ファクタリングの手数料は非常に高額になりがちです。
このことがファクタリングの利用に踏み切れない最大の問題点といえるでしょう。
ファクタリングを利用する際には、手数料の仕組みを理解していないと無駄なコストを支払うことになります。
一方で、きちんと仕組みを理解しておけば、かなりの割合でコストを抑えることができます。
おすすめのファクタリング業者一覧
| サービス名 | 手数料 | 入金スピード | 取引可能額 | 個人事業主 | 仕組み |
|---|---|---|---|---|---|
 ククモ | 1％～14.8％ | 最短2時間 | 上限なし | ◎ | 2社間 |
 LINK | 2%〜14.9% | 最短2時間 | 〜1億円 | ◎ | 2社間 |
 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%～10％ | 最短即日 | 上限なし | ◎ | 2・3社間 |
 アクセルファクター | 2%～20％ | 最短即日 | 30万円 〜 1億円 | ◎ | 2・3社間 |
 プロテクトワン | 1.5%〜 | 最短30分 | 10万円～１億円 | ◎ | 2社間 |
 ベストファクター | 2％～20％ | 最短即日 | 25万円 〜 3,000万円 | ◎ | 2・3社間 |
 株式会社ウィット | 5%〜 | 最短即日 | 指定なし | ◎ | 2・3社間 |
 PAYTODAY | 2％～9% | 最短即日 | 上限・下限なし | ◎ | 2社間 |
 ネクストワン | 1.5%～10％ | 最短翌日 | 30万円〜上限なし | ◎ | 2・3社間 |
 フリーナンス | 3%～10％ | 最短即日 | 〜1,000万円 | ◎ | 2社間 |
ファクタリングにかかるコストとは？
ファクタリングを利用する人の多くが一番気にするのは手数料です。
以下の図をみてください。
上が売掛債権（売掛金）の総額を表しています。
ファクタリングを利用する際にかかるコストは、売掛債権の総額に対して手数料の割合を掛けたものです。
100万円 ✕ 10% ＝ 10万円
となり、手数料は10万円になります。
そして、売掛債権の総額から手数料を差し引いた残りが、ファクタリングで利用者が手にする資金となります。
ファクタリングの手数料の相場
ここで重要なのが手数料の率がどのくらいになるかです。
これは取引の方法によっておおよそ相場が決まっていて、次の表のようになっています。
| 手数料相場 | 手取り額 | 債権譲渡登記 | 公正証書 | |
|---|---|---|---|---|
| 2社間ファクタリング | 債権額の 5％～30％ | 債権額の70%〜90% | 業者に求められた場合必要 | 不要 |
| 3社間ファクタリング | 債権額の 1％～15％ | 債権額の70%〜95% | 第三者対抗要件で登記を選択 した場合に必 | 第三者対抗要件で債務者の承諾を選択した場合に必要 |
この表からわかるように、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかで手数料は大きく変わります。
資金調達スタートそして、一般的には売掛債権額が大きいほど、売掛債権の信頼性が高いほど手数料は安くなる傾向があります。
ファクタリングの手数料の内訳は？
ここではファクタリングの手数料の内訳について説明します。
資金調達スタート手数料の内訳をしっかりと理解しておけば、優良ファクタリング業者を見つけやすくなり、手数料交渉を有利に進めることに役立ちます。
一般的に、ファクタリングの手数料には以下が含まれています。
- ファクタリング業者の利益や負担するリスクの対価
- 債権譲渡登記費用
- 公正証書作成費用
- 契約書作成費用など
ではファクタリング会社が負担するリスクとはなんでしょうか？これは以下のようなものがあげられます。
- 売掛金が未回収となる（デフォルト・共謀詐欺など）
- 利用者が回収した売掛金を流用してしまう
- 利用者に売掛金を持ち逃げされる
これらのリスクが審査で考慮され、リスクの大きさに応じて手数料が上下します。
資金調達スタートここはファクタリング業者の裁量で決める要素が強く、業者や利用者の信用度によって手数料額に大きな差がつく部分です。
ファクタリングの手数料が決まる4つの要因
ファクタリングの手数料が決まる要因は、次の4つです。
- 売掛先の信用
- 2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
- 売掛金の金額
- 利用者の人柄
ファクタリングの手数料は交渉等により上下することも多く、同一業者でも一律に決まっているわけではありません。
資金調達スタート手数料交渉でポイントになる部分ですので、詳しく解説します。
売掛先の信用
売掛先から売掛金を回収できるかどうかが、ファクタリング業者にとって一番気になるポイントです。そのため、ファクタリングの審査で最も重視されるのは売掛先（取引先）の信用状況です。
売掛先の信用が高ければ高いほど、ファクタリングの手数料は低くなります。
資金調達スタート大手企業の売掛金であれば、かなり有利です。
2社間ファクタリングか3社間ファクタリングか
基本的に2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが手数料は低くなります。
2社間ファクタリングでは売掛金の回収がファクタリング利用者に委ねられるため、持ち逃げや資金流用のリスクが高くなります。結果的に、リスクヘッジのために2社間ファクタリングの手数料は高くなりがちです。
売掛金の金額
売掛金の金額が高額になるほど、手数料は低くなりやすい傾向にあります。
これはファクタリング業者にとって高額案件のほうが効率的に稼げるためです。
資金調達スタートただし売掛先の信用が低い場合は、高額であるほどファクタリング業者が背負うリスクが高くなるので、逆に敬遠されがちです。
利用者の人柄
実は利用者の人柄は非常に重要なポイントです。ファクタリング業者は利用者の人柄や信用を厳しくチェックします。
ファクタリングは保証人・担保を取りません。つまりファクタリング業者は何の保証もない状態で資金を提供することになるわけです。
そこで重要なのが「この人は、きちんと売掛金を回収して、支払いを行ってくれるか」どうかです。
資金調達スタート身だしなみや言葉遣いなど、ビジネスの場で当たり前のことを気にするだけで、意外と大きな差がでます。
ファクタリング手数料の注意点
手数料の内訳は必ず確認する
ファクタリングの手数料は、その構造もやや複雑です。
ですが、優良業者は手数料の内訳をわかりやすく説明してくれます。逆に悪質な業者は曖昧な名目の手数料を忍ばせてくることがあります。
資金調達スタート疑問点は遠慮なく質問し、納得いく説明がなければ契約は中止しましょう。
消費税は含まれない
消費税法施行令では、売掛金は有価証券として扱われます。そして、有価証券の譲渡は非課税取引となります。よって、売掛金の譲渡は非課税取引です。
そのため、ファクタリング会社は消費税を上乗せして請求することはできません。
資金調達スタート手数料の内訳に消費税が含まれているようであれば、きちんとした説明を求めてください。
実質の手数料を比較する
見かけ上の手数料が安いと思って契約をしたら、実は別途「○○手数料」がかかって、結果的に高額の手数料を取られてしまった、ということもあります。
手数料は、すべての項目が加算された実質の手数料を比較しましょう。
手数料を安くするには？
上述した手数料決定の要因以外にも、以下の方法で費用を安く抑えられる場合があります。
- 債権譲渡登記を留保してもらう
- 公正証書を作成しない
- 契約書はファクタリング業者が用意したものを利用
- 手数料の安いファクタリング会社を選ぶ
- 他社との競合をほのめかす
- 粘り強く交渉する
債権譲渡登記を留保してもらう
債権譲渡登記は、業者に求められた場合と第三者対抗要件で債権譲渡登記を選択した場合に必要になります。
よって登記が不要な業者に頼むことや、第三者対抗要件に債権譲渡登記を選択しないことで省略することも可能です。
資金調達スタート特に少額のファクタリング利用の際には、債権譲渡登記の有無は非常に大きな差になります。
債権譲渡登記は業者によって求められる場合と、留保できる場合があります。登記が必要な場合は、専門家への登記費用と登録免許税6〜10万円前後が別途かかることになります。
この点は、契約時にかならずチェックしましょう。
公正証書を作成しない
公正証書を作成するケースとして考えられるのは、第三者対抗要件として債権譲渡に関し債務者からの「承諾」を得る場合です。
契約書はファクタリング業者が用意したものを利用
契約書はファクタリング業者が用意したものを利用するのであれば、契約書の作成費は不要となり、専門家へ作成を依頼する必要はありません。
手数料の安いファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング業者によって手数料が大きく異なります。
ファクタリング業者によって、サービスの特徴はさまざまです。手数料の安さを追求した業者もあれば、即日入金にこだわる業者もあります。
目的に応じてファクタリング業者を選ぶようにしましょう。
他社との競合をほのめかす
他社との競合をほのめかすだけでも、手数料交渉が有利に進む可能性が高くなります。
資金調達スタート実際に相見積もりをとってみるのが一番確実です。
粘り強く交渉する
最終的にどの程度の手数料で契約できるかは、交渉次第な部分があります。
自社の状況にあったファクタリング業者をみつけ、粘り強く交渉することが必要になるでしょう。
まとめ：ファクタリングのコストは抑えられる！
本記事では「ファクタリングの手数料の相場｜仕組みとコスト削減方法」を解説しました。
ファクタリングの手数料は非常に高額になりがちです。手数料の仕組みを理解していないと、無駄なコストを支払うことになります。一方できちんと理解しておけば、かなりの割合でコストを抑えることができます。
ぜひ、この記事の内容を理解して満足のいくファクタリング取引を成功させてください。
