『注文書ファクタリング』とは？おすすめ業者と仕組みを解説

従来のファクタリングは仕事を納入した後の請求書が必要なため、仕事開始前の仕入れ費用や人件費等の資金ニーズに対応できませんでした。

そのような早期の資金ニーズに対応するのが「注文書ファクタリング」です。

この記事では、注文書ファクタリングの仕組みを解説するとともに、おすすめの注文書ファクタリングサービスを紹介します。

注文書ファクタリングとは？

「ファクタリング」は請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、決済日前に現金化できるサービスです。

通常であればファクタリング会社に売却するのは「請求書」ですから、ファクタリングで資金調達ができるのは商品やサービスを納入し請求書を発行した後になります。

一方、この記事で紹介する「注文書ファクタリング」は、仕事を受注した時点で発行する「注文書」を売却して資金調達ができるサービスです。

従来のファクタリングより早い時期に資金調達ができるため、仕事に必要な資材の仕入れや人件費等の運転資金の調達に利用できます。

	注文書ファクタリング	ファクタリング
買取対象	注文書	請求書
入金サイクルの短縮効果	最大6ヶ月	1〜2ヶ月

注文書ファクタリングのメリット

注文書ファクタリングのメリットは4つあります。

納品前に資金調達ができる

注文書ファクタリングの最大のメリットは、「納品前」に資金調達ができることです。

仕事を受注した時点で資金調達ができるので、資材の仕入れや人件費、仕事の着手金などにあてることができます。

これまで資金不足で受注できなかった大型案件に対応できるようになり、事業拡大につながった事例も多くあります。

入金サイクルを最大6ヶ月短縮

注文書ファクタリングは最大6ヶ月（180日）先までに納入予定の注文書を買取対象としています。

つまり入金サイクルを最大で6ヶ月も短縮できるのです。

通常のファクタリングでは、最大30日〜60日後に支払い期日が到来する請求書が対象となるため、格段に長い入金サイクルに対応していると言えます。

売掛先の承諾が不要

注文書ファクタリングでは、「利用者」と「ファクタリング会社」の2社で契約する2社間ファクタリングを採用しています。

2社間ファクタリングでは売掛先への通知や承諾は不要なため、売掛先に不信感を与えたり、取引に悪影響を与えたりという心配はありません。

償還請求権がないノンリコース契約

一般的に、ファクタリングでは償還請求権なしの「ノンリコース契約」を結びます。

償還請求権とは、売掛先が倒産するなどして債権の回収が困難になった際に、ファクタリング利用者に支払いを要求できる権利です。

注文書ファクタリングは従来のファクタリングと同じく、償還請求権がないノンリコース契約となります。

そのため、万が一売掛先が倒産しても利用者が売掛債権の返済義務を負うことはありません。

注文書ファクタリングのデメリット

注文書ファクタリングの注意点は以下の2つです。

対応ファクタリング会社が少ない

注文書ファクタリングは、取り扱っているファクタリング会社がまだ少ないのが現状です。

そのため、相見積もりで手数料等を比較しにくいのがデメリットといえます。

手数料が高め

売掛金回収までの期間が長いほど、その間に売掛先やファクタリング利用者の経営が悪化し、ファクタリング会社の未回収リスクは高くなります。

そのため、注文書ファクタリングは手数料が従来のファクタリングよりも2%〜5%程度高めです。

おすすめ注文書ファクタリング8選

注文書ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社はまだ少ないのが現状です。

ここでは、おすすめの注文書ファクタリングサービスを厳選して紹介します。

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ファクタリングとの使い分け

通常のファクタリングがおすすめ

通常のファクタリングがおすすめなのは、次のようなケースです。

通常のファクタリングは、支払いサイトの短縮による資金繰り改善が主な用途になります。

注文書ファクタリングがおすすめ

注文書ファクタリングがおすすめなのは、次のようなケースです。

基本的には、受注した仕事に必要な資金調達をおこなう際に、注文書ファクタリングが有効と言えます。

POファイナンスとの違い

注文書ファクタリングとよく似たサービスに「POファイナンス」があります。

POファイナンスとは、日本のフィンテック企業「トランザックス」が提供する電子記録債権を活用した金融サービスです。

発注者（支払企業）と受注者（納入企業）の双方の同意の元、注文書を電子記録債権化し、金融機関がその電子記録債権を譲渡担保として受注者へ融資を行うというものになります。

	POファイナンス	注文書ファクタリング
取引形態	融資契約	売買契約
発注者の 同意	必要	不要
審査難易度	厳しい	柔軟
コスト	低い	高い
償還請求権	あり	なし

大きな差としては、POファイナンスは貸金にあたるため利息制限法が適用され、年率15%以下の低コストで融資を受けることができます。

ただし、支払企業（発注者）が倒産した場合には、金融機関の償還請求権にもとづいて受注者側に買い戻し義務が生じます（ウィズリコース契約）。

一方の注文書ファクタリングは債権売買契約にあたるため、利息制限法が適用されず、コストが高くなりがちです。

ただし、発注者が倒産した場合のリスクは金融機関が負うことになります（ノンリコース契約）。

注文書ファクタリングQ&A

注文書ファクタリングの利用は、売掛先に知られますか？

注文書ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間での取引となりますので、売掛先への通知や承諾は必要ありません。

注文書ファクタリングは個人事業主も利用できますか？

すべてのサービスが個人事業主を対象にしているわけではありませんが、この記事でも紹介しているビートレーディングおよび、BESTPAY、けんせつくんなら個人事業主も利用できます。

注文書ファクタリングと従来のファクタリングはどう使い分けたら良い？

注文書ファクタリングは、仕事の仕掛りに必要な人件費や資材費などを自己資金や借入で賄いきれない際に利用するのがオススメです。

一方、ファクタリングは、支払いサイトを短縮したい場合や、次の仕事の準備金の調達方法として利用できます。