方は年中無休で土日祝日でも電話相談OK

30万円以上の売掛金であればフリーランスの方でも問題なく利用いただけます。

利用者の口コミ

ファクタリングは、初めての利用でしたが、思ったよりも手軽に利用できました。借金をしたくなかったので、よかったです。

https://onfact.jp/

費用対効果に大変満足しています

とても安くやってもらえましたし、巷の2社間ファクタリングと比較すれば、文句の言いようはありません。

ファクタリング会社の口コミ

資材の購入等が、支払いサイクルとずれてしまい、融資の手続きをする時間がなかったため利用しました。
問題なく、現場をこなすことができ助かりました

https://onfact.jp/

詳細情報

会社名株式会社onfact
代表者名西門 雄史
所在地東京都新宿区新宿1-36-2新宿第七葉山ビル3F
電話番号03-6822-6499
公式サイトhttps://onfact.jp/
営業時間9:0018:00年中無休
設立令和2年4月
事業内容ファクタリング事業

診療報酬ファクタリング事業

介護報酬ファクタリング事業

コンサルティング業

広告代理事業
取引形態2社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング
介護報酬債権ファクタリング
手数料2%20%
買取可能額30万制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則必要(省略可)
注文書の買取
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類(免許証・パスポート等)

入手金の通帳(WEB通帳含む)

請求書
印鑑証明書

年中無休でオンライン契約にも対応!

最低30万円〜買取
手数料は2%〜20%

うりかけ堂

うりかけ堂

うりかけ堂』は「株式会社hs1」が運営するファクタリングサービスです。

幅広い売掛金に対応しており、フリーランスも問題なく利用OK。

申込みから入金までは最速2時間と、急な資金需要にもばっちり対応してくれます。

利用者の口コミ

書類のやりとりが郵送やメールででき、地方からでも簡単に契約できる点は、費用の面でも、手間の面でも大きなメリットと感じています。

ファクタリング会社の口コミ

うりかけ堂さんは面談が不要な所を探している中で見つけた業者さんです。

秋田県からの利用でしたが、契約も含めて電話とメールでのやり取りが主でした。

そのため手数料は掛ったものの出張費は発生せず、手数料分を多少なりとも相殺できたと思います。

また連絡は頻繁に頂いたので距離感はそれほど感じなかったです。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名株式会社hs1
代表者名鈴木 博雅
所在地東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号0120-060-665
公式サイトhttps://urikakedo.com/
営業時間平日9:0019:30
設立201811
事業内容ファクタリング業務
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料2%
買取可能額30万5,000万
対応エリア全国
買取スピード最短2時間
利用対象法人個人事業主
オンライン契約可能
乗り換え可能
債権譲渡登記原則必要
申込方法オンライン
電話
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書
法人の印鑑証明書

法人の実印

\ 公式サイトはこちらから /

いますぐ無料見積できます

ファストファクタリング

ファストファクタリング

ファストファクタリング』は年間相談件数3,000件以上と人気のオンライン完結型のファクタリングサービスです。

本社所在地の大阪・関西エリアの方には身近で付き合いやすいファクタリング会社としておすすめの1社です。

利用者の口コミ

残念ながら、ファストファクタリングに関するインターネット上やSNSでの口コミで信憑性の高いものはまだ無いようです。(2022/12/01現在)

詳細情報

会社名株式会社ミラージュ
代表者名望月 寛之
所在地大阪府大阪市中央区道修町1-7-10
電話番号
公式サイトhttps://factoring-f.com/aseo1/
営業時間平日9:0018:00(土日祝日休み)
設立平成27年7月28日
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料5%〜20%
買取可能額1億
対応エリア全国
資金化スピード最短120分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法来店
オンライン
必要書類通帳3か月分

請求書

顔写真付き身分証明書

履歴事項全部証明書

法人印鑑証明書

代表者印鑑証明書

代表者住民票
\まずは無料見積りを依頼する/
オンライン契約最短120分スピード振込

Terasu(テラス)

テラス株式会社

テラス株式会社」は、オンライン完結で全国どこからでも最短90分でのスピード入金に対応。

『未来の人生を照らす』ということを主眼に置いた資金調達サービスは、徹底した簡素化で利用者の負担が最低限になっています。

利用者の口コミ

残念ながら、『テラス株式会社』に関するインターネット上やSNSでの口コミで信憑性の高いものはまだ無いようです。(2023/07現在)

詳細情報

会社名Terasu株式会社
代表者名堂城 立成 
所在地東京都新宿区高田馬場2−14−5 第2いさみやビル3階
電話番号0120-500-492
公式サイトhttps://terasu-factoring.com/
営業時間平日8:0020:00
設立
事業内容ファクタリング事業各種

コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料5%〜
買取可能額20万
対応エリア全国
資金化スピード最短90分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

LINE

来社

出張
電話
必要書類お問い合わせください
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GoodPlus株式会社

Good Plus株式会社

GoodPlus株式会社』は、東京都渋谷区のファクタリング事業・コンサルティング事業などを手掛ける会社です。

GoodPlus株式会社のファクタリングの大きな特徴としては、「非対面のオンライン完結型ファクタリングに対応している」ことと、「土日祝日も営業している」ことの2点があげられます。

特に「土日祝日も営業している」という点は大きな魅力です。

資金調達スタート

平日は忙しい事業主の方でも、土日祝日であればある程度時間を割くことができるのではないでしょうか?

利用者の口コミ

GoodPlusは少額から活用できるこがありがたい

取引先への連絡もなく、助かっています

申し込みや契約までオンラインで完結できたこと。

どんどん利用したいです。

無駄のないWeb完結契約助かりました。

初めては不安な部分もありましたが、GoodPlusは一連の流れが明快で完結していてとても助かりました。

レスポンスの速さが安心につながりました

詳細情報

会社名GoodPlus株式会社
代表者名寺島 翔太
所在地東京都渋谷区東三丁目25番3-1107号
電話番号03-6427-9696
公式サイトhttps://goodplus-service.co.jp/
営業時間8:3020:00土日祝日も営業
設立2021年12月3日
事業内容ファクタリング事業

コンサルティング事業

各種在庫買取サービス事業
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング
介護報酬債権ファクタリング
手数料5%〜
買取可能額お問い合わせください
対応エリア全国
資金化スピード最短90分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法メール

LINE

電話
必要書類お問い合わせください
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オンライン契約最短90分スピード振込

LINK

LINK

LINK』は「株式会社日本ビジネスリンクス」が運営する、オンライン完結のファクタリングサービスです。

AIを用いることで、申し込み前に概算の資金調達額がわかる「10秒無料査定サービス」を提供しており、申し込み前に概算の資金調達額がわかるようになっています。

資金調達スタート

事前にある程度の見通しが立つので、利用をオススメします。

利用者の口コミ

『LINK』は、比較的新しいサービスのためインターネット上やSNSサイトでは口コミや評判が見つけにくいです。

運営会社の『株式会社日本ビジネスリンクス』の口コミは見つかりましたので、参考までに概要をまとめます。

良い口コミが多く、以下のようなものです。

  • 担当者が丁寧に対応してくれて、いろいろ配慮してもらえた
  • 個人事業主でも問題なく使えた
  • 入金サイトが長くても料金が安い

一方で、悪い口コミはあまりありませんが、事務手続きがアナログでもどかしいという意見がありました。

詳細情報

会社名株式会社日本ビジネスリンクス
代表者名宮田 久義
所在地東京都豊島区東池袋1-35-11 スタックスビル6F
電話番号0120-026-358
公式サイトhttps://jbl-link.com/
営業時間平日9:0018:00
設立2009年9月
事業内容ファクタリング事業

経営コンサルティング事業

各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料2%〜14.9%
買取可能額1億
対応エリア全国
資金化スピード最短即日(平均2〜3日)
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類

直近の取引入金が確認できる書類

請求書
など
LINKの概要
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プロテクトワン

プロテクトワン

プロテクトワン』は個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスで、10万円〜1億円と幅広い売掛金額に対応しています。

即日振込を原則としており、最短30分ほどの審査は通過率96%以上です。

注意点として手数料の上限が公式サイトに記載されていないため、審査結果が無理のない範囲か確認してください。

利用者の口コミ

ファクタリング経験はありましたが、ファクタリング業者のほとんどが関東にあり、出張費用が手数料に別途でかかり利用しずらいイメージでした。
プロテクト・ワンのファクタリングは非対面で完結でき、なお他社と比較しても手数料が安く利用できるため今では気軽に利用させてもらっています。

https://protect1.co.jp/a8/

取引先から入金される前に仕入をしなくてはいけない為、いつも資金繰りには頭を悩ませていました。
そんななか即日現金化できるプロテクト・ワンを知り、資金繰りの悩みを解消することができました。
少額でも対応して頂けるので利用しやすいです。

https://protect1.co.jp/a8/
資金調達スタート

特に、対応がスムーズでスピーディだという声が多いです。

詳細情報

会社名株式会社プロテクト・ワン
代表者名保毛 陸
所在地神奈川県横浜市中区羽衣町3─63羽衣ビル8F
電話番号0120-916-340
公式サイトhttps://protect1.co.jp/
営業時間平日10:0018:00
設立2021年9月3日
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
(3社間ファクタリングも対応可能)
手数料1.5%
買取可能額10万1億
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話
来店
必要書類本人確認書類

直近の入金が確認できる書類

請求書

印鑑証明書

謄本または住民票

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フリーランスがファクタリングを使うメリット

利用のメリット
  • 信用度の低いフリーランスでも資金調達しやすい
  • スピーディに資金調達できる
  • 個人の借金にならない
  • 担保・保証人が不要
  • 取引先の倒産リスクに備えられる

信用度の低いフリーランスでも資金調達しやすい

フリーランスの場合、金融機関からの融資を受けたくても、信用度が低いことを理由に審査を通過するのが難しいことが一般的です。

その点、ファクタリングで審査対象となるのは取引先の信用度です。

ファクタリング利用者自身がフリーランスであったり、税金滞納、赤字決算、債務超過など与信に問題があったりしても、売掛債権の条件次第では資金調達できる可能性があります。

スピーディに資金調達できる

銀行融資の場合、申し込みから着金までに数週間から数ヶ月かかってしまうのが普通です。

しかし、それでは必要なときに資金を用意するのが難しいときがあります。

その点、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能なサービスが多くあり、緊急時の資金調達に有効な手段といえます。

個人の借金にならない

フリーランスの資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローンが一般的ですが、個人名義での過度な借り入れは心理的にも大きな負担になります。

ファクタリングの場合は借金ではないため、借入への依存度が高くなりすぎるという心配もいりません。

担保・保証人が不要

銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や連帯保証人が必要になることが多いものです。

これらを用意するのは大変ですし、できれば避けたいところです。

その点、ファクタリングは借入ではないことから、担保や保証人は必要とされません。

万が一、担保・保証人を要求してくる場合は、悪質な業者である可能性が高いため、契約はしないようにしてください。

取引先の倒産リスクに備えられる

ファクタリングでは償還請求権のない「ノンリコース契約」という契約方法を利用します。

これは売掛債権が取引先の倒産などによって不渡りとなった際に、ファクタリング利用者が弁済する必要がない契約です。

つまりはファクタリング会社が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。

もちろん、相手はファクタリングの専門家ですので、安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。

それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。

フリーランスがファクタリングを使うデメリット

利用時の注意点
  • 売掛債権が必要
  • 使いすぎるとキャッシュフローが悪化する

売掛債権が必要

フリーランスがファクタリング利用ができない一番の原因は「売掛債権をもっていない」ということです。

法人とくらべて売掛金での取引をする機会が少ないフリーランスの場合、ファクタリング利用を希望するときに、都合の良い売掛債権が無いということも少なくありません。

また売掛債権があったとしても、少額すぎてファクタリング会社から買取を拒否されたり、必要資金が調達しきれないということもあるのです。

使いすぎるとキャッシュフローが悪化する

ファクタリング利用時には手数料が取られます。

この手数料は銀行融資の金利などと比べて非常に大きな負担になるため、ファクタリングを何度も利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうことがあります。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

フリーランスのためのファクタリングサービスの選び方

ファクタリング会社選びのポイント

フリーランスの方がファクタリングサービスを選ぶ際には、次の5つのポイントに注目してください。

ファクタリングサービス選びのポイント
  1. フリーランスに対応しているか?
  2. 手数料の上限は設定されているか?
  3. 資金化スピードは速いか?
  4. 小口債権の買取に対応しているか?
  5. 「オンラインファクタリング対応」か?

①フリーランスに対応しているか?

まずは「フリーランスに対応しているか」を確認しましょう。

実はファクタリング会社にとってフリーランスとの取引はメリットが少ないため、フリーランス非対応のサービスも少なくないのです。

というのも、一般的にフリーランスのもつ請求書は少額なことが多く、ファクタリング会社にとっては費用対効果が悪いからです。

また未回収リスクが高くなりがちなことも、ファクタリング会社にとっては大きなマイナス要因となります。

②手数料の上限は設定されているか?

ファクタリング会社は「手数料○%〜」と上限を明記していないことも多いです。

記載された手数料が安いからと見積もり依頼をすると、予想外に高い手数料に驚くことも少なくありません。

フリーランスの場合は手数料の査定が厳しくなることも多いため、手数料の下限より上限を気にしたほうが現実的です。

手数料が一律で決まっているファクタリング会社の利用もおすすめです。

③資金化スピードは速いか?

ファクタリングを利用しようと考えるときは、急いで資金調達したい場合が多いため、資金化スピードは気になるポイントですよね。

多くのファクタリングサービスが「最短即日」の資金化を謳っていますが、事前相談や必要書類の準備ができていることが前提なので、早めに手続きを開始するようにしましょう

④小口債権の買取に対応しているか?

ファクタリングサービスの多くが、買取可能な最低額を設定しています

少額の売掛債権が中心となるフリーランスの場合は、小口債権の買取に対応したファクタリングサービスを選ぶ必要があります。

⑤「オンラインファクタリング」対応か?

「ひとり親方」のフリーランスは、資金調達に時間を割いて本業を滞らせるわけにはいきません。

そこでおすすめなのが「オンラインファクタリング」に対応したサービスを選ぶことです。

オンラインファクタリングは、申し込みから契約まですべての手続きがインターネット上でできるサービスです。

日本全国どこからでも、交通費や移動時間を気にすることなく利用できるため、大幅な時短・コスト削減効果が得られます。

ファクタリング利用の流れ

利用手順

ここでは実際にファクタリングを利用する前に、ファクタリングの利用方法を確認しておきましょう。

基本的な流れは以下の3ステップです。

  1. 相談・申し込み
  2. 審査
  3. 契約
STEP

相談・申し込み

まずは、ファクタリング会社の公式サイトにある問い合わせフォームから、ファクタリング利用の申し込みをしましょう。

資金調達スタート

急いでいるときは電話が速いですが、通常は必要事項をもれなく伝えられる問い合わせフォームからの連絡がおすすめです。

無料相談という形で、ファクタリング利用を検討中の段階でも相談に乗ってくれる会社も多いので、利用を迷っている方は問い合わせしてみるのが良いでしょう。

資金調達スタート

この時点で、簡単な見積もりを受けることもできます。

STEP

審査

申し込み時の対応や仮査定などで問題ない場合は、ファクタリング会社から案内された必要書類を用意して審査を受けましょう。

ファクタリングの審査では主に売掛先の与信や取引履歴が重視されるため、利用者側の赤字決算などはあまり影響はありません。

資金調達スタート

対面で取引する場合は、利用者の印象も審査結果に影響することがありますので、丁寧な対応を心がけましょう。

ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。

STEP

契約

審査を通過し、契約条件にも納得できれば、契約へ進みます。

書面で契約を交わすこともあれば、最近では「クラウドサイン」などの電子契約システムを利用してオンラインで契約ができることもあります。

ファクタリングの「契約」については、以下の記事をご覧ください。

契約完了後は、最短即日(銀行の営業時間によります)で買取金額が入金されますので、早急に不備がないかを確認しましょう。

なおファクタリング会社への支払いは、取引先からの入金を待って契約期間内に行います

ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。

よくある質問

よくある質問

ファクタリングの審査・契約に必要な書類はどんなものがあるの?

一般的に、ファクタリングで必要とされる書類は次のものです。

ファクタリングの必要書類
  • 本人確認書類
  • 商業登記簿謄本
  • 事業の説明資料
  • 印鑑証明書
  • 売掛金証明書類
  • 法人税確定申告書(決算報告書)、または青色申告書のコピー
  • 入金が確認できる通帳
  • 税金・社会保険関係書類

ただし、必ずしもすべての書類が必要とされるわけではありません。

審査に申し込むだけであれば、請求書と通帳のみでOKということも多いので、まずはファクタリング会社に相談してください。

ファクタリングの『必要書類』については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングは違法な取引ではないの?

違います。

たしかに、Google検索でも予測変換に「ファクタリング 違法」というキーワードがでてくるなど、ファクタリングに対するイメージは決して明るいものばかりではありません。

しかし、本来のファクタリングは正当な取引であり、有益な資金調達方法です。

赤字決算でしたが、利用できますか?

利用できます。

ファクタリングでは、売掛先の信用情報や取引履歴などが重視されるため、利用者自身に赤字決算、税金や社会保険の滞納、リスケジュール中といった悪条件があっても利用可能です。

取引先にバレずに利用できますか?

2社間ファクタリングならば、取引先の承諾不要で利用できます。

もちろん、ファクタリング会社側も秘密は厳守してくれます。

本記事は公開時点の情報を元に作成しており、最新情報とは異なる場合があります
あらかじめご了承ください。

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