建設業にファクタリングが最適な理由とおすすめファクタリング会社8選

生活にかかせない家屋から、道路等のインフラ整備など、日本の発展に重要な役割を果たしている建設業。

そんな建設業の資金調達は、長らく銀行や消費者金融（ノンバンク）といった第三者からの借入が一般的でした。

しかし、近年では今まで銀行融資を受けられなかった建設業者の資金調達方法として、ファクタリングの人気が高まっています。

この記事では、なぜ建設業にファクタリングが人気なのかを、ビジネスの特徴や商習慣から解説していくとともに、建設業者におすすめのファクタリング会社を紹介します。

建設業におすすめのファクタリング会社8選

ここでは、まず建設業におすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。

ファクタリング会社選定時に、特に重視したポイントは、以下の通りです。

建設業の場合、ファクタリングで売却する売掛金の額が大きくなりがちです。

ここで、たとえば、1億円の売掛金を売却する場合、手数料が1%違うだけで手取りが100万円も変わってきます。

そのため、ファクタリング利用時はできれば2〜3社の相見積もりを取って手数料を比べてみるべきなのです。

また、そもそも、それだけの売掛金を取り扱うことができる資金力を持っている業者かどうかということも重要となります。

以上をもとに、当サイトがおすすめするファクタリング会社は以下の8社です。

なぜ建設業でファクタリングが人気なのか？

ここからは、ファクタリングが建設業者から選ばれている理由を、ビジネスの特徴や商習慣から解説していきます。

負債が増えない

そもそも、ファクタリングとは入金待ちの請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、決済日より早く現金化できるサービスです。

ファクタリング利用時に必要な会計処理は、売掛債権（資産）の減少と、手数料の費用計上です。

そのため、貸借対照表上の負債が増えることはなく、決算書の印象が悪くなるという心配もありません。

また、取引先が大きな企業の場合、取引前に財務状況を確認されることがあります。

資産に対して借入金（負債）の割合が大きすぎると、不安定な会社と判断され、契約を断られてしまう恐れもあります。

ファクタリングを利用することで会計上の印象を良くするのは、大きなメリットがあるのです。

下請け依頼に必要な資金を調達しやすい

建設業では工事の完成後に建物等とひきかえに工事代金を受領する「請負契約」が一般的です。

つまり、工事期間中に必要な資材費・人件費・重機等のレンタル費用・外注費などは請け負った事業者が「手出し（前払い）」しなければなりません。

しかし数千万〜数億円という高額な費用を立て替えるのは難しく、一部は前金として支払われるのが普通です。

これは自社が下請け業者に作業を依頼する場合でも同じで、下請け業者への依頼には前金としてまとまった資金が必要となります。

こういった際の資金調達には、従来は銀行借入れ等が一般的でした。

しかし、借入を行うほどでもない期間の工事であったり、早急に資金が必要な場合には、銀行融資より迅速な対応ができるファクタリングは有効な資金調達手段といえます。

支払いサイトの調整ができる

建設業では支払いが2〜3ヶ月後は当たり前になっています。

つまり、その間は支出があっても売上はない状態となり、経営は苦しいものになりがちです。

ファクタリングを利用することにより、支払いサイトを調整してコンスタントに資金調達ができるようにもなります。

また、新規投資や仕事量の増減にも対応しやすくなるというメリットもあります。

建設業振興基金による債務保証が受けられる

建設業のファクタリングは、ファクタリング会社側にとってもメリットが大きい取引です。

というのも、建設業を相手にしたファクタリングの場合

という特徴があるからです。

このうち「ファクタリング会社側のリスクが非常に少ない」というのは、一般財団法人建設業振興基金による下請債権保全支援事業が大きな要因です。

下請債権保全支援事業とは、万が一ファクタリング利用事業者の取引先が倒産してしまっても、一般財団法人建設業振興基金が売掛金相当分を補償するというものです。

ファクタリングでは、売掛金の回収が不能になった場合、ファクタリング会社側が損失を受ける「ノンリコース」契約が一般的です。

その点、この保証事業によりファクタリング会社側は従来よりも安全に契約を締結する事ができるようになり、建設業者との契約がより活発になることが予想されています。

まとめ

この記事では「建設業とファクタリング｜おすすめファクタリング会社8選」を解説しました。

ファクタリングは建設業の資金調達にピッタリの方法です。

ぜひ有効活用して、事業の拡大、安定化に取り組んでみてください。