【2021最新版】個人事業主OKのファクタリング会社|調達成功5つのポイント

【個人事業主がファクタリングで資金調達するポイント】

「今すぐ資金が必要なんだけど、個人事業主・フリーランスはファクタリングを利用できるの?」

資金繰りにお悩みの方の中には、こうした疑問をお持ちの方も多いものです。

結論から言えば、個人事業主でもファクタリングを使うことは可能です!いえ、むしろ「個人事業主こそ、ファクタリングで資金調達をすべき」とさえいえます。

 
資金調達のプロ
個人事業主にオススメのファクタリング会社を知りたい方は、こちらからお読みください
本記事では「個人事業主OKのファクタリング会社|調達成功5つのポイント」について解説します。
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なぜ個人事業主の資金調達にファクタリングがオススメなのか?

【ミーティング】

個人事業主の資金調達にファクタリングがオススメなのでしょうか?まずは、個人事業主が利用できる資金調達方法について検討してみましょう。

銀行融資

資金繰りの手段として最もメジャーな方法であり、金利も安く、借入期間も長期で設定できるため、経営の安定化のためには、まずは銀行融資にチャレンジしてみるべきです

しかし、個人事業主は、法人とくらべて未回収リスクが高いとみられがち。そのため、銀行融資の審査は、かなり厳しいのが実情です。

審査に時間もかかるため、急な資金需要には対応しにくいのもデメリットといえます。

助成金の活用

日本政策金融公庫の創業融資や、国・地方公共団体の助成金制度を利用する方法です。

公的機関の融資であることから、金利は非常に安く、場合によっては金利を全額補助してくれるような制度もあります

一方で、審査は非常に厳しく、審査をうけるためのハードルも非常に高いものです。膨大な量の資料、経営計画等が必須になることから、専門家の力を借りる必要がでてくるでしょう。しかも審査は長期間に渡るため、目先の資金繰りの手段としては考えないほうがいいでしょう。

ビジネスローン

審査が早く、最短即日で資金調達が可能なビジネスローンは、目先の資金繰りには非常に助かるサービスです。

一方で、金利の高さが大きなデメリット。長期的な資金の調達には不向きです。

ファクタリング

ファクタリングは、最短即日で資金を手にすることができるスピード感が最大のメリットであり、つなぎ融資として多く用いられています。また、ファクタリングは借入ではないため、その後の銀行融資への影響も低く、返済の必要もありません。

従来、個人事業主は、債権譲渡の登記をできないことや、まとまった売掛債権が無いという理由で、ファクタリングには不向きと考えられてきました。

しかし、近年では、個人事業主向けのファクタリングを提供している会社が増加しています。

また、オンラインで簡単に資金調達できるオンラインファクタリングのサービスも増加しており、忙しい個人事業主でも簡単に資金調達ができるようになってきています。

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【オンライン完結型ファクタリング】

【オススメ】個人事業主が利用できるファクタリングサービス

以下では、個人事業主におすすめのファクタリングサービスを紹介します。

問い合わせは無料となっています。また、多くの業者がホームページに問い合わせフォームを用意しており、簡単な情報を入力するだけで、すぐに概算の手数料や、ファクタリングの利用可否がわかるサービスを提供しています。

電話と違い、すべてのやりとりの履歴が残るという点でも安心の方法ですので、問い合わせフォームからの問い合わせをおすすめします。

QuQuMo online 売掛金前払いサービス

当サイトイチオシのサービスは、QuQuMo online

QuQuMo online 売掛金前払いサービスは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型の売掛金前払いサービスです。

従来のファクタリングサービスと違い、オンライン完結にすることで、手数料も安く、申込みから入金まで最短2時間を実現しています。

審査の柔軟性は高く、非常に利用しやすいサービスになっています。

手数料 4.5
資金化スピード 5.0
申込みしやすさ 5.0
審査の柔軟性・通過率 5.0
総合 5.0
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【QuQuMo online】

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが提供する日本初フリーランスのための損害補償保険・収納代行サービスです。

最低1万円から、即日買取してくれるうえ、手数料は3%〜10%と比較的リーズナブル

資金繰りに困っているフリーランスの方は、とりあえず登録しておいて、いざという時に利用できるようにしておくことをおすすめします。

手数料 4.5
資金化スピード 4.5
申込みしやすさ 4.5
審査の柔軟性・通過率 4.5
総合 4.5
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【FREENANCE】

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京、名古屋、福岡に拠点をもつファクタリング業務、経営に関する各種コンサルティング業務が中心の会社です。

手数料は業界最低水準の1.0%〜と非常にリーズナブル。さらに、他社からの乗り換え専用のファクタリングサービスも提供

最短即日現金化も可能です。

手数料 4.5
資金化スピード 4.5
申込みしやすさ 5.0
審査の柔軟性・通過率 5.0
総合 4.5
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【株式会社No.1】

MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は、建築・建設業向け斡旋サービス及びコンサルティング事業から、ファクタリング事業に進出してきた会社です。

手数料が1.8%〜9.8%とリーズナブルなことに加え、乗り換え専用ファクタリング、個人事業主向けファクタリングなどのサービスも豊富にラインナップされています。

手数料 5.0
資金化スピード 4.5
申込みしやすさ 5.0
審査の柔軟性・通過率 4.0
総合 4.5

株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングは、契約件数は業界トップレベル。

支店が仙台、大阪、福岡にあり出張買取もOK。

買取額も30万円〜3億円と幅広く対応している、個人事業主から中規模事業主までオススメできるファクタリング会社です。

手数料 4.0
資金化スピード 4.5
申込みしやすさ 4.0
審査の柔軟性・通過率 3.5
総合 4.0
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見積り無料!契約完了まで費用はかかりません。

yup株式会社 先払い

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ファクタリング会社の一括見積りサービス

チョウタツ王

チョウタツ王は、ファクタリング業界の中でも有名な複数の会社に無料で一括査定を依頼できる、便利なサービスを提供してくれています。

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資金調達プロ

「資金調達プロ」は、東証一部上場企業の株式会社セレスが運営する日本最大級の資金調達情報サイトです。提携事業者数は、なんと国内最多の1,000社以上!もちろん、ファクタリング情報も豊富です。

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個人事業主がファクタリングで資金調達に成功するための5つのポイント

【注意点】

ここでは、個人事業主がファクタリングで資金調達に成功するための5つのポイントを紹介します。これを抑えておけば、ファクタリングの審査を通過しやすくなります。

①売掛債権を証明する書類を完備

ファクタリング会社は、まず本当にその売掛債権(売掛金)が存在するかを確認します。

個人事業主であっても、売掛債権(売掛金)があることを証明するために取引先企業との契約書・請負書・作業指示書・納品書・請求書などの書類をしっかりと取り交わすようにしましょう。

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【ファクタリングの審査】

②まとまった額の売掛金

個人事業主の場合、まとまった額の売掛金が発生しにくいことも、ファクタリングを利用しづらい要因です。

ファクタリング会社は、ファクタリング手数料で成り立っているため、数万円〜数十万円単位の少額の売掛金は買い取る手間やリスクの高さから敬遠されがちです。そのため、多くのファクタリング会社では、最低買取金額が決められています

逆にいえば、まとまった額の売掛金があれば、個人事業主であってもファクタリングが利用できる可能性は高くなります

③経営状況がわかる書類の準備

あなたの事業の経営状況がわかる書類を作っておき、ファクタリング会社に経営状況をしっかり伝えられるようにしましょう。

以下のような書類があるとよいでしょう。

  • 決算書/試算表
  • 事業概要(HPや、沿革など)
  • 取引先との取引履歴など

なかでも、ファクタリングでは「取引先との取引履歴」を示す書類や通帳の履歴などが重視されます。

④ファクタリング会社は複数社に相談

ファクタリングは、銀行系からノンバンクの独立系までさまざまな会社が提供しています。1社にこだわらず、複数のファクタリング会社に問い合わせしてみましょう。あなたにあったサービスが見つかるはずです。

複数社に問い合わせることで、結果的に、手数料を抑えられることもあります。

また、資金調達プロや、チョウタツ王のようにファクタリング会社の一括見積りサイトもあるので、利用してみてはどうでしょうか?

⑤条件を譲歩

まずは、ファクタリングを実施してくれる会社を見つけることに注力しましょう。どうしても資金が必要ならば、手数料や掛目の条件で譲歩することも必要になるでしょう。

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まとめ

本記事では「個人事業主OKのファクタリング会社|調達成功5つのポイント」について解説しました。

個人事業主にオススメのファクタリングサービスは以下の通りです。

  •  QuQuMo online 売掛金前払いサービス
  • FREENANCE(フリーナンス)
  • 株式会社No.1
  • MSFJ株式会社
  • yup株式会社 先払い
  • HIGHRESO AI ファクタリング
  • OLTAクラウドファクタリング
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資金調達の成功を確実にしたい場合は、ファクタリングとビジネスローンの両方に申し込んでおきましょう。両方申し込んでおけば、確実に資金ショートを回避できます。

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