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大阪・関西エリアおすすめファクタリング10選【2024年最新】

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大阪・関西エリア

ファクタリングなら簡単に資金調達できるって本当?
大阪・関西エリアで、安心して利用できるファクタリング会社ってどこ?

ファクタリングの利用方法や注意点を教えて!

関西最大の都市である大阪には、数多くの企業が本社を構えているだけでなく、古くから自営業を営む個人事業主の方も多いのも特徴です。

そんな大阪エリアでも、昨今のコロナ禍の影響や物価上昇によって資金繰りに頭を悩ませている事業主の方が多くなっています。

そこで注目を集めているのが「ファクタリング」による資金調達です。

これまでファクタリング会社の多くは首都圏にあり、大阪エリアの方は遠方の会社と取引をする必要がありました。

しかし、近年では大阪エリアにも地域密着型のファクタリング会社が増えるとともに、オンライン完結のサービスが多数リリースされ、ファクタリングがより身近になってきています。

そこで、この記事では大阪・関西エリアでおすすめのファクタリングサービスを厳選して紹介します。

この記事でわかること
  • 大阪・関西エリアでおすすめのファクタリングサービス
  • ファクタリングを利用するメリット・デメリット
  • ファクタリングの利用方法

この記事を読めば、大阪・関西エリアの方も安心してファクタリングで資金調達ができるようになります。

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

大阪・関西エリアおすすめファクタリングサービス比較表
スクロールできます
法人限定
最大4社
一括見積り
1位2位3位
ファクタリングベスト
ファクタリングベスト
ququmo
ククモ
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
ビートレーディング
ビートレーディング
paytoday
PAYTODAY
アクセルファクター
アクセルファクター
事業資金エージェント
事業資金

エージェント
ベストファクター
ベストファクター
アウル経済
アウル経済
株式会社エスコム
エスコム
PMG株式会社
PMG株式会社
手数料1%~1%~14.81.5%~10%2%~20%1%~9.5%2%~1.5%~20%2%~20%1%~10%1.5%
12%
2%
入金対応最短3時間最短2時間最短2時間最短2時間最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短翌日最短即日
買取可能額制限なし制限なし制限なし制限なし制限なし30万~
制限なし
20万円~
2億
30万~
1億
30万円~
1億
30万円〜
1億
50万円〜2億
創業2022年20172017年2012年2016年201820202017年19972003年2015年
個人事業主
オンライン完結
登記の留保
評判・口コミ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ紹介記事へ
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト
目次

ファクタリングの利用条件を確認

ファクタリングの利用条件

おすすめのファクタリングサービスを紹介する前に、大前提としてファクタリングを利用できる条件を確認しておきましょう。

ファクタリングを利用するには、以下の条件を満たしている必要があります。

ファクタリングの利用条件
  1. ファクタリングの対象となる売掛債権を持っていること
  2. 売掛債権に金額や支払期日が明確に示されていること
  3. ファクタリング会社が指定する必要書類を用意できること
  4. ファクタリング会社の審査を通過すること

ファクタリングを利用できない理由として一番多いのが、ファクタリングの対象となる売掛債権を持っていないためです(上記①を満たしていない)。

また、売掛債権をもっていても審査を通過しなければ、ファクタリングは利用できません(④)。

銀行や消費者金融の審査と違い、ファクタリングでは「売掛債権を回収できるか?」「取引先の信用力は十分か?」といった点が重要視されます

売掛債権を回収できなければ、ファクタリング会社は大きな損失を被るため、審査は厳重に行われます。

資金調達スタート

回収見込みが薄い売掛債権は、審査落ちの可能性もあることに注意してください。

ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。

まずは『ファクタリングベスト』で一括見積もり

ファクタリングベスト

ファクタリングベスト』は、法人限定一括見積もりサービスで、簡単な情報を入力するだけで審査通過率9割超の優良ファクタリング会社最大4社から、一括で相見積もりをとれます。

オンライン完結のファクタリングにも対応しているので、大阪・関西エリアの方も利用OK!

売掛金さえあれば、最速3時間で資金調達が可能です。

また、『ファクタリングベスト』は土日祝日も通常営業をしているので、平日は忙しくて資金調達に時間をかけられない方にもおすすめです。

法人限定無料で一括見積もり /

土日祝日も営業!いつでも利用できます

詳細情報

会社名株式会社フューチャーリンク
代表者名相馬 哲也
所在地札幌市中央区北2条西28丁目1-26 エストラーダ円山3F
電話番号011-624-5017
公式サイトhttps://factoringbest.com/
営業時間9:00~18:00(土日祝日も含む)
設立2022
手数料1.0%~
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短3時間
個人事業主☓(法人限定サービス
申込方法オンライン

法人限定無料で一括見積もり /

土日祝日も営業!いつでも利用できます

大阪・関西エリアおすすめファクタリング10選

おすすめファクタリングサービス

ここでは、大阪・関西エリアの事業者の方に特におすすめのファクタリングサービスを紹介します。

QuQuMo(ククモ)

QuQuMo
ククモ

QuQuMo(ククモ)』は、面談不要のオンライン手続き最短2時間で資金調達ができる大人気のファクタリングサービスです。

手数料1%〜とリーズナブルなうえ、ユーザー登録費用や月額費用は一切不要

買取可能な請求書の額面の制限もないため、個人事業主から中小法人の方まで幅広く人気を集めています。

利用方法は、ユーザー登録後に専用ページから請求書と通帳をアップロードするだけなので、オンライン手続きに苦手意識がある方でも大丈夫。

資金調達スタート

わからないことがあれば丁寧な電話サポートも受けられます

2時間で実現、迅速・簡単資金調達/

利用者の口コミ

すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。

ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。

https://fackomi.com/company/ququmo-online/

私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。

必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。

https://ququmo.com/

詳細情報

会社名株式会社アクティブサポート
代表者名羽田 光成
所在地東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階
電話番号0120-670-680
公式サイトhttps://ququmo.net/
営業時間平日9:0019:00
設立2017年9月
事業内容ファクタリング事業

各種コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%14.8%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
注文書の買取非対応
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳

2時間で実現、迅速・簡単資金調達/

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構』は非営利団体のファクタリング会社で、他社よりリーズナブルな手数料1.5%〜10%が最大の特徴です。

さらに、審査通過率も95%以上となっており、審査基準は緩めで柔軟な対応が期待できます。

東京の会社ではありますが、オンライン契約に対応しているので、大阪・関西エリアの方も最短2時間で資金調達が可能です。

買取可能な請求書の額面に制限がないので、数十万円ほどの少額債権でも買取OK。

資金調達スタート

個人事業主の方にも人気が高いファクタリング会社です。

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利用者の口コミ

手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。

ファクタリング会社の口コミ

オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
代表者名谷口 亮
所在地東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階
電話番号03-6435-7371
公式サイトhttps://chushokigyo-support.or.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立2017年4月
事業内容経営コンサルティング事業

各種コンサルティング事業

ファクタリング業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料1.5%〜10%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など

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ビートレーディング

ビートレーディング

ビートレーディング』は、豊富な資金力と取引実績をもつ業界大手のファクタリング会社で、手数料2%〜最短2時間での資金調達が可能となっています。

オンライン契約にも対応している上、大阪・福岡にも営業拠点があるため、大阪・関西エリアの方も利用しやすいファクタリング会社です。

また、『ビートレーディング』では、仕事を受注した時点で資金調達ができる注文書ファクタリングにも対応。仕事の仕掛りに必要な資金の調達も可能となっています。

利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれる点や、スタッフが親切丁寧に説明をしてくれる点が好評で、資金調達に自信の無い方や初めてファクタリングを利用する方にもおすすめです。

最短2時間資金繰りの悩みを解決!/

利用者の口コミ

以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。

https://betrading.jp/lpb/

売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。

銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。

https://betrading.jp/lpb/

詳細情報

会社名株式会社ビートレーディング
代表者名佐々木 英世
所在地東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
電話番号0120-427-037
公式サイトhttps://betrading.jp/
営業時間平日9:30~18:00
設立2012年4月
事業内容ファクタリング事業

コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
注文書ファクタリング
手数料2%12%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
注文書ファクタリングは最短翌日
利用対象法人個人事業主
オンライン契約可能
債権譲渡登記留保可能
注文書買取可能
申込方法オンライン

電話
来店・出張
LINE
必要書類請求書

通帳のコピー など

最短2時間資金繰りの悩みを解決!/

PAYTODAY(ペイトゥデイ)

PAYTODAY

PAYTODAY(ペイトゥデイ)』は、独自開発のAIによる与信管理を導入したファクタリングサービスで、最短30分での資金調達できます。

2020年3月のサービス開始以降、短期間で累計申込額100億円を突破し、一躍人気のファクタリングサービスに仲間入りしました。

対面での面談は必要なしネットで手続きが完結するため、大阪・関西エリアの方だけでなく、日本全国どこからでも利用可能です。

さらに、AI審査により人件費等を抑えたことで、2社間ファクタリング専門でありながら業界最安水準の手数料1%〜9.5%を実現。

もちろん、初期費用や月額費用は無料で、交通費・債権譲渡登記費用などの余計な費用もかかりません

オンライン手続きに抵抗が無い方には、ぜひおすすめしたいサービスです。

登録無料最短30分で資金調達 /

利用者の口コミ

初めて利用しましたが、オンライン完結だからか、手数料が他社より安かったです。

オンラインだからと言って、手続きが大変と言うこともなく、むしろ簡単でした。

ファクタリング会社の口コミ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。

また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

Google

詳細情報

会社名Dual Life Partners株式会社
代表者名矢野 名都子
所在地東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
公式サイトhttps://paytoday.jp/
営業時間平日9:0019:00
設立2016年年4月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング
手数料1%9.5%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短30分
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記なし
申込方法オンライン
必要書類本人確認書類

請求書

通帳
決算書

登録無料最短30分で資金調達 /

アクセルファクター

アクセルファクター

アクセルファクター』は大手グループ会社の豊富な資金力を背景に、年間相談件数3,000件、買取申込額290億円をほこる人気のファクタリング会社です。

オンライン契約に対応しているので、大阪・関西エリアの方でも最短2時間で資金調達が可能。

手続きは専任担当者がサポートしてくれます。

審査には独自基準を採用し、審査通過率93.3%〜と緩めで柔軟な対応も特徴です。

また、手数料が安いという口コミも多く、最低30万円から買取りOKなので、個人事業主・フリーランスの方から中小規模の法人の方まで幅広い利用者から支持されています。

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利用者の口コミ

利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。
そもそも用意する書類自体が少なく(社内にある書類だけで足りました)、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。

https://accelfacter.co.jp/archive/case06/

こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。

利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名株式会社アクセルファクター
代表者名本成 善大
所在地東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階
電話番号0120-542-474
無料相談だけでもOK
公式サイトhttps://accelfacter.co.jp/
営業時間平日10:0019:00
設立2018年8月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料2%
買取可能額30万制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書など
通帳の写しなど
代表者の印鑑証明

代表者の住民票

法人の登記簿謄本

法人の印鑑証明

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ベストファクター

ベストファクター

ベストファクター』は知名度・人気ともに高く、非対面のオンライン契約に対応していることから、大阪・関西エリアからの利用者も多いファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングに特化することで手数料を抑えつつ、審査通過率9割という柔軟な対応を実現しています。

買取可能な請求書額面に制限はなく、少額債権も買取OKなので、個人事業主から中小法人の方まで利用しやすいサービスです。

また、運営会社の株式会社アレシアは、注文書ファクタリングサービス『ベストペイ』も運営しており、こちらも好評となっています。

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利用者の口コミ

ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした!

個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました

スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です!

ファクタリング会社の口コミ

ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。

Google

詳細情報

会社名株式会社アレシア
代表者名班目 裕樹
所在地東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階
電話番号0120-772-898
公式サイトhttps://alesia-187.jp/
営業時間平日10:0019:00
設立2017年1月
事業内容1. ファクタリング
2. 資金コンサルティング
3. 投資コンサルティング
4. 経営コンサルティング
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料2%20%
買取可能額制限なし
対応エリア全国
資金化スピード最短1時間
個人事業主の利用
オンライン契約
注文書の買取△(ベストペイにて対応)
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類本人確認書類

請求書

通帳のコピー など

最短1時間で資金調達!まずは無料相談する

PMG株式会社

PMG株式会社

PMG(ピーエムジー)株式会社』は、ゼネラルリサーチのアンケートで顧客満足度・対応スピード・スタッフ対応の3つの項目でNo.1を獲得している人気と実力を兼ね備えたファクタリング会社です。

年間契約数6,000件以上や、他社からの乗り換え率98%という実績からも人気の高さがうかがえます。

法人専門のため個人事業主の方は利用できませんが、法人の方であれば手数料2%〜という好条件で、最短即日で資金調達が可能です。

大阪に支店を構えているので、大阪・関西エリアの方も利用しやすいファクタリング会社となっています。

法人限定!まずは無料相談する /

利用者の口コミ

他社では20%近い手数料を提示されましたが、こちらでは半分近くの手数料を提示して頂けたのが決め手でした。

高額な手数料で悩む知人も結構いるので、単純に勧めてあげたいと思えました。

評判通りのファクタリング会社で利用して良かったです。

特に資金繰りについて問題を感じていたのですが、親身になって資金繰りの改善についてアドバイスが頂くことができ、しっかりと問題解決に繋げることができました。

必要書類を用意して申し込んだら早々に入金されたので(手数料は相場くらい)、ファクタリングサービスの質にも満足しています。

詳細情報

会社名ピーエムジー株式会社
代表者名佐藤 貢
所在地東京都新宿区西新宿 2丁目4番1号 新宿NSビル25階
電話番号0120-901-680
公式サイトhttps://p-m-g.tokyo/
営業時間平日8:3018:00
設立2015年6月
事業内容ファクタリング事業

コンサルティング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料2%〜
買取可能額50万円〜2億
対応エリア全国
資金化スピード最短10時間(平均3日)
個人事業主の利用☓(法人専門
オンライン契約
債権譲渡登記留保可能
申込方法オンライン

電話
必要書類決算書(直近2期分)

入金が確認できる書類
成因資料

法人限定!まずは無料相談する /

株式会社エスコム

エスコム LP

エスコム」は大阪府大阪市で、法人専門のサービスを提供しているファクタリング会社です。

オンライン査定と電子契約に対応しているので全国どこからでも利用可能ですが、対面契約も可能ですので、大阪・関西エリアの方は特に利用しやすくなっています。

手数料1.5%〜12%と比較的リーズナブルな設定ながら、審査通過率90%以上となっており、柔軟な対応が期待できます。

法人限定!まずは無料相談する /

利用者の口コミ

今までのファクタリングサービスについては、書類の提出や契約手続きなどで出張や郵送が発生することが無駄だと感じていましたが、エスコムは電子契約で対応できたため、短期間で資金調達を行うことができました

ファクタリング会社の口コミ

エスコムは失礼ながら中小に位置づけられる業者とお見受けするが、ひとつひとつの顧客に対して十分な時間を割いてくれる

スピードは言うまでもない。

オンライン査定と電子契約で、あっという間に終わった

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名株式会社エスコム
代表者名宮永 健太郎
所在地大阪府大阪市淀川区西中島4-3-21
NLCセントラルビル406階
電話番号06-6195-7545
公式サイトhttps://scom-f.jp/
営業時間平日9:0019:00
設立2003年4月
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング

診療報酬債権ファクタリング

介護報酬債権ファクタリング
手数料1.5%〜8%(3社間ファクタリング)
5%〜12%(2社間ファクタリング)
買取可能額30万1億
対応エリア全国
資金化スピード最短即日
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記原則不要
申込方法オンライン

電話

来店
必要書類身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)

会社謄本(履歴事項全部証明書)

決算書(直近2期分)

売掛先への請求書

成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)

入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)

小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)

納税証明書

法人限定!まずは無料相談する /

事業資金エージェント

事業資金エージェント

事業資金エージェント』は、年間取扱件数3,000件以上の実績をもつ人気のファクタリングサービスで、最低20万円から最短2時間で資金調達ができます。

オンライン契約に対応しており、専任担当がサポートしてくれるので、大阪・関西エリアでファクタリングが初めての方でも安心して利用可能。

最低20万円〜2億円までの請求書を買取してくれるので、個人事業主から中小法人の方までしっかりカバーする資金力もあります。

さらに、手数料1.5%〜業界最安水準の設定でありながら、審査通過率90%以上となっており、緩めで柔軟な対応が期待できます。

最短2時間資金繰りを改善

利用者の口コミ

小口からでも買い取ってもらえるのは助かってます。

手続きはオンラインで完結するので、地方からでも問題なく利用できます。

最初に利用した時は手数料が10%を超えていましたが、何度か利用したことで9%まで低くなりました。

5%以下まで低くなれば大満足なんですが、、よろしくお願いします!

ファクタリング会社の口コミ

「手数料が高い」と言ってる方は、よほど売掛債権の内容が悪かったのでは?

2社間ファクタリングとしては、平均的なケースだと思います。

その割には控えめな手数料だったので、買取を通じて大きな不満点は見受けられませんでした。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名アネックス株式会社
代表者名中塚 高広
所在地東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
電話番号0800-805-1945
公式サイトhttp://js-agent.com/
営業時間9:0019:00(日・祝祭日休)
設立2020年5月12日
事業内容ファクタリング事業
取引形態2社間ファクタリング

3社間ファクタリング
手数料1.5%
買取可能額20万2億
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間(20万円~500万円まで)
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
申込方法メール

電話
必要書類お問い合わせください

最短2時間資金繰りを改善

アウル経済

アウル経済

アウル経済』のファクタリングサービスは、主に法人向けですが手数料1%~10%最低10万円という少額からの買取対応が魅力です。

また、審査基準は比較的緩めで、平均買取成功率97.5%と柔軟な対応が期待できます。

『アウル経済』は東京の会社ですが、オンライン面談と電子契約が可能なので、大阪・関西エリアの方でも利便性は変わりません。

さらに『アウル経済』では、注文書ファクタリングにも対応しているため、仕事の仕掛り前に資金調達が可能です。

最短2時間で資金調達!まずは無料相談する

利用者の口コミ

アウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。

アウル経済のサービスを利用したところ、必要書類も最小限ですぐに審査していただけ、相談から入金まで約1日程度と、とても素早い対応をしていただきました。

詳細情報

会社名株式会社アウル経済
代表者名諸喜田 憲
所在地東京都中央区日本橋2-2-3 RISHEビル UCF4階
電話番号03-6902-1815
公式サイトhttps://owl-economy.jp/
営業時間平日9:3019:00
設立1997年8月
事業内容経営コンサルティング事業

通信事業

広告代理店業務

営業代行業務
取引形態2社間ファクタリング(原則)
手数料1%10%
買取可能額10万1億
対応エリア全国
資金化スピード最短2時間
個人事業主の利用
オンライン契約
債権譲渡登記お問い合わせください
注文書買取
申込方法電話

WEB
必要書類決算書

通帳のコピー

請求書

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そもそもファクタリングとは?

ファクタリングとは?

ファクタリングとは簡単に言えば、「請求書(売掛債権)を売って、入金予定日より前に現金化できるサービス」です。

要するに、取引先からの入金予定と証明書類さえあれば資金調達できるのがファクタリングといえます。

なお、ファクタリングは借金ではありません

あくまで請求書(売掛債権)の売買契約であるため、担保や保証人は不要で決算や信用情報に影響を与えることもありません

資金調達スタート

ファクタリングを利用したからといって、その後の融資・ローン審査等で不利になることはありません。

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

ファクタリング会社の選び方6つのポイント

ファクタリング会社選びのポイント

取引を始めると同じファクタリング会社を使い続けることが多いため、最初にどの会社を選ぶかはとても大切です。

ファクタリング会社を選ぶ際には、最低でも以下の6つの情報を確認するようにしましょう。

  1. 運営会社の情報
  2. 手数料
  3. 入金スピード
  4. 買取限度額
  5. 契約方法
  6. 償還請求権の有無

ファクタリング会社の選び方は、以下の記事をご覧ください。

またファクタリング会社は2〜3社の候補を選んで相見積もりを依頼しましょう

というのも、1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、複数社を比べることでコスト抑えることができるからです。

ファクタリング会社の一括見積りサービスもあるので、利用を検討してみてください。

ファクタリングを使うメリット

利用のメリット

ここでは、ファクタリングを使うメリットをみていきましょう。

ファクタリングを使うメリット
  • 信用度に問題があっても資金調達しやすい
  • スピーディに資金調達できる
  • 個人の借金にならない
  • 担保・保証人が不要
  • 取引先の倒産リスクに備えられる

信用度に問題があっても資金調達しやすい

金融機関からの融資を受けたくても、信用度が低いことを理由に審査を通過するのが難しいことがあります。

その点、ファクタリングで審査対象となるのは取引先の信用度です。

ファクタリング利用者自身がフリーランスであったり、税金滞納、赤字決算、債務超過など与信に問題があったりしても、売掛債権の条件次第では資金調達できる可能性があります。

スピーディに資金調達できる

銀行融資の場合、申し込みから着金までに数週間から数ヶ月かかってしまうのが普通です。

しかし、それでは必要なときに資金を用意するのが難しいときがあります。

その点、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能なサービスが多くあり、緊急時の資金調達に有効な手段といえます。

個人の借金にならない

個人事業主やフリーランスの資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローンが一般的ですが、個人名義での過度な借り入れは心理的にも大きな負担になります。

ファクタリングの場合は借金ではないため、借入への依存度が高くなりすぎるという心配もいりません。

担保・保証人が不要

銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や連帯保証人が必要になることが多いものです。

これらを用意するのは大変ですし、できれば避けたいところです。

その点、ファクタリングは借入ではないことから、担保や保証人は必要とされません。

万が一、担保・保証人を要求してくる場合は、悪質な業者である可能性が高いため、契約はしないようにしてください。

ファクタリングでよくあるトラブルについては、以下の記事をご覧ください。

取引先の倒産リスクに備えられる

ファクタリングでは償還請求権のないノンリコース契約という契約方法を利用します。

これは売掛債権が取引先の倒産などによって不渡りとなった際に、ファクタリング利用者が弁済する必要がない契約です。

つまりはファクタリング会社が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。

もちろん、相手はファクタリングの専門家ですので、安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。

それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。

ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングを使うデメリット

利用時の注意点

一方で、ファクタリングを使う際の注意点やデメリットも確認しておきましょう。

ファクタリングを使うデメリット
  • サービスの登録に手間がかかる
  • 売掛債権が必要
  • 手数料でキャッシュフローが悪化することがある
  • 取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある
  • 違法な悪徳業者も存在する

サービスの登録に手間がかかる

ファクタリングを利用する際には、会員登録が必要なサービスがあります。

資金調達スタート

会員登録が不要な場合でも、本人確認は最低限必要です。

登録には、開業届や確定申告書などの書類が必要になることもあります。

多くの場合、オンラインでのアップロードで提出ができるので、それほど負担は大きくありませんが、登録には手間と時間がかかるため、なるべく早めに手続を進めるようにしてください。

売掛債権が必要

ファクタリング利用ができない一番の原因は、「売掛債権をもっていない」ということです。

特に法人とくらべて売掛金での取引をする機会が少ない個人事業主やフリーランスの場合、ファクタリング利用を希望するときに、都合の良い売掛債権が無いということも少なくありません。

また売掛債権があったとしても、少額すぎてファクタリング会社から買取を拒否されたり、必要資金が調達しきれないということもあるのです。

手数料でキャッシュフローが悪化することがある

ファクタリング利用時には手数料が取られます。

この手数料は銀行融資の金利などと比べて非常に大きな負担になるため、ファクタリングを何度も利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうことがあります。

資金調達スタート

特に2社間ファクタリングは手数料が高いことが多く、利用前には注意が必要です。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある

ファクタリングの利用は増加していますが、いまだにファクタリングに対して良いイメージをもたない企業も少なくありません。

違法な取引をしていると思われたり、資金繰りの不安を疑われたりして、取引に悪影響を及ぼす可能性もあります。

こうしたことが不安な方は、取引先を介さずに利用できる2社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。

違法な悪徳業者も存在する

ファクタリングは違法ではありませんが、中にはファクタリング業者を装った違法な貸金業者も少なからず存在しています。

悪徳業者に騙されると、高額な金利を要求されるなどの大きな被害がでることがあります。

こういった失敗を防ぐには、まずはファクタリングの仕組みを正しく理解し、利用するファクタリング会社を吟味することが大切です。

ファクタリングの法的根拠等については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングを利用するおすすめのタイミング

ファクタリングを利用するおすすめのタイミング

以上のように、ファクタリングの利用にはメリットとデメリットがあり、慎重に利用を検討する必要があります。

ここでは、どのようなタイミングでファクタリング利用を検討するべきかを解説します。

ファクタリングを利用するおすすめのタイミング
  • 資金調達を急ぎたいとき
  • 融資の審査に落ちたとき
  • 取引先にバレずに資金調達したいとき

資金調達を急ぎたいとき

ファクタリングはスピーディに資金調達ができるのが大きな特徴です。

特に、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結する2社間ファクタリングであれば、最短数時間〜即日入金も可能。

さらに最近では、書類の郵送や面談も不要なオンラインファクタリングのサービスも増えてきており、

  • 新たな仕事のために急いで資金を用意したい
  • 急な支払いで融資では間に合わない

このような場合に、ファクタリングを利用すると効果的です。

オンライン完結」で資金調達したい方は、以下の記事もご覧ください。

融資の審査に落ちたとき

銀行や公的機関の融資審査に落ちたときも、ファクタリングの利用を検討するタイミングです。

融資を受ける場合には審査が必要ですが、資金繰りが悪化している状態では審査落ちする可能性も少なくありません。

ファクタリングでも審査はありますが、銀行や公的機関の融資とファクタリングの審査は基準が異なります

融資の審査に落ちたとしても、ファクタリングの審査には通る可能性は十分にあります

ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。

取引先にバレずに資金調達したいとき

金融機関からの借入は融資として信用情報に記載されます。

仕事を外部委託をする際に信用情報をチェックする企業も多く、借入の状況によっては取引先から契約を止められてしまう可能性もあります。

その点、2社間ファクタリングであれば取引先を介さずに手続きができ、信用情報への記載もないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。

ファクタリング利用の流れ

利用手順

ここでは実際にファクタリングを利用する前に、ファクタリングの利用方法を確認しておきましょう。

基本的な流れは以下の3ステップです。

ファクタリング利用の流れ
  1. 相談・申し込み
  2. 審査
  3. 契約
STEP

相談・申し込み

まずは、ファクタリング会社の公式サイトにある問い合わせフォームから、ファクタリング利用の申し込みをしましょう。

無料相談という形で、ファクタリング利用を検討中の段階でも相談に乗ってくれる会社も多いので、利用を迷っている方は問い合わせしてみるのが良いでしょう。

資金調達スタート

この時点で、簡単な見積もりを受けることもできます。

STEP

審査

申し込み時の対応や仮査定などで問題ない場合は、ファクタリング会社から案内された必要書類を用意して審査を受けましょう。

ファクタリングの審査では主に売掛先の与信や取引履歴が重視されるため、利用者側の赤字決算などはあまり影響はありません。

ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。

STEP

契約

審査を通過し、契約条件にも納得できれば、契約へ進みます。

書面で契約を交わすこともあれば、最近では「クラウドサイン」などの電子契約システムを利用してオンラインで契約ができることもあります。

ファクタリングの「契約」については、以下の記事をご覧ください。

契約完了後は、最短即日(銀行の営業時間によります)で買取金額が入金されますので、早急に不備がないかを確認しましょう。

なおファクタリング会社への支払いは、取引先からの入金を待って契約期間内に行います

ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。

ファクタリングの審査に落ちたら

ファクタリングの審査に落ちたら

ファクタリング会社は、最終的に売掛金を回収できなければ大きな損失をだしてしまうため、審査は慎重に行われます。

審査に落ちてしまえば、そのファクタリングサービスは利用できませんが、どうしても資金調達が必要な場合は、どうすればよいかを解説します。

まずは、そもそもどのような場合に審査落ちしてしまうかを確認しておきましょう。

審査落ちの原因

審査に落ちる原因は、大きく3つにわけられます。

  1. 取引先(売掛先)の問題
  2. 売掛債権の問題
  3. 利用者の問題

「①取引先(売掛先)の問題」は、取引先が実在する企業であるか、経営状況は売掛債権を回収できる状態かといった点がチェックポイントです。

資金調達スタート

取引先の経営状況が悪い場合は、審査落ちの可能性が高くなります。

「②売掛債権の問題」は、売掛債権が不良債権であったり、二重譲渡されたりする可能性が疑われた場合、審査落ちの可能性が高くなります。

「③利用者の問題」は、利用者が信用できるかどうかがチェックされます。

身元がはっきりしなかったり、犯罪歴や他のファクタリングサービスでトラブルを起こした履歴があったりすれば、審査落ちしてしまいます。

審査に落ちたときの対処法

上記の審査落ちの条件以外に当てはまらなくても、審査落ちしてしまうことはあります。

ファクタリングサービスで審査落ちしてしまったときは、次の3つの対処法が考えられます。

  • 別のファクタリングサービスに相談する
  • 3社間ファクタリングを利用する
  • ビジネスローンを利用する

ファクタリングはサービスごとに審査基準が異なるため、1つのファクタリングサービスで審査落ちしたとしても、別のサービスでは審査を通過できることがあります。

また、2社間ファクタリングの審査に落ちた場合は、3社間ファクタリングの利用を検討するのも良いでしょう。3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングにくらべて審査がゆるい傾向があります

どうしてもファクタリングの審査を通過できない場合は、ビジネスローンの利用を検討しましょう。

ビジネスローンであれば、簡単な審査で短期間での資金調達ができます。売掛債権がなくても利用でき、原則として担保や保証人も不要なので、利用できる可能性が高くなっています。

ファクタリングに関するよくある質問

よくある質問

大阪・関西エリアでのファクタリング手数料の相場はどれくらい?

おおよその目安として、手数料は以下の通りです。

2社間ファクタリング10%〜20%
3社間ファクタリング5%以下

なお、手数料は売掛金の条件によって異なりますので、まずはファクタリング会社に無料見積もりを依頼してください。

ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。

ファクタリング取引は違法なの?

ファクタリングそのものは債権の譲渡・売買にあたるため、違法ではありません。

ただし、なかには貸金業未登録の業者が請求書を担保に金銭を貸付けて金利を得ようとする場合があり、こちらは貸金業法違反となります。

ファクタリングの法的根拠については、以下の記事をご覧ください。

個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社は?

大阪・関西エリアで個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社は「QuQuMo(ククモ)」と「日本中小企業金融サポート機構」です。

利用者からの評価も高く、実績も豊富な企業ですので、安心して取引ができます。

また、これら2社はオンライン契約にも対応しているので、ファクタリング会社に訪問する時間が取りにくい個人事業主・フリーランスの方には、とても利用しやすい会社です。

大阪・関西エリアで即日買取してくれるファクタリング会社は?

大阪・関西エリア(特に大阪)で即日買取を希望する場合、大阪に支店を構えているファクタリング会社を利用するのがオススメです。

中でも「ビートレーディング」は審査から実行までのスピードが早く、審査通過率も高いことから、即日買取が実現しやすいファクタリング会社です。

まとめ

この記事では「大阪・関西エリアの方におすすめのファクタリングサービス」を紹介しました。

大阪・関西エリアおすすめファクタリングサービス比較表
スクロールできます
法人限定
最大4社
一括見積り
1位2位3位
ファクタリングベスト
ファクタリングベスト
ququmo
ククモ
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業
金融サポート機構
ビートレーディング
ビートレーディング
paytoday
PAYTODAY
アクセルファクター
アクセルファクター
事業資金エージェント
事業資金

エージェント
ベストファクター
ベストファクター
アウル経済
アウル経済
株式会社エスコム
エスコム
PMG株式会社
PMG株式会社
手数料1%~1%~14.81.5%~10%2%~20%1%~9.5%2%~1.5%~20%2%~20%1%~10%1.5%
12%
2%
入金対応最短3時間最短2時間最短2時間最短2時間最短即日最短即日最短即日最短即日最短即日最短翌日最短即日
買取可能額制限なし制限なし制限なし制限なし制限なし30万~
制限なし
20万円~
2億
30万~
1億
30万円~
1億
30万円〜
1億
50万円〜2億
創業2022年20172017年2012年2016年201820202017年19972003年2015年
個人事業主
オンライン完結
登記の留保
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あらかじめご了承ください。

この記事を書いた人

資金調達スタートは、ファクタリング情報を網羅するウェブメディアです。

現役経営者が、ファクタリングの利用者である事業主の目線で、ファクタリングサービスを徹底的に調査・レビュー。

あなたの要望にあわせたファクタリング会社を見つけるお手伝いをします。

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