【最新】優良ファクタリング会社の選び方6つのポイントを解説

資金調達方法として人気が高まっている「ファクタリング」ですが、インターネットでファクタリング会社を検索すると、たくさんの会社が出てきて、どの会社を選ぶかで困っていませんか？

適当に選んでしまうと、高い手数料を支払う可能性やトラブルに巻き込まれる可能性があるので、ファクタリング会社選びは慎重になるべきです。

そこで、今回は「失敗しないファクタリング会社の選び方」と「悪質なファクタリング会社の見分け方」をまとめました。

ファクタリング会社の選び方6つのポイント

ファクタリング会社を選ぶときに確認するべきポイントは以下の6点です。

①運営会社

まずは信頼できる会社が運営しているかを確認しましょう。

一時期よりも減ったとはいえ、ファクタリング業界には多くの悪徳業者が参入しています。

そういった悪徳業者を避けるために最も簡単な方法は、インターネットでサービス運営会社の情報を調べることです。

優良ファクタリング会社であれば、公式サイトに次のような情報が開示されているはずです。

さらに手間はかかりますが、法人の登記簿や帝国データバンクの情報などにあたると、より確実といえます。

②手数料

ファクタリングの手数料は、買取金額に対して「2社間ファクタリング」で5%〜20%、「3社間ファクタリング」で1%〜15%ほどが相場です。

たとえば100万円の売掛債権を2社間ファクタリングで売却しようとすると、5万円〜20万円ほどの手数料が必要となるわけです。

実際の手数料は審査で決まりますが、銀行融資やカードローンの金利に比べて高い手数料がかかることを認識しておきましょう。

中には継続的に利用すると手数料が下がるファクタリング会社もあります。

③対応スピード

ファクタリングはスピーディに資金調達できることが大きなメリットです。

また、中には土日祝日や夜間にでも対応してくれるファクタリング会社もありますので、必要に応じて利用を検討してみてください。

④買取可能額

ファクタリング会社によって売掛金の買取額の上限・下限は異なります。

特に多いのが、個人事業主・フリーランスの方でまとまった売掛金が発生しにくい場合、少額すぎる売掛金を買い取ってもらえないという問題です。

そのため、売却を希望する売掛金額を取り扱ってくれるかも要チェックです。

⑤契約方法

ファクタリングの契約方法には、次のようなものがあります。

ファクタリング会社によって対応可能な契約方法は異なりますが、最近は非対面で手続きができるオンライン契約が人気です。

⑥償還請求権の有無

「償還請求権」とは売掛先の倒産や不渡りにより売掛金が回収できなくなった際に、利用者とファクタリング会社のどちらが損失を被るかを決めるものです。

日本国内におけるファクタリングでは、償還請求権の無い「ノンリコース契約」が一般的です。

ノンリコース契約では、売掛先が倒産してもファクタリングの利用者に弁済義務は発生しません。

償還請求権があるファクタリングは、債権譲渡ではなく債権を担保にした融資、つまりは「貸付と同じ」いう裁判の判決も出ています。

悪質なファクタリング会社を見極める6つのポイント

ここでは悪質なファクタリング会社を見極めるためのチェックポイントを紹介します。

①会社のホームページがない

会社のホームページがないファクタリング会社は避けたほうが無難です。

またホームページがあっても、会社情報や手数料等の重要事項の記載がない会社も避けましょう。

②担保や保証人を要求される

ファクタリングは貸金ではないので、売掛金を担保にしたり、保証人を要求したりするのは違法です。

③高額な手数料を要求する

ファクタリングは手数料が高額になりがちではありますが、それでも30%を超える手数料を要求された場合は、違法の業者の可能性が高いです。

また、手数料は安くても「諸費用」として様々な費用を請求してくるファクタリング会社も違法な業者の可能性があります。

④消費税を請求する

ファクタリング会社は手数料に消費税を上乗せして請求することはできません。

消費税法施行令では、売掛債権は「有価証券」として扱われ、有価証券の譲渡は非課税取引です。

よって、売掛債権の譲渡で消費税は発生しません。

手数料の内訳に消費税が含まれているようであれば、きちんとした説明を求めてください。

⑤法人用の口座がない

契約前に、ファクタリング会社の入金口座が法人口座であることを確認しましょう。

法人口座を開設するためには、金融機関において様々な調査や面談が必要になります。

そのため、悪質なファクタリング会社であれば、法人口座を開設することは不可能です。

⑥担当者の対応が悪い

ファクタリングは近年急速に広まっているため、担当者にファクタリングの知識が少ないまま取引を始める会社もあります。

担当者の説明が適当だったり、曖昧だったりした場合は契約を中止しましょう。

ファクタリングでは「相見積もり」は必須

ファクタリング会社の選びで最後に気をつけたいのが「ファクタリングを利用するときは、必ず相見積もりをとる」ということです。

というのも、ファクタリングは「資金調達までのスピードが早く審査の柔軟性も優れている」というメリットの反面、「手数料が高い」という大きなデメリットがあるからです。

ファクタリングの手数料は、売掛債権の発生経緯や売掛先の信用など、さまざまな条件から総合的に判断して決定されますが、判断基準はファクタリング会社によって異なります。

また、ファクタリング会社が得意とする業界・業態によっても手数料は変動します。

以上のことから、ファクタリング利用時は必ず複数社（2〜3社）から相見積もりを取るようにしてください。

まとめ

「【最新】優良ファクタリング会社の選び方6つのポイントを解説」について書きました。

利用者によってどのファクタリング会社が最適かは変わってきます。

Aさんにとっては手数料の最も安い「X社」が最優良だったとしても、Bさんにとっては手数料は少し高くても入金スピードが早い「Y社」が最優良というように、利用者が何を重視するかで評価は大きく異なります。