今、フリーランスによるファクタリングの利用が増えています。
- 支払いサイトが長くて困っている
- 銀行融資は難しそう
- いつも資金繰りの不安が拭えない
- 独立直後で資金繰りが苦しい
そんなフリーランスの方は、ファクタリングの利用を検討してはいかがでしょうか？
- フリーランス向けファクタリングサービスは以下の10社
- プロテクトワン
- QuQuMo（ククモ）
- 株式会社アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
- 株式会社ウィット
- PayToday AIファクタリング
- 株式会社ネクストワン
- FREENANCE（フリーナンス）
- ペイトナー ファクタリング
- ラボル（labol）
- 資金繰りが不安定になりがちなフリーランスにこそ、ファクタリングは有効
- ファクタリング会社選びのポイントは、手数料・入金スピード・買取可能額・手続きの簡単さ・必要書類の量
個人事業主もOK！
おすすめファクタリング業者一覧
| サービス名 | 手数料 | 入金スピード | 取引可能額 | 仕組み | 紹介記事 |
|---|---|---|---|---|---|
 プロテクトワン | 1.5%〜 | 最短30分 | 10万円～１億円 | 2社間 | 詳細へ |
 ククモ | 1％～14.8％ | 最短2時間 | 指定なし | 2社間 | 詳細へ |
 PAYTODAY | 1%〜9.5% | 最短45分 | 指定なし | 2社間 | 詳細へ |
 アクセルファクター | 2%～20％ | 最短3時間 | 30万円 〜 1億円 | 2・3社間 | 詳細へ |
 ネクストワン | 1.5%～10％ | 最短翌日 | 30万円〜 | 2・3社間 | 詳細へ |
 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%～10％ | 最短即日 | 指定なし | 2・3社間 | 詳細へ |
 ベストファクター | 2％～20％ | 最短即日 | 30万円 〜 3億円 | 2・3社間 | 詳細へ |
 株式会社ウィット | 5%〜 | 最短2時間 | 指定なし | 2・3社間 | 詳細へ |
 トップマネジメント | 3.5% 〜 12.5% | 最短即日 | 30万円〜 | 2・3社間 | 詳細へ |
 ビートレーディング | 2%〜20% | 最短5時間 | 指定なし | 2・3社間 | 詳細へ |
↑ロゴを押すと公式サイトで詳細を見られます↑
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、入金待ちになっている請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、入金予定日よりも早く現金化できるサービスです。
従来、ファクタリングといえば法人向けのサービスでしたが、最近ではオンライン完結型のファクタリングサービスを中心に、個人事業主・フリーランスの方をメインユーザーとするファクタリングサービスが増加しており、気軽にファクタリングを利用できる環境が整ってきています。
ファクタリングについて、もっと詳しく知りたい方は以下の記事もご覧ください。
フリーランスにおすすめのファクタリング会社10選
ここでは、当サイト「資金調達スタート」が50社以上のファクタリング会社を徹底調査した結果、フリーランスの方に特にオススメのファクタリング会社を厳選して10社紹介します。
1位 プロテクトワン
「プロテクトワン」は株式会社PROTECT.ONEが運営する、個人事業主に特化したオンライン完結の売掛金買取サービスです。
原則即日振込対応で、手数料は1.5%〜と業界最低水準。柔軟な審査体制も魅力で、審査通過率は驚異の90%以上となっています。
そして、来店不要のオンライン完結で対応してくれるので、忙しいフリーランスの方にもピッタリのサービスです。
| 会社名 | 株式会社PROTECT.ONE |
| 代表者名 | 保毛 陸 |
| 所在地 | 神奈川県横浜市中区羽衣町3─63羽衣ビル8F |
| 設立 | 2021年9月3日 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 取引可能額 | 10万円～１億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| 特記事項 | オンライン完結OK |
2位 QuQuMo（ククモ）
初めてファクタリングを利用するなら、株式会社アクティブサポートの売掛金前払いサービス「QuQuMo（ククモ）」もオススメです。
QuQuMoでは審査に必要な書類は「請求書」と「通帳」の2種類だけ。書類さえ揃っていれば最短2時間で資金調達が可能です。
完全オンラインのサービスなので、来店での面談も不要。気軽にファクタリングを利用できます。
| 会社名 | 株式会社アクティブサポート |
| 代表者名 | 羽田 光成 |
| 所在地 | 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル９階 |
| 設立 | 2017年9月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 各種コンサルティング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜14.8% |
| 取引可能額 | 上限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 2時間 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
3位 株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは、年間相談件数3,000件を誇る人気のファクタリング会社です。
特に、資金調達スピードには定評があり、利用者の5割以上が即日入金を実現しています。
また、アクセルファクターが発表している「審査通過率93%」という数字は、ユーザーの業態・業種や規模にかかわらず、分け隔てなく対応してきた証拠といえます。
手数料も2%〜とリーズナブルな設定で、オンライン契約にももちろん対応。
いますぐに資金調達が必要な方は、アクセルファクターの利用がおすすめです。
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| 代表者名 | 本成 善大 |
| 所在地 | 東京都新宿区高田馬場1丁目30－14 コルティーレ高田馬場1F |
| 設立 | 2018年8月 |
| 資本金 | 1億3,456万円（ネクステージグループ全体） |
| 主要取引銀行 | みずほ銀行 三井住友銀行 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング （3社間ファクタリングも対応可） |
| 手数料 | 2%〜 |
| 取引可能額 | 30万円 〜 1億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
4位 日本中小企業金融サポート機構
「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」は、非常に珍しい非営利団体のファクタリング会社です。
利益を第一目標とした組織でないことから、手数料が非常に安く、最短30分の審査は通過率95%以上。
対面や郵送での契約にも対応してくれるため、利用者の利便性が最も重視されたサービスになっています。
| 会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 代表者名 | 谷口 亮 |
| 所在地 | 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
| 電話番号 | 03-6435-8727 |
| 設立 | 2017年4月 |
| 事業内容 | 経営コンサルティング事業 各種コンサルティング事業 ファクタリング業 |
| 取引形態 | 2社間および3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5% ~ 10% |
| 取引可能額 | 上限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日〜3営業日 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 営業時間 | 9:30〜19:00（平日） |
5位 株式会社ウィット
株式会社ウィットは完全非対面の手続きで、オフィスにいながら最短2時間での資金調達を実現しています。
お客様満足度は94%と利用者からの評判も良好なサービスで、2016年設立の新しい企業ながら、一躍ファクタリング業界のトップにおどりでたファクタリング会社です。
特に小口債権の資金化に強く、最低20万円から取り扱いをしてくれますので、まとまった売掛金ができにくいフリーランスの方にもオススメのサービスです。
| 会社名 | 株式会社ウィット |
| 代表者名 | 佐野 俊亮 |
| 所在地 | 〒141-0022 東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル３Ｆ |
| 設立 | 2016年11月 |
| 事業内容 | 1.経営コンサルタント 2.営業業務に関するコンサルタント 3.インターネット、印刷媒体等に対する広告の企画、立案、制作業務 4.デザイン、広告宣伝の企画及び仲介及び請負 |
| 取引形態 | 2社間および3社間ファクタリング |
| 手数料 | 5% 〜 |
| 取引可能額 | 指定なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
| 営業時間 | 平日9:00〜20:00（土日祝休） |
6位 PayToday AIファクタリング
PayToday AIファクタリングは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
ポイントはなんと言っても手数料の安さ！
1%から最大でも9.5%までと非常にリーズナブルになっています。
オンライン完結のサービスなので、対面での面談が不要なのも嬉しいポイントです。
| 会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
| 代表者名 | 矢野 名都子 |
| 所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 設立 | 平成２８年４月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 取引可能額 | 上限・下限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
7位 株式会社ネクストワン
株式会社ネクストワンのファクタリングは、一般的な対面型の手続きだけでなく、申し込みから契約までオンラインでも対応してくれます。
最低30万円から買取してくれるうえ、1.5%〜10%とリーズナブルな手数料も魅力です。
手続きは最短即日で、はじめて利用する人でも簡単になっています。
資金調達スタート契約時に対面での面談が必要なことにご注意ください。
| 会社名 | 株式会社ネクストワン |
| 代表者名 | 星野弘幸 |
| 所在地 | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F |
| 設立 | 2015年8月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 取引可能額 | 30万円〜上限なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 営業時間 | 9:00〜19:00（平日） |
| 資金化スピード （最短） | 翌日 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
8位 FREENANCE（フリーナンス）
フリーナンスは、GMOクリエイターズネットワークが提供する日本初フリーランスのための損害補償保険・収納代行サービスです。
最低1万円から即日買取してくれるうえ、手数料は3%〜10%と比較的リーズナブル。
仕事上でのトラブルに備え、損害補償サービスとして登録しておいて、いざという時にファクタリングを利用できるようにしておくのがオススメです。
| 会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 代表者名 | 伊藤 毅 |
| 所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| 設立 | 2002年4月 |
| 事業内容 | コンテンツ制作事業 フリーランス向け金融支援サービス |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 3.0% 〜10% （振込用口座の利用量に応じて手数料が下がる） |
| 取引可能額 | 〜1,000万円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
9位 ペイトナー ファクタリング
ペイトナー株式会社『ペイトナー ファクタリング』は、ブラウザから請求書をアップロードするだけで、いつでも必要な分だけ資金調達ができるフリーランス向けの報酬即日払いサービスです。
手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査は最短60分で完了し、会員登録をした当日から利用を開始できます。
資金調達スタート今すぐ資金調達したいフリーランスの方に一押しです。
| 会社名 | ペイトナー株式会社 |
| 代表者名 | 阪井 優 |
| 所在地 | 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
| 設立 | 2019年2月4日 |
| 事業内容 | BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10% |
| 取引可能額 | 1万円以上 〜 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 即日 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
✔ 1万円から買取・最短即日入金！
10位 ラボル（labol）
ラボル（labol）は東証一部上場企業である株式会社セレスが運営するフリーランス・個人事業主限定の請求書買取（ファクタリング）サービスです。
ラボルはすべての手続がオンライン（Web）ででき、最短60分で審査を完了し、銀行口座への振込ができます。
| 会社名 | 株式会社ラボル |
| 代表者名 | 吉田 教充 |
| 所在地 | 〒158-0097 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階 |
| 設立 | 2021年12月1日 |
| 事業内容 | オンラインファクタリング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | 10% |
| 取引可能額 | 1万円〜 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード （最短） | 60分 |
| 個人事業主の利用 | ○ |
フリーランスがファクタリングを利用するメリットは？
フリーランスがファクタリングを利用するメリットは次の4点です。
- 資金調達スピードが早い
- 審査に通りやすい
- 保証人や担保が必要ない
- 貸し倒れのリスクを防げる
資金調達スピードが早い
ファクタリングの一番のメリットは、やはり資金調達スピードが早いことです。
銀行や日本政策金融公庫、助成金・補助金の利用は審査・手続きに時間がかかるため、必要なときに資金調達することが難しいものです。
その点ファクタリングであれば、売掛金さえあれば最短即日で資金調達することも可能です。
審査に通りやすい
銀行融資などに比べて、ファクタリングの審査は柔軟な傾向があります。
また、ファクタリングで重視されるのは取引先の業績や信用力であるため、フリーランスとして独立直後や、赤字を計上した状態でも、審査への影響は軽微となっています。
保証人や担保が必要ない
銀行融資等の「借金」となる資金調達方法では、担保や保証人が要求されることもほとんどです。
しかし、ファクタリングは担保・保証人不要で利用することができます。
貸し倒れのリスクを防げる
ファクタリングで売却した売掛金は、万が一取引先が倒産した場合でも利用者側に支払いの義務がない（ノンリコース契約）ため、フリーランスにとって大きな問題の一つである貸し倒れリスクの回避もできます。
フリーランスがファクタリングを利用するデメリットは？
どんなことにもメリットがあればデメリットがあります。ファクタリングの主なデメリットは次の2点です。
- 手数料が高い
- 悪質なサービスに注意
ファクタリングを利用するとき、特に気になるのが手数料です。
ファクタリングの買取手数料の上限は法律で定められておらず、中には非常に高額な手数料を要求してくる悪質なファクタリング会社も存在するため、利用時には注意が必要です。
こういった問題を回避するには、手間と時間はかかりますが複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することが効果的です。
資金調達スタート手数料・掛け目といった買取条件を比べて、条件の良いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリングは1度利用するだけで資金繰りが回復する魔法のサービスではありません。一般的に、複数回のファクタリング利用を繰り返しながら資金繰りを改善していくものです。
そして取引を始めると同じファクタリング会社を使い続ける方が多く、最初にどのファクタリング会社を選ぶかはとても大切です。
ファクタリング会社を選ぶ際には、最低でも以下の4つの情報を確認するようにしましょう。
- 手数料
- 入金スピード
- 利用しやすさ
- 審査通過率
また、ファクタリング会社を選ぶ際には2〜3社の候補を選んで相見積もりを依頼するのがポイントです。
というのも、そもそも1社だけだと審査NGになる可能性がありますし、相見積もりを取ることで、手数料を安くすませることもできるからです。
資金調達スタートわずか1%の差であっても、数万円〜数十万円の差が発生することもあるので、手数料については慎重になるべきです。
まとめ
本記事では「【2022最新版】フリーランス必見！ファクタリング業者おすすめ10選」を解説しました。
まずは、気になったファクタリング会社に見積もり依頼をして、結果を確認してからファクタリングの利用を決めると良いでしょう。
以下、この記事のまとめとなります。
- フリーランス向けファクタリングサービスは以下の10社
- プロテクトワン
- QuQuMo（ククモ）
- 株式会社アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
- 株式会社ウィット
- PayToday AIファクタリング
- 株式会社ネクストワン
- FREENANCE（フリーナンス）
- ペイトナー ファクタリング
- ラボル（labol）
- 資金繰りが不安定になりがちなフリーランスにこそ、ファクタリングは有効
- ファクタリング会社選びのポイントは、手数料・入金スピード・買取可能額・手続きの簡単さ・必要書類の量
