『ペイトナーファクタリング』 の特徴と審査通過のコツは？評判・口コミを分析！

『ペイトナーファクタリング』は、フリーランス・個人事業主向けの「請求書買取サービス」です。

いまやファクタリングは、フリーランス・個人事業主にとっても重要な資金繰りの手段になっています。

この記事では、そんな『ペイトナーファクタリング』について、今日から使えるように、わかりやすくまとめてみました。

『ペイトナーファクタリング』の概要

『ペイトナーファクタリング』は、日本発のフィンテックベンチャー企業「ペイトナー株式会社」が運営する、フリーランス・個人事業主向けの請求書買取りサービスです。

登録や月額費用は無料なので、登録さえしておけば、いざというときに最短10分で請求書を現金化できます。

請求書を売却する際の手数料は、一律で買取金額の10%と決して安いとは言えませんが、それでも累計申し込み数20万件を突破し、人気のサービスとなっています。

しかもリピート率は7割以上と、利用者からも好評なんです。

また『ペイトナーファクタリング』で請求書を売却しても、取引先は通知されることはないので、取引先からの印象が悪くなるという心配もいりません。

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井　優
所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
公式サイト	https://paytner.co.jp/
営業時間	平日10:00〜18:00
設立	2019年2月4日
事業内容	BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜25万円（初回）
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書

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登録・月額費用は無料です

『ペイトナーファクタリング』の評判・口コミ

まずはインターネット・SNS上の『ペイトナーファクタリング』の評判・口コミを紹介します。

『ペイトナーファクタリング』良い評判・口コミ

『ペイトナーファクタリング』に関する良い口コミをまとめると、次のようなものが多いです。

取引先の意向などで広告費が変動する月もあり、手元の資金を上回る建て替えを求められてしまうことがありました。

そんな時にペイトナー（旧yup）さんを活用させていただいていました。必要な時にすぐ使える手軽さがありがたいです。

https://paytner.co.jp/factoring/

交通費の建て替えなども存在するため、月に一度の入金では、正直生活費が苦しいです。
ペイトナー（旧yup）では、請求書のうち必要な分だけを先払いできるので、必要最低限の利用をするようにしています。

https://paytner.co.jp/factoring/

請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

Google

取引先から進捗に合わせて分割入金してもらうことに加えて、「ペイトナー ファクタリング（旧yup 先払い）」で手元資金のバランスをとっています。

https://paytner.co.jp/factoring/

特に、少額の資金をスピーディに調達する方法として、高評価を受けているのが特徴ですね。

『ペイトナーファクタリング』悪い評判・口コミ

『ペイトナーファクタリング』に関するいまいちの口コミには、次のようなものがありました。

無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。

ファクタリング会社の口コミ

特に、買取してくれる請求書の上限額への不満が多いですね。

手数料はおおむね妥当な価格と認識されていますが、継続利用の方からは、少しずつでも下がってほしいという意見もありました。

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『ペイトナーファクタリング』のメリット・注目ポイント

ここでは、『ペイトナーファクタリング』のメリット・注目ポイントを見ていきましょう。

累計申込数20万件突破

『ペイトナーファクタリング』は、2019年9月のリリース後、累計申込件数20万件を突破し、70%以上のリピート率を獲得している人気のファクタリングサービスです。

スマホ・PCで手続きできる

『ペイトナーファクタリング』は、スマホ・PCがあれば、いつでもどこからでも手続きができます。

審査・契約にあたっての面談は必要ないため、必要書類が揃っていれば、すぐに請求書を現金化できるんです。

必要書類はたった3つ

金融系のサービスを利用する場合、提出書類の準備に時間がかかることも多いですよね。

『ペイトナーファクタリング』では、必要書類はたった3つだけ！

たったこれだけで審査してくれるので、事業計画書など用意に時間がかかる書類の提出はいりません。

請求書1通、売掛金1万円から買取

『ペイトナーファクタリング』では、請求書1通、売掛金額1万円から買取してくれます。

実は、少額の請求書の買取は、ファクタリング会社にとってはコスパが悪いんです。

小口の請求書は手数料も少額なため、儲けにならないわけです。

ですが、『ペイトナーファクタリング』では、AIによる審査を導入することで人件費等のコストを削減。

フリーランス・個人事業主向け

『ペイトナーファクタリング』は、フリーランス・個人事業主向けのサービスです。

もちろん中小法人の方も利用できますが、少額の請求書の買取に特化しているので、まとまった金額の請求書（売掛金）が発生しにくいフリーランス・個人事業主の方が利用しやすいんですね。

2社間ファクタリング対応

『ペイトナーファクタリング』は、2社間ファクタリングという仕組みを採用しています。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間だけで請求書の売買をする仕組みです。

つまり、取引先は請求書の売買があったことは知り得ないので、今後の取引に影響がでたりはしません。

ちなみに、2社間ファクタリングは手数料が高いのが難点ですが、『ペイトナーファクタリング』の場合、手数料は一律10%とわかりやすくなっているのも、利用しやすいポイントです。

信用情報への影響なし

『ペイトナーファクタリング』は、融資や貸金ではなく請求書の買取サービス（ファクタリング）なので、担保・保証人はいりません。

また、会社や代表者個人の信用情報への影響もありません。

決算書上も負債が増えないので、以後のローン審査や銀行融資等への影響も最小限に抑えられます。

安心のノンリコース契約

『ペイトナーファクタリング』は、万が一取引先が倒産しても、利用者による弁済がいらない「ノンリコース契約」を採用しています。

取引先が倒産した場合は、売掛金の引き渡し義務は無くなり、取引が終了します。

つまり、その場合の損失は『ペイトナー』が背負ってくれるということですね。

もちろん、『ペイトナー』は、損失を被らないように厳格な審査をするため、安易に危険な請求書を買取りしません。

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『ペイトナーファクタリング』のデメリット・利用時の注意点

ここでは、『ペイトナーファクタリング』を利用する際に注意したいポイントを見ていきましょう。

手数料は売掛金の10%で固定

『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%となっています。

つまり、10万円の請求書を売却するには、1万円の手数料がかかるわけです。

ですが、フリーランス・個人事業主がファクタリングを利用する場合の手数料相場からすると、10%は妥当な範囲と言えます。

早期に現金が入ってくるメリットと、手数料を天秤にかけて考える必要があります。

ただ、請求書の条件次第では、もっと好条件で買ってくれるファクタリング会社もあるかもしれませんので、できれば2〜3社で相見積もりをとってみるのがオススメですね。

初回買取は25万円まで

『ペイトナーファクタリング』が買取してくれる請求書は、初回の取引では最大25万円までとなっています。

リピート利用すると上限金額が大きくなることがありますが、基準が明確に示されているわけではありません。

電話対応は受け付けていない

『ペイトナーファクタリング』では、人的リソースを削減するため、電話でのサポートをしていません。

ただし、わからないことはチャットで質問できるので、基本的な疑問点などは解消できるでしょう。

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『ペイトナーファクタリング』はこんな人におすすめ

以上の特徴や口コミをもとに、『ペイトナーファクタリング』がおすすめなのは、こんな方です。

フリーランス・個人事業主の方

資金繰りに悩んでいるフリーランス・個人事業主の方は多いですよね。

会社員は毎月定期的に給与が入ってきますが、独立すると不定期の収入になり資金繰りが悪くなりがちです。

ですので、今は資金繰りに困っていなくても、もしもの備えとして『ペイトナーファクタリング』のユーザー登録をしておいて損はないです。

たとえば、収入が少ない月は入金予定の売掛金の一部を売却して、毎月の現金の収支を均一化するなんてこともできますね。

安全に資金調達したい方

ファクタリングの利用は広がりつつありますが、こんなふうに考える方は、まだまだ多いです。

実際、「給料ファクタリング」など悪質な業者が存在するのも事実。

『ペイトナーファクタリング』は、累計申込数20万件超え、リピート率7割超と、利用者の満足度の高いサービスです。

運営会社の「ペイトナー株式会社」も、多くの有名企業から出資を受けている新進気鋭のベンチャー企業ですので信頼性は十分といえます。

とにかくスピードを重視している方

『ペイトナーファクタリング』はたった3つの必要書類さえあれば、最短10分ほどで請求書の現金化ができます。

という方には、ピッタリのサービスと言えますね。

ファクタリング会社に行けない方

『ペイトナーファクタリング』は、スマホやPCをつかって、いつでもどこからでも手続きできます。

そんな人は、『ペイトナーファクタリング』の利用を検討してみてください。

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『ペイトナーファクタリング』はこんな人にはおすすめできない

一方で、『ペイトナーファクタリング』はこんな人にはおすすめできません。

対面で相談したい方

『ペイトナーファクタリング』では、対面での相談には対応していません。

こういった理由で専門家に相談したい方は、『日本中小企業金融サポート機構』の利用がおすすめです。

手数料をなるべく下げたい方

『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%のため、手数料をなるべく下げたい方には向いていません。

ただし、フリーランス・個人事業主の方が少額のファクタリングを利用する場合、手数料10%は極端に高いとは言えないのも事実です。

大口の資金調達を希望する方

『ペイトナーファクタリング』は、初回利用時25万円までの買取可能額の制限があります。

利用回数に応じて買取可能額は増加することもありますが、大口の資金調達にはあまり向いていないと言えるでしょう。

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『ペイトナーファクタリング』の利用手順

では、実際に『ペイトナーファクタリング』を利用する方法を見ていきましょう。

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『ペイトナー ファクタリング』の審査を通過するコツ

『ペイトナーファクタリング』の審査を通過するには、3つのポイントに注意すれば難しくありません。

書類の不備を無くす

『ペイトナーファクタリング』では、申し込み時に次の書類が必要です。

他社より必要書類は少なく、オンライン提出のため、利用者側の負担は軽いです。

信頼性の高い請求書を売却

ファクタリングでは、利用者よりも取引先（債務者）の信頼性が重視されます。

ですが、初回取引では、ファクタリング会社側と利用者は、信頼関係が築けていない状態です。

初回の取引は、信頼関係を築くためのものであると考えて、なるべく信頼性の高い請求書を使うようにしましょう。

支払い期日を遵守

『ペイトナーファクタリング』は、「2社間ファクタリング」のサービスです。

「2社間ファクタリング」では、売掛金の回収はファクタリングの利用者が行います。

そのため、取引先から振込があり次第、すぐにペイトナーへの支払いが必要です。

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『ペイトナーファクタリング』によくある質問

最後に、『ペイトナーファクタリング』によくある質問を見ていきましょう。

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参考情報