ファクタリングは、請求書（売掛金・売掛債権）をファクタリング会社に売却することで、早期に現金化できるサービスです。
名前は聞いたことがあるけれど、仕組みがわからないんだよね。
ファクタリングを理解するには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの仕組みを知っておく必要があります。
資金調達スタートこの記事では「2社間ファクタリング」の仕組みを紹介しますね。
- 『2社間ファクタリング』のメリット・デメリット
- 『2社間ファクタリング』利用の流れ
ファクタリングってどんなサービスなの？という方は、以下の記事をご覧ください。
3社間ファクタリングの仕組みは、以下の記事をご覧ください。
『2社間ファクタリング』は利用者とファクタリング会社で完結する取引
2社間ファクタリングは、「ファクタリング利用者（自社）」と「ファクタリング会社」の2者間で完結する請求書（売掛金・売掛債権）の売買契約です。
取引先は関わってこないんですね？
資金調達スタートはい、取引先はファクタリングの利用を知ることはありません。
仕組みはとてもシンプルで、利用者がファクタリング会社に請求書を売却し、現金化するというものです。
『2社間ファクタリング』のメリット・デメリット
2社間ファクタリングには、次のようなメリット・デメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 入金までが速い（最短即日） 取引先にファクタリング利用がばれない | 手数料が高い 審査が厳しい 売掛債権回収などの手間がかかる |
2社間ファクタリングのメリット
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社だけで行う、とてもシンプルな取引です。
資金調達スタートそのため、最短数時間ほどで請求書の現金化ができます。
また、取引先にファクタリング利用を知られないので、「この会社は資金繰りが悪いのでは？」という不安や疑念を生じさせることもありません。
2社間ファクタリングのデメリット
2社間ファクタリングでは、売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に支払います。
この際、万が一利用者が回収した売掛金を支払わなければ、ファクタリング会社が損失を被ります。
資金調達スタートもちろん、これは重大な犯罪です。
こういったリスクを考慮されるため、2社間ファクタリングには
- 手数料が高めに設定されている
- 審査が厳格に実施される
といったデメリットがあります。
2社間ファクタリングの利用はたった4ステップ
2社間ファクタリングでは、次の図のような手続きをします。
売掛債権を売却
ファクタリングを利用するには、まずファクタリング会社に相談・見積りの申し込みをします。
資金調達スタート相談・見積りは無料ですよ。
次に、ファクタリング会社から案内された必要書類を用意して審査を受けます。
無事に審査を通過すると、契約条件が提示されますので、内容に問題がなければファクタリング会社との間で契約を締結しましょう。
資金調達スタートこの際、取引先への通知は一切必要ありません。
ファクタリングの『必要書類』については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの「契約」については、以下の記事をご覧ください。
入金
契約完了後、手数料などを割り引いた金額が指定口座に振り込まれます。
売掛金の回収
ファクタリング利用者は、取引先から当初の予定通りに売掛金を回収します。
売掛金の支払い
売掛先から入金された売掛金は、契約時に指定された期日までにファクタリング会社に送金します。
ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。
2社間ファクタリングの法的根拠
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社への債権譲渡をともなわない、利用者とファクタリング会社との合意のみで契約できる売買契約です。
資金調達スタート法律上は民法第555条「売買契約」が適用されます。
売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。
また、民法（第466条）により、債権譲渡は基本的に自由とされているため、この点からも事業者向けのファクタリングは合法といえます。
まとめ
この記事では、2社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリットを解説しました。
2社間ファクタリングは、次のような特徴を持っています。
- 取引先に通知をせずに利用できる
- 取引先との関係を悪化させない
- スピーディに資金調達ができる
- 手数料はやや高め
急な資金不足の際には、2社間ファクタリングの利用を検討してみてください。
