ファクタリングの『2社間』『3社間』の違いと使い分け方を徹底比較

「ファクタリング」は請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却して資金調達する方法です。

このファクタリングには「ファクタリング利用者」「取引先」「ファクタリング会社」の3者の関わり方によって次の２つの仕組みがあります。

この記事では、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の仕組みの違いと上手な使い分け方を紹介します。

「2社間ファクタリング」とは？

「2社間ファクタリング」は、「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2社間で行われる仕組みです。

「ファクタリング利用者」は通常通り売掛金の管理と回収を行い、遅滞なくファクタリング会社に支払いをする必要があります。

仕組み上、取引先にファクタリングの利用を知られることがないため、以後の取引への影響はありません。

「3社間ファクタリング」とは？

「3社間ファクタリング」とは、「ファクタリング利用者」、「取引先」、「ファクタリング会社」の3社間で契約をする仕組みです。

利用者から売掛債権を譲り受けたファクタリング会社は、取引先から売掛金の回収・管理の代行を行います。

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の違い

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の主な違いは、以下の4つのポイントにあります。

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
取引先に対する通知	不要	必要
債権譲渡登記の有無	必要なこともある	不要
手数料の負担	大きい	小さい
現金化までのスピード	早い	やや遅い

取引先に対する通知

「2社間ファクタリング」は「ファクタリング利用者」と「ファクタリング会社」の2社で取引を行うため、取引先に通知は不要です。

そのため、取引先にファクタリング利用を知られないので、資金繰りに関して疑いを持たれるようなことがありません。

一方の「3社間ファクタリング」では取引先に通知が必要なことから、取引先との十分な信頼関係構築が必要とされます。

債権譲渡登記の有無

「債権譲渡登記」は、売掛債権がファクタリング会社に譲渡されたことを一般に知られるようにする手続きです。

最近では「2社間ファクタリング」を利用する場合でも債権譲渡登記を留保する場合が多くなっていますが、登記が必須なファクタリング会社も少なくありません。

手数料の負担

手数料負担は、ファクタリング会社が背負うリスクによって変わってきます。

「2社間ファクタリング」のほうがファクタリング会社にとってリスクが高い取引であることから、手数料負担は高めです。

現金化までのスピード

「2社間ファクタリング」では最短で申し込みから数時間での資金調達が可能です。

一方「3社間ファクタリング」は契約がやや煩雑になることから、資金化までに多少時間がかかります。

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の使い分け方

「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の違いをもとに、ニーズに応じてどちらの仕組みを使ったほうが良いかをまとめます。

ニーズ	おすすめ
売掛先に知られたくない	2社間ファクタリング
手数料を抑えたい	3社間ファクタリング
すぐにお金が必要	2社間ファクタリング

まずファクタリング利用を売掛先に知られたくないという場合や、とにかく急いで資金調達をしたい場合は「2社間ファクタリング」を選びましょう。

一方で、手数料を極力押さえたい場合は「3社間ファクタリング」がオススメです。

まとめ

本記事では「ファクタリングの『2社間』『3社間』の違いと使い分け方を徹底比較」について書きました。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングそれぞれのメリット・デメリットを理解して、適切な取引方法を選択するようにしてください。