現実問題として、金融庁も注意喚起を出しているように、ファクタリング業界の一部にはヤミ金等の悪質な業者が存在しています。
また、Googleの検索でも予測変換に「ファクタリング 違法」というキーワードがでてくるなど、ファクタリングに対するイメージは決して明るいものばかりではありません。
しかし、本来のファクタリングは正当な取引であり、有益なツールなのです。
ファクタリングは「債権譲渡」または「売買契約」
もう一度、ファクタリングとはどういう取引か確認します。
上図のように、ファクタリング会社が売掛債権を譲渡され、その対価として売掛金相当額を支払うのが、ファクタリングという金融取引です。
「ファクタリング（factoring）」は、売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、入金予定日より前に資金化できる金融サービスです。本記事では、「【ファクタリングとは？】仕組みと意味、メリット・デメリットを図解」について書きま[…]
これは、法律的には「債権譲渡」、または売掛債権の「売買契約」にあたります（融資や貸付ではありません）。
譲渡も売買も日本において法的に認められたものであり、なんら違法性はないのです。
ファクタリングに対する悪いイメージの原因
ではなぜファクタリングに悪いイメージがあるのでしょうか？
これには以下のような背景があると考えられます。
- 法律が整っていない
- ファクタリング取引を装って、法定利息の何十倍もの金利を得る業者がいる
- 「給料ファクタリング」という名称で個人の給与を対象にした取引が増加、多数の被害がでている
残念ながら、こういった問題は今後も無くなることはないでしょう。ファクタリングを利用する際には、くれぐれも注意してください。
ファクタリングでトラブルに巻き込まれないために
契約時に以下のような点に注意しましょう。
- 契約書に契約であることが明記されていない
- 債権の買取代金が、債権額にくらべて著しく低額
こういったケースは、ファクタリングを装った貸付の疑いがあります。
また、ファクタリングであっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
以下のような場合も注意が必要です。
- 売掛債権を買い戻す契約になっている
- 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
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まとめ
本記事では「ファクタリングは違法？法的解釈とトラブルを回避するポイント」について解説しました。
ファクタリング会社が売掛債権を譲渡され、その対価として売掛金相当額を支払うのが、ファクタリングという金融取引です。
これは一般的な売買契約、譲渡契約であり、ファクタリング自体に違法性はありません。それどころか、ファクタリングは有益な経営ツールです。
しかし、業界内にはヤミ金などファクタリングを装った貸付を行って、多大な利息を要求していくる業者が多く存在します。
ファクタリング会社を選ぶ際には、くれぐれも慎重に。