注文書ファクタリングの仕組みと最新おすすめサービス8選

そんな早期の資金ニーズに対応するのが、この記事で紹介する『注文書ファクタリング』です。

この記事では、次の内容を詳しく紹介していきます。

『注文書ファクタリング』とは？

そもそも「ファクタリング」は請求書（売掛金・売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、決済日前に現金化できるサービスです。

売却するのは請求書ですから、ファクタリングで資金調達できるのは商品やサービスを納入し請求書を発行した後になります。

一方『注文書ファクタリング』は、仕事を受注した時点で発行する注文書をファクタリング会社に売却して資金調達ができるサービスです。

従来のファクタリングより格段に早い時期に資金調達ができるため、受注した仕事に必要な資材の仕入れや人件費等の運転資金の調達に利用できます。

	注文書ファクタリング	ファクタリング
買取対象	注文書	請求書
入金サイクルの短縮効果	最大6ヶ月	1〜2ヶ月

『注文書ファクタリング』4つのメリット

注文書ファクタリングのメリットは4つあります。

仕事を受注した時点で資金調達ができる

注文書ファクタリングの最大のメリットは、仕事を受注した時点で資金調達ができることです。

しかも、銀行融資とは違う基準で審査されるため、赤字決算や債務超過、税金滞納など銀行融資が利用できない状態であっても利用OK。

調達した資金は、受注した仕事に必要な資材の仕入れや人件費、仕事の着手金などにあてることができます。

入金サイクルを最大6ヶ月短縮

注文書ファクタリングでは、最大6ヶ月（180日）先までに納入予定の注文書が買取対象とされます。

通常のファクタリングでは、最大30日〜60日後に支払い期日が到来する請求書が対象となるため、格段に長い入金サイクルに対応できます。

取引先に秘密で資金調達できる

注文書ファクタリングでは、「利用者」と「ファクタリング会社」の2社で契約する2社間ファクタリングを採用しています。

2社間ファクタリングでは取引先への通知や承諾は不要なため、取引先に不信感を与えたり、取引に悪影響を与えたりという心配はありません。

ファクタリング会社側も秘密厳守で手続きを進めますので、安心して利用できます。

取引先の破綻リスクに備えられる

一般的に、ファクタリングでは償還請求権なしのノンリコース契約を結びます。

償還請求権とは、取引先が倒産するなどして債権の回収が困難になった際に、ファクタリング利用者に支払いを要求できる権利です。

注文書ファクタリングでは、従来のファクタリングと同じく償還請求権がないノンリコース契約を結ぶことになります。

そのため、万が一取引先が倒産しても利用者が売掛債権の返済義務を負うことはありません。

もちろん、ファクタリング会社は簡単に破綻リスクが高い債権を買取したりはしません。しかし、万が一の場合にこのような利点があることは把握しておくと良いでしょう。

『注文書ファクタリング』3つのデメリット

注文書ファクタリングの注意点は、以下の3つです。

手数料が高め

注文書ファクタリングは、従来のファクタリングよりも手数料が2%〜5%程度高めのことが多くなっています。

これは売掛金回収までの期間が長いほど、その間に売掛先やファクタリング利用者の経営が悪化する可能性が増すなど、ファクタリング会社の未回収リスクが高くなるからです。

対応するファクタリング会社が少ない

ファクタリング人気にともない多数のサービスがリリースされていますが、注文書ファクタリングは取り扱っているファクタリング会社が少ないのが現状です。

そのため、相見積もりで手数料等を比較しにくいのがデメリットといえます。

利用条件が厳しい

上でも書いているように、注文書ファクタリングではファクタリング会社側のリスクが高くなるため、利用条件面も厳しくなっていることがあります。

たとえば、以下のような制限がつくことが多いです。

ファクタリングとの使い分け

通常のファクタリングがおすすめのケース

通常のファクタリングがおすすめなのは、次のようなケースです。

通常のファクタリングは、支払いサイトの短縮による資金繰り改善が主な用途になります。

注文書ファクタリングがおすすめのケース

注文書ファクタリングがおすすめなのは、次のようなケースです。

基本的には、受注した仕事に必要な資金調達をおこなう際に、注文書ファクタリングが有効と言えます。

『注文書ファクタリング』おすすめサービス8選

建設ガーディアン

『建設ガーディアン』は、「株式会社PROTECT.ONE（プロテクトワン）」が運営する建設業専門のファクタリングサービスです。

ファクタリングで最大のネックとなる手数料を1%〜とリーズナブルに設定するとともに、大きな資金が必要になる建設業のニーズに答えて最大1億円までの買取にも対応しています。

「注文書ファクタリング」にも対応していますが、手数料や買取条件等の情報は公開されていません。

利用者の口コミ

新型コロナの影響により元請け業者が軒並み経営不振に。

その煽りを受けて弊社もコストダウンの圧力がかかり、急激に資金繰りが悪化しました。

それでも工事の発注は続くので資金調達は避けられず、至急の資金確保が期待できるファクタリングの利用を決意。

偶然見つけた建設ガーディアンさんに依頼しました。

建設業専門だけあって、建設業界特有の不安や悩みにしっかりと解消に導くファクタリングプランを提示してくれて助かりました。

https://kensetufactoring.com/

資金難が理由なのでしょうが、支払いサイトを不当に長く設定する取引先がおり困っていました。

それでも利益を確保するために我慢して応えてきたのですが、材料費や人件費の捻出が厳しくなったのを機にファクタリングを利用しようと考えました。

建設ガーディアンさんの発注書でもファクタリングが利用できるというサービスに惹かれてすぐに問い合わせ。

取引先には知られることなく売掛金を工事前に回収でき満足しています。

https://kensetufactoring.com/

詳細情報

会社名	株式会社PROTECT.ONE
代表者名	保毛　陸
所在地	神奈川県横浜市中区羽衣町3─63羽衣ビル8F
電話番号	0120-916-340
公式サイト	https://kensetufactoring.com/
営業時間	平日9:00〜18:00
設立	2021年9月3日
事業内容	ファクタリング事業
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	～１億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短1時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	オンライン 電話
必要書類	本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 請求書 印鑑証明書 謄本または住民票

＼ いますぐ無料査定できます ／

補足：『注文書ファクタリング』と『POファイナンス』の違い

「注文書ファクタリング」とよく似たサービスに「POファイナンス」があります。

POファイナンスとは、日本のフィンテック企業「トランザックス」が提供する電子記録債権を活用した金融サービスです。

発注者（支払企業）と受注者（納入企業）の双方の同意の元、注文書を電子記録債権化し、金融機関がその電子記録債権を譲渡担保として受注者へ融資を行うというものになります。

	POファイナンス	注文書ファクタリング
取引形態	融資契約	売買契約
発注者の 同意	必要	不要
審査難易度	厳しい	柔軟
コスト	低い	高い
償還請求権	あり	なし

大きな差としては、POファイナンスは貸金にあたるため利息制限法が適用され、年率15%以下の低コストで融資を受けることができます。

ただし、支払企業（発注者）が倒産した場合には、金融機関の償還請求権にもとづいて受注者側に買い戻し義務が生じます（ウィズリコース契約）。

一方の「注文書ファクタリング」は債権売買契約にあたるため、利息制限法が適用されず、コストが高くなりがちです。

ただし、発注者が倒産した場合のリスクは金融機関が負うことになります（ノンリコース契約）。

『注文書ファクタリング』Q&A