建設業におすすめ！ファクタリングによる資金調達サービス10選

日常生活に欠かせない家屋から様々なインフラまで担う「建設業」。

ですが、一人親方や小規模の事業主も多く、資金繰りに苦労されている方も多いはず。

今、そんな建設業者の新たな資金調達方法として「ファクタリング」の人気が高まっています。

とはいえ、多くのファクタリングサービスの中から、どれを利用するか検討するのは大変なことですよね。

そこで、この記事では建設業の方にオススメのファクタリングサービスを紹介していきます。

建設業の新たな資金調達法！ファクタリング人気サービス10選

ここでは、建設業の新たな資金調達法として人気のファクタリングサービスを、厳選して10社紹介します。

PMG株式会社

『PMG株式会社』は、毎月1,500件以上という業界最大規模の取扱買取件数を誇る大手ファクタリング会社です。

手数料は2%〜となっており、最短2時間で50万円〜2億円までの大口の資金調達にも対応。

利用者には専任の営業担当者がついて、ファクタリング以外のサポートも行ってくれるため、急な資金繰りの悪化や資金ショートのときにも頼れるファクタリング会社です。

利用者の口コミ

ファクタリング資金調達でお世話になっております。専門知識が豊富で、柔軟な対応をしてくれるスタッフの方々です。ビジネスの資金面でサポートが必要な方にはおすすめします。

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とても頼りになる会社です。
担当者も礼儀正しく、挨拶もきちんとしており、正直驚いてます。(ファクタリングの会社でこんなに丁寧かと…)
ファクタリングに限らず。色々な事も教えていただいたり、案内してくれるのでとても頼りになる会社ですね。

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他社では20％近い手数料を提示されましたが、こちらでは半分近くの手数料を提示して頂けたのが決め手でした。

高額な手数料で悩む知人も結構いるので、単純に勧めてあげたいと思えました。

評判通りのファクタリング会社で利用して良かったです。

詳細情報

会社名	ピーエムジー株式会社
代表者名	佐藤 貢
所在地	東京都新宿区西新宿 2丁目4番１号 新宿NSビル25階
電話番号	0120-901-680
公式サイト	https://p-m-g.tokyo/
営業時間	平日8:30〜18:00
設立	2015年6月
事業内容	ファクタリング事業 コンサルティング事業
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2%〜
買取可能額	50万円〜2億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間（平均3日）
個人事業主の利用	◯（案件により買取可能）
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話
必要書類	決算書（直近2期分） 入金が確認できる書類 成因資料

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ご相談・お見積もりは無料です

JBL

法人限定サービスのため、個人事業主やフリーランスの方は利用いただけません。

『JBL』は最短2時間で最大1億円の請求書を買取してくれます。

オンライン完結のサービスなので、利用時には必要書類をLINEやメールで送信するだけでOK！

手数料は2%〜14.9%とリーズナブルなうえ、AIによる10秒無料査定サービスにより、正式な申し込み前に概算の手数料がわかるため、計画的な利用がしやすいのも特徴です。

利用者の口コミ

『JBL』は比較的新しいサービスのため、インターネット・SNSでは口コミが見つかりませんでした。

詳細情報

会社名	株式会社JBL
代表者名	宍戸 基
所在地	東京都豊島区南池袋二丁目３３番６号佐藤ビルディング７階
電話番号	0120-777-509
公式サイト	https://jbl.tokyo
営業時間	平日9:00〜18:00
設立	ー
事業内容	ファクタリング事業 各種コンサルティング事業
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2%〜14.9%
買取可能額	〜1億円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短即日（平均2〜3日）
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	お問い合わせください
申込方法	オンライン 電話
必要書類	本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 請求書 など

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アクセルファクター

『アクセルファクター』は、累計取扱件数18,000件、累計取扱高250億円を超える実績をもつ人気ファクタリング会社です。

大手グループ会社の一員であり、資金面の安定性に優れるだけでなく、個人情報の厳重管理・法令遵守も徹底。

もちろんサービスの質も高く、手数料は2%〜、最短2時間での資金調達が可能。

手続きも簡単で、小口債権の買取にも強いことから、個人事業主の方の利用も多いです。

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ご相談・お見積りは無料です

利用者の口コミ

利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。
そもそも用意する書類自体が少なく（社内にある書類だけで足りました）、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。

https://accelfacter.co.jp/archive/case06/

こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。

利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。

ファクタリング会社の口コミ

繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号30山京ビル5階
電話番号	0120-785-025 無料相談だけでもOK
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/
営業時間	平日9:30〜19:00
設立	2018年8月
事業内容	ファクタリング事業
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング
手数料	2.0%〜
買取可能額	30万円〜制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短2時間
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
申込方法	オンライン 電話 来店
必要書類	本人確認書類 請求書など 通帳の写しなど 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明

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ご相談・お見積りは無料です

【法人限定】『ファクタリングベスト』で一括査定

そもそもファクタリングとは？

「ファクタリング」は、請求書をファクタリング会社に売って、本来の入金予定日より前に現金化するサービスです。

豊富な資金をもつ大企業と違い、個人事業主や中小法人は、急な出費や取引先からの入金遅れで資金繰りが悪化することも少なくありません。

そんなときに取引先から入金予定の売掛金があれば、それを証明する書類を用いて早期に資金調達でき、資金繰りを改善できるのが「ファクタリング」というサービスです。

なぜ建設業でファクタリングが人気なのか？

ここでは、ファクタリングが建設業者から選ばれる理由を解説します。

負債が増えない

ファクタリングの取引を会計の視点で見てみましょう。

ファクタリング利用時は売掛債権が減少し、現金または預金が増加（資産）、手数料が費用として計上されます。

貸借対照表上の「負債」は増えないため、決算書の印象が悪くなる心配はありません。

銀行融資や経営事項審査が控えている場合には、ファクタリングは有効な資金調達方法といえます。

下請け依頼に必要な資金を調達しやすい

建設業では、工事の完成後に建物等とひきかえに工事代金を受領する「請負契約」が一般的です。

つまり、工事期間中に必要な

などは請け負った事業者が「手出し（前払い）」しなければなりません。

しかし、数千万〜数億円という高額な費用を立て替えるのは難しいため、一部は前金として支払われるのが普通です。

これは自社が下請け業者に作業を依頼する場合でも同じで、下請け業者への依頼には前金としてまとまった資金が必要となります。

従来、このための資金調達には銀行融資を利用するのが一般的でした。

しかし、短期間の工事や、早急に資金が必要な場合には、銀行融資より柔軟な対応ができるファクタリングは便利な資金調達手段です。

また、ファクタリングは負債にならないため、工事の進捗にあわせて銀行融資を同時に進めることで、資金繰りをより盤石にできます。

支払いサイトの調整ができる

建設業では支払いが2〜3ヶ月後になることは当たり前になっています。

つまり、その間は支出があっても売上はない状態となり、資金繰りは苦しいものになりがちです。

そこでファクタリングを利用すれば、支払いサイトを柔軟に調整してコンスタントに資金調達ができるようになります。

さらに資金繰りが安定すれば、新規投資や仕事量の増減にも対応しやすくなるというメリットもあります。

建設業振興基金による債務保証が受けられる

実は建設業のファクタリングは、ファクタリング会社側にもメリットが大きい取引です。

というのも、建設業を相手にしたファクタリングには、次のような特徴があるからです。

このうち「リスクが非常に少ない」というのは、一般財団法人建設業振興基金による「下請債権保全支援事業」が大きな要因です。

「下請債権保全支援事業」は、万が一、取引先が倒産した場合に一般財団法人建設業振興基金が売掛金相当分を補償するというものです。

ファクタリングでは、売掛金の回収が不能になった場合、ファクタリング会社側が損失を被るノンリコース契約を締結しますが、この保証事業によりファクタリング会社側が損失を被る心配はなくなります。

そのため、従来よりも安全にファクタリング契約を締結する事ができるようになり、建設業者との契約がより活発になると予想されます。

個人事業主でも利用できる

建設業では、いわゆる「一人親方」と言われる個人事業主の方が多くなっています。

個人事業主の方は銀行融資や消費者金融のキャッシングの審査に通りづらく、資金調達の選択肢が少ないのが現実です。

しかしファクタリングの場合、売掛先の信頼性が重視されますので、利用者が個人事業主であっても問題なく利用できる場合も多くなっています。

建設業がファクタリング会社を選ぶ際の4つのポイント

建設業の方がファクタリング会社を選ぶ際に重視するべきポイントは、次の通りです。

①手数料は適正か？

ファクタリングで一番気になるのが手数料ですよね。

たとえば500万円の売掛金をファクタリング会社に売却する場合、手数料が1%違うだけで手取りが5万円も変わります。

建設業は売掛金の金額も大きくなりがちなので、この差は無視できません。

手数料はファクタリング会社によって異なりますので、2〜3社の相見積もりを取って手数料を比べてみるべきです。

とはいえ、複数のファクタリング会社に見積もり依頼をするのは大変ですよね。

②買取可能額の条件をクリアしているか？

ファクタリング会社によっては、買取可能な売掛債権額の制限が設けられていることがあります。

建設業の場合、ファクタリングで売却する売掛金の額が大きくなりがち。

そのため、まずは「必要な額の売掛金を取り扱う資金力を持っている業者か？」に注目しましょう。

逆に小口の売掛金を売却したい場合は、ファクタリング会社が設定する買取可能額の下限を下回っていないかを確認するようにしましょう。

③現金化のスピードは？

ファクタリング会社を選ぶときには、現金化までのスピードもチェックしましょう。

ファクタリングは最短即日で調達できるケースも多く、いますぐに現金が必要な場合に向いている資金調達方法です。

最近人気の「オンラインファクタリング」ならば、最短数時間での資金調達も可能になっており、忙しいときでも仕事の合間に資金調達ができるので、スピードを重視したい場合はオススメです。

とはいえ、現金化までのスピードはファクタリング会社によって異なるため、緊急度に応じてファクタリング会社を使い分けることも検討してみてください。

④信頼できる会社が運営しているか？

ファクタリングに関する法整備は、まだ行き届いていないのが現実です。

そのため、一時期よりも減ったとはいえファクタリング業界には多くの悪徳業者が参入しています。

そういった悪徳業者を避けるためには、サービスを運営している会社の情報を詳しく知ることが大切です。

優良なファクタリング会社であれば、公式サイトで社名・住所・代表者の氏名はもちろん、資本金や会社の沿革等をキチンと開示しています。

ただし、会社の住所は架空のものであることもあるため、Googleマップなどで確認するようにしましょう。

建設業のファクタリングでよくある質問

最後に、建設業のファクタリングでよくある質問を見ていきましょう。

まとめ

この記事では「建設業向けのおすすめファクタリングサービス」を紹介しました。