東京のファクタリング会社まで出向くのはコスパ悪くて嫌だな……
大阪・関西エリア向けのファクタリングサービスを知りたい！
こんな風に考えている大阪・関西エリアの経営者・個人事業主の方は多いはず。
以前はファクタリング会社といえば首都圏が中心で、大阪・関西エリアの方は遠方の会社と取引をする必要がありました。
ですが、いまでは大阪・関西エリアにも地域密着型のファクタリング会社が増えています。
さらにはオンライン完結のファクタリングサービスも多数リリースされ、ファクタリングは身近な資金調達方法になっているんです。
この記事では、そんな大阪・関西エリアで安心して取引できるファクタリング会社を10社厳選して紹介します。
資金調達スタート大阪・関西エリアでファクタリング利用を考えている経営者・個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。
- 大阪・関西エリアでおすすめのファクタリングサービス
- ファクタリングを利用するメリット・デメリット
- ファクタリングの利用方法
ファクタリングってどんなサービスなの？という方は、以下の記事をご覧ください。
【大阪・関西エリア】おすすめのファクタリング会社10選
さっそく、大阪・関西エリアの方におすすめのファクタリング会社を紹介します。
QuQuMo（ククモ）
『QuQuMo（ククモ）』は、オンライン完結の手続きにより最短2時間で資金調達ができる大人気のファクタリングサービスです。
一般的には手数料が高くなりがちな2社間ファクタリングを採用していますが、『QuQuMo』の場合は手数料1%〜とリーズナブルで、手数料以外の費用は一切かかりません。
資金調達スタート面倒で費用のかかる債権譲渡登記などは不要です。
買取可能な請求書の額面に制限がないため、少額利用を希望する個人事業主の方から大口の請求書を売却したい中小法人の方まで幅広く利用できるサービスとなっています。
利用方法はとても簡単で、ユーザー登録後に専用ページから請求書と通帳をアップロードするだけ。
スピーディな審査で、急ぎの資金調達にもしっかり対応してくれます。
もしわからないことがあれば、丁寧な電話サポートも受けられますので、オンラインでの手続きが不安な方でも大丈夫です。
利用者の口コミ
すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。
ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。
https://fackomi.com/company/ququmo-online/
私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。
必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。
https://ququmo.com/
詳細情報
| 会社名 | 株式会社アクティブサポート |
| 代表者名 | 羽田 光成 |
| 所在地 | 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル９階 |
| 電話番号 | 0120-670-680 |
| 公式サイト | https://ququmo.net/ |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| 設立 | 2017年9月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 各種コンサルティング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 注文書の買取 | 非対応 |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 |
日本中小企業金融サポート機構
『日本中小企業金融サポート機構』は非営利団体のファクタリング会社で、他社よりリーズナブルな手数料1.5%〜が最大の特徴です。
東京の会社ではありますが、オンライン契約に対応しているので、大阪・関西エリアの方も最短3時間で資金調達が可能です。
買取可能な請求書の額面に制限がないのも便利ですね。
資金調達スタート個人事業主の方にも人気が高いファクタリング会社です。
＼ 最短2時間で請求書を現金化／
ご相談・お見積りは無料です
利用者の口コミ
手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。
ファクタリング会社の口コミ
オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
| 会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 代表者名 | 谷口 亮 |
| 所在地 | 〒105-0011 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
| 電話番号 | 0120-199-062 |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:30〜18:00 |
| 設立 | 2017年4月 |
| 事業内容 | 資金調達、資本政策、企業の財務及び事業再生に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短3時間 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など |
＼ 最短2時間で請求書を現金化／
ご相談・お見積りは無料です
ビートレーディング
『ビートレーディング』は、豊富な資金力と取引実績をもつ業界大手のファクタリング会社で、手数料2%〜、最短2時間での資金調達が可能となっています。
オンライン契約にも対応している上、大阪・福岡にも営業拠点があるため、大阪・関西エリアの方も利用しやすいファクタリング会社です。
また、『ビートレーディング』では、仕事を受注した時点で資金調達ができる注文書ファクタリングにも対応。仕事の仕掛りに必要な資金の調達も可能となっています。
利用者のニーズに合わせて柔軟に対応してくれる点や、スタッフが親切丁寧に説明をしてくれる点が好評で、資金調達に自信の無い方や初めてファクタリングを利用する方にもおすすめです。
＼ 最短2時間で資金調達／
ご相談・お見積もりは無料です
利用者の口コミ
以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。
https://betrading.jp/lpb/
売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。
銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。
https://betrading.jp/lpb/
詳細情報
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
| 代表者名 | 鈴木 秀典 佐々木 英世 |
| 所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
| 電話番号 | 0120-427-037 |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:30~18:00 |
| 設立 | 2012年4月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜12% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 （注文書ファクタリングは最短翌日） |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 |
| オンライン契約 | 可能 |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 注文書買取 | 可能 |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店・出張 LINE |
| 必要書類 | 売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 口座の入出金明細（直近2か月分） |
＼ 最短2時間で資金調達／
ご相談・お見積もりは無料です
PMG株式会社
『PMG（ピーエムジー）株式会社』は、ゼネラルリサーチのアンケートで顧客満足度・対応スピード・スタッフ対応の３つの項目でNo.1を獲得している人気と実力を兼ね備えたファクタリング会社です。
月間買取数1,500件以上や、他社からの乗り換え率98%という実績からも人気の高さがうかがえます。
手数料2%〜という好条件で、最短2時間で最大2億円まで資金調達が可能です。
大阪に支店を構えているので、大阪・関西エリアの方も利用しやすいファクタリング会社となっています。
ご相談・お見積もりは無料です
利用者の口コミ
他社では20％近い手数料を提示されましたが、こちらでは半分近くの手数料を提示して頂けたのが決め手でした。
高額な手数料で悩む知人も結構いるので、単純に勧めてあげたいと思えました。
評判通りのファクタリング会社で利用して良かったです。
特に資金繰りについて問題を感じていたのですが、親身になって資金繰りの改善についてアドバイスが頂くことができ、しっかりと問題解決に繋げることができました。
必要書類を用意して申し込んだら早々に入金されたので(手数料は相場くらい)、ファクタリングサービスの質にも満足しています。
詳細情報
| 会社名 | ピーエムジー株式会社 |
| 代表者名 | 佐藤 貢 |
| 所在地 | 東京都新宿区西新宿 2丁目4番１号 新宿NSビル25階 |
| 電話番号 | 0120-901-680 |
| 公式サイト | https://p-m-g.tokyo/ |
| 営業時間 | 平日8:30〜18:00 |
| 設立 | 2015年6月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 50万円〜2億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間（平均3日） |
| 個人事業主の利用 | ◯（案件により買取可能） |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン 電話 |
| 必要書類 | 決算書（直近2期分） 入金が確認できる書類 成因資料 |
ご相談・お見積もりは無料です
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
『PAYTODAY（ペイトゥデイ）』は、独自開発のAIによる与信管理を導入したファクタリングサービスで、最短30分での資金調達できます。
2020年3月のサービス開始以降、短期間で累計申込額100億円を突破し、一躍人気のファクタリングサービスに仲間入りしました。
対面での面談は必要なし。ネットで手続きが完結するため、大阪・関西エリアの方だけでなく、日本全国どこからでも利用可能です。
さらに、AI審査により人件費等を抑えたことで、2社間ファクタリング専門でありながら業界最安水準の手数料1%〜9.5%を実現。
もちろん、初期費用や月額費用は無料で、交通費・債権譲渡登記費用などの余計な費用もかかりません。
オンライン手続きに抵抗が無い方には、ぜひおすすめしたいサービスです。
＼ オンライン完結！最短30分で資金調達／
登録・月額費用等はすべて無料
利用者の口コミ
初めて利用しましたが、オンライン完結だからか、手数料が他社より安かったです。
オンラインだからと言って、手続きが大変と言うこともなく、むしろ簡単でした。
ファクタリング会社の口コミ
急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。
また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。
Google
詳細情報
| 会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
| 代表者名 | 矢野 名都子 |
| 所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 電話番号 | |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| 設立 | 2016年年4月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 申込方法 | オンライン |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 決算書 |
＼ オンライン完結！最短30分で資金調達／
登録・月額費用等はすべて無料
アクセルファクター
『アクセルファクター』は大手グループ会社の豊富な資金力を背景に、年間相談件数3,000件、買取申込額290億円をほこる人気のファクタリング会社です。
オンライン契約に対応しているので、大阪・関西エリアの方でも最短2時間で資金調達が可能。
手続きは専任担当者がサポートしてくれます。
審査には独自基準を採用し、緩めで柔軟な対応も特徴です。
また、手数料が安いという口コミも多く、最低30万円から買取りOKなので、個人事業主・フリーランスの方から中小規模の法人の方まで幅広い利用者から支持されています。
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ご相談・お見積りは無料です
利用者の口コミ
利用した感想としては「とにかく早くて簡単」。
https://accelfacter.co.jp/archive/case06/
そもそも用意する書類自体が少なく（社内にある書類だけで足りました）、一歩も外に出ずに取引が完了するため、非常に簡単です。
こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。
利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| 代表者名 | 本成 善大 |
| 所在地 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号30山京ビル5階 |
| 電話番号 | 0120-785-056 無料相談だけでもOK |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
| 設立 | 2018年8月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
| 手数料 | 0.5%〜8.0% |
| 買取可能額 | 30万円〜制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書など 通帳の写しなど 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
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ご相談・お見積りは無料です
ベストファクター
『ベストファクター』は知名度・人気ともに高く、非対面のオンライン契約に対応していることから、大阪・関西エリアからの利用者も多いファクタリングサービスです。
2社間ファクタリングに特化することで手数料を抑えつつ、審査通過率9割という柔軟な対応を実現しています。
買取可能な請求書額面に制限はなく、少額債権も買取OKなので、個人事業主から中小法人の方まで利用しやすいサービスです。
また、運営会社の株式会社アレシアは、注文書ファクタリングサービス『ベストペイ』も運営しており、こちらも好評となっています。
＼ 最短1時間で請求書を現金化 ／
ご相談・お見積もりは無料です
利用者の口コミ
ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした！
個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました！
スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です！
ファクタリング会社の口コミ
ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。
Google
詳細情報
| 会社名 | 株式会社アレシア |
| 代表者名 | 班目 裕樹 |
| 所在地 | 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
| 電話番号 | 0120-772-898 |
| 公式サイト | https://alesia-187.jp/ |
| 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
| 設立 | 2017年1月 |
| 事業内容 | 1. ファクタリング 2. 資金コンサルティング 3. 投資コンサルティング 4. 経営コンサルティング |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短1時間 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 注文書の買取 | △（ベストペイにて対応） |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など |
＼ 最短1時間で請求書を現金化 ／
ご相談・お見積もりは無料です
株式会社エスコム
「エスコム」は大阪府大阪市にある、法人専門のサービスを提供しているファクタリング会社です。
オンライン査定と電子契約に対応しているので全国どこからでも利用可能ですが、対面契約も可能ですので、大阪・関西エリアの方は特に利用しやすくなっています。
手数料1.5%〜12%と比較的リーズナブルな設定ながら、審査通過率90%以上となっており、柔軟な対応が期待できます。
＼ 法人限定ファクタリング／
ご相談・お見積もりは無料です
利用者の口コミ
今までのファクタリングサービスについては、書類の提出や契約手続きなどで出張や郵送が発生することが無駄だと感じていましたが、エスコムは電子契約で対応できたため、短期間で資金調達を行うことができました。
ファクタリング会社の口コミ
エスコムは失礼ながら中小に位置づけられる業者とお見受けするが、ひとつひとつの顧客に対して十分な時間を割いてくれる。
スピードは言うまでもない。
オンライン査定と電子契約で、あっという間に終わった。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
| 会社名 | 株式会社エスコム |
| 代表者名 | 宮永 健太郎 |
| 所在地 | 大阪府大阪市淀川区西中島4-3-21 NLCセントラルビル406階 |
| 電話番号 | 06-6195-7545 |
| 公式サイト | https://scom-f.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| 設立 | 2003年4月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜8%（3社間ファクタリング） 5%〜12%（2社間ファクタリング） |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用 | ☓ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店 |
| 必要書類 | 身分証明書（免許証・パスポートなど顔写真付き） 会社謄本（履歴事項全部証明書） 決算書（直近2期分） 売掛先への請求書 成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など） 入出金の通帳・当座勘定表（当座をお持ちの場合） 小切手帳・手形帳（当座をお持ちの場合） 納税証明書 |
＼ 法人限定ファクタリング／
ご相談・お見積もりは無料です
事業資金エージェント
『事業資金エージェント』は、年間取扱件数3,000件以上の実績をもつ人気のファクタリングサービスで、最低20万円から最短2時間で資金調達ができます。
オンライン契約に対応しており、専任担当がサポートしてくれるので、大阪・関西エリアでファクタリングが初めての方でも安心して利用可能。
最低20万円〜2億円までの請求書を買取してくれるので、個人事業主から中小法人の方までしっかりカバーする資金力もあります。
さらに、手数料1.5%〜と業界最安水準の設定でありながら、審査通過率90%以上となっており、緩めで柔軟な対応が期待できます。
＼ 最短2時間で資金繰りを改善 ／
利用者の口コミ
小口からでも買い取ってもらえるのは助かってます。
手続きはオンラインで完結するので、地方からでも問題なく利用できます。
最初に利用した時は手数料が10％を超えていましたが、何度か利用したことで9％まで低くなりました。
5％以下まで低くなれば大満足なんですが、、よろしくお願いします！
ファクタリング会社の口コミ
「手数料が高い」と言ってる方は、よほど売掛債権の内容が悪かったのでは？
2社間ファクタリングとしては、平均的なケースだと思います。
その割には控えめな手数料だったので、買取を通じて大きな不満点は見受けられませんでした。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
| 会社名 | アネックス株式会社 |
| 代表者名 | 中塚 高広 |
| 所在地 | 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
| 電話番号 | 0800-805-1945 |
| 公式サイト | http://js-agent.com/ |
| 営業時間 | 9:00〜19:00（日・祝祭日休） |
| 設立 | 2020年5月12日 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 買取可能額 | 20万円〜2億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間（20万円~500万円まで） |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | お問い合わせください |
| 申込方法 | メール 電話 |
| 必要書類 | お問い合わせください |
＼ 最短2時間で資金繰りを改善 ／
アウル経済
『アウル経済』のファクタリングサービスは、主に法人向けですが手数料1%~10%で最低10万円という少額からの買取対応が魅力です。
また、審査基準は比較的緩めで、平均買取成功率97.5%と柔軟な対応が期待できます。
『アウル経済』は東京の会社ですが、オンライン面談と電子契約が可能なので、大阪・関西エリアの方でも利便性は変わりません。
さらに『アウル経済』では、注文書ファクタリングにも対応しているため、仕事の仕掛り前に資金調達が可能です。
＼ 手数料の安さで選ぶなら ／
利用者の口コミ
アウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。
アウル経済のサービスを利用したところ、必要書類も最小限ですぐに審査していただけ、相談から入金まで約１日程度と、とても素早い対応をしていただきました。
詳細情報
| 会社名 | 株式会社アウル経済 |
| 代表者名 | 諸喜田 憲 |
| 所在地 | 東京都中央区日本橋2-2-3 RISHEビル UCF4階 |
| 電話番号 | 03-6902-1815 |
| 公式サイト | https://owl-economy.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
| 設立 | 1997年8月 |
| 事業内容 | 経営コンサルティング事業 通信事業 広告代理店業務 営業代行業務 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング（原則） |
| 手数料 | 1%〜10% |
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用 | △ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | お問い合わせください |
| 注文書買取 | ◎ |
| 申込方法 | 電話 WEB |
| 必要書類 | 決算書 通帳のコピー 請求書 |
＼ 手数料の安さで選ぶなら ／
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは簡単に言えば、「請求書（売掛債権）を売って、入金予定日より前に現金化できるサービス」です。
要するに、取引先からの入金予定と証明書類さえあれば資金調達できるのがファクタリングといえます。
なお、ファクタリングは借金ではありません。
あくまで請求書（売掛債権）の売買契約であるため、担保や保証人は不要で決算や信用情報に影響を与えることもありません。
資金調達スタートファクタリングを利用したからといって、その後の融資・ローン審査等で不利になることはありません。
ファクタリングってどんなサービスなの？という方は、以下の記事をご覧ください。
ファクタリング会社の選び方6つのポイント
取引を始めると同じファクタリング会社を使い続けることが多いため、最初にどの会社を選ぶかはとても大切です。
ファクタリング会社を選ぶ際には、最低でも以下の6つの情報を確認するようにしましょう。
- 運営会社の情報
- 手数料
- 入金スピード
- 買取限度額
- 契約方法
- 償還請求権の有無
ファクタリング会社の選び方は、以下の記事をご覧ください。
またファクタリング会社は2〜3社の候補を選んで相見積もりを依頼しましょう。
というのも、1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、複数社を比べることでコスト抑えることができるからです。
ファクタリング会社の一括見積りサービスもあるので、利用を検討してみてください。
ファクタリングを使うメリット
ここでは、ファクタリングを使うメリットをみていきましょう。
- 信用度に問題があっても資金調達しやすい
- スピーディに資金調達できる
- 個人の借金にならない
- 担保・保証人が不要
- 取引先の倒産リスクに備えられる
信用度に問題があっても資金調達しやすい
金融機関からの融資を受けたくても、信用度が低いことを理由に審査を通過するのが難しいことがあります。
その点、ファクタリングで審査対象となるのは取引先の信用度です。
ファクタリング利用者自身がフリーランスであったり、税金滞納、赤字決算、債務超過など与信に問題があったりしても、売掛債権の条件次第では資金調達できる可能性があります。
スピーディに資金調達できる
銀行融資の場合、申し込みから着金までに数週間から数ヶ月かかってしまうのが普通です。
しかし、それでは必要なときに資金を用意するのが難しいときがあります。
その点、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能なサービスが多くあり、緊急時の資金調達に有効な手段といえます。
個人の借金にならない
個人事業主やフリーランスの資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローンが一般的ですが、個人名義での過度な借り入れは心理的にも大きな負担になります。
ファクタリングの場合は借金ではないため、借入への依存度が高くなりすぎるという心配もいりません。
担保・保証人が不要
銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や連帯保証人が必要になることが多いものです。
これらを用意するのは大変ですし、できれば避けたいところです。
その点、ファクタリングは借入ではないことから、担保や保証人は必要とされません。
万が一、担保・保証人を要求してくる場合は、悪質な業者である可能性が高いため、契約はしないようにしてください。
ファクタリングでよくあるトラブルについては、以下の記事をご覧ください。
取引先の倒産リスクに備えられる
ファクタリングでは償還請求権のないノンリコース契約という契約方法を利用します。
これは売掛債権が取引先の倒産などによって不渡りとなった際に、ファクタリング利用者が弁済する必要がない契約です。
つまりはファクタリング会社が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。
もちろん、相手はファクタリングの専門家ですので、安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。
それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。
ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングを使うデメリット
一方で、ファクタリングを使う際の注意点やデメリットも確認しておきましょう。
- サービスの登録に手間がかかる
- 売掛債権が必要
- 手数料でキャッシュフローが悪化することがある
- 取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある
- 違法な悪徳業者も存在する
サービスの登録に手間がかかる
ファクタリングを利用する際には、会員登録が必要なサービスがあります。
資金調達スタート会員登録が不要な場合でも、本人確認は最低限必要です。
登録には、開業届や確定申告書などの書類が必要になることもあります。
多くの場合、オンラインでのアップロードで提出ができるので、それほど負担は大きくありませんが、登録には手間と時間がかかるため、なるべく早めに手続を進めるようにしてください。
売掛債権が必要
ファクタリング利用ができない一番の原因は、「売掛債権をもっていない」ということです。
特に法人とくらべて売掛金での取引をする機会が少ない個人事業主やフリーランスの場合、ファクタリング利用を希望するときに、都合の良い売掛債権が無いということも少なくありません。
また売掛債権があったとしても、少額すぎてファクタリング会社から買取を拒否されたり、必要資金が調達しきれないということもあるのです。
手数料でキャッシュフローが悪化することがある
ファクタリング利用時には手数料が取られます。
この手数料は銀行融資の金利などと比べて非常に大きな負担になるため、ファクタリングを何度も利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうことがあります。
資金調達スタート特に2社間ファクタリングは手数料が高いことが多く、利用前には注意が必要です。
ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。
取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある
ファクタリングの利用は増加していますが、いまだにファクタリングに対して良いイメージをもたない企業も少なくありません。
違法な取引をしていると思われたり、資金繰りの不安を疑われたりして、取引に悪影響を及ぼす可能性もあります。
こうしたことが不安な方は、取引先を介さずに利用できる2社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。
違法な悪徳業者も存在する
ファクタリングは違法ではありませんが、中にはファクタリング業者を装った違法な貸金業者も少なからず存在しています。
悪徳業者に騙されると、高額な金利を要求されるなどの大きな被害がでることがあります。
こういった失敗を防ぐには、まずはファクタリングの仕組みを正しく理解し、利用するファクタリング会社を吟味することが大切です。
ファクタリングの法的根拠等については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングを利用するおすすめのタイミング
以上のように、ファクタリングの利用にはメリットとデメリットがあり、慎重に利用を検討する必要があります。
ここでは、どのようなタイミングでファクタリング利用を検討するべきかを解説します。
- 資金調達を急ぎたいとき
- 融資の審査に落ちたとき
- 取引先にバレずに資金調達したいとき
資金調達を急ぎたいとき
ファクタリングはスピーディに資金調達ができるのが大きな特徴です。
特に、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結する2社間ファクタリングであれば、最短数時間〜即日入金も可能。
さらに最近では、書類の郵送や面談も不要なオンラインファクタリングのサービスも増えてきており、
- 新たな仕事のために急いで資金を用意したい
- 急な支払いで融資では間に合わない
このような場合に、ファクタリングを利用すると効果的です。
「オンライン完結」で資金調達したい方は、以下の記事もご覧ください。
融資の審査に落ちたとき
銀行や公的機関の融資審査に落ちたときも、ファクタリングの利用を検討するタイミングです。
融資を受ける場合には審査が必要ですが、資金繰りが悪化している状態では審査落ちする可能性も少なくありません。
ファクタリングでも審査はありますが、銀行や公的機関の融資とファクタリングの審査は基準が異なります。
融資の審査に落ちたとしても、ファクタリングの審査には通る可能性は十分にあります。
ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。
取引先にバレずに資金調達したいとき
金融機関からの借入は融資として信用情報に記載されます。
仕事を外部委託をする際に信用情報をチェックする企業も多く、借入の状況によっては取引先から契約を止められてしまう可能性もあります。
その点、2社間ファクタリングであれば取引先を介さずに手続きができ、信用情報への記載もないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
ファクタリング利用の流れ
- 相談・申し込み
- 審査
- 契約
相談・申し込み
まずは、ファクタリング会社の公式サイトにある問い合わせフォームから、ファクタリング利用の申し込みをしましょう。
無料相談という形で、ファクタリング利用を検討中の段階でも相談に乗ってくれる会社も多いので、利用を迷っている方は問い合わせしてみるのが良いでしょう。
資金調達スタートこの時点で、簡単な見積もりを受けることもできます。
審査
申し込み時の対応や仮査定などで問題ない場合は、ファクタリング会社から案内された必要書類を用意して審査を受けましょう。
ファクタリングの審査では主に売掛先の与信や取引履歴が重視されるため、利用者側の赤字決算などはあまり影響はありません。
ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。
契約
審査を通過し、契約条件にも納得できれば、契約へ進みます。
書面で契約を交わすこともあれば、最近では「クラウドサイン」などの電子契約システムを利用してオンラインで契約ができることもあります。
ファクタリングの「契約」については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの審査に落ちたら
ファクタリング会社は、最終的に売掛金を回収できなければ大きな損失をだしてしまうため、審査は慎重に行われます。
そして、審査に落ちてしまえば、そのサービスは利用できません。
まずは、どのような場合に審査落ちしてしまうかを確認しましょう。
審査落ちの原因
審査に落ちる原因は、大きく3つにわけられます。
- 取引先（売掛先）の問題
- 売掛債権の問題
- 利用者の問題
「①取引先（売掛先）の問題」は、取引先が実在する企業であるか、経営状況は売掛債権を回収できる状態かといった点がチェックポイントです。
資金調達スタート取引先の経営状況が悪い場合は、審査落ちの可能性が高くなります。
「②売掛債権の問題」は、売掛債権が不良債権であったり、二重譲渡されたりする可能性が疑われた場合、審査落ちの可能性が高くなります。
「③利用者の問題」は、利用者が信用できるかどうかがチェックされます。
身元がはっきりしなかったり、犯罪歴や他のファクタリングサービスでトラブルを起こした履歴があったりすれば、審査落ちしてしまいます。
審査に落ちたときの対処法
上記の審査落ちの条件以外に当てはまらなくても、審査落ちしてしまうことはあります。
ファクタリングサービスで審査落ちしてしまったときは、次の3つの対処法が考えられます。
- 別のファクタリングサービスに相談する
- 3社間ファクタリングを利用する
- ビジネスローンを利用する
ファクタリングはサービスごとに審査基準が異なるため、1つのファクタリングサービスで審査落ちしたとしても、別のサービスでは審査を通過できることがあります。
また、2社間ファクタリングの審査に落ちた場合は、3社間ファクタリングの利用を検討するのも良いでしょう。3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングにくらべて審査がゆるい傾向があります。
どうしてもファクタリングの審査を通過できない場合は、ビジネスローンの利用を検討しましょう。
ビジネスローンであれば、簡単な審査で短期間での資金調達ができます。売掛債権がなくても利用でき、原則として担保や保証人も不要なので、利用できる可能性が高くなっています。
ファクタリングに関するよくある質問
大阪・関西エリアでのファクタリング手数料の相場はどれくらい？
おおよその目安として、手数料は以下の通りです。
| 2社間ファクタリング | 10%〜20% |
|---|---|
| 3社間ファクタリング | 5%以下 |
なお、手数料は売掛金の条件によって異なりますので、まずはファクタリング会社に無料見積もりを依頼してください。
ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリング取引は違法なの？
ファクタリングそのものは債権の譲渡・売買にあたるため、違法ではありません。
ただし、なかには貸金業未登録の業者が請求書を担保に金銭を貸付けて金利を得ようとする場合があり、こちらは貸金業法違反となります。
個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社は？
大阪・関西エリアで個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社は「QuQuMo（ククモ）」と「日本中小企業金融サポート機構」です。
利用者からの評価も高く、実績も豊富な企業ですので、安心して取引ができます。
また、これら2社はオンライン契約にも対応しているので、ファクタリング会社に訪問する時間が取りにくい個人事業主・フリーランスの方には、とても利用しやすい会社です。
大阪・関西エリアで即日買取してくれるファクタリング会社は？
大阪・関西エリア（特に大阪）で即日買取を希望する場合、大阪に支店を構えているファクタリング会社を利用するのがオススメです。
中でも「ビートレーディング」は審査から実行までのスピードが早く、審査通過率も高いことから、即日買取が実現しやすいファクタリング会社です。
まとめ
この記事では「大阪・関西エリアの方におすすめのファクタリングサービス」を紹介しました。
資金調達スタート大阪・関西エリアでおすすめのファクタリング会社は次の10社です。
特に1位の『QuQuMo』はオンライン完結でファクタリングの手続きができるため、とても簡単に利用できます。
ユーザー登録をしておけば、繰り返し利用もしやすいので、ぜひこの機会に登録を済ませてみてはいかがですか？
