事業を成長させる大きなチャンスなのに、資金が足りないから受注を見送るしかないのかな……
注文をうけた時点で資金調達する方法はないの？
こういった悩みは注文書ファクタリングを利用すれば解決でき、事業の成長を大幅に加速できます。
この記事では、注文書ファクタリングの仕組みとおすすめのサービスを紹介していきます。
編集長実際に注文書ファクタリングを使えるように、詳しく解説しますね。
- 注文書ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット
- ファクタリングとの使い分け方
- おすすめの注文書ファクタリングサービス
注文書ファクタリングとは？
まず、そもそもファクタリングは請求書（売掛金・売掛債権）をファクタリング会社に売却して入金予定日よりも前に現金化できるサービスです。
編集長ファクタリングで売却する請求書は、商品・サービスの納入が完了して入金日が確定したものである必要があります。
対して、今回紹介する「注文書ファクタリング」はその名の通り注文書（受注書）の売却によって資金調達を実現するサービスです。
請求書ではなく注文書があれば申し込みができるため、商品・サービスを納入していなくても取引先から正式な発注があった時点で資金調達ができる点が従来のファクタリングとは大きく異なります。
編集長発注時点で資金調達できるということは、注文書ファクタリングを使えば商品・サービスの提供のために必要な資材費・人件費等をまかなうことができるようになるわけです。
つまり、これまでであれば資金が足りなくて受注できなかったような大きな案件にチャレンジすることもできるようになり、事業の成長を大幅にスピードアップすることができます。
編集長もちろん、注文書ファクタリングを利用して調達した資金の使途は自由なので、ファクタリングと同じように直近の支払いのために利用することも可能です。
注文書ファクタリングを利用するメリット
注文書ファクタリングを利用するメリットを、さらに詳しく見ていきましょう。
- 仕事を受注した時点で資金調達ができる
- 入金サイクルを最大6ヶ月短縮できる
- 取引先に秘密で資金調達できる
仕事を受注した時点で資金調達ができる
注文書ファクタリングの最大のメリットは、仕事を受注した時点で資金調達ができることです。
しかも、注文書ファクタリングで調達した資金の使途は自由なため、設備投資・資材の仕入れ・人件費など仕事の着手に必要なあらゆる用途に活用できます。
編集長数日で簡単に資金調達ができるので、これまで資金不足で受注できなかった大型案件にもチャレンジでき、事業の成長を大幅にスピードアップできるんです。
入金サイクルを最大6ヶ月短縮できる
注文書ファクタリングでは、最大6ヶ月（180日）先に入金が予定される注文書が買取対象となっており、入金サイクルを最大で6ヶ月も短縮できます。
編集長一般的なファクタリングの場合は、最大でも30日〜60日後に入金する請求書が買取対象です。
取引先に秘密で資金調達できる
注文書を売却したことが取引先に知られたら、取引に悪影響がありそうで怖い
こういった不安を抱えている人も多いものですが、心配は無用です。
注文書ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の間のみで契約を交わす「2社間ファクタリング」を採用していることがほとんどです。
そのため、注文書を売却する際にファクタリング会社から取引先に連絡がいくことはありません。
編集長ファクタリング会社側も秘密厳守で手続きを進めてくれます。
そのため、取引先に不信感を与えたり、取引に悪影響を与えたりという心配はいらないんです。
ファクタリングの種類については、以下の記事をご覧ください。
注文書ファクタリングを利用する際の注意点
さまざまなメリットのある注文書ファクタリングですが、利用にあたっては注意するべきポイントもあります。
- ファクタリングよりも手数料が高くなる場合が多い
- 対応しているファクタリング会社が少ない
- 審査・利用条件が厳しいことがある
ファクタリングよりも手数料が高くなる場合が多い
注文書ファクタリングでは、一般的なファクタリングよりも手数料が2%〜5%程度高くなる点に注意が必要です。
これは売掛金回収までの期間が長いほど、その間に売掛先や利用者の経営が悪化する可能性が増すなど、ファクタリング会社の未回収リスクが高くなるからです。
そもそもファクタリング自体が高コストな資金調達方法なので、注文書ファクタリングの利用に際しては、手数料を支払ってでも十分な利益が確保できることを確認したうえで、さらに慎重に手続きを進めるようにしましょう。
ファクタリングの手数料相場や、コスト削減のコツを知りたい方は以下の記事をご覧ください。
対応しているファクタリング会社が少ない
手軽に資金調達したいニーズの増加にともない多数のファクタリングサービスがリリースされていますが、現状では注文書ファクタリングを取り扱っているファクタリング会社は多くありません。
そのため、相見積もりで手数料等を比較しにくいのがデメリットといえます。
審査・利用条件が厳しいことがある
注文書ファクタリングではファクタリング会社側のリスクが高くなるため、審査や利用条件が厳しくなっていることがあります。
編集長特に利用条件については制限が多く、法人限定サービスであったり、売掛金額や年商の条件がついたりすることもあるため、個人事業主の方は利用できるサービスがかなり限定されます。
ですので、注文書ファクタリングを利用する際には、自分が利用条件をクリアしているかをしっかりチェックする必要があります。
ファクタリングとの使い分け
| 注文書ファクタリング | ファクタリング | |
|---|---|---|
| 買取対象 | 注文書 | 請求書 |
| 入金サイクルの短縮効果 | 最大6ヶ月 | 1〜2ヶ月 |
通常のファクタリングがおすすめのケース
通常のファクタリングがおすすめなのは、次のようなケースです。
- 納品後の資金調達を希望する場合
- 支払いサイトを短くして資金繰りを改善したい場合
- 次の仕事に必要な資金を調達したい場合
通常のファクタリングは、支払いサイトの短縮による資金繰り改善が主な用途になります。
注文書ファクタリングがおすすめのケース
注文書ファクタリングがおすすめなのは、次のようなケースです。
- 仕事を受注した段階で資金調達をしたい場合
- 仕事に必要な人件費や、仕掛り金を調達したい場合
基本的には、受注した仕事に必要な資金調達をおこなう際に、注文書ファクタリングが有効と言えます。
注文書ファクタリングおすすめサービス5選
編集長それでは、おすすめの注文書ファクタリングサービスを紹介します。
ビートレーディング
『ビートレーディング』は累計取引社数7.1万社・累計買取額1,550億円の実績（2025年3月時点）をもつファクタリング業界最大手の企業です。
注文書ファクタリングにも対応しており、納品前に必要な資金を最短1営業日で調達することができます。
編集長手数料は7%〜と通常のファクタリングに比べればやや高くなりますが、2社間契約であることを考慮すれば十分にリーズナブルです。
また、買取可能額は10万円〜3億円となっており、こちらも通常のファクタリングに比べれば制限があるものの、個人事業主や中小法人であれば必要十分な資金調達ができる設定といえるでしょう。
利用者の口コミ
資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。
ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。
Google
以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。
https://betrading.jp/lpb/
売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。
銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。
https://betrading.jp/lpb/
詳細情報
| ビートレーディングのサービス詳細 | |
|---|---|
| 手数料 |
2% 〜 12%
※最大手数料も明記されており安心 |
| 資金化スピード |
最短2時間
（月間1,000件以上の契約実績あり） |
| 買取可能額 |
下限・上限なし
（数万円〜数億円まで対応実績あり） |
| 注文書買取 |
対応（注文書ファクタリング）
※仕事着手前の資金調達が可能（最短翌日） |
| 契約形態 |
2社間 / 3社間
（診療・介護報酬債権も対応） |
| 償還請求権 |
なし（ノンリコース）
※売掛先倒産時の返済義務なし |
| 個人事業主 | ◎ 利用可能 |
| 面談・契約方法 |
オンライン / 対面 / 出張
※全国に支店（仙台/東京/名古屋/大阪/福岡）あり |
| 債権譲渡登記 |
留保可能
（登記なしでの契約可） |
| 必要書類 | 売掛債権の資料（請求書・注文書等） 通帳のコピー（直近2ヶ月分） ※審査時はこの2点のみでOK |
| 運営会社情報 | |
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
| 代表者 | 鈴木 秀典 / 佐々木 英世 |
| 所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
| 電話番号 | 0120-427-037 |
| 営業時間 | 平日 9:30 〜 18:00 |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
＼ いますぐ無料見積もりできます ／
ベストペイ（BESTPAY）
『ベストペイ（BESTPAY）』は人気のファクタリングサービス『ベストファクター』を運営する株式会社アレシアが運営する注文書ファクタリングサービスです。
手数料5%〜、最短翌日資金化と通常のファクタリングと遜色ないコストとスピードで資金調達ができます。
利用者の口コミ
着手前に資金化できるので、普通のファクタリングよりも格段に早いです。その分、若干ですが手数料は高くなります。 それでも今まで資金の問題で諦めてしまっていた仕事を受けれるようになったので大変助かっています。
ファクタリング会社の口コミ
必要な書類が少ないのは時間の短縮になって良かったです。 面談時の担当者の対応もしっかりしていて、安心して利用できました。 建築資材の製造を行っているので、注文書の時点で買い取ってもらえるのはスピード感に優れていて素晴らしいかったです。
ファクタリング会社の口コミ
利用してみて、とても魅力的なファクタリング会社だと思いました。 手数料が他社と比べても安く、とても満足のいく金額で買い取ってもらうことができました。 現金振込までの期間も申し分なく、手続きもスピード感をもって対応してもらえました。面談があるのが、個人的には信頼に繋がりました。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
| サービス詳細 | |
|---|---|
| サービス名 | ベストペイ（BESTPAY） |
| 対応サービス | 注文書ファクタリング ※2社間ファクタリングで対応 |
| 手数料 | 5%〜 |
| 買取可能額 | 100万円〜3億円 |
| 振込 | 最短翌日 |
| 対応エリア | 全国（出張対応あり） |
| オンライン契約 | ー |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 申込方法 | メール / 電話 / 来店 |
| 必要書類 | 本人確認書類 注文書 通帳のコピー など |
| 特記事項 | 債権譲渡登記の留保についてはお問い合わせください |
| 運営会社情報 | |
| 会社名 | 株式会社アレシア |
| 代表者名 | 班目 裕樹 |
| 所在地 | 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
| 電話番号 | 050-7562-0643 |
| 公式サイト | https://alesia-187.jp/ |
| 営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
| 設立 | 2017年1月 |
| 事業内容 | 請求書ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング 介護報酬ファクタリング 資金コンサルティング 投資コンサルティング 経営コンサルティング |
＼ 最短翌日に現金を受け取れます ／
アウル経済
『アウル経済』は法人専用の低コストなファクタリングサービスで注目されている会社で、手数料1%〜10%、最低10万円からという少額にも強いサービス内容が魅力となっています。
編集長『アウル経済』はもともと経営コンサルを行ってきた会社ですので、資金繰りの細かい相談にも乘ってくれる点もおすすめポイントです。
注文書ファクタリングについての詳しい情報は要問い合わせとなっていますが、目安として通常のファクタリングよりも2%〜5%程度は手数料があがると想定しておくと良いでしょう。
オンライン面談と電子契約に対応しているため、日本全国どこからでもサービスが利用できます。
利用者の口コミ
アウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。
アウル経済のサービスを利用したところ、必要書類も最小限ですぐに審査していただけ、相談から入金まで約１日程度と、とても素早い対応をしていただきました。
詳細情報
| 会社名 | 株式会社アウル経済 |
| 代表者名 | 諸喜田 憲 |
| 所在地 | 東京都中央区日本橋2-2-3 RISHEビル UCF4階 |
| 電話番号 | 03-6902-1815 |
| 公式サイト | https://owl-economy.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
| 設立 | 1997年8月 |
| 事業内容 | 経営コンサルティング事業 通信事業 広告代理店業務 営業代行業務 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング（原則） |
| 手数料 | 1%〜10% |
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短2時間 |
| 個人事業主の利用 | △ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | お問い合わせください |
| 注文書買取 | ◎ |
| 申込方法 | 電話 WEB |
| 必要書類 | 決算書 通帳のコピー 請求書 |
＼ 他社より安い手数料を保証します！ ／
トップマネジメント
『トップマネジメント』はファクタリング契約のべ45,000社以上・買取総額100億円を超える豊富な取引実績をもつ人気ファクタリング会社です。
2021年5月より注文書ファクタリング（受注書ファクタリング）サービスを開始して以降、累計10,000社以上からの問い合わせを受けており、年々サービスへの注目が高まっています。
手数料などの詳しい情報は要問い合わせとなっているため他サービスとの比較は難しいですが、Zoomミーティング等を活用したオンライン手続きで利用できることから、忙しい経営者の方でも利用しやすいサービスと言えるでしょう。
編集長利用対象がやや限定的で、月商500万円以上、設立半年以上の条件を満たす法人となっているため、個人事業主の利用はできない点に注意してください。
サービスについてさらに詳細が気になる方は、以下のボタンから『トップマネジメント』に問い合わせをしてみてください。
＼ 請求書発行前でも最大1億円まで調達可能 ／
利用者の口コミ
正直、金融に関する知識はまったく持ち合わせていなかったのですが、スタッフさんの丁寧な説明と手引きによって無事に資金を調達できました。
https://top-management.co.jp/
４社から断られ、最後の望みをかけてトップマネジメントさんに連絡したところ、決して邪険に扱われることもなく、とても親身になって相談に乗ってくれました。
取引先が法人であれば、契約が可能だったので、すぐに申し込んだところ、3日後に入金がありました。
フリーランスにも優しいトップマネジメントさんに感謝の気持ちでいっぱいです。
https://top-management.co.jp/
詳細情報
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 代表者名 | 大野 兼司 |
| 所在地 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
| 電話番号 | 0120-36-2005 |
| 公式サイト | https://newfactoring.jp/ |
| 営業時間 | 平日9:00〜20:00 |
| 設立 | 2016年1月 |
| 事業内容 | ファクタリング業務・経営に関する各種コンサルティング業務 企業経営上の各種リスク調査・分析の委託 並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 手数料 | お問い合わせください |
| 買取可能額 | お問い合わせください |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短即日 |
| 個人事業主の利用 | ☓ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | お問い合わせください |
| 申込方法 | オンライン 電話 |
| 必要書類 | 本人確認書類 見積書・受注書・発注書 など ※ 詳細はお問い合わせください。 |
＼ 請求書発行前でも最大1億円まで調達可能 ／
ファクタリングのTRY
『ファクタリングのTRY』は、株式会社SKOが運営する全国対応・最短即日入金のファクタリングサービスです。
ファクタリング会社としては希少な年中無休24時間営業※で、土日祝日や深夜であってもスタッフが対応してくれます。
また来店が難しい方のために、出張買取のほかオンライン契約・オンライン面談に対応。
遠方の方や現場を離れられない事業主の方でも、便利に利用できます。
※ 審査・入金は平日の銀行営業時間内に限られます。
利用者の口コミ
ファクタリングの利用は初めてで不安でしたが、細かく説明していただけたので安心して資金調達できました。2期連続赤字だったので無理かとも思ったのですが、親身に話を聞いてくださり資金調達できました。
https://www.factoring-try-sko.co.jp/
急な受注増で材料費や人件費の前払い金により急遽、TRYにファクタリングを申し込みましたが即日に対応していただけました。工事完了までの継続取引もしていただき大変助かりました。
https://www.factoring-try-sko.co.jp/
銀行融資を申し込んでいましたが、融資実行に予想外に時間がかかってしまいTRYさんにファクタリングをお願いしました。ファクタリングは負債にならないということで、銀行の融資も無事実行されて大変助かりました。
https://www.factoring-try-sko.co.jp/
詳細情報
| 会社名 | 株式会社SKO |
| 代表者名 | 廣澤 悠哉 |
| 所在地 | 〒110-0015 東京都台東区東上野二丁目21番1号ケーワイビル4F |
| 電話番号 | 0800-800-5541 |
| 公式サイト | https://factoring-try-sko.co.jp/ |
| 営業時間 | 24時間365日対応 |
| 設立 | 2018年2月 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 営業コンサルティング事業 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
| 手数料 | 3%〜 |
| 買取可能額 | 10万円〜9,000万円 それ以上の方は別途お時間いただく場合があります |
| 対応エリア | 全国 |
| 資金化スピード | 最短30分 |
| 個人事業主の利用 | ◎ |
| オンライン契約 | ◎ |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 注文書の買取 | ◎ |
| 申込方法 | オンライン 電話 来店 |
| 必要書類 | 請求書 発注書／契約書 売掛先住所・連絡先がわかるもの 取引銀行口座三か月分の通帳 |
＼ 24時間365日！最短即日で請求書を買取り ／
ご相談・登録は無料です
補足：注文書ファクタリングとPOファイナンスの違い
注文書ファクタリングとよく似たサービスにPOファイナンスがあります。
POファイナンスとは、日本のフィンテック企業「トランザックス」が提供する電子記録債権を活用した金融サービスです。
発注者（支払企業）と受注者（納入企業）の双方の同意の元、注文書を電子記録債権化し、金融機関がその電子記録債権を譲渡担保として受注者へ融資を行うというものになります。
| POファイナンス | 注文書ファクタリング | |
|---|---|---|
| 取引形態 | 融資契約 | 売買契約 |
| 発注者の 同意 | 必要 | 不要 |
| 審査難易度 | 厳しい | 柔軟 |
| コスト | 低い | 高い |
| 償還請求権 | あり | なし |
大きな差としては、POファイナンスは貸金にあたるため利息制限法が適用され、年率15%以下の低コストで融資を受けることができます。
ただし、支払企業（発注者）が倒産した場合には、金融機関の償還請求権にもとづいて受注者側に買い戻し義務が生じます（ウィズリコース契約）。
一方の注文書ファクタリングは債権売買契約にあたるため、利息制限法が適用されず、コストが高くなりがちです。
ただし、発注者が倒産した場合のリスクは金融機関が負うことになります（ノンリコース契約）。
電子記録債権とファクタリングについては、以下の記事をご覧ください。
ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。
注文書ファクタリングによくある質問
最後に、注文書ファクタリングについてよくある質問を見ていきましょう。
注文書ファクタリングと通常のファクタリングはどう使い分けたら良い？
注文書ファクタリングは、仕事の仕掛りに必要な人件費や資材費などを自己資金や借入で賄いきれない際に利用するのがオススメです。
一方、ファクタリングは支払いサイトを短縮したい場合や、設備投資、次の仕事の準備金の調達方法として利用できます。
| 注文書ファクタリング | ファクタリング |
|---|---|
| 人件費 資材費 | 直近の支払い 設備投資 |
| → 仕事の仕掛に必要な資金 | → 支払いサイトの短縮 |
注文書ファクタリングの利用は取引先に知られますか？
取引先に知られることはありません。
注文書ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社で手続きが完結する「2社間ファクタリング」を利用するため、ファクタリング会社から取引先に連絡がいくことはありません。
ですので、注文書ファクタリングの利用で取引先との関係が悪化するという心配は不要です。
「2社間ファクタリング」の仕組みは、以下の記事で詳しく詳解しています。
