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【建設業向け】おすすめのファクタリングサービス10選【最新】
下請け会社への支払いで資金繰りが厳しい…
大型案件を受注したいけど資金が足りない。
ファクタリングって、どのサービスを選べばいいの?
日常生活に欠かせない家屋から様々なインフラまで担う「建設業」。
今、その建設業者の新たな資金調達方法として「ファクタリング」の人気が高まっています。
この記事を読まれているあなたも、ファクタリングの利用を検討中だと思います。
しかし、いざファクタリングを利用しようにも、多くのファクタリングサービスの中から、どれを利用するべきか検討するのは大変なことです。
そこで、この記事では当サイトが徹底調査した、建設業の方にオススメの安心して利用できるファクタリングサービスを紹介していきます。
- 建設業の方におすすめのファクタリングサービス
- 建設業とファクタリングが相性が良い理由
- 建設業のためのファクタリング会社の選び方
ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。
最大4社 一括見積もり | 法人専用||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ファクタリングベスト | ククモ | 日本中小企業 金融サポート機構 | アクセルファクター | ビートレーディング | 株式会社No.1 | 事業資金 エージェント | ベストファクター | アウル経済 | けんせつくん | |
手数料 | 1%~ | 1%~ | 1.5%~10% | 2%~ | 2%~ | 1%~15% | 1.5%~20% | 2%~20% | 1%~10% | 5%〜 |
入金対応 | 最短3時間 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
買取可能額 | 制限なし | 制限なし | 制限なし | 30万円~ 制限なし | 制限なし | 50万円~ 5,000万円 | 20万円~ 2億円 | 制限なし | 30万円~ 1億円 | 制限なし |
創業 | 2022年 | 2017年 | 2017年 | 2018年 | 2012年 | 2020年 | 2017年 | 1997年 | 2016年 | |
個人事業主 | ||||||||||
オンライン完結 | ||||||||||
登記の留保 | ||||||||||
評判・口コミ | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
建設業におすすめのファクタリングサービス10選
まずは、建設業におすすめのファクタリングサービスを厳選して紹介します。
- ファクタリングベスト
- QuQuMo(ククモ)
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- ビートレーディング
- 株式会社No.1
- 事業資金エージェント
- ベストファクター
- アウル経済
- けんせつくん
ファクタリングベスト
『ファクタリングベスト』は、法人限定のファクタリング会社一括相見積もりサービスで最速3時間で資金調達ができます。
利用方法は、公式サイトから簡単な情報を入力するだけでOK。
審査通過率9割超の優良ファクタリング会社最大4社から相見積もりがとれますので、あとは見積もりを比較して1番条件のよいファクタリング会社を選ぶだけです。
しかもファクタリングベストの一括相見積もりサービスは完全無料で利用できます。
土日祝日も通常営業をしているので、平日は現場から離れにくい方でも利用しやすくなっています。
法人の資金調達にはイチオシのサービスです!
詳細情報
会社名 | 株式会社フューチャーリンク |
代表者名 | 相馬 哲也 |
所在地 | 札幌市中央区北2条西28丁目1-26 エストラーダ円山3F |
電話番号 | 011-624-5017 |
公式サイト | https://factoringbest.com/ |
営業時間 | 9:00~18:00(土日祝日も含む) |
設立 | 2022年 |
手数料 | 1.0%~ |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短3時間 |
個人事業主 | ☓(法人限定サービス) |
申込方法 | オンライン |
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土日祝日も営業!いつでも利用できます
QuQuMo(ククモ)
『QuQuMo(ククモ)』は、インターネットを利用して最短2時間で資金調達できる法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
買取可能な売掛金額に制限はなく、ニーズに応じて必要な額を調達でき、売掛金売却時の手数料は1%〜14.8%と対面のファクタリングに比べてリーズナブル。
ユーザー登録後に専用ページから「請求書」と「通帳」をアップロードするだけのシンプルな手続きで面談も不要なので、初めてファクタリングを利用する方にもオススメです。
わからないことがあれば電話サポートも受けられます!
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利用者の口コミ
すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。
ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。
https://fackomi.com/company/ququmo-online/
「ファクタリング試したいが、新しいシステムだから怖い・・・」
Google
のような私の方にオススメの会社です(笑)
私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。
必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。
https://ququmo.com/
簡単な手続きですばやく資金調達できる点が人気の秘密です!
詳細情報
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
代表者名 | 羽田 光成 |
所在地 | 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階 |
電話番号 | 0120-670-680 |
公式サイト | https://ququmo.net/ |
営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
設立 | 2017年9月 |
事業内容 | ファクタリング事業 各種コンサルティング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜14.8% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
注文書の買取 | 非対応 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 |
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日本中小企業金融サポート機構
『日本中小企業金融サポート機構』は非営利団体のファクタリング会社となっており、他社よりリーズナブルな手数料1.5%〜10%で資金調達ができます。
最短30分・通過率95%以上の柔軟な審査と、買取可能額に制限がない点も好評で、個人事業主から中小法人の建設業の方まで幅広く利用されています。
オンライン買取にも対応しているので、現場を離れられないときでも利用可能です。
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利用者の口コミ
手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。
ファクタリング会社の口コミ
オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。
ファクタリング会社の口コミ
取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。
Google
手数料、入金スピード、手続きの簡単さなど総合的にすぐれたサービスとなっています。
詳細情報
会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
代表者名 | 谷口 亮 |
所在地 | 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
電話番号 | 03-6435-7371 |
公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
設立 | 2017年4月 |
事業内容 | 経営コンサルティング事業 各種コンサルティング事業 ファクタリング業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%〜10% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短即日 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など |
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アクセルファクター
『株式会社アクセルファクター』は大手グループ会社の豊富な資金力を背景に、年間相談件数3,000件、買取申込額は290億円をほこる人気ファクタリング会社です。
審査通過率93%以上で、利用者の5割以上が即日資金調達を実現しています。
専属担当者が手続きをサポートしてくれるので、初めてファクタリングを利用する方でも安心です。
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最短2時間で資金調達
利用者の口コミ
利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。
https://accelfacter.co.jp/archive/case06/
そもそも用意する書類自体が少なく(社内にある書類だけで足りました)、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。
こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。
利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。
ファクタリング会社の口コミ
繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。
ファクタリング会社の口コミ
安心して利用でき、手数料も安くすんだという意見が多いです。
詳細情報
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
代表者名 | 本成 善大 |
所在地 | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 |
電話番号 | 0120-542-474 無料相談だけでもOK |
公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
設立 | 2018年8月 |
事業内容 | ファクタリング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 2%〜 |
買取可能額 | 30万円〜制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書など 通帳の写しなど 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
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最短2時間で資金調達
ビートレーディング
『ビートレーディング』は豊富な資金力と取引実績をもつ業界大手のファクタリング会社です。
大口債権の買取にも強く、ニーズに合わせて柔軟かつ丁寧に対応してくれるので、建設業の方の利用も多くなっています。
また、注文書ファクタリングに対応しているので、仕掛前の資金調達が必要な建設業の方には特にオススメです。
必要書類も少なくて利用しやすいです。
『ビートレーディング』の注文書ファクタリングについては、以下の記事をご覧ください。
利用者の口コミ
資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。
ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。
Google
以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。
https://betrading.jp/lpb/
売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。
銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。
https://betrading.jp/lpb/
オンライン手続きにも対応しており、現場から離れられないときにも利用しやすいです。
詳細情報
会社名 | 株式会社ビートレーディング |
代表者名 | 佐々木 英世 |
所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
電話番号 | 0120-427-037 |
公式サイト | https://betrading.jp/ |
営業時間 | 平日9:30〜18:30 |
設立 | 2012年4月 |
事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 2%〜12% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 (注文書ファクタリングは最短翌日) |
利用対象 | 法人、個人事業主 |
オンライン契約 | 可能 |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
注文書買取 | 可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店・出張 LINE |
必要書類 | 請求書 通帳のコピー など |
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株式会社No.1
『株式会社No.1』は、東京・愛知・福岡の3県に営業拠点をおく、幅広いエリアの方に利用しやすいファクタリング会社です。
手数料は1%〜15%、買取可能額は50万円〜5,000万円と、比較的少額の資金調達に強い会社といえます。
また『株式会社No.1』は、オンライン完結型のファクタリングサービス『イージーファクター』も運営しており、こちらも人気です。
『イージーファクター』については、以下の記事をご覧ください。
利用者の口コミ
問い合わせて結果、今までのファクタリング会社より手数料が安くなりました。
受付や担当の方の対応やスピードも早く、今まで利用していたファクタリング会社より全てがよかったです。
Google
多数の方面にサービスを提供しているためか、担当者の方もテキパキしていて、好感を持てました。
銀行融資では時間がかかりすぎてしまいますが、No.1では手頃な手数料でスピーディな資金調達ができたので満足しています。
ファクタリング会社の口コミ
以前のファクタリング会社に比べ手数料もいくらか下がりました。
オンライン契約が可能なのもコロナの現状を考えると便利です。
契約中は担当者から定期的に連絡が入り、何かと当社を気にかけてくれるので、お付き合いしやすい会社さんです。
ファクタリング会社の口コミ
手頃な手数料と対応スピードの速さを評価する声が多くなっています。
詳細情報
会社名 | 株式会社No.1 |
代表者名 | 浜野 邦彦 |
所在地 | 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F(本社) |
電話番号 | 03-5956-3670 |
公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
営業時間 | 平日9:00〜20:00 |
設立 | 2016年1月 |
事業内容 | ファクタリング業務・経営に関する各種コンサルティング業務 企業経営上の各種リスク調査・分析の委託 並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜15% |
買取可能額 | 50万円〜5,000万円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短即日 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など ※ 詳細はお問い合わせください。 |
事業資金エージェント
『事業資金エージェント』はスピーディな対応が魅力で、最短2時間での成約実績も豊富にあるため、急いで資金が必要なときに頼れるサービスです。
オンライン手続きに対応し、土曜日も営業しているので、平日に時間を取れない方にもおすすめです。
利用者の口コミ
小口からでも買い取ってもらえるのは助かってます。
手続きはオンラインで完結するので、地方からでも問題なく利用できます。
最初に利用した時は手数料が10%を超えていましたが、何度か利用したことで9%まで低くなりました。
5%以下まで低くなれば大満足なんですが、、よろしくお願いします!
ファクタリング会社の口コミ
「手数料が高い」と言ってる方は、よほど売掛債権の内容が悪かったのでは?
2社間ファクタリングとしては、平均的なケースだと思います。
その割には控えめな手数料だったので、買取を通じて大きな不満点は見受けられませんでした。
ファクタリング会社の口コミ
小口の債権でも丁寧に対応してくれる点が高評価です。
詳細情報
会社名 | アネックス株式会社 |
代表者名 | 中塚 高広 |
所在地 | 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
電話番号 | 0800-805-1945 |
公式サイト | http://js-agent.com/ |
営業時間 | 9:00〜19:00(日・祝祭日休) |
設立 | 2020年5月12日 |
事業内容 | ファクタリング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%〜 |
買取可能額 | 20万円〜2億円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間(20万円~500万円まで) |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | メール 電話 |
必要書類 | お問い合わせください |
ベストファクター
『ベストファクター』は知名度・人気ともに高いサービスで、手数料は2%〜、最短1時間での資金調達が可能です。
また『ベストファクター』を運営する株式会社アレシアは、注文書ファクタリング『ベストペイ』も運営しています。
専門知識豊富なスタッフが揃っているので、安心して利用できます。
『ベストペイ』については、以下の記事をご覧ください。
利用者の口コミ
ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした!
個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました!
スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です!
ファクタリング会社の口コミ
コンサルからの紹介です、直近の資金繰りの解決法としてファクタリングを勧められました。
Google
補助金の申請作業に四苦八苦していたから分かるのですが、手続きがとにかく楽でした。
手続きに使った時間はトータルで数時間程度です(入金までは数日ですが)。
ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。
Google
好意的な意見が多く、利用者の満足度の高さがうかがえます。
詳細情報
会社名 | 株式会社アレシア |
代表者名 | 班目 裕樹 |
所在地 | 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F |
電話番号 | 0120-772-898 |
公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
設立 | 2017年1月 |
事業内容 | 1. ファクタリング 2. 資金コンサルティング 3. 投資コンサルティング 4. 経営コンサルティング |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 2%〜20% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短即日 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
注文書の買取 | △(ベストペイにて対応) |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など |
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初期費用ゼロ!最短24時間以内に入金OK!
アウル経済
『アウル経済』は法人専用ではありますが、手数料1%~10%という低コストで最低30万円から利用可能です。
オンライン契約や注文書ファクタリングにも対応しています。
必要書類も少なく、利用しやすいです。
利用者の口コミ
アウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。
アウル経済のサービスを利用したところ、必要書類も最小限ですぐに審査していただけ、相談から入金まで約1日程度と、とても素早い対応をしていただきました。
詳細情報
けんせつくん
『けんせつくん』は「株式会社ウィット」が運営する建設業界専門のファクタリングサービスです。
完全非対面の手続きで、最短2時間での資金調達ができます。
個人事業主の方も利用でき、少額債権の買取や注文書ファクタリングにも対応しています。
『株式会社ウィット』のファクタリングについては、以下の記事をご覧ください。
利用者の口コミ
小さな建設会社を経営しており、資機材の購入や、下請けへの支払いのためにファクタリングをたびたび利用しています。
今まで他のファクタリング会社を利用しており、手数料が高いことが悩みでした。
今回、初めて利用しましたが、提示された手数料が今までよりかなり安くて、驚きました!
手続きも比較的簡単だったので、乗り換えを考えているならオススメです!
https://fackomi.com/company/kensetsu-kun/
担当者の対応にもスピード感があって、手数料もリーズナブルで満足でした。
以前利用していたファクタリング会社よりも振り込みスピードも早く、余裕をもって資金需要に対応できました。
良いファクタリング会社だったので、知人の同業者にも紹介しました。
引き続き利用していこうと考えています。
個人事業主で少額利用可能なところを探していたのですが、何件か断られた末に辿り着いたのがけんせつくんでした。
なにより驚いたのは申し込みから現金化までのスピードが早いことです。
数時間で現金化をしてくれました。本当にありがとうございました。
https://factoring-search.com/company/post-724/
詳細情報
会社名 | 株式会社ウィット |
代表者名 | 佐野 俊亮 |
所在地 | 東京都新宿区西新宿7-7-28 第二ビル5F |
電話番号 | 0120-2277-26 |
公式サイト | https://けんせつくん.jp/ |
営業時間 | 平日9:00〜20:00 |
設立 | 2016年11月 |
事業内容 | 1.経営コンサルタント 2.営業業務に関するコンサルタント 3.インターネット、印刷媒体等に対する広告の企画、立案、制作業務 4.デザイン、広告宣伝の企画及び仲介及び請負 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 5%〜 |
買取可能額 | 指定なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 商業登記簿謄本 印鑑証明書 会社の業績が確認できる資料 基本契約書 個別の契約書や発注書、納品書、請求書 過去の入金の確認ができる通帳 |
そもそもファクタリングとは?
「ファクタリング」は、請求書をファクタリング会社に売って、本来の入金予定日より前に現金化するサービスです。
豊富な資金をもつ大企業と違い、個人事業主や中小法人は、急な出費や取引先からの入金遅れで資金繰りが悪化することが少なくありません。
そんなときに取引先から入金予定の売掛金があれば、それを証明する書類を用いて早期に資金調達でき、資金繰りを改善できます。
ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。
なぜ建設業でファクタリングが人気なのか?
ここでは、ファクタリングが建設業者から選ばれる理由を解説します。
- 負債が増えない
- 下請け依頼に必要な資金を調達しやすい
- 支払いサイトの調整ができる
- 建設業振興基金による債務保証が受けられる
- 個人事業主でも利用できる
負債が増えない
ファクタリングの取引を会計の視点で見てみましょう。
ファクタリング利用時は売掛債権が減少し、現金または預金が増加(資産)、手数料が費用として計上されます。
貸借対照表上の「負債」は増えないため、決算書の印象が悪くなる心配はありません。
銀行融資や経営事項審査が控えている場合には、ファクタリングは有効な資金調達方法といえます。
会計上の取り扱いについては、以下の記事をご覧ください。
下請け依頼に必要な資金を調達しやすい
建設業では、工事の完成後に建物等とひきかえに工事代金を受領する「請負契約」が一般的です。
つまり、工事期間中に必要な
- 資材費
- 人件費
- 重機等のレンタル費用
- 外注費
などは請け負った事業者が「手出し(前払い)」しなければなりません。
しかし、数千万〜数億円という高額な費用を立て替えるのは難しいため、一部は前金として支払われるのが普通です。
これは自社が下請け業者に作業を依頼する場合でも同じで、下請け業者への依頼には前金としてまとまった資金が必要となります。
従来、このための資金調達には銀行融資を利用するのが一般的でした。
しかし、短期間の工事や、早急に資金が必要な場合には、銀行融資より柔軟な対応ができるファクタリングは便利な資金調達手段です。
また、ファクタリングは負債にならないため、工事の進捗にあわせて銀行融資を同時に進めることで、資金繰りをより盤石にできます。
支払いサイトの調整ができる
建設業では支払いが2〜3ヶ月後になることは当たり前になっています。
つまり、その間は支出があっても売上はない状態となり、資金繰りは苦しいものになりがちです。
そこでファクタリングを利用すれば、支払いサイトを柔軟に調整してコンスタントに資金調達ができるようになります。
さらに資金繰りが安定すれば、新規投資や仕事量の増減にも対応しやすくなるというメリットもあります。
建設業振興基金による債務保証が受けられる
実は建設業のファクタリングは、ファクタリング会社側にもメリットが大きい取引です。
というのも、建設業を相手にしたファクタリングには、次のような特徴があるからです。
- 大口取引となりやすい(儲けが大きい)
- リスクが非常に少ない
このうち「リスクが非常に少ない」というのは、一般財団法人建設業振興基金による「下請債権保全支援事業」が大きな要因です。
「下請債権保全支援事業」は、万が一、取引先が倒産した場合に一般財団法人建設業振興基金が売掛金相当分を補償するというものです。
ファクタリングでは、売掛金の回収が不能になった場合、ファクタリング会社側が損失を被るノンリコース契約を締結しますが、この保証事業によりファクタリング会社側が損失を被る心配はなくなります。
そのため、従来よりも安全にファクタリング契約を締結する事ができるようになり、建設業者との契約がより活発になると予想されます。
一般財団法人建設業振興基金による「下請債権保全支援事業」については、以下の記事をご覧ください(外部サイト)
ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。
個人事業主でも利用できる
建設業では、いわゆる「一人親方」と言われる個人事業主の方が多くなっています。
個人事業主の方は銀行融資や消費者金融のキャッシングの審査に通りづらく、資金調達の選択肢が少ないのが現実です。
しかしファクタリングの場合、売掛先の信頼性が重視されますので、利用者が個人事業主であっても問題なく利用できる場合も多くなっています。
ただし、個人事業主への対応はファクタリング会社によって異なりますので、事前に確認しておきましょう。
建設業がファクタリング会社を選ぶ際の4つのポイント
建設業の方がファクタリング会社を選ぶ際に重視するべきポイントは、次の通りです。
- 手数料は適正か?
- 買取可能額の条件をクリアしているか?
- 現金化のスピードは?
- 信頼できる会社が運営しているか?
①手数料は適正か?
ファクタリングの最大のネックが手数料です。
建設業では売掛金の金額も大きくなりやすく、たとえば1,000万円の売掛金を売却する場合、手数料が1%違うだけで手取りが10万円も変わります。
手数料はファクタリング会社によって異なりますので、ファクタリング利用時は2〜3社の相見積もりを取って手数料を比べてみるべきです。
とはいえ、なかなか複数のファクタリング会社に問い合わせるのは大変ですよね。
そんな方には、「ファクタリングベスト」のような一括見積もりサービスがおすすめです。
ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。
②買取可能額の条件をクリアしているか?
ファクタリングでは、ファクタリング会社の規模等に応じて買取可能額が設けられています。
建設業の場合、ファクタリングで売却する売掛金の額が大きくなりがちですので、まずは必要な額の売掛金を取り扱う資金力を持っている業者か?が重要となります。
逆に小口の売掛金を売却したい場合は、ファクタリング会社が設定する買取可能額の下限を下回っていないかを確認するようにしましょう。
ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。
③現金化のスピードは?
ファクタリング会社を選ぶときには、現金化までのスピードもチェックしましょう。
ファクタリングは最短即日で調達できるケースも多く、いますぐに現金が必要な場合に向いている資金調達方法です。
最近人気の「オンラインファクタリング」ならば、最短数時間での資金調達も可能になっており、忙しいときでも仕事の合間に資金調達ができるので、スピードを重視したい場合はオススメです。
とはいえ、現金化までのスピードはファクタリング会社によって異なるため、緊急度に応じてファクタリング会社を使い分けることも検討してみてください。
④信頼できる会社が運営しているか?
ファクタリングに関する法整備は、まだ行き届いていないのが現実です。
そのため、一時期よりも減ったとはいえファクタリング業界には多くの悪徳業者が参入しています。
そういった悪徳業者を避けるためには、サービスを運営している会社の情報を詳しく知ることが大切です。
ファクタリング会社について調べる際に、一番参考になるのがインターネットの情報です。
優良なファクタリング会社であれば、公式サイトで社名・住所・代表者の氏名はもちろん、資本金や会社の沿革等をキチンと開示しています。
ただし、会社の住所は架空のものであることもあるため、Googleマップなどで確認するようにしましょう。
ファクタリング会社の選び方について、さらに詳しくは以下の記事をご覧ください。
建設業のファクタリングでよくある質問
個人事業主ですが、ファクタリングを利用することはできますか?
利用できます。
個人事業主の場合、法人にくらべて利用する金額が少ない傾向にあることから、以前はファクタリングの利用が難しいことがほとんどでした。
しかし最近では少額での利用ができるファクタリング会社も増えており、個人事業主でも安心してファクタリングを利用できる環境が整っています。
個人事業主・フリーランスの方は、以下の記事もあわせてご覧ください。
売掛金の一部だけを買い取ってもらうことはできますか?
できます。
ファクタリングの利用時には、売掛金の一部を残した状態で必要な金額だけ現金化をすることができます。
これにより、売掛金の全額を現金化するよりも、手数料をおさえることが可能です。
まとめ
この記事では「建設業向けのおすすめファクタリングサービス」を紹介しました。
以下の10社がおすすめです。
- ファクタリングベスト
- QuQuMo(ククモ)
- 日本中小企業金融サポート機構
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