【2022最新版】即日ファクタリングおすすめ10選【個人事業主OK】

こんな悩みを抱えている、もしくは抱えたことがある経営者は少なくありません。そんな方におすすめなのが「ファクタリング」という資金調達方法です。

この記事では、「ファクタリングとは何か？」といった基本的な疑問に答えつつ、即日で資金調達ができるファクタリング業者を、そのサービスの特徴から、「どんな人におすすめか？」までやさしく詳しく解説していきます。

この記事を読めば、ファクタリングの利用が初めての方でも、即日ファクタリングを実現できるようになりますので、ぜひ最後まで読んでみてください。

即日資金調達できるファクタリング会社を選ぶポイント

まずは、ファクタリングを利用する上で最も大切な「業者選び」について、即日資金調達を目的とする場合に注目したいポイントを解説します。

「細かいことは良いから、おすすめの業者を教えて！」という方は、この章を読み飛ばして、次章「即日ファクタリングにおすすめのファクタリング会社10選」をご覧ください。

ファクタリングのことを詳しく知りたい方は、まず「そもそもファクタリングとは？」をご覧ください。

オンラインファクタリング対応のファクタリング会社を選ぶ

最短即日で資金調達するためには、オンライン完結のファクタリングサービスを選ぶと良いです。

というのも、対面での審査や契約が必要な場合、近隣にファクタリング会社が無いエリアの方は移動時間等のコストがかかるため、申込みが遅れて即日で入金してもらえないこともあるからです。

その点、オンラインファクタリングならファクタリング会社に訪問することなく契約ができるので、対面でのやり取りをするよりも、すばやく資金調達できる可能性が高くなります。

以下の記事では、オンラインファクタリングに対応するファクタリング業者の中から、特におすすめの10社を厳選して紹介していますので、ぜひあわせてご覧ください。

対面での契約なら、朝早くから営業しているファクタリング会社を選ぶ

ただし、オンラインファクタリングでは相手の顔が見えないため、初めてのファクタリング利用の方の中には敷居が高く感じる方もいらっしゃるでしょう。

そういった場合は、対面でのファクタリングにも対応しているファクタリング会社を選んで、朝イチで訪問することです。

この場合、銀行の営業時間は一定ですから、少しでも確実に即日資金調達を実現するためには、朝早くから営業しているファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

2社間ファクタリング対応のファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社だけで行う「2社間ファクタリング」と、取引先も交えて行う「3社間ファクタリング」があります。

このうち、即日資金調達を目指すなら「2社間ファクタリング」に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

なぜならば、3社間ファクタリングでは取引先にファクタリング利用の承諾を得る必要があり、契約が煩雑になるため、手続きに時間がかかることが多いからです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングの一番のデメリットは「手数料が高い」という点にあります。特に、2社間ファクタリングではファクタリング会社によって大きな手数料の差が出やすいです。

なお、この記事で紹介しているファクタリング会社の手数料は以下のようになっています。

アクセルファクター	2%〜20%
プロテクトワン	1.5%〜
QuQuMo	1%〜14.8%
PayToday	1%〜9.5%
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜10%
株式会社ウィット	5%〜
ベストファクター	2%〜20%
ペイトナー ファクタリング	10%（一律）
オッティ	5%〜
えんナビ	5%〜

また、一般的に売却する売掛債権の信用度が高いほど、手数料は安くなる傾向があります。

具体的には、以下のような場合に信用度が高いと判断されます。

• 個人ではなく法人相手の売掛金
• 売掛先の事業規模が大きい
• 売掛先の財務状況が良い

少しでも手数料を下げたいときには、売却する債権の信用度も意識するようにしましょう。

さらに、継続的に取引をしているファクタリング会社がある場合は、そこを利用するのも効果的です。継続的に取引をしているファクタリング会社であれば、利用回数に応じて手数料を下げてくれる場合も多いですし、審査にかかる時間も短くて済む可能性が高いからです。

審査が早いファクタリング会社を選ぶ

基本的な審査スピードも、ファクタリング会社によって大きく差がでてきます。

せっかく急いで申し込んでも、審査が遅いファクタリング会社を選んでしまっては意味がありません。

特に医療報酬や介護報酬のように、審査に専門性が問われる債権については、高い専門知識を持つスタッフが多いファクタリング会社を選ぶ必要があります。

信頼性が高いファクタリング会社を選ぶ

信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことも、とても重要なポイントです。

ファクタリング利用者の増加にともない、ファクタリング会社の数も増えてきています。しかし、中には高額な手数料を要求する怪しいファクタリング会社もあります。

そういったファクタリング会社を避けるためにも、会社の公式サイトや会社概要を確認し、信頼できるかどうかチェックするようにしましょう。

買取可能額が希望の範囲内のファクタリング会社を選ぶ

買取可能額が調達したい金額にマッチしているかも確認しておきましょう。

ファクタリング会社は、個人事業主向けから法人向けまで、幅広い債権を扱っています。小口債権に強みを持つファクタリング会社もあれば、大口債権を中心に扱う資金力に定評のあるファクタリング会社もあります。

あまり少額の債権は買い取ってもらえない場合もあるので、利用するファクタリング会社がいくらなら対応してくれるのかを事前にしっかり確認しておきましょう。

なお、大口債権を資金化する場合は、ファクタリング会社側も慎重に審査をすることになるため、即日ファクタリングには向かないことが多いです。

償還請求権が無いファクタリング会社を選ぶ

償還請求権が無いファクタリング会社を選ぶことも、リスクを避けるために重要です。

償還請求権とは、売掛先が倒産するなどして、売掛金の回収ができなくなったときに、利用者に支払いを請求できる権利のことです。

ただし、多くのファクタリング会社では償還請求権が無いノンリコース契約となっていますので、それほど心配する必要はありません。

即日ファクタリングにおすすめのファクタリング会社10選

ここでは、各社のサービス内容と当サイトが独自に聞き込み調査を行なった結果から、おすすめのファクタリング会社10社を紹介します。

そもそもファクタリングとは？

ここでは、そもそもファクタリングとはどういうものかを解説していきます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングには、「買取ファクタリング」と「保証ファクタリング」がありますが、即日ファクタリングで利用するのは、「買取ファクタリング」ですので、こちらに絞って説明します。

買取ファクタリング（以下、ファクタリング）は売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた額を現金化できる仕組みです。

ファクタリングのメリットは次のようなものが挙げられます。

• 借金せずに資金調達できる
• 最短即日の現金化も可能
• 担保・保証人は不要
• 売掛先の信用が重視されるので中小企業・個人事業主でも審査に通りやすい

ファクタリングの仕組みについては、以下の記事で詳しく解説していますので、興味がある方はファクタリング利用前にご覧ください。

2社間ファクタリングとは？

さらに、ファクタリングには2種類の取引方法があります。それが「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。

2社間ファクタリングは「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2者の合意で成立する取引です。取引先にファクタリング利用の通知や承諾は必要ないので、取引先に知られることなく資金調達ができます。

取引がスムーズでスピードが早く、即日ファクタリングで利用するのは2社間ファクタリングとなることが一般的です。

一方でファクタリング手数料が高額になりがちな点に注意が必要です。

即日ファクタリング利用の手順

では、実際に即日ファクタリングを利用する際の流れを確認しておきましょう。

即日ファクタリングでよくある質問

即日ファクタリングに必要な事前準備とは？

即日ファクタリングの事前準備は、書類を集めることです。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、審査の際に必要とされる書類は以下の3つが多いです。

• 商業登記簿謄本や事業の説明資料
• 売掛金証明書類（請求書や契約書）
• 法人税確定申告書（決算報告書）、または青色申告書のコピー

これらを事前に準備しておけば、よりスムーズにファクタリングを利用できます。

あわせて読みたい

ファクタリングの必要書類｜用意の方法・確認ポイントを解説 ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却・譲渡することでスピーディに資金調達ができることから、近年利用者が急増しているサービスです。 そんなファクタ…

個人事業主やフリーランスでもファクタリングは使えるの？

個人事業主やフリーランスでもファクタリングを利用することはできます。

特に最近では個人事業主の方がファクタリングを利用するケースが増えていて、当サイト経由でファクタリングを利用された方も、個人事業主の方が多くなっています。

あわせて読みたい

【2022最新版】個人事業主におすすめなファクタリング会社15選 従来はファクタリングといえば法人向けのサービスがほとんどでした。しかし、今では個人事業主でも利用できるファクタリング会社が増加し、人気が高まってきています。 …

あわせて読みたい

【2022最新版】フリーランス必見！ファクタリング業者おすすめ10選 今、フリーランスによるファクタリングの利用が増えています。 支払いサイトが長くて困っている銀行融資は難しそういつも資金繰りの不安が拭えない独立直後で資金繰りが…

土日祝日でも即日資金調達可能なファクタリング会社はあるの？

土日祝日でも即日資金調達ができるファクタリング会社はあります。

今回おすすめしたファクタリング会社の中では

• オッティ
• えんナビ

が該当します。

ただし、基本的には平日のみしか対応していないファクタリング会社が多くなっており、土日祝日対応を謳っていても、必ずしも即日資金調達ができるわけでないこともあるので、注意が必要です。

以下の記事では、土日祝日に即日対応してくれるファクタリング会社を紹介していますので、あわせてご覧ください。

あわせて読みたい

【2022最新版】土日祝日に即日対応のファクタリング会社を徹底調査 土日祝日だけど、今すぐ資金調達できるファクタリング会社はあるの？ 一日も早く資金調達したいので、土日のうちに手続きを進めたい！ 資金繰りに困っている事業主にと…

即日ファクタリング利用時の注意点

最後に、即日ファクタリングを利用する際に注意したい点を解説します。

振込時間によって、着金が遅くなることも

銀行の振込処理の都合上、ファクタリングの申請時間によっては、着金が翌日になってしまうことがあります。

即日ファクタリングをご希望の場合は、最低でも午前中には振込まで進める必要があります。そのためにも、なるべく早い時間（できれば朝イチ）に申請するようにしましょう。

事前に会員登録が必要なサービスもある

ファクタリングサービス（特に完全オンラインのファクタリングサービス）の場合、事前に会員登録をする必要があるものが存在します。

会員登録時には、本人確認が行われ、審査結果によっては会員登録できずファクタリングが利用できないケースもあります。

即日資金調達できるファクタリング会社のまとめ

この記事では、「ファクタリングとは何か？」といった基本的な疑問に答えつつ、即日で資金調達ができるファクタリング業者を紹介しました。

以下、この記事のまとめです。