『建設業』におすすめ！人気ファクタリング会社8社を徹底比較

日常生活に欠かせない家屋からさまざまなインフラまでを担う「建設業」。

その建設業の資金調達方法といえば、長らく銀行や消費者金融（ノンバンク）といった第三者からの借入が一般的でした。

特に個人事業主の場合は銀行融資を受けにくいことから、「金利が高くても消費者金融を使わざるを得ない」ということも少なくなかったのです。

しかし、近年では今まで銀行融資を受けにくかった個人事業主や小規模な建設業者の資金調達方法として「ファクタリング」の人気が高まっています。

この記事では、なぜ建設業にファクタリングが人気なのかを解説し、建設業の方におすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

ファクタリングとは？

「ファクタリング」とは簡単に言えば「請求書をファクタリング会社に売って、本来の入金予定日より前に現金化するサービス」です。

豊富な資金をもつ大企業と違い、個人事業主や中小零細企業は、急な出費や取引先からの入金遅れで資金繰りが悪化することは少なくありません。

そんなときに取引先から入金予定の売掛金があれば、それを証明する書類を用いて早期に資金調達できるのがファクタリングです。

注文書ファクタリングとは？

また、建設業の方におすすめしたいのが「注文書ファクタリング」です。

注文書ファクタリングは、仕事を受注した際に発行される「注文書」をファクタリング会社に売却して資金調達ができるサービスです。

注文書ファクタリングを利用すれば、仕事に必要な資材や人員の確保のための資金を仕事を受注した時点で調達できます。

	注文書ファクタリング	従来のファクタリング
買取対象	納品前の注文書	納品後の請求書
入金サイクルの短縮効果	最大6ヶ月短縮	1〜2ヶ月短縮

なぜ建設業でファクタリングが人気なのか？

ここでは、ファクタリングが建設業者から選ばれる理由をビジネスの特徴や商習慣から解説します。

負債が増えない

ファクタリングの取引を「会計」の視点で見てみましょう。

ファクタリング利用時に必要な会計処理は、売掛債権（「資産」）の減少と、手数料の費用計上です。

貸借対照表上の「負債」は増えないため、決算書の印象が悪くなるという心配はありません。

銀行融資の審査や経営事項審査が控えている場合には、ファクタリングは有効な資金調達方法です。

下請け依頼に必要な資金を調達しやすい

建設業では、工事の完成後に建物等とひきかえに工事代金を受領する「請負契約」が一般的です。

つまり、工事期間中に必要な資材費・人件費・重機等のレンタル費用・外注費などは請け負った事業者が「手出し（前払い）」しなければなりません。

しかし数千万〜数億円という高額な費用を立て替えるのは難しく、一部は前金として支払われるのが普通です。

これは自社が下請け業者に作業を依頼する場合でも同じで、下請け業者への依頼には前金としてまとまった資金が必要となります。

こういった際の資金調達には、従来は銀行融資を利用するのが一般的でした。

しかし、借入を行うほどでもない期間の工事であったり、早急に資金が必要な場合には、銀行融資より迅速な対応ができるファクタリングは有効な資金調達手段です。

しかも上でも述べているように、ファクタリングは負債にならないため、工事の進捗にあわせて銀行融資の話を同時に進めることで、資金繰りを盤石にできます。

支払いサイトの調整ができる

建設業では支払いが2〜3ヶ月後になることは当たり前になっています。

つまり、その間は支出があっても売上はない状態となり、資金繰りは苦しいものになりがちです。

そこでファクタリングを利用すれば、支払いサイトを柔軟に調整してコンスタントに資金調達ができるようになります。

さらに資金繰りが安定すれば、新規投資や仕事量の増減にも対応しやすくなるというメリットもあります。

建設業振興基金による債務保証が受けられる

実は建設業のファクタリングは、ファクタリング会社側にとってもメリットが大きい取引です。

というのも、建設業を相手にしたファクタリングの場合

という特徴があるからです。

このうち「ファクタリング会社側のリスクが非常に少ない」というのは、一般財団法人建設業振興基金による「下請債権保全支援事業」が大きな要因です。

「下請債権保全支援事業」とは、万が一、取引先が倒産してしまっても一般財団法人建設業振興基金が売掛金相当分を補償するというものです。

ファクタリングでは、売掛金の回収が不能になった場合、ファクタリング会社側が損失を受ける「ノンリコース」契約が一般的です。

この保証事業によりファクタリング会社側は従来よりも安全に契約を締結する事ができるようになり、建設業者との契約がより活発になると予想されます。

建設業がファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント

建設業の方がファクタリング会社を選ぶ際に重視するべきポイントは、次の通りです。

①高額の売掛金を取り扱ってくれるか？

建設業の場合、ファクタリングで売却する売掛金の額が大きくなりがちです。

まずは、必要な額の売掛金を取り扱う資金力を持っている業者かが重要となります。

②手数料は安いか？

ファクタリングの最大のネックが手数料です。

たとえば1,000万円の売掛金を売却する場合、手数料が1%違うだけで手取りが10万円も変わります。

手数料はファクタリング会社によって異なりますので、ファクタリング利用時は2〜3社の相見積もりを取って手数料を比べてみるべきです。

とはいえ、なかなか複数のファクタリング会社に問い合わせるだけの手間暇がかけられないという方も多いでしょう。

そんな方には、以下の記事で紹介する「ファクタリング会社の一括見積りサービス」がおすすめです。

③現金化のスピードは？

ファクタリング会社を選ぶときには、現金化までのスピードもチェックしましょう。

ファクタリングは最短即日で調達できるケースも多く、いますぐに現金が必要な場合に向いている資金調達方法です。

さらに最近人気の「オンラインファクタリング」ならば、最短数時間での資金調達も可能になっており、忙しいときでも仕事の合間に資金調達ができます。

④2社間ファクタリングに対応しているか？

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社との間で取引が進められるため、取引先にファクタリングの利用を知られることがありません。

ただし2社間ファクタリングは手数料が高額になりがちなため、相見積もりは必須です。

⑤注文書ファクタリングに対応しているか？

「注文書ファクタリング」は、仕事を受注した時点で発行される「注文書」をファクタリング会社に売却して資金調達ができるサービスです。

個人事業主や中小の建設業者は、この注文書ファクタリングをうまく活用して資金繰りを改善すれば、これまでであれば受けられなかった規模の仕事も安心して受注できるようになります。

建設業におすすめのファクタリング会社

ここでは、建設業におすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。

建設業のファクタリングでよくある質問

個人事業主ですが、ファクタリングを利用することはできますか？

利用できます。

個人事業主の場合、法人にくらべて利用する金額が少ない傾向にあることから、以前はファクタリングの利用が難しいことがほとんどでした。

しかし最近では少額での利用ができるファクタリング会社も増えており、個人事業主でも安心してファクタリングを利用できる環境が整っています。

個人事業主・フリーランスの方は、以下の記事もあわせてご覧ください。

【即日・少額OK】個人事業主向けファクタリング会社おすすめ10選

【フリーランス向け】ファクタリングおすすめ20選【即日資金調達】

売掛金の一部だけを買い取ってもらうことはできますか？

できます。

ファクタリングの利用時には、売掛金の一部を残した状態で必要な金額だけ現金化をすることができます。

これにより、売掛金の全額を現金化するよりも、手数料をおさえることが可能です。

まとめ

この記事では「『建設業』におすすめ！人気ファクタリング会社8社を徹底比較」を解説しました。

建設業の方におすすめのファクタリング会社は、以下の8社です。