【2021最新版】個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社7選|資金調達成功5つのポイント

【個人事業主がファクタリングで資金調達するポイント】

あなたはこんな悩みをもっていませんか?

  • 資金繰りに困っている
  • 個人事業主なので銀行融資が受けられない
  • 時間の猶予がなく早急に資金が必要
  • 取引先からの入金がズレた
  • 売上減少で資金ショートした
  • 事業拡大により資金調達が必要

もしそうなら、この記事が役に立ちます。

今すぐ資金が必要なんだけど、個人事業主・フリーランスはファクタリングを利用できるの?

こうした疑問をお持ちの方から相談を受けることが多々あります。

結論から言えば、個人事業主でもファクタリングを使うことは可能です!「個人事業主こそ、ファクタリングを活用すべき」です。

この記事では「【2021最新版】個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社7選|資金調達成功5つのポイント」について解説します。

なぜ個人事業主の資金調達にファクタリングがオススメなのか?

【ミーティング】

個人事業主の資金調達にファクタリングがオススメなのでしょうか?まずは、個人事業主が利用できる資金調達方法について検討してみましょう。

銀行融資

資金繰りの手段として最もメジャーな方法であり、金利も安く、借入期間も長期で設定できるため、経営の安定化のためには、まずは銀行融資にチャレンジしてみるべきです

しかし、個人事業主は、法人とくらべて未回収リスクが高いとみられがち。そのため、銀行融資の審査は、かなり厳しいのが実情です。

審査に時間もかかるため、急な資金需要には対応しにくいのもデメリットといえます。

助成金の活用

日本政策金融公庫の創業融資や、国・地方公共団体の助成金制度を利用する方法です。

公的機関の融資であることから、金利は非常に安く、場合によっては金利を全額補助してくれるような制度もあります

一方で、審査は非常に厳しく、審査をうけるためのハードルも非常に高いものです。膨大な量の資料、経営計画等が必須になることから、専門家の力を借りる必要がでてくるでしょう。しかも審査は長期間に渡るため、目先の資金繰りの手段としては考えないほうがいいでしょう。

ビジネスローン

審査が早く、最短即日で資金調達が可能なビジネスローンは、目先の資金繰りには非常に助かるサービスです。

一方で、金利の高さが大きなデメリット。長期的な資金の調達には不向きです。

ファクタリング

ファクタリングは、最短即日で資金を手にすることができるスピード感が最大のメリットであり、つなぎ融資として多く用いられています。また、ファクタリングは借入ではないため、その後の銀行融資への影響も低く、返済の必要もありません。

従来、個人事業主は、債権譲渡の登記をできないことや、まとまった売掛債権が無いという理由で、ファクタリングには不向きと考えられてきました。

しかし、近年では、個人事業主向けのファクタリングを提供している会社が増加しています。

また、オンラインで簡単に資金調達できるオンライン型ファクタリングのサービスも増加しており、忙しい個人事業主でも簡単に資金調達ができるようになってきています。

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【オンライン完結型ファクタリング】

個人事業主OKのファクタリング会社6選

以下では、個人事業主におすすめのファクタリングサービスを紹介します。

問い合わせは無料となっています。また、多くの業者がホームページに問い合わせフォームを用意しており、簡単な情報を入力するだけで、すぐに概算の手数料や、ファクタリングの利用可否がわかるサービスを提供しています。

電話と違い、すべてのやりとりの履歴が残るという点でも安心の方法ですので、問い合わせフォームからの問い合わせをおすすめします。

QuQuMo online 売掛金前払いサービス

当サイトイチオシのサービスは、QuQuMo online

QuQuMo online 売掛金前払いサービスは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型の売掛金前払いサービスです。

従来のファクタリングサービスと違い、オンライン完結にすることで、手数料も安く、申込みから入金まで最短2時間を実現しています。

手数料も1%〜と非常にリーズナブルになっており、審査の柔軟性も高く、非常に利用しやすいサービスになっています。

手数料 4.5
資金化スピード 5.0
申込みしやすさ 5.0
審査の柔軟性・通過率 5.0
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【QuQuMo online】

PayToday AIファクタリング

PayToday AIファクタリングは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービス。

ポイントはなんと言っても手数料の安さに注目!2%から最大でも9.5%までと非常にリーズナブルになっています。

その分、若干審査が厳しいかもしれませんが、申し込み自体は非常に簡単なので、同じようなオンライン型ファクタリングサービス「QuQuMo online」と相見積もりをとってみるのがオススメです。

手数料 5.0
資金化スピード 4.5
申込みしやすさ 5.0
審査の柔軟性・通過率 4.0
総合 4.5
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見積り無料!最短3時間で審査完了
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PayToday AIファクタリング

株式会社ネクストワン

株式会社ネクストワンのファクタリングは、一般的な対面型の手続きだけでなく、申し込みから契約までオンラインでも対応してくれます。

最低30万円から買取してくれるうえ、1.5%〜10%とかなりリーズナブルな手数料で、ぜひオススメしたいファクタリングサービスです。

手数料 5.0
資金化スピード 4.0
申込みしやすさ 4.5
審査の柔軟性・通過率 4.5
総合 4.5
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株式会社ネクストワン

FREENANCE(フリーナンス)

フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが提供する日本初フリーランスのための損害補償保険・収納代行サービスです。

最低1万円から、即日買取してくれるうえ、手数料は3%〜10%と比較的リーズナブル

仕事上でのトラブルに備え、損害補償サービスとして登録しておいて、いざという時にファクタリングを利用できるようにしておくのがオススメです。

手数料 4.5
資金化スピード 4.5
申込みしやすさ 4.5
審査の柔軟性・通過率 4.5
総合 4.5
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【FREENANCE】

yup株式会社 先払い

yup株式会社『先払い』は、ブラウザから請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができるフリーランス向けの報酬即日払いサービスです。

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【yup株式会社】

OLTAクラウドファクタリング

【OLTAクラウドファクタリング】

OLTAクラウドファクタリングは、OLTA株式会社による申込みから契約までのすべての手続きがオンラインで完結する、画期的な仕組みのファクタリングサービスです。

3社間ファクタリングには非対応ですが、手数料も2社間ファクタリングとしてはリーズナブルな2%〜9%。一般的な3社間ファクタリングと遜色ない設定で資金調達ができます。

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【OLTAクラウドファクタリング】

MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は、建築・建設業向け斡旋サービスおよびコンサルティング事業から、ファクタリング事業に進出してきた会社です。

2015年創業と比較的新しく小さな会社ですが、「乗り換え専用ファクタリング」や「個人事業主専用ファクタリング」などサービスの豊富さと手数料の安さでお客様満足度98%!

手数料は、1.8%〜9.8%と非常にリーズナブルにになっています。さらに300万円までの小口債権なら、申し込みから1日で審査完了するスピードの速さと、90%と非常に高い審査通過率も人気の理由です。

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【MSFJ株式会社】

ファクタリング会社の一括見積りサービス

ファクタリング会社を選ぶのが面倒な方は、一括見積りサービスがオススメ。一度の申し込みで、複数の優良ファクタリング会社に見積もりを依頼できます

資金調達プロ

資金調達プロ」は、東証一部上場企業の株式会社セレスが運営する日本最大級の資金調達情報サイトです。提携事業者数は、なんと国内最多の1,000社以上!

ファクタリングに関する情報も豊富に掲載されているポータルサイトです。

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資金調達プロ

チョウタツ王

チョウタツ王は、ファクタリング業界の中でも有名な複数の会社に無料で一括査定を依頼できる、便利なサービスを提供してくれています。

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【チョウタツ王】

個人事業主がファクタリングで資金調達に成功するための5つのポイント

【注意点】

ここでは、個人事業主がファクタリングで資金調達に成功するための5つのポイントを紹介します。これを抑えておけば、ファクタリングの審査を通過しやすくなります。

①売掛債権を証明する書類を完備

ファクタリング会社は、まず本当にその売掛債権(売掛金)が存在するかを確認します。

個人事業主であっても、売掛債権(売掛金)があることを証明するために取引先企業との契約書・請負書・作業指示書・納品書・請求書などの書類をしっかりと取り交わすようにしましょう。

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【ファクタリングの審査】

②まとまった額の売掛金

個人事業主の場合、まとまった額の売掛金が発生しにくいことも、ファクタリングを利用しづらい要因です。

ファクタリング会社は、ファクタリング手数料で成り立っているため、数万円〜数十万円単位の少額の売掛金は買い取る手間やリスクの高さから敬遠されがちです。そのため、多くのファクタリング会社では、最低買取金額が決められています

逆にいえば、まとまった額の売掛金があれば、個人事業主であってもファクタリングが利用できる可能性は高くなります

③経営状況がわかる書類の準備

あなたの事業の経営状況がわかる書類を作っておき、ファクタリング会社に経営状況をしっかり伝えられるようにしましょう。

以下のような書類があるとよいでしょう。

  • 決算書/試算表
  • 事業概要(HPや、沿革など)
  • 取引先との取引履歴など

なかでも、ファクタリングでは「取引先との取引履歴」を示す書類や通帳の履歴などが重視されます。

④ファクタリング会社は複数社に相談

ファクタリングは、銀行系からノンバンクの独立系までさまざまな会社が提供しています。1社にこだわらず、複数のファクタリング会社に問い合わせしてみましょう。あなたにあったサービスが見つかるはずです。

複数社に問い合わせることで、結果的に、手数料を抑えられることもあります。

また、資金調達プロや、チョウタツ王のようにファクタリング会社の一括見積りサイトもあるので、利用してみてはどうでしょうか?

⑤条件を譲歩

まずは、ファクタリングを実施してくれる会社を見つけることに注力しましょう。どうしても資金が必要ならば、手数料や掛目の条件で譲歩することも必要になるでしょう。

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まとめ

本記事では「【2021最新版】個人事業主・フリーランス向けファクタリング会社7選|資金調達成功5つのポイント」について解説しました。

個人事業主にオススメのファクタリングサービスは以下の通りです。

  • QuQuMo online 売掛金前払いサービス
  • PayToday AIファクタリング
  • 株式会社ネクストワン
  • FREENANCE(フリーナンス)
  • yup株式会社 先払い
  • OLTAクラウドファクタリング
  • MSFJ株式会社
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