ファクタリングは入金前の請求書（売掛債権）を売却して、早期に資金調達ができる金融サービスです。
売掛金の支払いサイトを短縮することで、資金繰りを改善する効果が期待できますが、手数料が高いというデメリットもあるため、利用には注意も必要です。
中小企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題である「売掛金の回収」。この問題を解決する方法として「ファクタリング（factoring）」が注目されています。この記事では、ファクタリングとはどのような仕組みであるかを図解とともにわかり[…]
「資金繰り」とは事業で使えるお金の残高管理です。どんな立派な経営計画があっても、事業はお金がなければ成り立ちません。お金を管理するためには「資金繰り表」を作ることが一番の解決策です。本記事では「資金繰りとは？健全経営のための[…]
この記事では、数あるファクタリングサービスの中でも、対応スピードに優れ、最短で申し込み当日に（即日）資金化ができるファクタリング会社を、
- オンライン完結で手続きができる「オンラインファクタリング」
- 従来型の対面でのファクタリング
という2つのグループにわけて、それぞれのオススメ上位3社をランキング形式で紹介します。
さらに即日ファクタリングを成功させるための4つのポイントも解説しますので、この記事を読めば、いますぐファクタリングで資金調達を成功させることができるようになります。
おすすめオンラインファクタリングTOP3
まずはオンラインファクタリングのオススメTOP3を紹介します。以下の3つのサービスです。
- QuQuMo online 売掛金前払いサービス
- OLTAクラウドファクタリング
- PayToday AIファクタリング
QuQuMo online 売掛金前払いサービス
当サイトイチオシのサービスは、QuQuMo online 売掛金前払いサービスです。
QuQuMo online 売掛金前払いサービスは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型の売掛金前払いサービスです。
従来のファクタリングサービスと違い、すべての手続をオンライン完結にすることで、申込みから入金まで最短2時間を実現しています。
手数料も1%〜と非常にリーズナブルになっており、審査の柔軟性も高く、非常に利用しやすいサービスです。
| 手数料 | 4.5 |
| 資金化スピード | 5.0 |
| 申込みしやすさ | 5.0 |
| 審査の柔軟性・通過率 | 5.0 |
| 総合 | 5.0 |
本記事では「QuQuMo online 売掛金前払いサービスの評判は？ファクタリング会社徹底調査」について解説します。「QuQuMo online（ククモオンライン） 売掛金前払いサービス」とは？「QuQuMo o[…]
OLTAクラウドファクタリング
OLTAクラウドファクタリングは、OLTA株式会社による申込みから契約までのすべての手続きがオンラインで完結する、画期的な仕組みのファクタリングサービスです。
手数料も2社間ファクタリングとしては非常にリーズナブルな2%〜9%。一般的な3社間ファクタリングと遜色ない設定で資金調達ができます。
| 手数料 | 5.0 |
| 資金化スピード | 4.5 |
| 申込みしやすさ | 5.0 |
| 審査の柔軟性・通過率 | 4.5 |
| 総合 | 4.5 |
本記事ではOLTA（オルタ）株式会社のファクタリングサービス「クラウドファクタリング」を解説します。OLTAクラウドファクタリングとは？OLTAクラウドファクタリングは、OLTA株式会社による申込みから契約まで、すべて[…]
PayToday AIファクタリング
PayToday AIファクタリングは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービス。
ポイントはなんと言っても手数料の安さ！1%から最大でも9.5%までと非常にリーズナブルになっています。
その分、若干審査が厳しいかもしれませんが、申し込み自体は非常に簡単なので、同じようなオンラインファクタリングサービス「QuQuMo online」と相見積もりをとってみるのがオススメです。
| 手数料 | 5.0 |
| 資金化スピード | 4.5 |
| 申込みしやすさ | 5.0 |
| 審査の柔軟性・通過率 | 4.0 |
| 総合 | 4.5 |
本記事では「PayToday AIファクタリングで資金調達｜ファクタリング会社徹底調査」について解説します。「PayToday AIファクタリング」とは？「PayToday AIファクタリング」は、Dual Lif[…]
おすすめ【対面】ファクタリング会社TOP3
続いて対面での契約を基本とするファクタリングサービスのオススメTOP3を紹介します。
- 株式会社No.1
- 日本中小企業金融サポート機構
- 株式会社ビートレーディング
株式会社No.1
株式会社No.1は、東京、名古屋、福岡に拠点をもつファクタリング業務、経営に関する各種コンサルティング業務が中心の会社です。
手数料は業界最低水準の1.0%〜と非常にリーズナブル。さらに、他社からの乗り換え専用のファクタリングサービスも提供。
最短即日現金化も可能です。
| 手数料 | 4.5 |
| 資金化スピード | 4.5 |
| 申込みしやすさ | 5.0 |
| 審査の柔軟性・通過率 | 5.0 |
| 総合 | 4.5 |
この記事では「株式会社No.1で資金調達｜ファクタリング会社徹底調査」について書きます。株式会社No.1とは株式会社No.1は、東京／名古屋／福岡に拠点をもつファクタリング業および各種コンサルティング業を営んでいる会社[…]
日本中小企業金融サポート機構
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」は、非常に珍しい「一般社団法人（＝非営利団体）」のファクタリング会社です。
利益を第一目標とした組織でないことから、手数料や審査の面で、利用者の利便性が最も重視されたサービスになっています。
| 手数料 | 5.0 |
| 資金化スピード | 4.5 |
| 申込みしやすさ | 4.5 |
| 審査の柔軟性・通過率 | 4.0 |
| 総合 | 4.5 |
株式会社ビートレーディング
株式会社ビートレーディングは、契約件数が業界トップレベルの大手ファクタリング会社です。
支店が仙台、大阪、福岡にあり出張買取もOK。
買取額も30万円〜3億円と幅広く対応している、個人事業主から中規模事業主までオススメできるファクタリング会社です。
| 手数料 | 4.0 |
| 資金化スピード | 4.5 |
| 申込みしやすさ | 4.0 |
| 審査の柔軟性・通過率 | 3.5 |
| 総合 | 4.0 |
即日ファクタリング成功4つのポイント
フリーランス・個人事業主にしろ法人にしろ、事業を営んでいると急に資金調達が必要になることもあります。しっかり計画を組んでいたつもりでも、いますぐに資金が必要になる場合もあります。
そんなとき取引のある金融機関を通じて資金調達ができればよいですが、金融機関に緊急に申し込みをしても、対応してくれる可能性は低いでしょう。
実は即日ファクタリングも同じ傾向があります。即日ファクタリングは有力な方法ではあるものの、初めて利用する場合、成功する可能性が高いとは言えません。
しかし、いくつかのポイントをおさえれば、より確実に即日ファクタリングを成功させることができます。
ここでは、そんな即日ファクタリングを成功するための4つのポイントを解説します。
①朝イチで申し込みする
即日ファクタリングは時間との勝負です。
ベストなのは朝イチでファクタリング会社に来店することです。これはオンラインでの申込みでも同じことがいえます。できる限り早い時間（午前中）に申し込みを済ませましょう。
②過去に利用したことがあるファクタリング会社を選ぶ
過去に利用したことがあるファクタリング会社なら、即日ファクタリングでも対応してもらえる可能性がかなり高いです。
さらにファクタリングでは売掛先の信用情報が重要視されますので、売掛先が前回と同じであるならば、かなり有利といえます。
③少額の売掛債権は即日ファクタリングに有利
売掛債権の金額が大きければ大きいほど、ファクタリング会社は審査に慎重になり時間がかかります。
なぜならば、ファクタリングは一般的にノンリコースの契約であり、売掛債権の回収に失敗した場合、損失を受けるのはファクタリング会社だからです。
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「リコース」とは、「償還請求権」のことです。そして「償還請求権」とは手形や小切手の支払いがされない、または支払いの見込みがなくなったときに、振出人や裏書人、その保証人などに支払いを請求できる権利のことです。ファクタリングで[…]
例えば、1,000万円の売掛債権が未回収になった場合は、たった一度の取引で1,000万円の損害になります。小規模な会社が多いファクタリング会社にとって、これだけの損失は見逃せないものです。
数千万円の売掛債権（売掛金）を即日買取ってもらうには、よほどの条件が揃っていないと難しいでしょう。
反対に100万円程度の小口の売掛債権なら、売掛債権を証明する書類（請求書等）さえしっかりしていればかなりの確率で即日ファクタリングが可能です。
④定期的に事前審査をしておく
最後に、（すこし裏技的ですが）オススメなのが定期的に「事前審査」を受けておくことです。
ファクタリングの場合、審査自体は無料です。つまり事前審査を受けるだけなら、なんのリスクも発生しません。
急な資金調達が必要になったときに即日ファクタリングが利用できるよう、あらかじめ売掛債権を審査しておくことも一つの手段です。
まとめ
この記事では従来の（対面での）ファクタリングと「オンラインファクタリング」それぞれで、即日ファクタリングができるサービスの中からオススメTOP3を紹介しました。
ファクタリング会社を選ぶ際に注意したいポイントはいくつもありますが、即日ファクタリングに対応しているかどうかを除けば「いかに手数料が安くなるか」が一番の関心でしょう。
手数料を下げるには、以下の2つが簡単にできて有効な方法です。
- もともと手数料が安いサービスを選ぶ
- 相見積もりをする
このうち「相見積もり」は予定通りに資金化を成功させるためにも特にオススメです。
ファクタリングの場合、審査後に手数料が決まることがほとんど。そのため契約条件に納得ができなければ、丁重にお断りしても費用は一切かかりません。安心して相見積もりしてください。
より詳しいファクタリング会社の選び方については、以下の記事で解説していますので、ぜひ参考にしてください。
本記事では、「ファクタリング会社の選び方｜失敗を防ぐ7つのポイント」について解説します。ファクタリング会社選びのチェックポイントファクタリング業界は成長中で、ファクタリング会社は増え続けています。そして、ファクタリング[…]
【参考】即日ファクタリング対応サービス一覧
| 会社・サービス名 | 手数料 | 取引可能額 | 対応エリア | 個人事業主の利用 |
|---|---|---|---|---|
| anewクラウドファクタリング | 2% 〜 9% | 〜1,000万円 | 全国 | ☓ |
| FKマネージメント | 3% 〜 20% | 〜 5,000万円 | 全国 | ○ |
| MSFJ株式会社 | 1.8% 〜 9.8% | 10万円 〜 5,000万円 | 全国 | ○ |
| OLTA クラウドファクタリング | 2% 〜 9% | 上限下限なし | 全国 | ○ |
| yup 先払い | 10% | 1万円以上 〜 | 全国 | ○ |
| いーばんく | 4% 〜 | 〜 2,000万円 | 全国 | ○ |
| インボイスPay®オンライン | 3.8% 〜 8% | 20万円〜 1億円 | 全国 | ○ |
| えんナビ | 5% 〜 | 30万円 〜 5,000万円 | 全国 | ○ |
| クイックマネジメント | 〜 5,000万円 | 全国 | ○ | |
| スマートファクター | 2% 〜 12% | 30万円 〜 5,000万円 | 全国 | △（要問い合わせ） |
| ファクタリングZERO | 1.5% 〜 18% | 20万円 〜 5,000万円 | 全国 | ○ |
| ファクタリングのTRY | 5%〜 | 全国 | ○ | |
| フリーナンス | 3.0% 〜10% | 〜1,000万円 | 全国 | ○ |
| ベストファクター | 2% 〜 | 25万円 〜 3,000万円 | 全国 | ○ |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5% ~ 10% | 上限なし | 全国 | ○ |
| 株式会社K2ソリューションズ | 5% 〜 | 30万円 〜 3,000万円 | 全国 | ○ |
| 株式会社アクセルファクター | 2%〜 | 30万円 〜 1億円 | 全国 | ○ |
| 株式会社アクティブサポート | 2%〜14.8% | 〜1,000万円 | 全国 | ○ |
| 株式会社ウィット | 5% 〜 | 指定なし | 全国 | ○ |
| 株式会社トップ・マネジメント | 3.5%〜12.5% | 30 万円 〜 | 全国 | ○ |
| 株式会社ビートレーディング | 2% 〜 20% | 30万円 〜 3億円 | 全国 | ○ |
| 株式会社メンターキャピタル | 5% 〜 20% | 30万円 〜 1億円 | 全国 | ○ |
| 株式会社西日本ファクター | 2.8% 〜 | 30万円 〜 3,000万円 | 西日本 | ○ |