フリーランス向けおすすめファクタリングサービス15選【2024年版】

あなたは、迫りくる支払いのために資金調達を急いでいませんか？

銀行融資は審査に時間がかかりますし、ビジネスローンも利用が難しい方も少なくないでしょう。

そんなあなたにおすすめのサービスが「ファクタリング」です。

ファクタリングは、未入金の請求書を現金化できるサービスです。

新たな資金繰りの改善手段としても注目されていて、すでに活用しているフリーランスの方も大勢います。

そこで、この記事では「フリーランスにおすすめのファクタリングサービス」をランキング形式でわかりやすくまとめてみました。

この記事を読めば、あなたにピッタリのファクタリング会社を簡単に選ぶことができますよ。

フリーランス向けおすすめファクタリングサービス15選

ここではフリーランスの方におすすめのファクタリングサービスを紹介します。

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

『PAYTODAY（ペイトゥデイ）』は、独自開発AIによる審査を導入することで、最短30分での振込と手数料1%〜9.5%を実現しています。

その分、多少審査が厳しい傾向があるので、1位の『QuQuMo』と併用したり、相見積もりを取ったりするのがおすすめですよ。

利用者の口コミ

初めて利用しましたが、オンライン完結だからか、手数料が他社より安かったです。

オンラインだからと言って、手続きが大変と言うこともなく、むしろ簡単でした。

ファクタリング会社の口コミ

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。

また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

Google

オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。

https://paytoday.jp/

詳細情報

会社名	Dual Life Partners株式会社
代表者名	矢野 名都子
所在地	東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号
公式サイト	https://paytoday.jp/
営業時間	平日9:00〜19:00
設立	2016年年4月
事業内容	ファクタリング事業
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜9.5%
買取可能額	制限なし
対応エリア	全国
資金化スピード	最短30分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳 決算書

＼ オンライン完結！最短30分で資金調達／

登録・月額費用等はすべて無料

ペイトナー ファクタリング

『ペイトナーファクタリング』は、人気のフリーランス向けファクタリングサービスです。

手数料は一律10%で、最短10分で資金調達が可能です。

＼ 請求書を最短10分で現金化できます ／

登録・月額費用は無料です

利用者の口コミ

審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。

請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。

Google

ほぼパーフェクトです。

シンプルにスマートにスピードありと言う印象を受けております。

無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。

ファクタリング会社の口コミ

詳細情報

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井　優
所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
公式サイト	https://paytner.co.jp/
営業時間	平日10:00〜18:00
設立	2019年2月4日
事業内容	BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%（一律）
買取可能額	1万円〜25万円（初回）
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書

＼ 請求書を最短10分で現金化できます ／

登録・月額費用は無料です

バイオン

『バイオン』では、AI審査を利用することで最短60分での請求書買取を実現。

スマホやPCをつかって、必要書類をアップロードするだけなので、日本全国どこからでも利用OK！

手数料は一律10%なので、『バイオン』の審査は「利用できるか／できないか」のシンプルな二択になっています。

5万円以上の売掛金であれば買取OKなので、まとまった売掛金が発生しにくいフリーランスの方でも利用しやすいサービスです。

利用者の口コミ

個人事業主OKで、5万円から買い取ってもらえます。

AIによる審査で完結するので、来訪が必要ありませんでした。

あとは手数料が一律10％なので、無駄足を踏むことなく、手頃な手数料で買い取ってもらえるので、満足しています。

ファクタリング会社の口コミ

急な資金調達が必要になり、銀行のファクタリングを考えましたが、1ヶ月はかかると言われ、バイオンを利用しました。手続きもカンタンで翌日に資金調達が出来たので、大変助かりました。

https://ai-factoring.jp/

詳細情報

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	050-5526-2529
公式サイト	https://ai-factoring.jp/
営業時間	平日9:00〜18:00
設立
事業内容	AIファクタリングサービス『バイオン』の運営
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	10%
買取可能額	5万円〜
対応エリア	全国
資金化スピード	最短60分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	なし
申込方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書一式 通帳 など

＼ AI審査により最短60分で請求書買取 ／

登録・お見積りは無料です

資金調達QUICK

『資金調達QUICK』は年中無休で営業しているため、24時間365日いつでも申し込めるのが大きな特徴です。

個人間取引の請求書買取にも対応しているので、個人相手の仕事が多いフリーランスの方におすすめ。

最短10分ほどで資金調達ができ、手数料も1%〜と比較的リーズナブルになっています。

利用者の口コミ

今まで、売掛金の入金の遅れや管理で手間取り、債権回収に多くの労力を伴ってました。しかしファクタリングサービスを利用したことで、債権回収の手間も減り、業務の効率化が進めることが出来ました。手続きも簡単で、書類の提出、審査期間も全くなかったので、業務に影響を出さずご利用できたので、大変便利で満足してます。

https://m-quick.net/

将来、新規事業を始めるために、大きな資金が必要になりましたが、銀行からの融資が難しく資金調達に難航していました。そこでファクタリングを利用することにしました。初めての利用でしたが本当に手続きも簡単でびっくりしました。サービス内容や、借入との違いも最初はよくわからなかったのですが、スタッフの方も丁寧に教えて頂けたので、安心して利用することが出来ました。これを糧に、今後も新規事業拡大を目指して頑張っていこうと思います。

https://m-quick.net/

詳細情報

会社名	株式会社MIRIZE
代表者名	山田健斗
所在地	東京都台東区東上野三丁目28番7号
電話番号	0120-007-230
公式サイト	https://m-quick.net/
営業時間	年中無休24時間営業
設立
事業内容	ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務
取引形態	2社間ファクタリング
手数料	1%〜
買取可能額	お問い合わせください
対応エリア	全国
資金化スピード	最短10分
個人事業主の利用	◎
オンライン契約	◎
債権譲渡登記	留保可能
注文書の買取	非対応
申込方法	オンライン 電話
必要書類	身分証明書 口座入出金履歴 請求書
特記事項	個人事業主間の取引も利用可能

＼ 年中無休で営業！最短10分で請求書買取 ／

フリーランスがファクタリングを使う際の6つの注意点

ここでは、フリーランスがファクタリングを使う際の注意点を確認しておきましょう。

サービスの登録に手間がかかる

ファクタリングを利用する際には、会員登録が必要なサービスがあります。

登録には、開業届や確定申告書などの書類が必要になることもあります。

多くの場合、オンラインでのアップロードで提出ができるので、それほど負担は大きくありませんが、登録には手間と時間がかかるため、なるべく早めに手続を進めるようにしてください。

請求書（売掛債権）が必要

フリーランスがファクタリングを利用できない一番の原因は、「請求書（売掛債権）をもっていない」ということです。

法人とくらべて売掛金での取引をする機会が少ないフリーランスの場合、ファクタリング利用を希望するときに、都合の良い請求書が無いということも少なくありません。

また請求書があったとしても、少額すぎてファクタリング会社から買取を拒否されたり、必要資金が調達しきれないということもあります。

フリーランスは審査が厳しい

フリーランス向けのファクタリングサービスは、法人向けのサービスに比べて審査が厳しいことがあります。

というのも、法人にくらべてフリーランスは信用面で劣るとみなされるため、きちんと売掛金を回収して支払いができるかを厳しくチェックされるからです。

手数料でキャッシュフローが悪化することがある

ファクタリング利用時には、売却する売掛金に応じた手数料がかかります。

ファクタリングの手数料は、銀行融資の金利などと比べると、とても高額になりがちです。

そのため、無計画にファクタリングを何度も利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうこともあります。

取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある

フリーランスの間でもファクタリングの利用は増加していますが、いまだにファクタリングに対して良いイメージをもたない企業も少なくありません。

違法な取引をしていると思われたり、資金繰りの不安を疑われたりして、取引に悪影響を及ぼす可能性もあります。

こうしたことが不安な方は、取引先を介さずに利用できる2社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。

違法な悪徳業者も存在する

ファクタリングは違法ではありませんが、中にはファクタリング業者を装った違法な貸金業者も少なからず存在しています。

悪徳業者に騙されると、高額な金利を要求されるなどの大きな被害がでることがあります。

こういった失敗を防ぐには、まずはファクタリングの仕組みを正しく理解し、利用するファクタリング会社を吟味することが大切です。

フリーランスがファクタリングを使う5つのメリット

ここでは、フリーランスがファクタリングを使うメリットをみていきましょう。

信用度の低いフリーランスでも資金調達しやすい

フリーランスの場合、金融機関からの融資を受けたくても、信用度が低いことを理由に審査を通過するのが難しいことが一般的です。

その点、ファクタリングで審査対象となるのは取引先の信用度です。

ファクタリング利用者自身がフリーランスであったり、税金滞納、赤字決算、債務超過など与信に問題があったりしても、売掛債権の条件次第では資金調達できる可能性があります。

スピーディに資金調達できる

銀行融資の場合、申し込みから着金までに数週間から数ヶ月かかってしまうのが普通です。

しかし、それでは必要なときに資金を用意するのが難しいときがあります。

その点、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能なサービスが多くあり、緊急時の資金調達に有効な手段といえます。

個人の借金にならない

フリーランスの資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローンが一般的ですが、個人名義での過度な借り入れは心理的にも大きな負担になります。

ファクタリングの場合は借金ではないため、借入への依存度が高くなりすぎるという心配もいりません。

担保・保証人が不要

銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や連帯保証人が必要になることが多いものです。

これらを用意するのは大変ですし、できれば避けたいところです。

その点、ファクタリングは借入ではないことから、担保や保証人は必要とされません。

万が一、担保・保証人を要求してくる場合は、悪質な業者である可能性が高いため、契約はしないようにしてください。

取引先の倒産リスクに備えられる

ファクタリングでは償還請求権のないノンリコース契約という契約方法を利用します。

これは売掛債権が取引先の倒産などによって不渡りとなった際に、ファクタリング利用者が弁済する必要がない契約です。

つまりはファクタリング会社が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。

もちろん、相手はファクタリングの専門家ですので、安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。

それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。

フリーランスのファクタリングの利用条件

フリーランスがファクタリングを利用するには、以下の条件を満たしている必要があります。

フリーランスの方がファクタリングを利用できない理由として一番多いのが、ファクタリングの対象となる売掛債権を持っていないためです（上記①を満たしていない）。

また、売掛債権をもっていても審査を通過しなければ、ファクタリングは利用できません（④）。

銀行や消費者金融の審査と違い、ファクタリングでは「売掛債権を回収できるか？」「取引先の信用力は十分か？」といった点が重要視されます。

売掛債権を回収できなければ、ファクタリング会社は大きな損失を被るため、審査は厳重に行われます。

フリーランスのためのファクタリングサービスの選び方

フリーランスの方がファクタリングサービスを選ぶ際には、次の6つのポイントに注目してください。

①フリーランスに対応しているか？

まずは「フリーランスに対応しているか」を確認しましょう。

実はファクタリング会社にとってフリーランスとの取引はメリットが少ないため、フリーランス非対応のサービスも少なくないのです。

というのも、一般的にフリーランスのもつ請求書は少額なことが多く、ファクタリング会社にとっては費用対効果が悪いからです。

また未回収リスクが高くなりがちなことも、ファクタリング会社にとっては大きなマイナス要因となります。

②手数料は安いか？

ファクタリングの利用には手数料がかかります。

おおよその相場は2社間で10〜20%前後、3社間で1〜9％程度ですが、実際にはファクタリング会社によってまちまちです。

「手数料○％〜」と上限を明記していないファクタリング会社も多く、記載された手数料が安いからと見積もり依頼をすると、予想外に高い手数料に驚くことも少なくありません。

高額な手数料のファクタリングサービスを利用してしまうと、かえって資金繰りが悪化することもあります。

そのため、ファクタリングを利用する際には、事前に見積りを取るのがおすすめです。

多くのファクタリング会社が無料見積に対応していますので、まずは正式な利用前に詳細な見積もりを出してもらうようにしましょう。

また、手数料を下げるには複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼できる「一括見積もりサービス」の利用もおすすめです。

③資金化スピードは速いか？

ファクタリングを利用しようと考えるときは、急いで資金調達したい場合が多いため、資金化スピードは気になるポイントです。

入金スピードを重視する場合は、2社間ファクタリングが有利で、中には「最短即日」の資金化をうたっているサービスもあります。

ただし、即日資金化には事前相談や必要書類の準備ができていることが前提なので、基本的に数日はかかるものと考えて、早めに手続きを開始するようにしましょう。

なお、3社間ファクタリングでは、契約に取引先企業が加わるため、契約締結に時間がかかり入金まで2週間以上を要することもあります。

④小口債権の買取に対応しているか？

ファクタリングサービスの多くが、買取可能な最低額を設定しています。

少額の売掛債権が中心となるフリーランスの場合は、小口債権の買取に対応したファクタリングサービスを選ぶ必要があります。

⑤「オンラインファクタリング」対応か？

「ひとり親方」のフリーランスは、資金調達に時間を割いて本業を滞らせるわけにはいきません。

そこでおすすめなのが「オンラインファクタリング」に対応したサービスを選ぶことです。

オンラインファクタリングは、申し込みから契約まですべての手続きがインターネット上でできるサービスです。

日本全国どこからでも、交通費や移動時間を気にすることなく利用できるため、大幅な時短・コスト削減効果が得られます。

⑥必要書類は少ないか？

ファクタリングの申し込みから契約までに必要とされる書類は、ファクタリングサービスによって異なっています。

スムーズに手続きを進めるためには、必要書類が最小限ですむサービスを選ぶと良いでしょう。

なお、必要書類を公式サイトに明記していないサービスも多く、利用者により追加書類が必要になることもあります。

フリーランスがファクタリングを利用するおすすめのタイミング

ファクタリングにはメリットとデメリットがあるので、利用するかどうかは慎重に検討しましょう。

資金調達を急ぎたいとき

ファクタリングはスピーディに資金調達ができるのが大きな特徴です。

特に、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結する2社間ファクタリングであれば、最短数時間〜即日入金も可能。

さらに最近では、書類の郵送や面談も不要なオンラインファクタリングのサービスも増えてきており、

このような場合に、ファクタリングを利用すると効果的です。

融資の審査に落ちたとき

銀行や公的機関の融資審査に落ちたときも、ファクタリングの利用を検討するタイミングです。

融資を受ける場合には審査が必要ですが、資金繰りが悪化している状態では審査落ちする可能性も少なくありません。

ファクタリングでも審査はありますが、銀行や公的機関の融資とファクタリングの審査は基準が異なります。

融資の審査に落ちたとしても、ファクタリングの審査には通る可能性は十分にあります。

取引先にバレずに資金調達したいとき

金融機関からの借入は、信用情報に記載されます。

最近は、フリーランスに仕事を外部委託をする際にも信用情報をチェックする企業も多く、借入の状況によっては取引先から契約を止められてしまう可能性もあります。

また、2社間ファクタリングであれば取引先を介さずに手続きができるため、取引先に知られることなく資金調達ができます。

ファクタリングの利用方法はたった3ステップ！

ここではファクタリングの利用方法を簡単に確認しておきましょう。

契約完了後は、最短で当日中に買取金額が入金されます（銀行の営業時間による）ので、すぐに不備がないかを確認しましょう。

なお、ファクタリング会社への支払いは、取引先からの入金を待って契約期間内に行います。

ファクタリングの審査に落ちる原因と落ちた時の対処法

最終的に売掛金を回収できなければ大きな損失となるため、ファクタリング会社は慎重に審査を行います。

当然ですが、審査に落ちてしまうと、そのファクタリング会社は利用できません。

しかし、どうしても資金が必要な場合は、どうすればよいでしょうか？

審査落ちの原因は大きく3つに分けられる

まずは、そもそもどのような場合に審査落ちしてしまうかを確認しておきましょう。

審査に落ちる原因は、大きく3つに分けられます。

「①取引先（売掛先）の問題」は、取引先が実在する企業であるか、経営状況は売掛債権を回収できる状態かといった点がチェックポイントです。

「②請求書（売掛債権）の問題」は、請求書が不良債権であったり、二重譲渡されたりする可能性が疑われた場合、審査落ちの可能性が高くなります。

「③利用者の問題」は、利用者であるフリーランス自身が信用できるかどうかがチェックされます。

身元がはっきりしなかったり、犯罪歴や他のファクタリング会社でトラブルを起こした履歴があったりすれば、審査落ちしてしまいます。

審査に落ちたときの対処法は2つ

ファクタリングサービスで審査落ちしてしまったときは、次の2つの対処法が考えられます。

ファクタリングは会社ごとに審査基準が異なるため、1つのファクタリング会社で審査落ちしたとしても、別の会社では審査を通過できることがあります。

どうしてもファクタリングの審査を通過できない場合は、ビジネスローンの利用も検討しましょう。

ビジネスローンであれば、簡単な審査で短期間での資金調達ができます。

請求書（売掛債権）がなくても利用でき、原則として担保や保証人も不要なので、利用できる可能性が高くなっています。

FAQ：よくある質問

最後に、フリーランスの方がファクタリングを利用する際によくある質問を見ていきましょう。

まとめ：フリーランス向けおすすめファクタリングサービス15選

フリーランスにおすすめのファクタリングと、その利用方法やメリット・デメリットについて解説しました。

フリーランスにおすすめのファクタリングサービスは、次の通りです。

理由は3つ。

特に大きな理由がなければ、まずは『QuQuMo』に登録して利用してみてください。