ファクタリングの審査と必要書類

ファクタリングでは、銀行融資とは違うポイントが重視されます。

審査通過率をあげるために、何が重視されるのか知っておきましょう。

本記事では「ファクタリングの審査と必要書類」について書きます。

目次

ファクタリング審査時のチェックポイント

【チェックマーク】

一般に銀行融資の場合は前年度が赤字決算であれば、審査は厳しくなります。

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これは銀行融資で重要視されるのが、あなたの事業の経営状況だからです。

創業間もない会社や、売上増加のための設備投資目的の場合は、例外的に審査が通ることもあります。ただし事業計画書などの提出が必要となり、手続きは煩雑になりがちです。

一方でファクタリング会社が審査でチェックするのは、主に以下の点です。

ファクタリング審査でのチェックポイント
  • 単発の売掛金か、継続的に発生する売掛金か
  • 売掛金を二重譲渡していないか(複数のファクタリング会社に売却していないか)
  • 売掛金を差し押さえられる可能性はないか(税金・社会保険料などの滞納による差し押さえ)
  • 売掛金が架空のものでないか

さらにファクタリング会社では、債権回収のリスクを判断するため、以下のような審査基準を設けています。

  • 売掛先の信用力は?
  • 売掛金の支払期日はいつか(支払いサイト)
  • 利用者は信頼できるか

ファクタリングの場合、利用者の事業が破綻しても取引先から売掛金を回収できれば、ファクタリング会社は損をしません。そのため売掛先の信用力が高ければファクタリングを利用できる可能性は高いといえます。

もちろん、ある程度は利用者の信用力も問われます。

なぜならば、利用者が入金された売掛金を使い込んだり、税金・社会保険の滞納による差し押さえにあったりして、支払いがなされない場合、ファクタリング会社がリスクを背負うことになるからです。

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利用者自身が信頼をおける人物かどうかも見られていると思って行動しましょう。

このような場合は黒字でもNG

【情報】アイキャッチ

エビデンスが不十分

買取不可になる一番の原因が、証拠書類(エビデンス)の欠損です。

エビデンスとは具体的には

  • 請求書
  • 契約書
  • 過去の入金履歴(通帳等)

などです。

こういった証拠書類は、通常の契約であれば完備しているはずです。

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日頃から契約が口約束や過去からの付き合いでおざなりにならないよう、注意しましょう。

個人相手の債権

個人(個人事業主)相手の売掛債権は、信頼性判断をし難いことと、焦げ付きの際に深追いできないことから、買取不可の場合がほとんどです。

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一部のオンラインファクタリングサービスでは、個人向けの売掛債権の買取もしてくれるという実績があります。

取引先の信用不安

売掛金を回収できるかは、取引先の経営状況次第です。

そのため、取引先の経営状況が苦しく債権の回収が難しいと判断された場合は、審査でNGとなることがあります。

設立まもなく取引歴が少ない

ファクタリングでは、取引の反復性も重要です。

定期的に繰り返される取引ほど、プラスに評価される材料になります。

ファクタリングの申込みに必要となる書類

【グラフ】

一般的に、ファクタリングで必要とされる書類には、以下のようなものがあります。(ファクタリング会社によって、必要とされる書類は異なります)

売掛金証明書類

最重要視される書類です。

以下のような、売掛金の存在を証明する書類を用意します。

  • 契約書
  • 発注書
  • 検収書
  • 請求書
  • 通帳コピー
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複数あると確実です。

法人・事業の説明資料

あなたの事業を説明するための資料です。ホームページがあれば、それを印刷したもので問題ありません。

会社の事業内容、規模、運営年数などが主なチェックポイントになります。

過去の決算書、または青色申告書のコピー

決算書は直近3期分提出が基本です。

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事業歴が浅い場合は、ファクタリング会社に相談してください。

決算内容が赤字でも、問題とされないことが多いです。

資金繰り表や銀行口座

ファクタリングを実行することで、事業継続が可能かどうかも審査されます。

多少の債務超過は問題ありませんが、回収目処が立たない場合は審査は厳しくなる可能性があります。

税金・社会保険関係書類

納税証明書・領収書・納付済証などです。

多少の遅滞は問題視されないことがほとんどですが、債権の差押が発生しないかがポイントです。

まとめ

本記事では「ファクタリングの審査と必要書類」について書きました。

ファクタリングで重視されるのは、売掛金が確実に回収できるかどうかです。

また必要書類は、ファクタリング会社によって要求される書類が異なります。まずは、ファクタリング会社に問い合わせするのが一番早いです。

事業主の人柄や、用意する書類の質が審査に影響すると思って、丁寧な対応をお忘れなく。

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この記事を書いた人

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