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『ラボル』の審査は厳しい?審査落ちになる理由と対策を紹介

ラボルは審査が厳しい?

この記事では、『ラボル』ファクタリングの審査について

  • 審査は厳しいの?
  • 審査落ちになる理由は?
  • 審査を通過するためのコツは?

という疑問に回答していきます。

ラボル』は審査が厳しいという噂がありますが、実際には審査はさほど厳しくありません

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とはいえ、審査落ちになることがあるのも事実です。

結論から言うと、『ラボル』の審査に受かるためのポイントは次の3つだけです。

  1. 信頼性の高い請求書を審査に出す
  2. 書類の不備を無くす
  3. 支払い期日を守る

ただし、注意すべきポイントもあるので、この記事で詳しく解説していきますね。

この記事でわかること
  • ラボル』の審査に落ちる原因
  • ラボル』の審査を通過するポイント

ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。

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ラボル』ファクタリングの特徴や評判・口コミは、以下の記事をご覧ください。

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目次

『ラボル』ファクタリングで審査落ちとなる6つの原因

審査落ちの原因

結論からいうと、『ラボル』で審査落ちになる主な原因は6つあります。

『ラボル』で審査落ちになる主な原因
  • 取引先の信用力が低い
  • 提出した必要書類に不備がある
  • 提出した請求書の質に問題がある
  • フォーム入力情報と提出書類が異なる
  • 請求書の支払い期日までが長い
  • 利用者の信用が足りない

①取引先の信用力が低い

ファクタリングでは、取引先の信用力が最も重視されます

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取引先から売掛金を回収できなければ、ファクタリング会社は損失を被るからですね。

そのため、取引先の信用度が低かったり、支払い能力が無いと判断されると審査を通過するのは難しくなります。

信用度は、次のような点で判断されます。

  1. 取引先の実在が確認できない
  2. 取引先の経営状況が悪い
  3. 取引先が金融トラブルなどを起こしている
  4. 創業からの年数が浅い

まず、取引先の実在が確認できない場合は、架空請求が疑われる可能性があります。

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これは論外なケースですね。

また、取引先が赤字続きであったり、金融トラブルを起こしていることがわかれば、倒産の危険性が高いとされ、審査落ちの可能性が高くなります。

また、取引先が創業から年数の浅い零細企業の場合も、経営基盤が安定していないことが懸念されやすく、不利な条件と言えるでしょう。

②提出した必要書類に不備がある

ラボル』で審査落ちになる理由の多くが、提出した書類に不備があるという場合です。

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ラボル』では、次の書類が必要になります。

  • 請求書
  • 取引先とのメール等の証拠書類(エビデンス)

他社に比べてとても少ない書類で審査を受けられるのですが、注意したいのが請求書の「入金日」証拠書類です。

ファクタリングで売却できるのは、入金日が確定している請求書に限られます。

また、日頃から取引先との間で交わした契約書や請求書、入金記録などの文書・データを適切に管理しておくことが、ファクタリングの成功に繋がります。

③提出した請求書の質に問題がある

請求書の質も重視されるポイントです。

たとえば

  • 複数のファクタリング会社に売却されている請求書でないか?
  • 事業規模に対して不自然な金額が請求されていないか?
  • 取引先との継続的な取引があるか?

などは詳しくチェックされます。

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ファクタリング会社を騙す詐欺行為も頻発しているため、慎重になっている会社は多いです。

④フォーム入力情報と提出書類が異なる

ラボル』は、オンラインで手続きが完結するのがメリットです。

ですが、対面で書類を記入していく場合に比べて、入力ミスや提出書類との不一致などを見落としてしまう可能性が高くなる可能性があります。

軽微なものであれば訂正程度で済むのですが、大きなミスがあると審査落ちの可能性もでてくるので注意しましょう。

⑤請求書の支払い期日までが長い

ファクタリングでは、支払いサイトが長い(支払い期日までの日数が長い)請求書は買い取りを拒否されることが多いです。

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というのも、支払い期日までに取引先の経営状況が悪化してしまう可能性が高くなるからですね。

ラボル』では、明確に支払いサイトの指定はありませんが、一般的には2〜3ヶ月以内(60〜90日)以内に支払日が来る請求書を審査に出すのが良いでしょう。

⑥利用者の信用が足りない

ファクタリングでは主に取引先の信用度が重要視されるとはいえ、利用者の信用度がまったく影響しないというわけではありません

ラボル』では、ファクタリングの申請前に会員登録が必要で、その際に本人確認が行われます。

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ここでの入力項目はしっかりと確認して記入するようにしてください。

また、ファクタリング利用後の支払い遅れも、利用者の信用度を大きく下げる要因なので、注意しましょう。

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『ラボル』ファクタリングの審査通過率を高める3つのコツ

審査に受かる方法

ラボル』では、3つのポイントを抑えれば審査落ちを避けるのは難しくありません。

『ラボル』の審査通過3つのコツ
  1. 信頼性の高い請求書を審査に出す
  2. 書類の不備を無くす
  3. 支払い期日を守る

①信頼性の高い請求書を審査に出す

ファクタリングでは、利用者の信頼性よりも債務者(取引先)の信頼性のほうが重要視されます。

  1. 実在が証明できる
  2. 経営状況が良い
  3. 金融トラブルなどを起こしていない
  4. 業歴が長い

以上のような条件を満たしている取引先宛の請求書であると、信頼性が高く、審査通過の可能性が高くなるでしょう。

②書類の不備を無くす

ラボル』では、以下の書類が必要です。

『ラボル』の必要書類
  • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
  • 請求書
  • 取引先とのメール等の証拠書類(エビデンス)

他社と比べて必要書類は少なくオンライン提出ができるため、利用者側の負担は軽いです。

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その分、内容に不備がないか、しっかり確認しましょう。

また、審査状況により追加書類が必要になることもあるので、柔軟な対応を心がけましょう。

ファクタリングの必要書類については、以下の記事をご覧ください。

③支払い期日を守る

ラボル』では、請求金額(売掛債権)の回収は利用者が行う「2社間ファクタリング」を採用しています。

つまり、債権回収を『ラボル』に委任しているわけではないため、利用者は、取引先から振込があり次第、すぐに『ラボル』への支払いする必要があります。

支払期日に遅れると与信を落とすことになり、その後の利用時に影響が生じる可能性が高いです。

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どうしても遅れそうな場合は、早めに相談しましょう。

ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。

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まとめ:急な資金ニーズのために、会員登録して備えておきましょう!

最後までお読みいただきありがとうございます

個人であれ法人であれ、事業を経営していると急な資金ニーズに悩まされることは出てくるものです。

ラボル』は、登録費用や月額費用がかかるサービスではありません。

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ラボル』の登録方法は簡単な3ステップ!

  1. メールアドレスを入力
  2. メールに届いたパスコードを入力
  3. 利用者情報の入力と本人確認書類のアップロード
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まずは会員登録だけ済ませておきましょう。

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本記事は公開時点の情報を元に作成しており、最新情報とは異なる場合があります
あらかじめご了承ください。

この記事を書いた人

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