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介護報酬ファクタリングとは?仕組みとメリット・デメリット

介護業界とファクタリング

近年、新たな資金調達方法として、「ファクタリング」の利用が増えています。ファクタリングとは売掛金などの債権を利用して資金を調達する方法です。

ファクタリングには様々な種類がありますが、今回は介護事業者が利用できる「介護報酬ファクタリング」について紹介します。

わかりやすく説明をしますのでぜひ参考にしてください。

この記事でわかること
  • 「介護報酬ファクタリング」とはどんなサービスか?
  • 「介護報酬ファクタリング」のメリット・デメリット
  • 介護業界の方におすすめのファクタリング会社
目次

おすすめファクタリング会社比較表

スクロールできます
手数料資金化
スピード
買取可能額仕組み申込方法個人事業主口コミ
評判
プロテクトワン
プロテクトワン
1.5%~最短30分10万
~1億
2社間オンライン
電話
詳細へ
ququmo
QuQuMo
1%
~14.8%

最短2時間指定なし2社間オンライン詳細へ
paytoday
PayToday
1%〜9.5%最短30分指定なし2社間オンライン詳細へ
アクセルファクター
アクセルファクター
2%
~20%
最短3時間30万
~1億
2社間
3社間
オンライン
電話
郵送
来店・出張
詳細へ
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
1.5%
~10%
最短即日指定なし2社間
3社間
オンライン
電話
郵送
来店・出張
詳細へ
ベストファクター
ベストファクター
2%
~20%
最短即日30万
~3億
2社間
3社間
オンライン
電話
来店・出張
詳細へ
ビートレーディング
ビートレーディング
2%
~20%
最短5時間指定無し2社間
3社間
オンライン
電話
来店・出張
詳細へ

ロゴをクリックすると公式サイトで詳細をみられます

介護報酬ファクタリングの概要

介護報酬ファクタリングとは、その名の通り、介護事業者が利用する「介護報酬債権」を使ったファクタリングになります。

通常、介護事業者は介護報酬債権を国保連(国民健康保険団体連合会)に請求をし、国保連から介護給付金を受け取ります。

資金調達スタート

しかし、国保連に請求する場合、現金化までに最長3ヶ月かかります。

そこで、介護報酬ファクタリングを利用すれば、債権の満期より前に現金を手にできます

介護報酬ファクタリングの仕組み

介護報酬ファクタリングの仕組みは、3社間ファクタリングと非常に似ています。

資金調達スタート

3社間ファクタリングの仕組みは、以下の記事をご覧ください。

介護報酬ファクタリングは、介護事業者とファクタリング会社、国保連の3社で取引が行われます。

資金調達スタート

詳しい流れは後ほど説明します。

介護報酬ファクタリングのメリット

介護報酬ファクタリングには様々なメリットがありますが、主なメリットは4つに集約されます。

介護報酬ファクタリングのメリット
  • 資金繰りの改善できる
  • 初めて介護報酬ファクタリングを利用する月は通常月の2倍の入金がある
  • カードローンなどに比べ手数料が低い
  • 連帯保証人や担保がいらない

資金繰りの改善できる

介護報酬ファクタリングを利用すれば、最長3ヶ月かかる介護給付金を最短即日で受け取ることができます

資金調達スタート

資金繰りが苦しい場合、各種支払いなどにあてることができますね。

このように、通常よりも早くお金を手にすることができるため、資金繰りの改善ができます

初めて介護報酬ファクタリングを利用する月は通常月の2倍の入金がある

初めて介護報酬ファクタリングを利用する場合、通常月の入金に比べ2倍の入金があります

何故かというと、通常入ってくる分の介護給付金と介護報酬ファクタリングを利用した分がまとめて入ってくるからです。

資金調達スタート

このお金を利用して、事業所の設備投資などにあてることができるでしょう。

設備投資などが必要な時、通常月の2倍の入金があるのは非常に大きなメリットではないでしょうか。

カードローンなどに比べ手数料が低い

一般的なファクタリングの場合、手数料は数%から数十%程度かかるのが一般的です。

しかし、介護報酬ファクタリングの手数料は、業者によっては0.25%程度と非常に格安になります

資金調達スタート

なぜ介護報酬ファクタリングの手数料が安いかというと、国保連の信用力が非常に高いからです。

国保連が倒産する可能性は事実上ないので、介護報酬ファクタリングを取り扱ってる業者から見ると、取りっぱぐれるリスクがありません。

資金調達スタート

確実に回収することができるので手数料が安いのです。

介護報酬ファクタリングの手数料は、銀行カードローンなどに比べても低いので非常に大きなメリットといえるでしょう。

ファクタリングの手数料については、以下の記事をご覧ください。

連帯保証人や担保がいらない

通常のファクタリングでもいえることですが、介護報酬ファクタリングについても連帯保証人や担保は必要ありません

銀行融資の場合、連帯保証人や担保が必要なことがほとんどですので、連帯保証人や担保が必要なくしかも手数料が低いのは大きなメリットになるでしょう。

介護報酬ファクタリングのデメリット

一方で、介護報酬ファクタリングの主なデメリットは以下の3つです。

介護報酬ファクタリングのデメリット
  • 1度使うとなかなか抜け出せない
  • 低いといっても手数料がかかる
  • 審査に落ちる可能性がある

1度使うとなかなか抜け出せない

介護報酬ファクタリングは、利用した最初の月は2ヶ月分の入金があり非常に便利です。

資金調達スタート

しかし逆にいうと、翌月は一切の入金がないことになります。

資金計画が立っていれば問題ないかもしれませんが、入金がないとその月の経営を行っていくことができない介護事業者も多いはずです。

資金調達スタート

この場合、再度、ファクタリングを利用せざるをえません。

このように、一度使うとなかなか抜け出せないケースが多いので、介護報酬ファクタリングを利用する際は、綿密な資金計画を立ててから利用するようにしましょう

低いといっても手数料がかかる

介護報酬ファクタリングは、通常のファクタリングに比べると手数料は圧倒的に低いです。

しかし、介護報酬ファクタリングは無料で利用できるものではありません

国保連から直接介護給付金をもらう方が手取りの金額は当然多くなりますので、手数料がかかるのは介護報酬ファクタリングのデメリットといえるでしょう。

審査に落ちる可能性がある

介護報酬ファクタリングは、国保連が支払い者になるため、審査に落ちる可能性はほぼありません。

しかし、介護事業者が社会保険や税金などの滞納をしている場合は、審査に落ちる可能性があります

資金調達スタート

なぜなら介護報酬債権を差し押さえられる可能性があるからです。

介護報酬債権を差し押さえられてしまうと、介護報酬ファクタリング業者は国保連から回収することができません。

審査に落ちる可能性があるのは介護報酬ファクタリングの大きなデメリットといえるでしょう。

介護報酬ファクタリングの利用手順

この章では、介護報酬ファクタリングの利用手順について説明します。

STEP
相談

まずは、介護報酬ファクタリングの取り扱いがあるファクタリング会社に、ファクタリング利用の相談の問い合わせをします。

STEP
申込み

相談で問題がなければ、介護報酬ファクタリングの申込をおこないます。

STEP
審査

必要書類の提出を行い、ファクタリングの審査を受けます。

STEP
契約

審査を通過後、手数料等の条件に問題がなければ契約となります。

STEP
介護給付金支払い

その後、介護報酬債権の満期日に、国保連から介護ファクタリング会社に介護給付金が支払われます

STEP
残金精算

ファクタリング会社から、買取金額の残りの額面分から手数料を除いた差額が、利用者に支払われます。

このように、介護報酬ファクタリングは、一般的な3社間ファクタリングと同じ流れになります。

おすすめファクタリング会社5選

ここでは、介護報酬ファクタリングに対応したおすすめファクタリング会社を紹介していきます。

株式会社ビートレーディング

ビートレーディング
運営会社株式会社ビートレーディング
本店所在地東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F
営業時間
手数料2%〜20%
資金化スピード最短5時間
買取可能額指定なし
審査通過率98%
必要書類本査定申込書(ビートレーディングから送付)

売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付き3ヵ月分)

契約書・発注書・請求書など
オンライン完結

株式会社ビートレーディングは、契約件数が業界トップレベルの大手ファクタリング会社です。

支店が仙台、大阪、福岡にあり出張買取もOK。

オンライン契約にも対応しており、最短5時間での資金化を実現しています。

大手というだけあって、サービスの質は高く、ファクタリングの利用が初めての方でも安心してご利用いただけます

\いますぐ無料見積を依頼する/
最速5時間で資金調達!オンライン完結可能

ベストファクター

ベストファクター
運営会社株式会社アレシア
本店所在地東京都新宿区山吹町261
トリオタワーノース4F
営業時間平日 10:0019:00( 土日祝休 )
手数料2%~20
資金化スピード最短1時間
買取可能額30万円 〜 3億
審査通過率92.25%
必要書類代表者の身分証明書

取引履歴が分かる通帳

請求書又は見積書
オンライン完結

ベストファクター」は、東京都新宿区にある株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。

即日資金調達の実行率が約8割となっており、急いで資金調達したい方にはピッタリ。

取引可能額が25万円〜と比較的小口の債権にも対応してくれるので、個人事業主でも利用しやすくなっています。

\いますぐ無料相談する/
※見積り無料!契約完了まで費用は発生しません。

株式会社トップマネジメント

トップマネジメント
スクロールできます
運営会社株式会社トップマネジメント
本店所在地東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
営業時間平日9:3019:00
手数料3.5%〜12.5%
資金化スピード最短即日
買取可能額30万円〜
審査通過率
必要書類お問い合わせください
オンライン完結

株式会社トップマネジメントは、東京都千代田区にあるファクタリング業務、各種コンサルティング業務等を生業とする会社です。

ファクタリング契約のべ4万5千社以上、買取総額100億円を超える豊富な取引実績があります。

また、2020年5月からはオンライン完結型のファクタリングサービスも提供を開始するなど、利用者の声を聞きながらサービスの改善を続けています。

\今すぐ無料見積りを依頼する/
取引実績4万5千社以上!豊富な実績で安心の会社です。

メンターキャピタル

メンターキャピタル
スクロールできます
運営会社株式会社Mentor_Capital
本店所在地東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F
営業時間平日9:3019:00
手数料2%〜
資金化スピード最短30分
買取可能額1億
審査通過率
必要書類お問い合わせください
オンライン完結

株式会社メンターキャピタルは、平成21年(2009年)9月に設立された東京都新宿区にあるファクタリングと各種コンサルティングを生業とする会社です。

ファクタリング会社として10年以上の実績をもち、経営コンサルティングも行っているため、中小企業や個人事業主の経営に関して全般的にアドバイスしてもらえるところも人気の秘密です。

メンターキャピタルは、全国47都道府県に対応していますが、なかでも拠点である都内での取引実績は年間200件以上と人気も十分。

さらに利用者の満足度は92%と公表しており、サービスの質の高さもうかがえます。

実際、口コミでもスタッフの対応の良さが評判なようで、安心して取引できるファクタリング会社という印象です。

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査定結果に満足いかなければ、もちろんキャンセルOKです!

株式会社ネクストワン

ネクストワン LP
スクロールできます
運営会社株式会社ネクストワン
本店所在地東京都千代田区内神田3-24-4
9STAGEkanda 6F
営業時間平日9:0019:00
手数料1.5%~10%
資金化スピード最短翌日
買取可能額30万円〜
審査通過率
必要書類お問い合わせください
オンライン完結

株式会社ネクストワンのファクタリングは、一般的な対面型の手続きだけでなく、申し込みから契約までオンラインでも対応してくれます。

最低30万円から買取してくれるうえ、1.5%〜10%とリーズナブルな手数料も魅力です。

手続きは最短即日で、はじめて利用する人でも簡単になっています。

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査定結果に満足できなければキャンセルOK!

まとめ

この記事では、介護報酬ファクタリングについて説明をしました。

以下、この記事のまとめとなります。

この記事のまとめ
  • 介護報酬ファクタリングとは、介護事業者が利用する「介護報酬債権」を使ったファクタリング
  • 介護報酬ファクタリングの主なメリットは以下の4つ
    • 資金繰りの改善できる
    • 初めて介護報酬ファクタリングを利用する月は通常月の2倍の入金がある
    • カードローンなどに比べ手数料が低い
    • 連帯保証人や担保がいらない
  • 介護報酬ファクタリングのデメリットは以下の3つ
    • 1度使うとなかなか抜け出せない
    • 低いといっても手数料がかかる
    • 審査に落ちる可能性がある

介護報酬ファクタリングは、一般的なファクタリングの3者間ファクタリングに非常に似ていますが、支払い相手が国保連になるため手数料が低いのが特徴です。

ぜひ今回の記事で、新たな資金調達方法として「介護報酬ファクタリング」を検討してみてください。

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