【必読】ファクタリングの審査基準は？審査通過のコツも解説

金融機関からの融資よりも簡単・スピーディーに資金調達ができるファクタリングですが、ファクタリングにも一定の審査があり、誰でも必ず利用できるわけではありません。

この記事では、ファクタリングの審査について、審査基準と審査通過のコツを説明します。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社による審査を通過する必要があります。

ファクタリング会社は審査によって取引のリスクをはかり、手数料やファクタリングの利用可否を決定します。

①売掛先（取引先）の信用力

まずは売掛先（取引先）の信用力が最重要視されます。

要するに売掛先には「十分な支払い能力があるか？」ということです。

売掛先が上場企業や公的機関であれば、売掛金の回収見込みは高いため、審査を通過しやすいでしょう。

ですが、売掛先の企業が赤字決算や債務超過の場合、ファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料が高くなったり、審査NGになったりする可能性が高くなります。

②売掛金の支払い期日

ファクタリングの審査では、売掛金の支払い期日までの日数が短いほうが審査を通過しやすい傾向があります。

一般的には2ヶ月以内を基準に、それ以上長い期間になると、ファクタリング会社側も慎重になります。

③不正な契約ではないか？

利用者と売掛先に継続して取引があるかも確認されます。

これは、架空の売掛先をでっち上げたり売掛先と共謀して架空の売掛債権を作ったりして、ファクタリング会社からお金を騙し取ることを防ぐためです。

また、売掛債権の額面と利用者の経営規模に矛盾がないかといった点も審査対象です。

④利用者の信頼性

ファクタリング会社は、売掛先と同じくらい利用者の信頼性も重視しています。

一般的にファクタリングでは利用者側の経営状態が悪く、赤字や税金滞納などがあっても利用できるとされています。

とはいえ、難しく考える必要はありません。

審査に必要な書類を迅速に提出したり、不備が無いようにチェックしたりと、当たり前のことを丁寧に対応することを心がけるだけでOKです。

ファクタリング審査通過5つのコツ

続いて、ファクタリング審査通過のためのコツを見ていきましょう。

①エビデンス（証拠書類）を確保する

ファクタリングの審査で買取不可になる一番の原因が『エビデンス（証拠書類）の欠損』です。

これらは通常の契約であれば完備しているものです。日頃から注意しておくだけでファクタリング利用時には大きな差になります。

②信用度の高い売掛債権を利用する

ファクタリングでは売掛先の信用が第一に重要視されます。

そこで、ファクタリングに利用する売掛債権は、上場企業や公的機関といった社会的信用度の高いものを利用すると良いでしょう。

中小企業宛の売掛債権ではNGというわけではありませんが、できる限り経営状態が良い取引先の売掛債権を選んでください。

なお個人相手の債権は信頼性判断をし難く、焦げ付きの際に深追いできないため、買取不可の場合がほとんどですので、売却する債権は法人向けのものを利用しましょう。

またファクタリングでは取引の反復性も重要です。

③支払日が近い債権を利用する

上でも書いたように、ファクタリングの審査では、売掛金の支払日までの日数が短い債権のほうが審査を通過しやすいです。

基本的には、支払日まで2ヶ月以内であることが目安になります。

④利用実績を重ねる

ファクタリング会社との間に信頼関係を築くことで、審査通過率があがるだけでなく、手数料等の契約条件が良くなる可能性があります。

信頼関係を築くためには、「ファクタリングを利用して契約通り返済する」というサイクルを回すことが大切です。

⑤複数社に見積もりを依頼する

ファクタリング会社ごとに審査基準は変わる部分があるため、A社で審査NGとなってもB社ではOKということがあります。

また、複数社に見積もりを依頼することで手数料が下がる可能性もあります。

この際、複数のファクタリング会社に一括で見積もりを依頼できるサービス（一括見積もりサービス）を利用するのがおすすめです。

まとめ：ファクタリングの審査基準と審査通過のコツ

この記事では、ファクタリングの審査基準と審査通過のコツを解説してきました。

ファクタリングの審査基準で重要なポイントは以下の4点です。

ファクタリング審査通過のコツは以下の4点です。

ファクタリングは銀行融資やキャッシングなどと審査基準が異なるため、銀行融資などが利用できない場合でも、ファクタリングの審査に果敢にチャレンジするべきです。

またファクタリングの利用時には、ファクタリング会社2~3社に見積もりを依頼するのが基本です。

複数社から見積もりをもらうことで、審査通過の確率があがるだけでなく、手数料等のコストを下げる効果もあります。