【2026年版】ファクタリングのトラブル事例7選と回避策｜悪徳業者の見分け方と安全な会社一覧

資金調達を急ぐ経営者様にとって、こうした不安はつきものです。インターネット上には「ファクタリング ＝ やばい」「闇金と同じ」といったネガティブな言葉も散見されるため、躊躇してしまうのも無理はありません。

ですが、正しい知識を持って優良業者を選べばファクタリングは法的に認められた安全で強力な資金調達手段です。

この記事では、ファクタリング利用者が実際に遭遇したトラブル事例を7つ紹介し、「どうすればそれを回避できるかを徹底解説します。

この記事を読み終える頃には、危険な業者をひと目で見抜き、安心して資金調達を進められるようになっているはずです。

なぜトラブルが起きる？ファクタリングのリスク構造

そもそも、なぜ「正規の商取引」であるはずのファクタリングでトラブルが起きるのでしょうか。その原因は大きく分けて2つあります。

1. 仕組みの誤解によるもの（2社間・3社間の違い）

ファクタリングには「2社間」と「3社間」という2つの契約形態があります。

「誰にもバレずに資金調達したい」と考えているのに、仕組みを誤解して3社間契約に近い条件を飲んでしまったり、契約違反をしてしまったりすることでトラブルに発展します。

2. 悪徳業者（偽装ファクタリング）の存在

最も注意すべきは、ファクタリング会社を装って法外な金利で貸し付けを行う「ヤミ金融業者」の存在です。

金融庁も以下のように注意喚起を行っています。

これらは正規のファクタリングではありません。次章で紹介する「具体的な事例」を知り、こうした業者を確実に避けることが重要です。

【実録】ファクタリングのよくあるトラブル事例7選

ここでは、実際に国民生活センターや弁護士ドットコムなどに寄せられる相談事例をもとに、典型的な7つのトラブルと、その回避策を紹介します。

事例1【手数料】相場より不当に高い手数料を取られた

「即日で現金化できます！」という言葉に惹かれて申し込んだら、手数料として売掛金の30%〜40%を引かれてしまった。

ファクタリングの手数料は、年利（利息）ではなく「買取手数料」ですが、これを年利に換算すると数百％に達するケースがあります。正規の業者であれば、リスクに応じた適正な相場が存在します。

事例2【契約】契約書の控えをもらえず、条件を改ざんされた

担当者と対面で契約書にサインしたが、「社判を押して後で郵送する」と言われ、その場で控えをもらえなかった。後日届いた契約書（または入金金額）が、話していた内容と違っていた。

契約書の控えをその場で渡さないのは、悪徳業者の典型的な手口です。

事例3【入金】入金金額が事前の見積もりより減らされていた

手数料10%と聞いていたのに、実際の入金額を見ると「事務手数料」「登記費用」「出張費」「留保金（デポジット）」などの名目でさらに差し引かれ、手元に残るお金が大幅に減っていた。

事例4【違法】「分割払い」や「貸付」を提案された

売掛先からの入金が遅れそうだと相談したら、「じゃあ、手数料を上乗せして分割払いでいいですよ」と提案された。

これは非常に危険なサインです。ファクタリングは「売買契約」であり「貸借契約（借金）」ではありません。分割払いやジャンプ（返済延期）を提案できるのは貸金業者のみであり、ファクタリング業者がこれを行うと貸金業法違反になります。これに応じると、実質的な闇金被害に遭うことになります。

事例5【回収】売掛先（取引先）に強引な通知がいった

2社間ファクタリング（取引先に通知しない契約）を利用したが、自社の支払いが数日遅れただけで、ファクタリング業者が取引先に「債権譲渡通知」を送りつけ、強引に回収を図った。

これにより取引先からの信用を失い、取引停止に追い込まれるケースがあります。

事例6【担保】保証人や担保を要求された

契約時に「念のため社長個人の連帯保証をお願いします」や「不動産を担保に設定します」と言われた。

ファクタリングは債権の売買ですので、原則として担保や保証人は不要です。これらを要求されるということは、それはファクタリングではなく「融資（借金）」です。

事例7【個人】給与ファクタリングに手を出してしまった

個人事業主としての売掛金ではなく、会社員としての「給料」を前借りする形のファクタリングを利用してしまった。

いわゆる「給与ファクタリング」は、裁判所の判例でも「貸付」と判断されており、現在ではその多くが違法業者（闇金）として摘発されています。

トラブルを未然に防ぐ！悪徳業者の見分け方チェックリスト

ここまでの事例を踏まえ、契約前にスマホで確認できる「安全性のチェックリスト」を作成しました。

チェック項目	優良業者の特徴（YES）	危険な業者の特徴（NO）
会社情報の透明性	公式HPがあり、住所・代表者名・固定電話番号が明記されている。	HPがない、携帯番号（090等）のみ、住所がレンタルオフィスや架空。
契約書の交付	契約内容を記した書面（または電子契約書）の控えが必ずもらえる。	「後で送る」「口頭でOK」などと言い、控えを渡さない。
手数料の明示	手数料の上限や、その他諸経費（実費）の内訳が明確。	「手数料◯％〜」としか書かれておらず、最終的な振込額が不明瞭。
償還請求権の有無	「ノンリコース（償還請求権なし）」である。	万が一売掛先が倒産した場合、利用者が弁済する義務がある（ウィズリコース）。
対面・審査の姿勢	必要書類の提出を求められ、適切な審査がある。	「審査なし」「身分証だけでOK」など、甘すぎる条件を提示する。

特に重要なのが「償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）」の有無です。

優良なファクタリング会社は、買い取った売掛先が倒産しても、利用者に支払いを求めない「ノンリコース契約」を採用しています。これがないと、リスクだけを利用者が負うことになります。

もしトラブルに巻き込まれそうになったら

「おかしいな？」と思ったら、契約前であればきっぱりと断ることが最善です。「他社の見積もりの方が条件が良かったので」と伝えれば、深追いされることは少ないでしょう。

もし既に契約してしまい、法外な取り立てや脅迫を受けている場合は、自分だけで解決しようとせず速やかに専門機関へ相談してください。

【厳選】トラブル回避！安心して利用できる優良ファクタリング会社

トラブルを回避する最も確実な方法は、「実績があり、運営実態が透明な優良業者」を選ぶことに尽きます。

当サイトでは、以下の基準を満たす業者のみを厳選してご紹介します。

まとめ：正しい知識と業者選びで、資金繰りの悩みを解決しよう

ファクタリングに関するトラブルの多くは悪質な業者によるものですが、これらは「契約書の確認」や「相場の把握」、そして「信頼できる業者の選定」によって100%回避できます。

今回ご紹介したチェックリストを活用し、安全な優良業者パートナーを見つけて、事業のピンチをチャンスに変えてください。

まずは、この記事でも紹介したおすすめ業者で無料見積もりを取り、手数料や対応を確認してみることから始めてみてはいかがですか？