EC・ネットショップの資金繰りを解決！おすすめファクタリング5選【広告費・仕入れに】

EC・ネットショップを運営していると、こうした「売上と入金のタイムラグ」による資金繰りの悩みに直面することが多々あります。

そこで最近では、借金を作らずに資金調達できる手段として、多くのEC事業者が「ファクタリング（請求書・売掛金の買取サービス）」の利用を始めています。

この記事では、数あるサービスの中から「EC事業者・ネットショップ運営者」に特におすすめのファクタリング5社を厳選して紹介します。

お急ぎの方のために、EC事業者と相性の良いおすすめサービス5社の比較表をまとめました。

なぜEC事業者に「ファクタリング」が選ばれるのか？

これまで資金調達といえば「銀行融資」や「ビジネスローン」が一般的でしたが、最近ではEC・ネットショップ運営者の間でファクタリングの利用が急増しています。

なぜ、金利の安い銀行融資ではなく、ファクタリングが選ばれるのでしょうか？

① モールの「長い入金サイクル」をショートカットできる

ECモール（Amazon、楽天市場、Yahoo!ショッピングなど）を利用している場合、商品が売れてから実際に口座に入金されるまで、30日〜60日程度のタイムラグが発生することが一般的です。

この「待ち時間」をなくすことで、手元に現金を戻し、次のアクション（仕入れや広告）へ即座に移ることができます。

② 「今、仕入れたい！」という商機を逃さない

ECビジネスはスピードが命です。

「SNSでバズって注文が殺到している」「ブラックフライデーに向けて在庫を積みたい」という時、銀行融資の審査（2週間〜1ヶ月）を待っていてはチャンスを逃してしまいます。

ファクタリングなら「最短10分〜即日」で資金化できるため、「明日までに仕入先へ入金しないと在庫が確保できない」といった緊急事態にも対応できます。

③ 「広告費の先出し」によるキャッシュフロー悪化を防ぐ

ECの売上拡大に欠かせないWeb広告（Google広告、Meta広告など）は、多くの場合、クレジットカードでの先払いや短いサイクルでの支払いが求められます。

こうした機会損失（売上の取りこぼし）を防ぐために、確定している将来の売上を先に現金化し広告費に充てる使い方が増えているんです。

EC事業者がファクタリング会社を選ぶ3つの基準

数多くのファクタリングサービスが存在しますが、EC事業者が一般的な建設業やBtoB企業向けのサービスを選ぶと、「書類が多すぎる」「少額だと断られる」といったミスマッチが起きます。

① 「請求書」以外の証明資料で審査できるか

一般的なファクタリングは、取引先に送った「請求書（PDFなど）」が審査に必須です。

しかし、Amazonや楽天市場などのモール型ECやStripeなどの決済代行会社を利用している場合、個別の請求書を発行しないケースがほとんどです。

そのため、「管理画面の売上データ（スクリーンショット）」や「入金予定メール」などを審査資料として認めてくれる柔軟なサービスを選ぶ必要があります。

② スマホ完結・面談不要（オンライン型）か

日々、受注処理や発送業務・問い合わせ対応に追われるEC事業者にとって、対面面談や郵送手続きは時間の無駄ですので、かならず「スマホひとつで申し込みから入金まで完結する」サービスを選びましょう。

最近のオンライン特化型サービスなら、本人確認もスマホのカメラで完了するため、役所へ印鑑証明を取りに行く必要もありません。

③ 「少額利用」に対応しているか

「広告費の支払いで5万円だけ足りない」「今すぐ10万円あれば追加仕入れができる」、こうした細かいニーズに対応できるサービスかも、EC事業者にとっては重要なポイントです。

大手企業向けのファクタリング会社は「買取は50万円〜」などの下限設定がある場合が多いですが、「1万円〜」の少額申請が可能な少額利用に対応したサービスを選ぶようにしましょう。

EC・ネットショップにおすすめのファクタリング5選

ここからは、前述の基準を満たしたおすすめの5社を詳しく解説します。

申し込みから入金までの流れ（EC事業者編）

今回紹介したサービスは、基本的に以下の3ステップで完了します。

EC事業者がファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは便利な反面、仕組みを理解せずに使うとトラブルの原因になります。

 注意点①：必ず「2社間ファクタリング」を選ぶ

ファクタリングには「2社間（利用者⇔ファクタリング会社）」と「3社間（利用者⇔ファクタリング会社⇔取引先）」の2種類があります。

EC事業者の場合、取引先（売掛先）はAmazonや楽天などのプラットフォーム、あるいは個人の購入者となります。もし手数料の安さに惹かれて「3社間」を選んでしまうと、プラットフォーム運営側に通知が行き、最悪の場合「規約違反」としてアカウント停止（垢バン）になるリスクがあります。

今回紹介した5社は、取引先に通知がいかない「2社間ファクタリング」に対応していますが、契約時には念のため確認しましょう。

 注意点②：手数料と利益率のバランスを見る

ファクタリングの手数料（1%〜10%程度）は、実質的なコストです。ECビジネスは商品ジャンルによって利益率が異なりますが、利益率が低い商品で高頻度にファクタリングを利用すると手数料が利益を圧迫し、資金繰りが余計に悪化する可能性があります。

EC事業者のファクタリングに関するよくある質問（FAQ）

まとめ：資金調達の選択肢を持っておけば、EC運営はもっと強くなる

EC・ネットショップ運営において、資金繰りの悩みはつきものです。

「あと少し資金があれば、売上アップのチャンスを掴めるのに」と悔しい思いをする前に、ファクタリングという「新しい現金の蛇口」を確保しておきましょう。

最後に、改めておすすめのサービスを目的別に整理します。

まずは無料登録だけ済ませておき、いざという時にすぐに申請できる状態にしておくのが、賢いEC事業者のリスク管理術です。