『みんなのファクタリング』の口コミ・評判を分析【最新版】

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、迅速な資金調達は事業継続の鍵となります。

この記事で紹介する『みんなのファクタリング』は、最短60分で請求書を現金化できる利便性の高いファクタリングサービスとして、多くの利用者に支持されています。

ですが、手数料や審査基準、利用のしやすさなど、実際に使う前に気になるポイントも多いでしょう。

そこで、この記事では、実際の口コミをもとに、『みんなのファクタリング』のメリット・デメリットを詳しく解説し、どのような事業者に適しているのかを紹介します。

『みんなのファクタリング』の概要

『みんなのファクタリング』は、オンライン手続きと独自のAI審査により、年中無休・最短60分での資金調達に対応したファクタリングサービスです。

買取可能額は最低1万円〜300万円となっており、少額の資金をスピーディに調達したい方向けのサービスと言えます。

会社名	株式会社チェンジ
代表者名	辻 秀樹
所在地	東京都品川区東五反田五丁目24番9号
電話番号
公式サイト	https://minnanofactoring.net/
営業時間	9:00〜18:00（年中無休）
設立	2023年1月20日
事業内容	売掛金ファクタリング事業 生花販売事業
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	7％～
買取可能額	1万円〜300万円
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 直近の入金が確認できる書類 請求書

『みんなのファクタリング』の評判・口コミ分析

『みんなのファクタリング』は新しいサービスのため、インターネット・SNS上では評判・口コミが見つけられませんでした（2023/11現在）

これまでに利用していたファクタリング会社は平日のみの対応だったため、仕事をしながら申請書類を揃えたり、電話対応をしないといけませんでした。 こちらの会社は毎日営業しているため、仕事が休みの日に審査を依頼したりすることができます。仕事中は仕事に集中できるため、仕事がスムーズにできて時間も少しずつ作れているため、これから受注を増やそうと考えています。

『みんなのファクタリング』公式サイト

『みんなのファクタリング』は、土日祝日も営業しており、平日忙しい方でも利用しやすくなっています。

以前の会社では、現地確認などの出張費や契約に際しての事務手数料が発生し、実際には思ってたよりも費用がかかった印象でした。こちらの会社の手数料は、売却するときのサービス手数料のみのため分かりやすく、審査結果後も契約するかどうか自分で選べたので安心でした。

『みんなのファクタリング』公式サイト

『みんなのファクタリング』では、事務手数料や出張費用などは一切不要。売掛金額に応じた手数料のみで買取してくれます。

また、審査結果をみてから契約するかを選べるため、高額な手数料によるトラブルもありません。

ファクタリングは初めての利用でした。
登記が必要だったり、事前に取引先に確認が必要だったり、いろんな会社がありましたが、そういったことが無かったので、この会社にしました。最終的に支払まで終わり、取引先に何か送られたとか連絡があったとか無かったので安心しました。次回の機会があるか分かりませんが、あったらこの会社にしようと思います。

『みんなのファクタリング』公式サイト

『みんなのファクタリング』は2社間ファクタリング対応、債権譲渡登記不要で利用できます。

『みんなのファクタリング』のメリット・注目ポイント

ここでは、『みんなのファクタリング』を利用するメリットを紹介します。

年中無休、土日祝日も営業

ほとんどのファクタリング会社は、金融機関が休業となる土日祝日は営業時間外です。

しかし、『みんなのファクタリング』では土日祝日であっても審査・入金対応をおこなっています。

最短60分で資金調達できる

『みんなのファクタリング』なら、最短60分で資金調達できます。

銀行融資等では厳密な書類審査が必要で、入金までに早くても1週間〜1ヶ月ほどかかりますし、一般的なファクタリング会社では、申し込み当日に審査が終わっても、振込は翌日という場合がほとんどです。

それに比べると、『みんなのファクタリング』の対応スピードの早さは大きな特徴と言えるでしょう。

手数料がリーズナブル

『みんなのファクタリング』は、手数料7％〜と2社間ファクタリングとしては低めの手数料で買取をしてくれます。

完全オンラインで手続きができる

『みんなのファクタリング』は会員登録から契約まで、すべての手続きがインターネット上でできるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

従来のファクタリングのように、ファクタリング会社へ訪問したり出張買取を依頼したりする必要はありません。

直接対面で手続きをする必要がないので、交通費や移動時間といったコストを削減できます。

必要書類はわずか3点

『みんなのファクタリング』で必要な書類は、基本的に「本人確認書類」「請求書」「直近の入金が確認できる通帳」の3点だけです。

決算書や納税証明、印鑑証明書などの書類は原則として必要ありませんので、手元にある書類だけでファクタリングを利用できます。

2社間ファクタリング対応

『みんなのファクタリング』は、2社間ファクタリングに対応しています。

2社間ファクタリングなら、取引先に秘密でファクタリングを利用できるため、資金繰りの不安を与えることもなく今後の取引に影響がありません。

また、同業他社や他の企業への情報漏洩防止は徹底しているので安心して利用できます。

ただし、一般的に2社間ファクタリングは手数料が高額になる傾向があるため、他社との相見積もりがおすすめです。

小口債権の買取にも対応

ファクタリング会社にとっては、小口債権の買取は手間がかかる割に利益が少ないことから数百万円単位の売掛金しか買取してくれないことも少なくありません。

その点、『みんなのファクタリング』では売掛金額が最低1万円以上であれば買取対象なので、少額を調達したい場合や、まとまった売掛金が発生しにくい個人事業主の方でも利用しやすくなっています。

法人・個人事業主向けサービス

『みんなのファクタリング』は、法人・個人事業主向けのサービスを提供しています。

一般会社員の方がもつ給料債権の買取には対応していません。

安心のノンリコース契約

『みんなのファクタリング』のファクタリングは、売掛先が倒産した場合であっても利用者が返済の責任を負う必要のないノンリコース契約です。

万が一、売掛先が倒産した場合には売掛金の引渡し義務が無くなり取引は終了します。

債権譲渡登記は必要なし

『みんなのファクタリング』では、契約時の債権譲渡登記は不要です。

信用情報への影響なし

『みんなのファクタリング』のサービスは、融資や貸金ではなく売掛金の買取（ファクタリング）ですので、担保・保証人は不要です。

また会社や代表者個人の信用情報への影響もありません。

決算書上も負債が増えないので、以後の銀行融資・ローン審査等への影響も最小限に抑えられます。

『みんなのファクタリング』のデメリット・利用時の注意点

一方で、『みんなのファクタリング』のデメリットも確認しておきましょう。

会員登録が必要

『みんなのファクタリング』を利用するには会員登録が必要です。

ただし登録は無料で年会費や月額費用等も必要ありませんし、登録手続きはとても簡単にできます。

資金調達が必要になったときにすぐに使えるように、会員登録だけでもしておきましょう！

買取手数料の上限値に注意

『みんなのファクタリング』は、手数料7％〜と2社間ファクタリングとしては低めの手数料で買取をしてくれます。

しかし、手数料の上限が公表されていないため、実際の手数料は審査結果が出るまで分かりません。

ファクタリングには貸金業法が適用されないため手数料に上限はありませんので、契約前に提示された手数料が相場の範囲内か、しっかり確認しましょう。

大口の資金調達には向かない

『みんなのファクタリング』の買取可能額は最大300万円までという制限があるため、多額の資金調達には不向きという点は注意が必要です。

『みんなのファクタリング』では売却できない額の請求書を利用したい方は、以下の記事で紹介する「QuQuMo（ククモ）」がおすすめです。

『みんなのファクタリング』はこんな人におすすめ

『みんなのファクタリング』は、次のような人におすすめのサービスです。

融資以外の方法を探している方

ファクタリングでは利用者自身よりも売掛先の信用情報が重視されます。

また『みんなのファクタリング』では、独自開発のAIによる審査や与信タスクを導入しており、赤字決算・税金等の滞納・リスケジュールといった悪条件があっても利用可能です。

他社で審査NGとなった方

『みんなのファクタリング』では、独自開発のAIによる審査を用いているため、銀行融資やローンだけでなく他社で審査NGだった売掛債権でも買取可能の可能性があります。

短時間で資金調達したい方

ファクタリングは、銀行融資や補助金の申請にくらべて、審査が簡易的でスピーディなことが特徴です。

特に『みんなのファクタリング』では、最短60分での資金調達も可能となっています。

土日祝日も営業しており、WEB上から簡単に申し込めるため、今すぐにでも資金調達が必要な方におすすめのサービスです。

オンラインで資金調達をしたい方

『みんなのファクタリング』では、非対面・完全オンラインのサービスです。

来店のための移動コストなどもかからず、簡単な手続きで利用できるので、忙しくてオフィスをあけられない方や遠方の方におすすめです。

個人事業主・フリーランスの方

『みんなのファクタリング』は、少額の売掛金でも買取してくれるため、個人事業主・フリーランスでも利用しやすくなっています。

『みんなのファクタリング』はこんな人にはおすすめできない

一方で、『みんなのファクタリング』はこんな人にはおすすめしにくいです。

有名企業や大企業のサービスを利用したい方

『みんなのファクタリング』を運営する株式会社チェンジは、2023年1月設立の新しい会社です。

大手企業傘下でもなく、実績や経営実態に不安を感じる方にはおすすめしにくいです。

有名企業や大企業のサービスを利用したい方は、ファクタリング業界最大手の『ビートレーディング』や大手グループ会社の『アクセルファクター』をおすすめします。

対面で契約を行いたい方

『みんなのファクタリング』は、非対面で利用可能な完全オンライン型のサービスです。

対面で相談しながら手続きを進めたい方は、他社を選んだほうが良いでしょう。

『みんなのファクタリング』の利用手順

では、実際に『みんなのファクタリング』を利用する方法を解説します。

取引先から売掛金を回収後、契約にもとづいて『みんなのファクタリング』に返済をします。

『みんなのファクタリング』によくある質問

最後に、『みんなのファクタリング』によくある質問を見ていきましょう。

まとめ

この記事では、『みんなのファクタリング』を紹介しました。