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ファクタリングで起こる詐欺とは?注意したい詐欺の手口

ファクタリングと詐欺

ファクタリングって安全な資金調達方法なの?

ファクタリングで注意したい詐欺の手口ってどんなもの?

ファクタリングは、銀行融資が受けられない場合でもスピーディーに資金調達ができる方法として、人気が高まってきています。

銀行融資やカードローンなどに比べて手数料は高いですが、しっかりとした資金調達方法なので安心して利用が可能です。

しかし、残念ながらファクタリング業者の中には、「ヤミ金」がファクタリング業者に名前を変えて営業しているものもあります

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過去にはファクタリング業者が詐欺で捕まったこともありました。

そこで今回は、ファクタリングを安心して利用するために、ファクタリングで注意したい詐欺の手口について説明をします。

この記事でわかること
  • ファクタリングでおこる詐欺の手口
  • 詐欺にあわないための注意点
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そもそもファクタリングって何?という方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

目次

おすすめファクタリング会社比較表

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ファクタリングで起こる詐欺とは

ファクタリングで起こる詐欺の圧倒的多数は、ヤミ金業者がファクタリング業者に名前を変えて営業している場合です。

ヤミ金業者は、過去に徹底的に摘発され、いまでは表立って貸金業を営業することはできません。

しかし、ファクタリングは貸金業のように国や地方公共団体の認可が必要ないため、誰でも始めることが可能です。

このことを利用し、ヤミ金がファクタリング業者に名前を変え、その実態は暴利の貸金業を行っているのです。

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ファクタリングは、手数料体系も曖昧なところがあり、ヤミ金にとっては都合が良いのです。

次の章では、ファクタリングで起こる詐欺の実態について説明をします。

ファクタリング業者による詐欺の具体例

ファクタリング業者による詐欺の具体例について説明します。

主な詐欺の事例は3つに集約されます。

  1. 法外な手数料を取る
  2. 消費税を取る
  3. 債権の二重譲渡を仕組まれる

①法外な手数料を取る

法外な手数料を取る場合は、詐欺のケースが圧倒的に多いです。

確かにファクタリングは銀行融資やカードローンなどに比べて手数料の幅が業者によって広いため、手数料相場が分かりにくい点はあります。

しかし、ある程度の相場というものはありますので、著しく高い手数料を取る場合は詐欺の可能性が高いでしょう。

また、相談当初は安い手数料を提示しておいて、様々な追加の手数料を提示し、最終的に高額な手数料を取るケースもあります。

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手数料は総額で考える必要があります。

もし追加で手数料が提示された場合は、何の手数料なのかしっかり確認するようにしてください。

ファクタリングを利用する方の中には、「手数料なんて関係ないから早くお金を手にしたい」と思っている方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、その場を乗り切ることができても、高い手数料でお金を調達してしまうと、後々必ず自分の首を絞めることになりますので注意してください。

②消費税を取る

ファクタリング取引には消費税はかかりません

ファクタリングの内容について詳しく知らない利用者の方は圧倒的に多いはずです。

専門の業者から「ファクタリングには消費税がかかりますよ」といわれてしまうと、ついつい消費税を払ってしまうこともあるでしょう。

もし、ファクタリングに消費税を求められた場合は、詐欺の可能性が極めて高いので注意するようにしてください。

③債権の二重譲渡を仕組まれる

ファクタリングは、売掛金などの売掛債権を利用した資金調達方法です。

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もちろん、債権の二重譲渡は許されません

しかし、悪質なファクタリング業者の場合、二重譲渡を仕組むケースがあります

例えば、Aというファクタリング業者に相談した後に、提示された金額よりも高い価格で買い取ってくれるBという業者が営業してきたとします。

ファクタリングの利用を検討している人は、Aと契約したつもりはなくても、巧みに話をされ、本人が意識していなくても契約書にサインしてしまっているケースがあります。

その後、B社の方が有利なので、B社と契約したとしましょう。

A社と契約している意識がないので、ファクタリング利用者は二重譲渡した意識は全くありませんが、A社とB社が裏でつながっていたらどうでしょうか?

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B社が二重譲渡を指摘し、ファクタリング利用者は莫大な損害金を支払わなければならなくなってしまう可能性があります。

このように、複数のファクタリング業者が裏でつながっている可能性はありますので注意が必要です。

詐欺に遭わないためには

詐欺に合わないためには、悪質なファクタリング業者と関わらないことが1番です。

最近はファクタリングの認知度が高まってきており、インターネット上に様々な情報があります。

利用するファクタリング会社の情報については、インターネットで徹底的に調べるようにしましょう。

正規のファクタリング業者であれば詐欺に会う可能性は低くなりますので安心して利用することができます。

以下の記事では、ファクタリング会社を選ぶ際に注意したいポイントを紹介していますので、あわせてご覧ください。

また、以下の記事では、当サイトが徹底調査をした結果、おすすめできるファクタリング会社を紹介していますので、ぜひご利用をご検討ください。

まとめ

今回は、ファクタリングの詐欺について説明をしました。

この記事のまとめ
  • ファクタリングで起こる詐欺の大多数はヤミ金業者によるもの
  • ファクタリング業者による詐欺は、以下の3パターンがメイン
    1. 法外な手数料を取る
    2. 消費税を取る
    3. 債権の二重譲渡を仕組まれる

ファクタリングは、銀行融資などに比べ手軽に資金調達できる方法として、近年、注目を集めている資金調達方法です。

しかし、ファクタリングにまつわる詐欺事例は残念ながらいくつかありますのでしっかり確認するようにしましょう。

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