【’21最新】個人事業主・フリーランスにオススメのファクタリング会社10選

個人事業主の資金調達

今すぐ資金調達したいんだけど、個人事業主・フリーランスはファクタリングを利用できるの?

こうした疑問をお持ちの方から相談を受けることが増えてきました。

この記事では「【’21最新】個人事業主・フリーランスにオススメのファクタリング会社10選」について解説します。
 
急いでファクタリングを利用したい方は、この記事後半の「個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社10選」をご覧ください。

ファクタリングとは?

ファクタリングは決済日前の売掛金(請求書)を、ファクタリング会社に売却して資金調達をする方法です。

ファクタリング会社は売掛金を買い取る際に、売掛金の額面の○%という形で手数料を差し引いた額を利用者に支払います。

売掛金を売却した時点でその売掛金はファクタリング会社のものとなりますので、売掛先から入金があり次第、ファクタリング会社に支払いを行います(2社間ファクタリング利用時)。

このように融資や借入と違い、継続的に返済をする必要がないのがファクタリングのメリットの一つです。

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図解でわかるファクタリング|ファクタリングとは?

個人事業主・フリーランスでもファクタリングは使える?

結論、個人事業主・フリーランスでも利用可能なファクタリングサービスはあります

むしろ資金繰りが不安定になりがちな個人事業主・フリーランスこそ、ファクタリングを有効活用するべきです。

 
急いでファクタリングを利用したい方は、この記事後半の「個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社10選」をご覧ください。

なぜ個人事業主・フリーランスにファクタリングがオススメなのか?

【ミーティング】

個人事業主の資金調達方法4パターンを比較

なぜ個人事業主・フリーランスの資金調達にファクタリングがオススメなのでしょうか?まずは、個人事業主・フリーランスが利用できる以下4つの資金調達方法を比較してみましょう。

  • 銀行融資
  • 日本政策金融公庫
  • ビジネスローン
  • ファクタリング
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【事業資金の調達方法7パターン】

銀行融資

資金調達手段として最もメジャーな方法が銀行融資です。

金利も安く借入期間も長期で設定できるため、経営の安定化のために、まずは銀行融資にチャレンジしてみるべきでしょう。

しかし個人事業主やフリーランスは、法人とくらべて未回収リスクが高いとみられがちです。そのため銀行融資の審査はかなり厳しいのが実情です。

また審査に時間もかかるため、急な資金需要には対応しにくいのもデメリットといえます。

日本政策金融公庫

次によく利用されるのが、日本政策金融公庫の創業融資です。

公的機関の融資であることから、金利は非常に安く場合によっては金利を全額補助してくれるような制度もあります

一方で審査は非常に厳しく、審査をうけるためのハードルも非常に高いものです。膨大な量の資料、経営計画等が必須になることから、専門家の力を借りる必要がでてくるでしょう。

しかも審査は長期間に渡るため、目先の資金繰りの手段としては考えないほうがいいでしょう。

ビジネスローン

審査が早く最短即日で資金調達が可能ビジネスローンは、目先の資金繰りには非常に助かるサービスです。

一方で金利の高さが大きなデメリットといえます。長期的な資金の調達には不向きです。

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ファクタリング

ファクタリング最短即日で資金を手にすることができるスピード感が最大のメリットであり、つなぎ融資として多く用いられています

またファクタリングは借入ではないため、その後の銀行融資への影響も低く、返済の必要もありません。

従来、個人事業主・フリーランスは、債権譲渡の登記をできないことや、まとまった売掛債権が無いという理由で、ファクタリングには不向きと考えられてきました。

しかし近年では、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングを提供している会社が増加してきています。

またPC・スマホがあればいつでもどこでもオンライン完結で資金調達手続きができるオンラインファクタリングのサービスも増加しており、忙しい個人事業主・フリーランスでも簡単に資金調達ができるようになってきています。

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【オンライン完結型ファクタリング】

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するメリット

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するメリットは次の4点です。

  1. 資金調達スピードが早い
  2. 審査に通りやすい
  3. 保証人や担保が必要ない
  4. 貸し倒れのリスクを防げる

上述したように、従来は個人事業主・フリーランスはファクタリングには不向きとされていました。しかし今では個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスが増加し、とても利用しやすくなっています

そんなファクタリングの一番のメリットは、やはり資金調達スピードが早いことです。

銀行や日本政策金融公庫、助成金・補助金の利用には審査・手続きに時間がかかるため、必要なときに資金調達することが難しいものです。

その点ファクタリングであれば、売掛金さえあれば最短即日で資金を調達することも可能となっています。

またファクタリングで売却した売掛金は、万が一取引先が倒産した場合でも、利用者側に支払いの義務がない(ノンリコース契約)ため、個人事業主・フリーランスにとって大きな問題の一つである貸し倒れリスクの回避もできます。

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最短即日対応ファクタリング会社

個人事業主がファクタリングを利用するデメリット

どんなことにもメリットがあればデメリットがあります。ファクタリングの主なデメリットは次の2点です。

  1. 手数料が高い
  2. 悪質なサービスに注意

ファクタリングを利用するとき、特に気になるのが手数料です。

ファクタリングの買取手数料の上限は法律で定められておらず、中には非常に高額な手数料を要求してくる悪質なファクタリング会社も存在するため、利用時には注意が必要です。

こういった問題を回避するには、手間と時間はかかりますが複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することが効果的です

手数料・掛け目といった買取条件を比べて、条件の良いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

 
ファクタリングはうまく利用すれば、最小限のコストで資金繰りを改善しつつ、貸し倒れリスクを回避できる、すぐれた方法といえます。
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【ファクタリングの手数料】

ファクタリングに成功するための5つのポイント

【注意点】

ここでは、個人事業主・フリーランスがファクタリングで資金調達に成功するための5つのポイントを紹介します。

  1. 売掛金を証明する書類を完備
  2. まとまった額の売掛金
  3. 経営状況がわかる書類の準備を整えておく
  4. ファクタリング会社は複数社に相談
  5. 条件を譲歩する

これらを抑えておけば、ファクタリングの審査を通過しやすくなります。

①売掛金を証明する書類を完備

ファクタリング会社は、まず本当にその売掛債権(売掛金)が存在するかを確認します。

個人事業主であっても、売掛債権(売掛金)があることを証明するために取引先企業との契約書・請負書・作業指示書・納品書・請求書などの書類をしっかりと取り交わすようにしましょう。

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【ファクタリングの審査】

②まとまった額の売掛金

個人事業主・フリーランスの場合、まとまった額の売掛金が発生しにくいこともファクタリングを利用しづらい要因です。

ファクタリング会社はファクタリング手数料で成り立っているため、数万円〜数十万円単位の少額の売掛金は買い取る手間ばかりがかかるため敬遠されがちです。

そのため多くのファクタリング会社では、最低買取金額が決められています

逆にいえば、まとまった額の売掛金があれば、個人事業主であってもファクタリングが利用できる可能性は高くなります

③経営状況がわかる書類の準備を整えておく

あなたの事業の経営状況がわかる書類を作っておき、ファクタリング会社に経営状況をしっかり伝えられるようにしましょう。

以下のような書類があるとよいでしょう。

  • 決算書/試算表
  • 事業概要(HPや、沿革など)
  • 取引先との取引履歴など

なかでもファクタリングでは「取引先との取引履歴」を示す書類や通帳の履歴などが重視されます

④ファクタリング会社は複数社に相談

ファクタリングは銀行系からノンバンクの独立系までさまざまな会社が提供しています。1社にこだわらず、複数のファクタリング会社に問い合わせしてみましょう。あなたにあったサービスが見つかるはずです。

複数社に問い合わせることで、結果的に手数料を抑えられることもあります。

また資金調達プロや、チョウタツ王のようにファクタリング会社の一括見積りサイトもあるので、利用してみてはどうでしょうか?

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⑤条件を譲歩する

まずは手持ちの売掛金でファクタリングを実施してくれる会社を見つけることに注力しましょう。

どうしても資金が必要ならば、手数料や掛目の条件で譲歩することも必要になるでしょう。

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【ファクタリングの手数料】

個人事業主・フリーランスにオススメのファクタリング会社10選

ここでは個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービス10社を紹介します。

多くのファクタリング会社がホームページに問い合わせフォームを用意しており、簡単な情報を入力するだけで、すぐに概算の手数料や、ファクタリングの利用可否がわかるサービスを提供しています。

電話と違い、すべてのやりとりの履歴が残る点で安心ですので、問い合わせフォームからの問い合わせがオススメです

QuQuMo online 売掛金前払いサービス

当サイトイチオシのサービスは、QuQuMo online 売掛金前払いサービスです。

QuQuMo online 売掛金前払いサービスは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型の売掛金前払いサービスです。

従来のファクタリングサービスと違い、すべての手続をオンライン完結にすることで、申込みから入金まで最短2時間を実現しています。

手数料も1%〜と非常にリーズナブルになっており、審査の柔軟性も高く、非常に利用しやすいサービスです。

手数料 4.5
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【QuQuMo online】

株式会社ネクストワン

株式会社ネクストワンのファクタリングは、一般的な対面型の手続きだけでなく、申し込みから契約までオンラインでも対応してくれます。

最低30万円から買取してくれるうえ、1.5%〜10%とかなりリーズナブルな手数料

手続きは最短即日で、はじめて利用する人でも簡単。

ぜひオススメしたいファクタリングサービスです。

手数料 5.0
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株式会社ネクストワン

PayToday AIファクタリング

PayToday AIファクタリングは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービス。

ポイントはなんと言っても手数料の安さ!1%から最大でも9.5%までと非常にリーズナブルになっています。

その分、若干審査が厳しいかもしれませんが、申し込み自体は非常に簡単なので、同じようなオンラインファクタリングサービス「QuQuMo online」と相見積もりをとってみるのがオススメです。

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PayToday AIファクタリング

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フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが提供する日本初フリーランスのための損害補償保険・収納代行サービスです。

最低1万円から即日買取してくれるうえ、手数料は3%〜10%と比較的リーズナブル

仕事上でのトラブルに備え、損害補償サービスとして登録しておいて、いざという時にファクタリングを利用できるようにしておくのがオススメです。

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手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査は最短60分で完了し、会員登録をした当日から利用を開始できます。

今すぐ資金調達したいフリーランスの方に一押しです。

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OLTAクラウドファクタリング

【OLTAクラウドファクタリング】

OLTA(オルタ)クラウドファクタリングは、OLTA株式会社による申込みから契約までのすべての手続きがオンラインで完結する、画期的な仕組みのファクタリングサービスです。

オンライン完結だから面倒な来店や面談は不要。見積もりは24時間以内とスピーディ。

手数料も2社間ファクタリングとしてはリーズナブルな2%〜9%。一般的な3社間ファクタリングと遜色ない設定で資金調達ができます。

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MSFJ株式会社

MSFJ株式会社は、建築・建設業向け斡旋サービスおよびコンサルティング事業から、ファクタリング事業に進出してきた会社です。

2015年創業と比較的新しく小さな会社ですが、「乗り換え専用ファクタリング」や「個人事業主専用ファクタリング」などサービスの豊富さと手数料の安さでお客様満足度98%!

手数料は、1.8%〜9.8%と非常にリーズナブルにになっています。さらに300万円までの小口債権なら、申し込みから1日で審査完了するスピードの速さと、90%と非常に高い審査通過率も人気の理由です。

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株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは30万円から最高1億円までのファクタリングに対応するファクタリング会社です。

中小企業から個人事業主まで業種問わず幅広く対応してくれ、最短即日で資金調達可能です。

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一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」は、非常に珍しい「一般社団法人(=非営利団体)」のファクタリング会社です。

利益を第一目標とした組織でないことから、手数料や審査の面で、利用者の利便性が最も重視されたサービスになっています。

また、日本中小企業金融サポート機構は、各種コンサルティング事業もおこなっています。ファクタリング以外の資金調達手段や、経営改善に関しても知識豊富なスタッフが多く在籍しているため、ファクタリングの利用検討段階でも早めに相談することができます

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まとめ

本記事では「【’21最新】個人事業主・フリーランスにオススメのファクタリング会社10選」を解説しました。

個人事業主にオススメのファクタリングサービスは以下の通りです。

  1. QuQuMo online 売掛金前払いサービス
  2. PayToday AIファクタリング
  3. 株式会社ネクストワン
  4. FREENANCE(フリーナンス)
  5. yup株式会社 先払い
  6. OLTAクラウドファクタリング
  7. MSFJ株式会社
  8. 株式会社アクセルファクター
  9. 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
  10. 株式会社No.1個人事業主向けファクタリング

この記事で紹介したファクタリング会社は、どれも安心して利用できるサービスを提供している会社ばかりです。

考えてばかりいても時間がすぎるばかりで資金調達はできません。まだファクタリングの利用を迷っている方も、まずは数社に無料見積りを依頼してみて、見積結果を確認してからファクタリングの利用を決めるのが良いでしょう。

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