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【失敗しない】優良ファクタリング会社の選び方まとめ

ファクタリング会社の選び方

事業資金の調達方法として注目が高まっている「ファクタリング」ですが、インターネットでファクタリング会社を検索すると、たくさんの会社が出てきて、どの会社を選ぶかで困りませんか?

適当に選んでしまうと、高い手数料を支払う可能性やトラブルに巻き込まれる可能性があるので、ファクタリング会社選びは慎重になるべきです。

そこで、この記事では「優良なファクタリング会社の選び方」について説明します。

この記事でわかること
  • ファクタリング会社選びのポイント
  • 悪質なファクタリング会社の特徴

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

目次

おすすめファクタリング会社比較

スクロールできます
24時間365日営業24時間365日営業
ラボル
ラボル
ququmo
ククモ
アクセルファクター
アクセルファクター
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
ファクタリングのTRY
TRY
ベストファクター
ベストファクター
アウル経済
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手数料10%1%~14.82%~20%1.5%~103%~2%~20%1%~10%
入金対応最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日
買取可能額1万~
制限なし30万~
1億
制限なし10万~
9,000万
30万~
1億
10万~
1億
創業2021201720182017年20182017年1997
個人事業主
オンライン完結
登記の留保
評判・口コミ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

『優良ファクタリング会社』の選び方6つのポイント

ファクタリング会社を選ぶときに確認するべきポイントは、以下の6点です。

優良ファクタリング会社選び6つのポイント
  1. 運営会社
  2. 手数料
  3. 入金スピード
  4. 買取可能額
  5. 契約方法
  6. 償還請求権の有無

①運営会社

まずは信頼できる会社が運営しているかを見極めましょう。

一時期よりも減ったとはいえ、ファクタリング業界には多くの悪徳業者が参入しています

そういった悪徳業者を避けるためには、サービスを運営している会社の情報を詳しく知ることが大切です。

資金調達スタート

ファクタリング会社について調べる際に、一番参考になるのがインターネットの情報です。

優良なファクタリング会社であれば、公式サイトで社名・住所・代表者の氏名はもちろん、資本金や会社の沿革等をキチンと開示しています。

ただし、会社の住所は架空のものであることもあるため、Googleマップなどで確認するようにしましょう。

②手数料

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを利用するかで、以下の表のように大きく変わってきます。

2社間ファクタリング5%〜20%                   
3社間ファクタリング1%〜15%
ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングと3社ファクタリングの違いについては、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングでは、銀行融資やカードローンの金利に比べて高い手数料がかかります。

それでも30%を超える手数料を要求された場合は、違法の業者の可能性が高いです。

また、手数料は安くても「諸費用」として様々な費用を請求してくるファクタリング会社も違法な業者の可能性があります。

実際にどのくらいの手数料で買取してくれるかは、審査で決まります

そのため上でも述べたようにファクタリングを利用するときは、複数社から相見積もりを取るのが一般的です。

また、継続的に利用していると手数料を下げてくれるファクタリング会社もあります。

手数料は積み上がると大きな差になりますので、継続利用のメリットも確認しておきましょう。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングの審査については、以下の記事をご覧ください。

③入金スピード

入金までのスピードも確認しましょう。

ファクタリングはスピーディに資金調達できることが大きなメリットです。

2社間ファクタリングなら、最短で申込当日中に入金してくれるファクタリング会社もあります。

④買取可能額

ファクタリング会社によって売掛金の買取額の上限・下限は異なります。

そのため、売却を希望する売掛金額を取り扱ってくれるかも要チェックです。

特に多いのが、個人事業主やフリーランスのようにまとまった売掛金が発生しにくい場合、少額すぎる売掛金を買い取ってもらえないという問題です。

以下の記事では、個人事業主・フリーランス向けに少額から買取してくれるファクタリング会社を紹介していますので、あわせてご覧ください。

⑤契約方法

ファクタリングの契約方法には、次のようなものがあります。

  • 対面(来店・出張買取)
  • 郵送
  • オンライン

ファクタリング会社によって対応可能な契約方法は異なりますが、最近はオンライン契約が人気です。

オンライン契約で資金調達したい方は、以下の記事もご覧ください。

ファクタリングの契約については、以下の記事をご覧ください。

⑥償還請求権の有無

償還請求権」とは売掛先の倒産や不渡りにより売掛金が回収できなくなった際に、利用者とファクタリング会社のどちらが損失を被るかを決めるものです。

日本国内におけるファクタリングでは、償還請求権の無い「ノンリコース契約」が一般的です。

ノンリコース契約では、売掛先が倒産してもファクタリングの利用者に弁済義務は発生しません。

資金調達スタート

つまり損失はファクタリング会社が負うことになります。

償還請求権があるファクタリングは、債権譲渡ではなく債権を担保にした融資、つまりは貸付と同じではないかという裁判の判決も出ています。

資金調達スタート

償還請求権のあるファクタリング契約は締結してはいけません!

ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングの不渡りについては、以下の記事をご覧ください。

悪質なファクタリング会社を見極める5つのポイント

ここでは悪質なファクタリング会社を見極めるためのチェックポイントを紹介します。

悪質なファクタリング会社のチェックポイント
  1. 会社のホームページがない
  2. 担保や保証人を要求される
  3. 消費税を請求する
  4. 法人用の口座がない
  5. 担当者の対応が悪い

①会社のホームページがない

会社のホームページがないファクタリング会社は避けたほうが無難です。

またホームページがあっても、会社情報や手数料等の重要事項の記載がない会社も避けましょう。

②担保や保証人を要求される

ファクタリングは貸金ではないので、売掛金を担保にしたり、保証人を要求したりするのは違法です。

③消費税を請求する

ファクタリング会社は手数料に消費税を上乗せして請求することはできません

消費税法施行令では、売掛債権は「有価証券」として扱われ、有価証券の譲渡は非課税取引です。

よって、売掛債権の譲渡で消費税は発生しません。

手数料の内訳に消費税が含まれているようであれば、きちんとした説明を求めてください。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

④法人用の口座がない

契約前に、ファクタリング会社の入金口座が法人口座であることを確認しましょう。

法人口座を開設するためには、金融機関において様々な調査や面談が必要になります。

そのため、悪質なファクタリング会社であれば、法人口座を開設することは不可能です。

⑤担当者の対応が悪い

ファクタリングは近年急速に広まっているため、ファクタリングの知識が少ないまま取引を始める会社もあります。

担当者の説明が適当だったり、曖昧だったりした場合は契約を中止しましょう。

相見積もりは必須

ファクタリング会社の選びで最後に気をつけたいのが「ファクタリングを利用するときは、必ず相見積もりをとる」ということです。

というのも、ファクタリングはスピードが早く審査の柔軟性も優れているというメリットがある反面、「手数料等のコストが高い」という大きなデメリットがあります。

手数料が高いということは、手取りの金額が少なくなるということです。

場合によってはファクタリングを利用したことで、かえって資金繰りを悪化させてしまったということになりかねません。

ファクタリングの手数料は、売掛債権の発生経緯や売掛先の信用など、さまざまな条件から総合的に判断して決定されますが、判断基準はファクタリング会社によって異なります

また、ファクタリング会社によって得意な業界や業態などがあり、これによっても手数料は変動します。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

以上のことから、ファクタリング利用時は必ず複数社(2〜3社)から見積もりを取るようにしてください。

以下の記事で紹介している一括見積りサービスを利用するのもおすすめです。

まとめ

【失敗しない】優良ファクタリング会社の選び方まとめ」を解説しました。

この記事のまとめ
  • ファクタリング業者を選ぶ際の6つのポイントは以下の通り
    1. 運営会社
    2. 手数料
    3. 入金スピード
    4. 利用限度額
    5. 契約方法
    6. 償還請求権の有無
  • 悪質なファクタリング会社を見極めるポイントは以下の5点
    1. 会社のホームページがない
    2. 担保や保証人が必要
    3. 消費税を請求する
    4. 法人用の口座がない
    5. 担当者の対応が悪い
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