おすすめ「即日ファクタリング」サービスTOP10
第1位 QuQuMo（ククモ）
おすすめのファクタリングサービス第1位は株式会社アクティブサポートが運営する「QuQuMo online」の 売掛金前払いサービスです。
従来のファクタリングと違い、PC・スマホを使ってオンライン手続きで完結するため、オフィスにいながら資金調達ができます。
さらに手数料もリーズナブルなうえ、幅広い額の売掛金を取り扱ってくれるため、中小企業から個人事業主まで非常に利用しやすいファクタリングサービスです。
資金調達スタート対面での面談も不要ですので、交通費や移動時間のコストが掛からないのも嬉しいポイントです。
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 24時間受付可能 |
| 総合評価 |
第2位 日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、非常に珍しい非営利団体のファクタリング会社です。
日本中小企業金融サポート機構は、各種コンサルティング事業もおこなっています。ファクタリング以外の資金調達手段や、経営改善に関しても知識豊富なスタッフが多く在籍しているため、ファクタリングの利用検討段階でも早めに相談することができます。
資金調達スタート利益を第一目標とした組織でないことから、手数料や審査の面で、利用者の利便性が最も重視されたサービスになっています。
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 手数料 | 1.5% ~ 10% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | 対面、郵送 |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
第3位 株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは東京、仙台、名古屋に拠点をもつ人気のファクタリング会社です。
年間相談件数2,000件以上という確かな実績をもっています。
多くのファクタリング会社が支払期限が60〜90日より長い売掛債権の買取を拒否している中、アクセルファクターなら最長180日支払いの債権にも対応してくれます。
資金調達スタート長期工事や元請け企業の都合で入金サイクルが長い場合といった入金まで期間が空いてしまう売掛債権であっても買取してくれます。
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 手数料 | 2%〜 |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | 対面、郵送 |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
第4位 ベストファクター
「ベストファクター」は、東京都新宿区にある株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
特に注目したいのは、2社間ファクタリングに特化することで実現したリーズナブルな手数料です。最低2%〜と、どこよりも高い売掛金の買取金額を実現しています。
さらに即日振込み実行率が約8割、審査通過率約9割という利便性の高さも見逃せません。
資金調達スタート利用可能額も最低30万円という小口債権から、最高1億円と幅広い売掛金額に対応してくれるので、事業規模や業種によらず利用しやすいファクタリングサービスといえます。
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 25万円〜1億円 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 平日10:00〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
第5位 株式会社ウィット
株式会社ウィットは完全非対面の手続きで、オフィスにいながら最短2時間での資金調達を実現しています。
お客様満足度は94%と利用者からの評判も良好なサービスで、2016年設立の新しい企業ながら、一躍ファクタリング業界のトップにおどりでたファクタリング会社です。
特に小口債権の資金化に強く、最低20万円から取り扱いをしてくれますので、まとまった売掛金ができにくい個人事業主の方にもオススメのサービスです。
資金調達スタート建設業に特化したサービス「けんせつくん」も提供しています。
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 手数料 | 5%〜 |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 指定なし |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 平日9:00〜20:00（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
第6位 OLTAクラウドファクタリング
OLTAクラウドファクタリングは、OLTA株式会社が運営する申込みから契約までのすべての手続きがオンラインで完結する、画期的な仕組みのファクタリングサービスです。
独自のAI審査により、スピーディな審査と2%〜9%というリーズナブルな手数料を実現しています。
資金調達スタート新生銀行と共同で法人向けの「anewクラウドファクタリング」のサービスも展開しています。
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 手数料 | 2%〜9% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 上限・下限なし |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 償還請求権の有無 | 無 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 24時間受付可能 |
| 総合評価 |
第7位 PayToday AIファクタリング
PayToday AIファクタリングは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンラインファクタリングサービスです。
手続きは申し込みから契約までオンラインで完結するため、店舗に出向く必要もなく、スマホやPCがあれば、いつでもどこでも資金調達ができます。
また「AIファクタリング」という名前の通り、PayTodayでは独自のAIによって審査をおこなっていることから、申込みから審査完了まで最短45分と非常にスピーディです。
資金調達スタート手数料は1%から最大9.5%までと非常にリーズナブルになっています。
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | オンライン |
| 営業時間 | 24時間受付可能 |
| 総合評価 |
第8位 株式会社No.1
株式会社No.1は、東京、名古屋、福岡に拠点をもつファクタリング業務、経営に関する各種コンサルティング業務が中心の会社です。
拠点が関東、東海、九州にあることから、幅広いエリアの方が利用しやすいファクタリング会社といえます。
手数料は業界最低水準の1.0%〜15%とリーズナブル。
その特徴をいかして他社からの乗り換え専用のファクタリングサービスも提供するなど、多様なサービスを展開しています。
資金調達スタート個人事業主向けのファクタリングサービスも展開しています。
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 手数料 | 1%〜15% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 50万円〜5,000万円 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | 対面 |
| 営業時間 | 平日9:00〜20:00（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
第9位 株式会社ビートレーディング
株式会社ビートレーディングは、2012年設立の業界大手のファクタリング会社です。
月間契約数約400件と契約件数は業界トップレベルの実績をもっています。
買取金額も30万円〜3億円と幅広く設定されており、法人・個人事業主問わず利用しやすいファクタリング会社です。
またビートレーディングでは納品前の受注書や注文書があれば資金調達ができる「注文書ファクタリング」にも対応しています。
注文書ファクタリングの最大のメリットは「仕事を受注した段階で資金調達ができる」ことです。
資金調達スタートしかもビートレーディングの注文書ファクタリングでは納品予定が6ヶ月先の案件まで買取をしてくれるので、つなぎ資金や運転資金に余裕をもたせるためなど、様々な用途に活用することができます。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 手数料 | 2%〜20% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | 対面 |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:30（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
第10位 株式会社トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、ファクタリング契約のべ4万5千社以上、買取総額100億円を超える豊富な実績があります。
法人・個人事業主問わずにオススメのファクタリング会社です。
資金調達スタートトップ・マネジメントでは2020年5月からはオンライン完結型のファクタリングサービスも提供開始しており、利用者の声を聞きながら、サービスの改善を続けています。
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 手数料 | 3.5%〜12.5% |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
| 契約方法 | 対面、オンライン |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00（ 土日祝休 ） |
| 総合評価 |
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングの仕組み｜買取ファクタリングと保証ファクタリング
ファクタリングには売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達する「買取ファクタリング」と、売掛債権の貸し倒れリスクを回避するための保険のような「保証ファクタリング」の2つの仕組みがあります。
買取ファクタリング
買取ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた額を現金化できる仕組みです。
資金調達スタート一般的に「ファクタリング」というと「買取ファクタリング」のことを表します。
買取ファクタリングのメリットは次のようなものです。
- 借金せずに資金調達できる
- 最短即日の現金化も可能
- 担保・保証人は不要
- 売掛先の信用が重視されるので中小企業・個人事業主でも審査に通りやすい
保証ファクタリング
「保証ファクタリング」は信用力に不安のある企業との取引で、売掛債権の貸し倒れリスク回避のために使われる「保険」のような仕組みです。
保証ファクタリング提供会社が売掛先の信頼度を調査し、取引先が倒産するなどの事態で売掛金が回収できなくなった際に、保証枠の範囲内で保証金を支払ってくれます。
ファクタリングの種類｜2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
ファクタリング（買取ファクタリング）には2種類の取引方法があります。
それが「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」です。
ここでは、それぞれの特徴やメリット・デメリットを解説します。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2者の合意で成立する取引です。
取引がスムーズでスピードが早く、最短即日での資金調達も可能です。また取引先にファクタリング利用の通知や承諾は必要ないので、取引先に知られることなく資金調達ができます。
一方でファクタリング手数料が高額になりがちな点に注意が必要です。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」「売掛先」の3者で行う取引です。
2社間ファクタリングが、利用者とファクタリング会社の間だけの合意で契約が成立したのに対し、3社間ファクタリングでは売掛先の合意を必要とします。
一般的に3社間ファクタリングのほうが2社間ファクタリングよりも手数料が安価であるというメリットがあります。
しかし3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べて取引速度が遅い上、取引先に資金繰りが苦しいという印象を持たれてしまう可能性がある点に注意してください。
ファクタリングを実際に利用する流れ
STEP1 利用するファクタリングサービスを決める
まずは利用するファクタリングサービスを選びます。
上述したように、ファクタリングサービスを決める際には以下のポイントをチェックしておきましょう。
- 運営会社の情報
- 手数料
- 入金スピード
- 買取額の上限・下限
- 契約方法
- 償還請求権の有無
- 継続利用のメリット
資金調達スタート個人事業主の方は、個人事業主をサービス対象としているかもチェックしておきましょう。
STEP2 必要書類を用意する
利用するファクタリング会社が決まったら、必要書類を用意しましょう。
銀行融資などに比べ、ファクタリングで必要とされる書類は用意しやすいものがほとんどです。
資金調達スタート必要書類はファクタリング会社によって異なるので、急いでいる場合は、まずファクタリング会社に無料見積りや相談をしましょう。
概ね、以下のような書類が必要とされます。
- 売掛金証明書類（請求書など）
- 法人・事業の説明資料
- 過去の決算書、または青色申告書のコピー
- 資金繰り表や預金通帳のコピー
- 税金・社会保険関係書類
STEP3 査定・審査を申し込む
必要書類が用意できたら、ファクタリング会社に査定・審査を申込みましょう。
申込みは方法はファクタリング会社によって異なりますが、おすすめはインターネット上の公式サイトから「問い合わせフォーム」などを利用して申し込む方法です。
STEP4 契約
審査結果に納得できれば契約に進みます。
資金調達スタート契約方法はファクタリング会社ごとに異なりますので、ファクタリング会社を選ぶときにチェックしておきましょう。
STEP5 入金
契約が完了したら、ファクタリング会社から指定口座に入金があります。
ファクタリング会社の失敗しない選び方
ファクタリング取引を始めると同じファクタリング会社を使い続ける方が多く、どの会社を選ぶかはとても大切なポイントになります。
ファクタリング会社を選ぶ際には、最低でも以下の6つの情報を確認するようにしましょう。
- 運営会社の情報
- 手数料
- 入金スピード
- 買取額の上限・下限
- 契約方法
- 償還請求権の有無
- 継続利用のメリット
またファクタリング会社は1社だけに決めるのではなく、2〜3社の候補を選んで相見積もりを依頼するのがオススメです。
資金調達スタートというのも、そもそも1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、複数社の手数料を比べることで手数料を安くすませることもできるからです。
「複数の会社を選ぶのが大変」
「そんな時間はない」
という方には、「資金調達プロ」や「チョウタツ王」のように優良ファクタリング会社を一括で見積してくれるサービスもありますので、そちらを利用してみると良いでしょう。
即日ファクタリング成功4つのポイント
即日ファクタリングは有力な方法ではあるものの、初めて利用する場合、成功する可能性が高いとは言えません。
しかし、いくつかのポイントをおさえれば、より確実に即日ファクタリングを成功させることができます。
資金調達スタートここでは、即日ファクタリングを成功するための4つのポイントを解説します。
①朝イチで申し込みする
即日ファクタリングは時間との勝負です。
ベストなのは朝イチでファクタリング会社に来店することです。これはオンラインでの申込みでも同じことがいえます。できる限り早い時間（午前中）に申し込みを済ませましょう。
②過去に利用したことがあるファクタリング会社を選ぶ
過去に利用したことがあるファクタリング会社なら、即日ファクタリングでも対応してもらえる可能性がかなり高いです。
さらにファクタリングでは売掛先の信用情報が重要視されますので、売掛先が前回と同じであるならば、かなり有利といえます。
③少額の売掛債権は即日ファクタリングに有利
売掛債権の金額が大きければ大きいほど、ファクタリング会社は審査に慎重になり時間がかかります。
なぜならば、ファクタリングは一般的にノンリコースの契約であり、売掛債権の回収に失敗した場合、損失を受けるのはファクタリング会社だからです。
資金調達スタート数千万円の売掛債権（売掛金）を即日買取ってもらうには、よほどの条件が揃っていないと難しいでしょう。
反対に100万円程度の小口の売掛債権なら、売掛債権を証明する書類（請求書等）さえしっかりしていればかなりの確率で即日ファクタリングが可能です。
④定期的に事前審査をしておく
急な資金調達が必要になったときに即日ファクタリングが利用できるよう、あらかじめ売掛債権を審査しておくことも一つの手段です。
資金調達スタートファクタリングの場合、審査自体は無料です。つまり事前審査を受けるだけなら、なんのリスクも発生しません。
個人事業主・フリーランスでもファクタリングを利用できるのか？
企業だけでなく、事業資金調達を目的とする個人事業主・フリーランスもファクタリングを利用できます。
ただしほとんどの場合、売掛先は法人である必要がある点に注意が必要です。
まとめ：相見積もりを上手く利用しましょう
最短即日に資金調達が可能なファクタリング会社を紹介しました。
ファクタリング会社を選ぶ際に注意したいポイントはいくつもありますが、即日ファクタリングに対応しているかどうかを除けば「いかに手数料が安くなるか」が一番の関心でしょう。
手数料を下げるには、以下の2つが簡単にできて有効な方法です。
- もともと手数料が安いサービスを選ぶ
- 相見積もりをする
資金調達スタートこのうち「相見積もり」は予定通りに資金化を成功させるためにも特にオススメです。
ファクタリングの場合、審査後に手数料が決まることがほとんど。そのため契約条件に納得ができなければ、丁重にお断りしても費用は一切かかりません。
資金調達スタート即日ファクタリングをご希望の方は気持ちが焦っているものですが、よりお得にファクタリングを利用するためにも、2〜3社に相見積もりを依頼してみましょう。
