個人事業主向けファクタリング会社おすすめ8選【2025年版】

結論から言えば、個人事業主でもファクタリングは利用できますし、銀行融資を受けにくい個人事業主の方は、ファクタリングを活用することで資金繰りの不安を解消することもできます。

とはいえ、はじめてファクタリングを利用する人が自分にあったファクタリング会社を選ぶのは意外と難しく、本当に信用できる会社なのか不安で利用に踏み切れないことも多いもの。

そこで、この記事では当サイトの独自調査により「個人事業主におすすめのファクタリング会社」を厳選して紹介します。

個人事業主におすすめのファクタリング会社8選

個人事業主におすすめのファクタリング会社は、次の8社です。

ファクタリングとは、企業や個人事業主が取引先からの未回収の売掛金（請求書）を、専門のファクタリング会社に売却することで、早期に資金を調達する手段です。

通常、売掛金の支払いは数カ月先になることが多く、資金繰りが厳しい個人事業主にとっては大きな課題となります。

しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金が回収される前に現金化でき、即座に資金を得ることが可能です。

特に個人事業主にとって、ファクタリングは以下の理由でおすすめです。

まず、借入れではないため審査が柔軟で信用情報に依存しにくく、銀行融資に比べて手続きが簡便です。これにより、資金調達のスピードが速く、急な資金ニーズにも対応しやすい点が魅力です。

また、借金ではないため返済義務が発生せず、資金繰りを改善する上でもリスクを軽減できます。

さらに、ファクタリングを利用することで、事業に集中できる環境を整え、資金繰りの心配から解放されるため、経営効率が向上します。

このように、ファクタリングは個人事業主にとって強力な資金調達手段の一つなんです。

個人事業主がファクタリングを使うメリット

個人事業主がファクタリングを使うメリットをさらに詳しく見ていきましょう。

個人事業主でも資金調達しやすい

個人事業主は、信用度が低いことを理由に金融機関の融資審査を通らないことも多いです。

その点、ファクタリングでは、取引先の信用度が高ければ請求書（売掛債権）の回収可能性が高いと判断されるため、利用者が個人事業主であっても問題視されません。

他にも利用者側に

など、与信面に問題がある場合でも、売掛債権の条件次第で利用できる可能性は十分にあります。

急な出費に対応できる

ファクタリングは、急な出費への対応に有効な手段です。

金融機関からの融資は手続きや審査に時間がかかるため、急な出費に対処できません。

その点、ファクタリングなら最短数時間での資金調達も可能ですので、早急に現金が必要なときに頼れる資金調達方法と言えるでしょう。

個人の借金にならない

個人事業主の方は、事業資金を個人名義で借入している方も多いのではないでしょうか？

その点、ファクタリングは借金ではありません。

財務上も負債にはあたらないため、借金への依存度が高くなる心配も不要です。

保証人や担保は必要なし

個人事業主が金融機関からの融資を受けにくい大きな理由に、保証人や担保の問題があります。

ですが、ファクタリングはあくまで請求書（売掛債権）の売買であるため、保証人や担保は一切不要なんです。

なお、保証人や担保を要求するファクタリング会社は悪質業者です。絶対に契約してはいけません。

取引先の倒産リスクに備えることができる

売掛金での取引では、万が一取引先が倒産してしまったら債権の回収は困難です。

その点、ファクタリングは「ノンリコース契約」という償還請求権の無い契約を締結します。

この契約では、万が一取引先が倒産したとしてもファクタリング利用者に弁済の義務は発生しません。

もちろん、ファクタリング会社は金融のプロですので、すぐに潰れそうな会社の売掛債権を簡単に買い取ることはありません。

ですが、不測の事態に慌てないよう、この仕組みは覚えておきましょう。

個人事業主がファクタリングを使うデメリット

一方で、個人事業主がファクタリングを使う場合のデメリットも把握しておきましょう。

売却可能な売掛債権が必要

個人事業主がファクタリング利用ができない一番の原因は、売掛債権をもっていないことです。

個人事業主の場合、売掛金での取引をする機会が少ないため、ファクタリング利用時に都合の良い売掛債権が無いことも少なくありません。

まずは手元に売却可能な売掛債権があるか確認しましょう。

また請求書があっても、

などの問題があり、審査を通過しないことも少なくありません。

さらに、ファクタリングでは

といった点が重要視されます。

使いすぎるとキャッシュフローが悪化する

ファクタリングを利用する際には、売却する売掛債権に応じた手数料がかかります。

手数料は、融資などにおける金利のようなものですが、その金額は金利と比べるとはるかに高くなりがちです。

そのため、無計画にファクタリングを利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうこともあるという点には十分な注意が必要となります。

ファクタリングの利用を検討するときは、資金繰りのために気持ちが焦っていることが多いものです。

単発での利用であれば大きな損害にはなりませんが、継続的にファクタリングを利用する場合は、手数料を十分に考慮した計画をたててから利用するようにしてください。

取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある

個人事業主の間でもファクタリングの利用は増加していますが、いまだにファクタリングに対して良いイメージをもたない企業も少なくありません。

違法な取引をしていると思われたり、資金繰りの不安を疑われたりして、取引に悪影響を及ぼす可能性もあります。

こうしたことが不安な方は、取引先を介さずに利用できる2社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。

違法な悪徳業者も存在する

ファクタリングは違法ではありませんが、中にはファクタリング業者を装った違法な貸金業者も少なからず存在しています。

悪徳業者に騙されると、高額な金利を要求されるなどの大きな被害がでることがあります。

こういった失敗を防ぐには、まずはファクタリングの仕組みを正しく理解し、利用するファクタリング会社を吟味することが大切です。

個人事業主がファクタリングを利用するおすすめのタイミング

以上のように、ファクタリングの利用にはメリットとデメリットがあり、慎重に利用を検討する必要があります。

ここでは、どのようなタイミングでファクタリング利用を検討するべきかを解説します。

資金調達を急ぎたいとき

ファクタリングはスピーディに資金調達ができるのが大きな特徴です。

特に、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結する2社間ファクタリングであれば、最短数時間〜即日入金も可能。

さらに最近では、書類の郵送や面談も不要なオンラインファクタリングのサービスも増えてきており、

このような場合に、ファクタリングを利用すると効果的です。

融資の審査に落ちたとき

銀行や公的機関の融資審査に落ちたときも、ファクタリングの利用を検討するタイミングです。

融資を受ける場合には審査が必要ですが、資金繰りが悪化している状態では審査落ちする可能性も少なくありません。

ファクタリングでも審査はありますが、銀行や公的機関の融資とファクタリングの審査は基準が異なります。

融資の審査に落ちたとしても、ファクタリングの審査には通る可能性は十分にあります。

取引先にバレずに資金調達したいとき

金融機関からの借入は融資として信用情報に記載されます。

最近は、個人事業主に仕事を外部委託をする際にも信用情報をチェックする企業も多く、借入の状況によっては取引先から契約を止められてしまう可能性もあります。

その点、2社間ファクタリングであれば取引先を介さずに手続きができ、信用情報への記載もないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。

個人事業主のためのファクタリングサービスの選び方

ここでは、個人事業主がファクタリングサービスを選ぶときのチェックポイントを紹介します。

①個人事業主に対応しているか？

まずは、利用したいファクタリングサービスが個人事業主に対応しているかを確認しましょう。

最近では多くのファクタリングサービスが個人事業主を受け入れていますが、中には法人専門のファクタリングサービスもあります。

個人事業主をメインユーザーにしていたり、専用プランを提供していたりするファクタリングサービスを選ぶと、手数料などの点で大幅に有利です。

②手数料は安いか？

ファクタリングサービス選びで気になる最大のポイントが手数料です。

特に、初回利用の場合や少額債権の売却時には手数料は高めになりがちです。

手数料が1%違うと手取り額は大きな差になりますので、複数のファクタリングサービスに相見積もり依頼して、できる限り手数料が安いファクタリングサービスを選びましょう。

③希望の債権額を取り扱ってくれるか？

ファクタリングサービスによっては、買取可能な売掛債権額に制限を設けていることがあります。

特に少額債権の売却時には、必ず最低買取額を確認しましょう。

場合によっては、複数件の売掛債権をまとめて売却することもできますので、ファクタリング会社に相談してください。

④オンラインファクタリングに対応しているか？

個人事業主の場合、ファクタリングの手続きに時間をとられると本業が止まってしまう問題があります。

「オンラインファクタリング」は仕事場にいながらスマホやPCを使って資金調達できる画期的なサービスです。

ファクタリング会社側も、対面での手続きにくらべて人件費を抑えることができるため、手数料の面でも有利になっています。

相手の顔が見えないことが不安な方は、対面・オンラインの両方に対応したファクタリングサービスを選ぶと良いでしょう。

⑤必要書類は少ないか？

ファクタリングの申し込みから契約までに必要とされる書類は、ファクタリングサービスによって異なっています。

スムーズに手続きを進めるためには、必要書類が最小限ですむサービスを選ぶと良いでしょう。

必要書類については、公式サイトに明記されていないサービスも多いため、見積もりや相談時に確認するようにしてください。

個人事業主のファクタリングでよくある質問

個人事業主がファクタリングを利用する際に、よくある疑問点に答えていきます。

まとめ

個人事業主におすすめのファクタリング会社は、次の通りです。