いますぐ資金が必要なんだけど、『GMOあおぞらネット銀行』の融資枠型ビジネスローン『あんしんワイド』なら、簡単ですぐに資金調達ができるって本当?
『あんしんワイド』って評判はどうなのかな?そもそも融資枠型ってなに?
こうしたことが気になる方のために、『GMOあおぞらネット銀行』が運営する融資枠型ビジネスローン『あんしんワイド』を調査しました。
この記事では、『あんしんワイド』のサービス内容と、評判・口コミを調査・分析した結果を、わかりやすく解説していきます。
- 『あんしんワイド』のサービスの特徴
- 『あんしんワイド』の評判・口コミ分析
- 『あんしんワイド』の利用方法
自由に使える事業資金を調達したい方は、ぜひこの記事を参考に『あんしんワイド』の契約を検討ください。
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GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』の概要
GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』は、東京都渋谷区の『GMOあおぞらネット銀行株式会社』が運営する保証人・担保不要・来店不要で利用可能な融資枠型法人専用ビジネスローンです。
融資枠型というのは、融資枠(極度枠・借入枠・借入可能額)の範囲内で、事業に必要な資金を自由に借りることができる、まるでカードローンのようなビジネスローンです。
証書貸付とくらべて、審査・契約等の手間がかかるのは初回のみ1で、いざというときにすぐに資金調達ができるというのが大きなメリットです。
また、返済も決まった返済日以外でも自由に返済できます。
融資枠は〜1,000万円となっており、事業拡大・決算時などのまとまった資金にニーズに、一時的なつなぎ資金として便利に活用できます。
一方、契約利率は実質年率で0.9%〜14.0%となっており、契約条件次第では大きな金利負担がかかる点に注意が必要です。
会社名 | GMOあおぞらネット銀行株式会社 |
代表者名 | 代表取締役会長:金子 岳人 代表取締役社長:山根 武 |
所在地 | 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス |
電話番号 | |
公式サイト | https://gmo-aozora.com/ |
営業時間 | 24時間365日 |
設立 | 1994年2月28日※日債銀信託銀行として |
事業内容 | 金融業 |
契約利率 (実質年率) | 0.9%~14.0% |
保証人 | 原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。 |
担保 | 不要 |
融資額 | 1万円~1,000万円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2営業日 |
個人事業主の利用 | ✗ ※法人専用サービス |
返済方式 | 約定返済(毎月25日) 随時返済 |
遅延損害金 (実質年率) | 14.0% |
オンライン契約 | ◎ |
申込方法 | 公式サイトの申込みフォームより |
必要書類 | 本人確認書類(免許書・保険証) 登記事項証明書 等 |
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GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』の評判・口コミ分析
ここではインターネット・SNS上の『あんしんワイド』の評判・口コミを見ていきましょう。
賃貸物件を貸し出す際は、入居者が退去された後に原状回復のためのクリーニングをする必要があります。大家さんの中には入居者が決まったタイミングで、リフォーム代やクリーニング代を支払いたいというケースがあり、この場合、当社が一時的にリフォーム事業者やクリーニング業者へ立替のような形で代金を支払わなければなりません。
公式サイトより
このような 一時的に不定期で資金が必要になった際に、あんしんワイドを利用しています。
あんしんワイドであれば、カードローンのように借入の枠(融資枠)だけを先に契約でき、融資枠の範囲内であれば資金が必要になった時にいつでも借入ができます。もちろん借入までは利息も一切かからず無駄な経費負担もありません。
資金使途が決まっていたわけではないのですが、創業2年目のベンチャー企業のため万が一の備えとして契約できれば安心ではないかという想いで申し込みました。
公式サイトより
普段は、さまざまな補助金を活用しているのですが、補助金の場合利用当初は3分の2しか控除がされず何かを購入するには、いったん当社で全額支払いを済ませる必要があります。1年後に補助金が戻ってくるのですが、その間の金額は確定してしまうためそのような際に柔軟に活用できる融資サービスがあるとよいなと思っていました。そんな時に、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドを知り、このサービスであれば必要な時にいつでも借りられるため非常に便利だと思いました。
当社では、目的に応じて、複数の銀行の口座を使い分けています。
公式サイトより
そのため、他行から振込専用で使っている銀行の口座に資金を移動する際に、振込上限設定により、1度に振込む金額に制限がかかってしまい、支払いが間に合わないという問題が起こってしまったことがありました。
今回、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドより、一時的に支払いに必要な金額借り入れて支払いを行うことができました。
- 必要なときにいつでも借りられて便利
- 創業直後でも融資を受けられた!
- 決算書なしでもいけた
- 一時的な運転資金としては十分
いざというときのための備えとして融資枠を設定しておく方が多いようです。
融資枠を設定しておけば、事業の成長に応じて増枠されるため、今は資金が必要なくても、時間のあるときに、とりあえず審査を受けておくと良いでしょう。
一方で、悪い評判・口コミはほぼ見受けられませんが、「融資額が少なすぎる」という意見もありました。
最大1,000万円借りられるとはいえ、融資枠は審査次第のため、数百万円ほどが相場になると考えたほうが良いでしょう。
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GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』のメリット・注目ポイント
ここでは、『あんしんワイド』のメリット・注目ポイントを見ていきましょう。
- 完全非対面・オンラインで手続き可能
- 申し込みから最短2営業日で借り入れ可能
- 決算書・事業計画・担保・保証人不要で審査
- 資金用途自由
- 最低1万円から1,000万円まで幅広く利用できる
- 返済日以外でもいつでも手数料不要で返済OK
完全非対面・オンラインで手続き可能
『あんしんワイド』では、申し込みから融資完了まで手続きのための来店は一切不要。
すべて非対面のオンライン手続きで完了します。
利用者は24時間365日2いつでも申し込みできます。
また、カード発行も不要で、全国どこからでも指定の銀行口座に振込可能な点も便利ですね。
申し込みから最短2営業日で借り入れ可能
『あんしんワイド』では、審査申込から借入まで最短2営業日と、スピーディな資金調達ができます。
銀行融資を待っていられないときや、一時しのぎに便利なサービスと言えますね。
しかも、融資枠型の『あんしんワイド』では、審査は初回と年一回の契約更新時のみでOK!何度でも繰り返しの借入ができます。
借入ごとに申込→審査→契約→入金のプロセスを繰り返す必要はありません。
決算書・事業計画・担保・保証人不要で審査
『あんしんワイド』を利用するにあたっては、銀行口座の直近2カ月分の入出金明細等をもとに審査します。
そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。
創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れOKです。
資金用途自由
一般的に、銀行融資などでは調達資金の使途が決まっていることがほとんどです。
一方、『あんしんワイド』で調達した資金は、事業資金の範囲内で、自由に利用可能。
従業員の給与や取引先への支払い、設備投資資金として活用するなど、多様なケースに対応ができます。
最低1万円から1,000万円まで幅広く利用できるできる
『あんしんワイド』は、最低1万円から1,000万円まで幅広く利用できることも大きな利点です。
しかも、証書貸付と違い、融資枠型のため今すぐに借入をしなくても、いざというときの備えとして融資枠だけ用意しておくことも可能。
融資枠だけの設定であれば、費用は一切かかりません。
事業拡大・決算時などのまとまった資金にニーズに、一時的なつなぎ資金にも便利に利用できます。
返済日以外でもいつでも手数料不要で返済OK
一般的な証書貸付の場合、期日以外に返済する場合には手数料が発生するものです。
しかし、融資枠型の『あんしんワイド』では、返済日以外でもいつでも手数料不要で返済OK!
資金繰りに応じて柔軟に返済ができます。
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『GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』のデメリット・利用時の注意点
一方で、『あんしんワイド』のデメリット・利用時の注意点も見ていきましょう。
- 法人専用サービス
- GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要
- 利用には審査が必要
- 電話や来店での申込は受け付けていない
- 場合によっては高い利息が要求される
法人専用サービス
『あんしんワイド』は、法人専用のサービスのため、個人事業主や一般会社員の方向けの融資は行っていません。
ただし、1万円〜の少額融資も可能なので小規模法人の方でも利用しやすくなっています。
GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要
『あんしんワイド』の利用には、GMOあおぞらネット銀行の口座開設が必要になります。
口座開設は条件を満たしていれば最短即日で可能。
また、口座維持費は無料で、他行あて振込手数料はわずか145円とメリットも多くなっています。
口座未開設の方は、以下のリンクから先に口座だけでも開設しておきましょう。
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利用には審査が必要
『あんしんワイド』の利用には、一定の審査を通過する必要があります。
この審査は、基本的に2営業日以内で完了しますが、申込の受付時間・混雑状況による日数がかかる場合もありますので、資金調達を急ぎたい方は注意が必要です。
電話や来店での申込は受け付けていない
『あんしんワイド』では、オンライン手続きのみに対応しており、電話や来店での申し込みは受けつけていません。
利用にはインターネットバンキングから『あんしんワイド』の申し込みをしたうえで、電話ヒアリング、または担当者とオンラインで面談が必要になります。
場合によっては高い利息が要求される
『あんしんワイド』は、契約利率(実質年率)0.9%〜14.0%となっており、利用金額や契約時点の事業状況によっては非常に高い金利がかかってきます。
無理のない範囲で計画的に利用しましょう。
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『GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』はこんな人におすすめ
『あんしんワイド』がおすすめなのは、こんな方です。
- 融資の利用が難しい方
- 短時間で資金調達したい方
- 自由に使える事業資金が必要な方
- 店舗まで来店できない方
融資の利用が難しい方
『あんしんワイド』の審査では、銀行口座の直近2カ月分の入出金明細等をもとに審査します。
そのため、融資にあたって決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要。創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れOKとなっており、一般的な銀行融資を受けるのが難しい方でも、比較的利用しやすくなっています。
短時間で資金調達したい方
『あんしんワイド』は、一般的な銀行融資や補助金の申請にくらべて、審査が簡易的でスピーディなことが特徴です。
審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日お申込可能です。
自由に使える事業資金が必要な方
一般的に、銀行融資などでは調達資金の使途が決まっていることがほとんどです。
一方、『あんしんワイド』で調達した資金は、事業資金の範囲内で、自由に利用可能。
従業員の給与や取引先への支払い、設備投資資金として活用するなど、多様なケースに対応ができます。
店舗まで来店できない方
忙しくて来店する時間が取れない
そんな方には、『あんしんワイド』がおすすめです。
オンライン完結で手続きができるので、移動時間やコストを気にせず資金調達ができます。
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GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』はこんな人にはおすすめできない
一方で『あんしんワイド』をおすすめしにくいのは、こんな方です。
- 1,000万円以上/設備投資資金を借り入れしたい方
- なるべく低金利で資金調達したい方
1,000万円以上/設備投資資金を借り入れしたい方
GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』は、最低1万円から1,000万円までと幅広く利用できるのですが、基本的に運転資金用途であり、大型の設備投資などに必要な資金調達には心もとない金額と言えるかもしれません。
金利の問題も含めて、ビジネスローンは、あくまでつなぎ資金として使うのがおすすめです。
なるべく低金利で資金調達したい方
GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』は契約利率(実質年率)0.9%~14.0%となっており、一般的なビジネスローンに比べると低金利ではあります。
ただし、それでも契約時点の事業状況によっては最大14.0%という非常に高い金利がかかってくることもあると心得ておきましょう。
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GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』の利用手順
では、実際にGMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』を利用する方法を見ていきましょう。
法人口座開設(口座未開設の方のみ)
まずは、GMOあおぞらネット銀行で法人口座を開設しましょう。
手順は簡単です。
- 法人口座開設申込フォームに入力
- 事業内容申告と必要書類のアップロード(郵送も可)
- GMOあおぞらネット銀行からの郵送物を受け取り、初期設定をして利用開始
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申し込みはインターネットから24時間365日受付中です。
口座明細連携(他行の明細を利用中の場合)
審査に必要な直近2カ月分の銀行口座の入出金明細を確認するため、ご利用の金融機関口座を「入出金明細管理サービス」で同期してください。
※当社の法人口座の入出金明細をご利用になる場合は同期不要
あんしんワイド申込
審査を通ったら、必要書類を郵送またはFAXで受取り、必要事項を記載のうえ提出します。
基本的に平日14時までに手続きが完了すれば、当日中に資金調達を完了できます。
ただし、混雑状況により、日数が掛かる場合があります。
ヒアリング
担当者とオンラインで面談後、審査結果をメールでお知らせ。
※お申込内容により、面談を行わずに審査結果をご連絡させていただく場合がございます。
契約・借入
契約後、インターネットバンキングから借入ができるようになります。
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GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』によくある質問
最後にGMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』について、よくある質問を見ていきましょう。
赤字決算・創業直後でも利用可能ですか?
利用可能です。
創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れが可能となっています。
個人事業主ですが、利用できますか?
GMOあおぞらネット銀行『あんしんワイド』は法人専用サービスであり、個人事業主には対応していません。
融資までにどのくらいの日数を要するのか。
申し込みから最短2日で融資可能です。ただし、混雑状況や申込時間帯によっては対応できない場合があります。
返済方法を教えてください
毎月25日に、前月末日の24時時点の借入残高の5%と前月分の利息が、代表口座より引き落とされます。
また、インターネットバンキングを使って、一部もしくは全額の自由返済も可能です。
資金使途が決まっていなくても借りられますか?
事業運営において必要な運転資金であれば、任意の目的に利用可能です。
審査の際に事業計画書を提出することもありません。
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まとめ
- 完全非対面・オンラインで手続き可能
- 申し込みから最短2営業日で借り入れ可能
- 決算書・事業計画・担保・保証人不要で審査
- 繰り返し借りられ、返済自由な「融資枠型」のローン
- 資金用途自由
- 最低1万円から1,000万円まで幅広く利用できる
- 返済日以外でもいつでも手数料不要で返済OK
- 法人専用サービス
- GMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要
- 利用には審査が必要
- 電話や来店での申込は受け付けていない
- 場合によっては高い利息が要求される
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