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【即日・少額OK】個人事業主向けファクタリング会社おすすめ10選

個人事業主向けファクタリング

脱サラして個人事業主になったけど、資金繰りが厳しい!銀行融資はハードル高そうだし、なにか良い資金調達方法はないのかな?

そんな個人事業主の方におすすめの資金調達方法が「ファクタリング」です。

法人向けサービスのイメージが強いファクタリングですが、最近では個人事業主の方の利用も急激に増えてきています。

この記事では個人事業主の方向けに、以下の内容を解説します。

この記事でわかること
  • ファクタリング会社の選び方
  • おすすめのファクタリング会社10選
  • ファクタリングの利用方法と注意点
スクロールできます
1位2位3位

アクセルファクター
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
ファクタリングのTRY
TRY
ラボル
ラボル
ququmo
ククモ
paytoday
PAYTODAY
ベストファクター
ベストファクター
ビートレーディング
ビートレーディング
オンファクト
オンファクト
ペイトナー
ペイトナー
手数料2%~1.5%~103%~10%
一律
1~14.81~9.52%~202%~202%~2010%
入金対応最短即日最短即日最短即日最短即日
24時間365日
最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日
買取可能額30万~
1億
制限なし10万~
9,000万
1万円~制限なし制限なし30万円~制限なし30万円~
制限なし
1万円~
25万円
オンライン契約
登記の留保
評判・口コミ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

目次

個人事業主のためのファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社選びのポイント

最近では個人事業主も利用できるファクタリング会社が増えてきました。

ここでは個人事業主がファクタリング会社を選ぶときのチェックポイントを紹介します。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶポイント
  1. 個人事業主に対応しているか?
  2. 少額の債権を取り扱ってくれるか?
  3. 手数料は安いか?
  4. 対応の質は良いか?
  5. オンラインファクタリングに対応しているか?

①個人事業主に対応しているか?

まずは個人事業主OKのファクタリング会社を探しましょう。

最近では多くのファクタリング会社が個人事業主を受け入れてくれますが、中には法人専門のファクタリング会社もあります。

個人事業主をメインユーザーにしていたり、専用プランを提供していたりするファクタリング会社を選ぶと、手数料などの面で有利になります。

②少額の債権を取り扱ってくれるか?

少額の資金調達を希望する場合は、最低買取額をチェックしておきましょう。

手数料が収益となるファクタリング会社にとって、少額債権の買取は儲けの少ない取引なため、最低買取額を設定しているファクタリング会社がほとんどです。

場合によっては、複数件の売掛債権をまとめて売却することもできますので、ファクタリング会社に相談してみても良いでしょう。

③手数料は安いか?

ファクタリングで最大のネックになるのが手数料です。

たとえば手数料率10%の場合、売却する債権が100万円であれば10万円もの手数料が必要ということになります。

手数料1%の差であっても積み重なると大きな差になりますので、できる限り手数料が安いファクタリング会社を選びたいものです。

また事前に手数料を比較するときは、ファクタリング会社が公表している上限手数料に注目すべきです。

特に、初回利用の場合や少額債権の売却時には、手数料は上限に近くなると考えておくとよいでしょう。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

④対応の質は良いか?

ファクタリングは継続的に利用することが多く、自分と相性のよいファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリングを利用するときには複数社に相見積もりを取って対応を比較しましょう。

時間を節約したい方は、ファクタリング会社の一括見積りサービスの利用がおすすめです。

⑤オンラインファクタリングに対応しているか?

個人事業主の場合、ファクタリングの手続きに時間をとられると本業が止まってしまうという問題があります。

そこでおすすめなのが「オンラインファクタリング」です。

オンラインファクタリングは現場にいながらスマホ・PCを使って資金調達できる画期的なサービスです。

ファクタリング会社側も、対面での手続きにくらべて人件費を抑えることができるため、手数料の面でも有利になっています。

ただし、対面と違って相手の顔が見えないため、不安に感じる方もいらっしゃるでしょう。

そういった場合は、対面・オンラインの両方に対応したファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

まずは対面で手続きをしてみて、慣れてきたらオンライン完結で利用すれば、最低限の手間とコストで安心してファクタリングを利用できます。

個人事業主向けファクタリング会社おすすめ10選

おすすめファクタリング会社

まずは個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介します。

ラボル

ラボル

概要

ラボル(labol)」は、株式会社ラボルが運営する個人事業主・小規模事業者・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

株式会社ラボルは2021年12月設立の新しい会社ですが、東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社であり信頼性は抜群です。

ラボルでは独自開発のAIにより、請求書の買い取り可否を正確かつスピーディに判定することで、申し込みから入金完了まで最短60分での資金調達を実現しています。

手数料は一律10%とわかりやすい設定で最低1万円から買取りしてくれるので、少額の資金調達手段としておすすめです。

またラボルは土日祝日も年中無休で営業しており、休日に資金調達ができる希少なサービスでもあります。

資金調達スタート

Web完結のサービスなので、忙しい個人事業主の方にも利用しやすくなっています。

フリーランスの報酬を即日受け取り

24時間365日いつでも資金調達OK

最低1万円から買取
手数料は一律10%

利用者の口コミ

報酬が即日で手に入ってラボルへの支払いは取引先からの入金後で良いというのが自分にはピッタリでした。

審査に必要な書類も、送付した請求書と取引先担当者からのメールだけだったので、直ぐに申込できました。

https://labol.co.jp/

フリーランス(エンジニア)として活動しております。
良く利用させて頂くのですが、審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます
他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしいです。
ファクタリングを考えられてる方は是非一度利用してみては如何でしょうか。

Google

オンラインで完結し、提出物も少なく土日も審査や振り込みが行われるので、急な資金が必要な時は利用をしていきたい。

Google

詳細情報

総合評価 (5)
会社名株式会社ラボル
代表者名吉田 教充
所在地〒158-0097
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号
世田谷ビジネススクエア タワー 24階
電話番号
公式サイトhttps://labol.co.jp/
営業時間24時間365日営業
設立2021年12月1日
事業内容オンラインファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万円〜
対応エリア全国
資金化スピード最短60分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

直近の入金が確認できる書類

請求書
など

フリーランスの報酬を即日受け取り

24時間365日いつでも資金調達OK

最低1万円から買取
手数料は一律10%

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構

概要

日本中小企業金融サポート機構』は、非常に珍しい一般社団法人という非営利団体のファクタリング会社です。

個人事業主の方へのおすすめポイントは以下の通りです。

  • 手数料が1.5%〜10%と非常に安い
  • 審査通過率95%以上
  • 郵送やオンライン契約にも対応
資金調達スタート

各種コンサル事業もおこなっているので、ファクタリングの利用を迷っている段階で相談もOKです。

\いますぐ無料見積りを依頼する/
見積りに満足できなければキャンセルOK!

利用者の口コミ

柔軟に審査してもらえましたし、入金までの早さも素晴らしかったので、急ぎ現金が必要な状況だったので助かりました。

手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。

https://fackomi.com/company/jsbfso/

こちらは一般社団法人なので、他社に比べると安心して利用できました。

オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。

入金スピードが早いのも魅力だと思います。

https://fackomi.com/company/jsbfso/reviews/

知り合いの経営者の方に教えてもらった業者さん。
取引先に知られずに資金調達ができるのはありがたいです。
まだ資金繰りが不安定なので、困ったときは利用させてもらいます。

Google

詳細情報

総合評価 (5)
会社名一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
代表者名谷口 亮
所在地東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
電話番号03-6435-8727
公式サイトhttps://chushokigyo-support.or.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立2017年4月
事業内容経営コンサルティング事業

各種コンサルティング事業

ファクタリング業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料1.5%〜10%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
\いますぐ無料見積りを依頼する/
見積りに満足できなければキャンセルOK!

アクセルファクター

アクセルファクター

概要

株式会社アクセルファクター』は、年間相談件数3,000件、買取申込額は290億円を超える大人気のファクタリング会社です。

個人事業主の方へのおすすめのポイントは次の通りです。

  • オンライン契約に対応
  • 小口債権は30万円から買取OK
  • 利用者の5割以上が即日入金
  • 審査通過率は93%
資金調達スタート

専属担当がついて丁寧にサポートしてくれる点も人気の秘密です。

\いますぐ無料見積りを依頼する/
見積りに満足できなければキャンセルOK!

利用者の口コミ

コロナ禍ということもあり、お取引は全てWEBや電話で進めました。
必要書類は申し込み時にアナウンスしていただいておりましたので、スキャンデータをメールで送り、書類の提出は完了です。
契約書はオンライン上で全てやり取り(電子署名)ができ、一度も担当者様とは会わずにお振込みまでが完了しました
利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。
そもそも用意する書類自体が少なく(社内にある書類だけで足りました)、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。
繰り返しの利用は危ないかもしれませんが、スポット利用でとてもマッチする資金調達方法だと思います。

https://accelfacter.co.jp/archive/case06/

とくに問題もなく資金調達することができました。

こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。

利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。

https://fackomi.com/company/accelfacter/reviews/

手数料が安いファクタリング会社だと思う

審査が柔軟で、予想以上に早く現金化できた

手数料が安いため、売掛金の額面を最大限利用して現金を調達することができた。

繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。

https://fackomi.com/company/accelfacter/reviews/

詳細情報

総合評価 (5)
会社名株式会社アクセルファクター
代表者名本成 善大
所在地東京都新宿区高田馬場1丁目30-14 コルティーレ高田馬場1F
電話番号0120-542-465
無料相談だけでもOK
公式サイトhttps://accelfacter.co.jp/
営業時間平日10:0019:00
設立2018年8月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料2%20%
買取可能額30万1億
対応エリア全国
資金化スピード最短3時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書など
通帳の写しなど
代表者の印鑑証明

代表者の住民票

法人の登記簿謄本

法人の印鑑証明
\いますぐ無料見積りを依頼する/
見積りに満足できなければキャンセルOK!

TRY(トライ)

ファクタリングのTRY

概要

ファクタリングのTRY』は、東京都台東区の株式会社SKOが運営している累計買取額100億突破を突破した大人気のサービスです。

個人事業主の方へのおすすめポイントは以下の通りです。

  • 24時間365日スタッフが対応
  • オンライン契約に対応
資金調達スタート

建設関係、IT関係の利用者が多いようです。

利用者の口コミ

ファクタリングの利用は初めてで不安でしたが、細かく説明していただけたので安心して資金調達できました。2期連続赤字だったので無理かとも思ったのですが、親身に話を聞いてくださり資金調達できました。

https://www.factoring-try-sko.co.jp/

急な受注増で材料費や人件費の前払い金により急遽、TRYにファクタリングを申し込みましたが即日に対応していただけました。工事完了までの継続取引もしていただき大変助かりました。

https://www.factoring-try-sko.co.jp/

銀行融資を申し込んでいましたが、融資実行に予想外に時間がかかってしまいTRYさんにファクタリングをお願いしました。ファクタリングは負債にならないということで、銀行の融資も無事実行されて大変助かりました

https://www.factoring-try-sko.co.jp/

詳細情報

会社名株式会社SKO
代表者名廣澤 悠哉
所在地東京都台東区東上野二丁目21番1号
電話番号0800-800-5541
公式サイトhttps://factoring-try-sko.co.jp/
営業時間24時間365日対応
設立2018年2月
事業内容ファクタリング事業

営業コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料3%
買取可能額10万9,000万
それ以上の方は別途お時間いただく場合があります
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記
注文書の買取
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類請求書

発注書/契約書

売掛先住所・連絡先がわかるもの

取引銀行口座三か月分の通帳
\いますぐ無料査定を依頼する/
24時間365日お申し込み対応!

QuQuMo(ククモ)

QuQuMoオンライン

概要

QuQuMo(ククモ)」は、株式会社アクティブサポートが運営する完全オンライン型のファクタリングサービスです。

QuQuMoでは初回にユーザー登録が必要なものの、一度ユーザー登録さえしておけば申し込みから契約まですべての手続が利用者専用ページからできるようになっています。

また、ファクタリングで一番大変なのが必要書類の用意と言われますが、QuQuMoでは審査に必要な書類は「請求書」と「通帳」の2種類だけと非常にシンプル。

これらも専用ページからアップロードするだけで提出完了です。

QuQuMoでは、こういった従来人手がかかっていた手続きをオンライン化することで、高額になりがちな2社間ファクタリングの手数料を1%〜14.8%とリーズナブルに抑えています。

面談不要で最短2時間で資金調達ができる点も、忙しい個人事業主の方から支持されるポイントです。

資金調達スタート

買取金額に制限を設けていないので、業種・業態を問わずに利用しやすいサービスになっています。

オンライン完結で簡単!

登録・月額必要は全部無料

最短2時間で資金調達可能
手数料は1%〜14.8%

利用者の口コミ

すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。

ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。

https://fackomi.com/company/ququmo-online/

お恥ずかしながら、自社の経営難でご相談させていただきました。

ファクタリングのような資金調達サービスを利用したのは初めてだったので、最初は不安でしたが、担当の方と話すとその不安は吹き飛びました!

わからないことが多い私にも親切にとてもわかりやすく説明くださりました

説明後の流れはとても円滑で、必要書類の提出後即日で入金されました^^

「ファクタリング試したいが、新しいシステムだから怖い・・・」
のような私の方にオススメの会社です(笑)

Google

銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。

私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。

必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。

また困った際にはお願いしようと思います。

https://ququmo.com/

詳細情報

総合評価 (5)
会社名株式会社アクティブサポート
代表者名羽田 光成
所在地東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号0120-670-680
公式サイトhttps://ququmo.net/
営業時間平日9:0019:00
設立2017年9月
事業内容ファクタリング事業
各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%〜14.8%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳

オンライン完結で簡単!

登録・月額必要は全部無料

最短2時間で資金調達可能
手数料は1%〜14.8%

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PayToday

概要

PAYTODAY(ペイトゥデイ)」は、Dual Life Partners株式会社が運営する完全オンライン型のファクタリングサービスです。

PAYTODAYでは独自開発のAIによる与信管理を導入しています。

これにより従来のファクタリングの手続きにかかっていた人件費等のコストを削減するとともに、確実性の高い売掛債権のみを買取ることで、2社間ファクタリングでありながら1%〜9.5%というリーズナブルな手数料を実現

2020年3月のサービス開始以降、短期間で累計申込額50億円を突破し、一躍人気のファクタリングサービスとなりました。

またPAYTODAYでは買取可能額に指定をもうけていないため、少額の資金調達を希望する個人事業主やフリーランスの方から、建設業のような大口の売掛金をお持ちの方まで幅広くご利用いただけます。

資金調達スタート

とにかく審査が早く、最短30分で買取してくれるスピード対応も魅力です。

利用者の口コミ

初めて利用しましたが、オンライン完結だからか、手数料が他社より安かったです。

オンラインだからと言って、手続きが大変と言うこともなく、むしろ簡単でした。

今後も資金繰りに困ったら時は相談させてもらいます。

https://fackomi.com/company/pay-today/reviews/

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。

また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

Google

マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリング(請求書買取)を活用しました。

利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。

サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了。

ファクタリングがブリッジファイナンスの一種、というPayToday様の声に納得できました。

https://paytoday.jp/

詳細情報

総合評価 (5)
会社名Dual Life Partners株式会社
代表者名矢野 名都子
所在地東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
公式サイトhttps://paytoday.jp/
営業時間平日9:0019:00
設立平成28年4月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%9.5%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書
\いますぐ無料ユーザー登録する/
月額費用等は完全無料

ベストファクター

ベストファクター

概要

ベストファクター」は、東京都新宿区にある株式会社アレシアが運営する人気のファクタリングサービスです。

高度な専門知識を持つスタッフのみを集めることで、資金繰りのみならず経営・投資・資産といった多角的なコンサルティングにより、企業の財務を総合的にサポートしています。

そんなベストファクターで特に注目したいのは、2社間ファクタリングに特化することで実現した2%〜というリーズナブルな手数料です。

さらに即日振込み実行率が約8割審査通過率が約9割という利便性の高さも魅力となっています。

また原則としてどのような債権であっても取り扱い可能で、買取可能額も最低30万円〜と幅広い売掛金額に対応してくれます。

資金調達スタート

事業規模、業界・業種によらず利用しやすいサービスです。

利用者の口コミ

ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした!

個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました

スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です!

https://fackomi.com/company/bestfactor/reviews/

コンサルからの紹介です、直近の資金繰りの解決法としてファクタリングを勧められました。
補助金の申請作業に四苦八苦していたから分かるのですが、手続きがとにかく楽でした。
手続きに使った時間はトータルで数時間程度です(入金までは数日ですが)。
ファクタリングが簡単と言うのは存じていました。しかしうちの会社は私一人で回しているような規模なので、準備にはあまり時間を取れません。本業に支障がなかったという意味でも、ベストファクターさんにお願いしてよかったです。

Google

ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。

大手メーカーからの売掛金は翌々月末だったのですが、数日で資金を確保することができ、感謝しています。

Google

詳細情報

総合評価 (4.5)
会社名株式会社アレシア
代表者名班目 裕樹
所在地東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
電話番号0120-772-898
公式サイトhttps://bestfactor.jp/
営業時間平日10:0019:00
設立2017年1月
事業内容1.ファクタリング
2. 資金コンサルティング
3. 投資コンサルティング
4. 経営コンサルティング
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
手数料2%20%
買取可能額30万円〜1億
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
\いますぐ無料相談する/
契約完了まで費用は発生しません!

ビートレーディング

ビートレーディング

概要

株式会社ビートレーディング」は、平成24年(2012年)に設立された業界大手のファクタリング会社です。

2022年3月時点で月間契約件数800件、累計買取債権額900億円、累計利用社数37,000社を突破するなど、実績の面で他社を圧倒しています。

豊富な取引実績から、利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれるので、はじめてファクタリングを利用する方でも安心してご利用いただけます。

資金調達スタート

大手だけあって、これといって弱点のないバランスのとれたサービスです。

利用者の口コミ

資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。

ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。

おかげさまで何とか乗り切る事ができました。

Google

新規事業に伴い新しい機材の導入が必要になり久しぶりに相談をしました。

以前の担当者が覚えていてくれて審査までスムーズに進み、審査後その日のうちに資金を振り込んでもらうことができました

以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。

https://betrading.jp/lpb/

売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。

銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました

外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。

これまで2回ほど利用しましたが、今後も機会があれば利用したいと思っています。

https://betrading.jp/lpb/

詳細情報

総合評価 (4)
会社名株式会社ビートレーディング
代表者名佐々木 英世
所在地東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
電話番号03-6450-1604
公式サイトhttps://betrading.jp/
営業時間平日9:3018:30
設立2012年4月
事業内容ファクタリング事業

コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料2%20%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短5時間
注文書ファクタリングは最短翌日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
注文書買取
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など
\いますぐ無料見積りを依頼する/
最速5時間で資金調達!オンライン完結OK

オンファクト

on fact LP

概要

オンファクト」は、東京都新宿区の株式会社onfactが運営する2社間ファクタリングを専門とした売掛金買取サービスです。

来店不要のオンライン契約に対応しており、日本全国どこからでも現場にいたままスマホ1つで資金調達ができます

初めてのファクタリング利用でオンライン手続きが不安な方は、電話相談もできるので安心です。

またオンファクトはファクタリング会社としては珍しく、年中無休で土日祝日もファクタリングの相談に乗ってくれるため、平日忙しい方でも利用しやすくなっています。

ただし土日祝日は審査までで、入金は平日のみとなりますので注意してください。

手数料は2%〜20%と平均的ではありますが、審査は最短60分、即日入金にも対応してくれますし、売掛金額は最低30万円〜上限なしで買取してくれるため、個人事業主が利用しやすいサービスです。

資金調達スタート

土日祝日にオンライン手続きで審査までしてくれるのは、「オンファクト」と「ラボル」の2社だけです!

オンライン契約にも対応!

年中無休!土日祝日も即日対応

最低30万円〜買取
手数料は2%〜20%

利用者の口コミ

ファクタリングは、初めての利用でしたが、思ったよりも手軽に利用できました

借金をしたくなかったので、よかったです。

https://onfact.jp/

費用対効果に大変満足しています

とても安くやってもらえましたし、巷の2社間ファクタリングと比較すれば、文句の言いようはありません。

https://fackomi.com/company/onfact/reviews/

資材の購入等が、支払いサイクルとずれてしまい、融資の手続きをする時間がなかったため利用しました。
問題なく、現場をこなすことができ助かりました

https://onfact.jp/

詳細情報

総合評価 (4.5)
会社名株式会社onfact
代表者名西門 雄史
所在地東京都新宿区新宿1-36-2新宿第七葉山ビル3F
電話番号03-6822-6499
公式サイトhttps://onfact.jp/
営業時間9:0018:00年中無休
設立令和2年4月
事業内容ファクタリング事業
診療報酬ファクタリング事業
介護報酬ファクタリング事業
コンサルティング業
広告代理事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料2%〜20%
買取可能額30万制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則必要(省略可)
申込方法オンライン

電話
必要書類本人確認書類(免許証・パスポート等)

入手金の通帳(WEB通帳含む)

請求書
印鑑証明書

オンライン契約にも対応!

年中無休!土日祝日も即日対応

最低30万円〜買取
手数料は2%〜20%

ペイトナー ファクタリング

ペイトナー株式会社ファクタリング

概要

ペイトナー株式会社の運営する「ペイトナー ファクタリング」(旧yup「先払い」)は、PC・スマホから請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができるフリーランス向けの報酬即日払いサービスです。

サービス開始は2019年11月という新しいサービスながら、開始1年半で申し込み件数が1万件を超えるなど急成長をみせています。

買取可能額が最低1万円から初回は上限25万円までという制限があるため、小口の債権をすばやく資金化したい方向きのサービスといえます。

資金調達スタート

手数料は一律10%とわかりやすいので、初めてファクタリングを利用する方でも安心して利用できます。

利用者の口コミ

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。

審査は数時間、遅くても当日中に終了します。

今まで審査に時間がかかったことはないですね。

請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした

手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

Google

ほぼパーフェクトです。

シンプルにスマートにスピードありと言う印象を受けております

無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。

https://fackomi.com/company/yup/reviews/

ITコンサルとして機器の導入や設定を行っている。

パソコンやIT機器を先に買って設定手数料を上乗せして請求するので、先にお金がかなり出て行く。

今まで資金繰りに困った時は、親や友達から借りる、もしくは取引先に支払いを待ってもらっていた。

その交渉にかかるコストもあるので、「ペイトナー ファクタリング(旧yup 先払い)」には非常に助けられている

https://paytner.co.jp/factoring/

詳細情報

総合評価 (4.5)
会社名ペイトナー株式会社
代表者名阪井 優
所在地東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
公式サイトhttps://paytner.co.jp/
営業時間平日10:0018:00
設立2019年2月4日
事業内容BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営
取引形態2社間ファクタリング
手数料10%(一律)
買取可能額1万25万円(初回)
対応エリア全国
資金化スピード最短10分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

フリーランスの報酬を即日受け取り

オンラインでいつでも簡単手続き

最低1万円から買取
手数料は一律10%

ファクタリング利用の流れ

利用手順

利用したいファクタリング会社は見つかりましたか?

ここでは実際にファクタリングを利用する前に、ファクタリングの利用手順を確認しておきましょう。

基本的な流れは以下の3ステップです。

STEP
申し込み

まずは、電話やファクタリング会社の公式サイトにある問い合わせフォームから、ファクタリング利用の申し込みをしましょう。

資金調達スタート

必要事項をもれなく伝えられる問い合わせフォームからの連絡がおすすめです。

無料相談という形で、ファクタリング利用を検討中の段階でも相談に乗ってくれる会社も多いので、利用を迷っている方は問い合わせしてみるのが良いでしょう。

資金調達スタート

この時点で、簡単な見積もりを受けることもできます。

STEP
審査

申し込み時の対応や仮査定などで問題ない場合は、ファクタリング会社から案内された必要書類を用意して審査を受けましょう。

ファクタリングの審査では主に売掛先の与信や取引履歴が重視されるため、利用者側の赤字決算などはあまり影響はありません。

資金調達スタート

対面で取引する場合は、事業主の印象も審査結果に影響することがありますので、丁寧な対応を心がけましょう。

ファクタリングの審査については、以下の記事をご覧ください。

STEP
契約

審査を通過し、契約条件にも納得できれば、契約へ進みます。

書面で契約を交わすこともあれば、最近ではクラウドサインなどの電子契約システムを利用してオンラインで契約ができることもあります。

ファクタリングの契約については、以下の記事をご覧ください。

契約完了後は、最短即日(銀行の営業時間によります)で買取金額が入金されますので、早急に不備がないかを確認しましょう。

なおファクタリング会社への支払いは、取引先からの入金を待って契約期間内に行います

ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。

ファクタリング利用時の注意点

利用時の注意点

ファクタリングの基本的な利用方法はご理解いただけましたか?

ここでは、実際にファクタリングを利用する際に注意したいポイントを4つ紹介します。

ファクタリングを利用する上での4つの注意点
  • 審査に通らない債権がある
  • 必ず即日で振り込まれるとは限らない
  • 手数料はファクタリング会社によって差がでる
  • 必要書類は事前に準備しておく

審査に通らない債権がある

ファクタリングでは、以下のような売掛債権は審査でNGとなります。

  • 個人相手の売掛債権
  • 二重譲渡の可能性がある債権
  • 支払期限がすぎている債権 など

また、ファクタリングの審査で重要視されるのは売掛先の信用情報です。

そのため、売掛先の経営状況が悪い場合や起業直後で実績が少ない場合などは、利用者の経営状態にかかわらず審査に落ちることもあります。

資金調達スタート

できる限り安定した大手企業への売掛債権を利用すると良いでしょう。

ファクタリングの審査については、以下の記事をご覧ください。

必ず即日で振り込まれるとは限らない

最短即日振込みが可能なファクタリング会社でも、次のような場合には着金が遅れます。

  • 申し込みの時間帯が遅かった
  • 書類に不備があって再提出が必要
  • 審査に落ちたため、他の債権で申し込みが必要

特に土日祝日はファクタリング会社も休業のことが多いので注意が必要です。

どうしても急ぎたい場合は、営業開始直後にファクタリング会社に来店して対面で申し込みをしましょう。

資金調達スタート

その場合でも書類不備があると審査できません。

資金が必要な日から逆算して余裕をもって申し込むようにしましょう。

土日祝日に即日対応を希望の方は、以下の記事をご覧ください。

手数料はファクタリング会社によって差がでる

同じ売掛債権を売却する場合でも、ファクタリング会社によって手数料の査定に大きな差がでることがあるため、ファクタリング利用時には2〜3社に相見積もりを依頼することを強くおすすめします。

というのもファクタリングの審査基準はファクタリング会社ごとに異なるためです。

またファクタリング会社によって得意・不得意な業界というものもあります

ファクタリング会社の審査担当者が業界に詳しければ、業界特有の事情を考慮した審査が期待できますし、逆に不慣れな業界の場合は審査が厳しい結果になることもあるのです。

どうしても何社も相見積もりをするのが大変な場合は、「ラボル」や「ペイトナー ファクタリング」のように「手数料が一律○%」と固定されているファクタリング会社を選ぶのも良い方法です。

こういったサービスであれば、事前に必要な経費を計算できるため、ファクタリング利用時の資金繰り計画を立てやすくなるでしょう。

必要書類は事前に準備しておく

ファクタリングの必要書類には、役場で取得する必要があるものなど、準備に時間がかかるものもあります。

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個人事業主の場合は、マイナンバーカードがあればコンビニでも取得できる書類が多いです。

審査過程で追加書類を要求されることもありますが、基本的な書類は事前に準備しておくと手続きがスムーズです

ファクタリングの必要書類については、以下の記事をご覧ください。

よくある質問

よくある質問

最後に、個人事業主がファクタリングを利用する際に、よくある疑問点に答えていきます。

個人事業主でもファクタリングは利用できますか?

利用できます

以前はファクタリングといえば法人向けのサービスでしたが、最近では多くのファクタリング会社が個人事業主の利用を受け付けるようになってきました。

しかし、なかには法人専門のファクタリング会社もありますので、事前に確認しておきましょう。

取引先が倒産してしまったときは、弁済の必要があるのですか?

弁済の必要はありません

ファクタリングで売却した売掛債権は、万が一取引先が倒産した場合でも利用者側に支払いの義務がない(ノンリコース契約)ため、貸し倒れリスクの回避にも役立ちます。

ファクタリングで必要とされる書類はどのようなものがありますか?

概ね、以下のような書類が必要とされることが多いです。

  • 本人確認書類
  • 印鑑証明書
  • 売掛金証明書類(請求書など)
  • 事業の説明資料(HPの印刷でもOK)
  • 青色申告書のコピー
  • 資金繰り表や預金通帳のコピー
  • 税金・社会保険関係書類

常にすべての書類が要求されるわけではありませんので、急いで資金調達を進めたい方は、まずファクタリング会社に連絡をして、必要書類を確認するようにしてください

契約時に、保証人や担保は必要ですか?

ファクタリングは貸金ではないため、保証人や担保は必要ありません

保証人や担保が要求される場合は、担保付貸金契約であると判断される可能性が高まりますので、注意が必要です。

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