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『ペイトナーファクタリング』の評判・口コミ分析と審査通過のコツを解説【最新版】
今月の支払いが厳しいんだけど、銀行融資は断られた。売掛金が入ってくれば、支払いはできるんだけど……
『ペイトナーファクタリング』で売掛金を売却しても大丈夫かな?評判はどうなの?
こうした悩み・疑問を解消します。
ファクタリングで資金調達を成功させるためには、ファクタリング会社選びが最重要です。
そしてファクタリング会社を選ぶ際には、実際の利用者の口コミが一番参考になります。
この記事では、個人事業主・フリーランスから人気のファクタリングサービス『ペイトナーファクタリング』の詳細と、実際の利用者からの評判・口コミを紹介します。
- 『ペイトナーファクタリング』の評判・口コミ分析
- 『ペイトナーファクタリング』の利用方法
- 『ペイトナーファクタリング』審査通過のコツ
この記事を読めば、『ペイトナーファクタリング』を安心して利用できるようになります。
ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。
『ペイトナーファクタリング』の概要
『ペイトナーファクタリング』は、日本発のフィンテックベンチャー企業である「ペイトナー株式会社」が運営するフリーランス向けの報酬即日払い(ファクタリング)サービスです。
累計申込数10万件を突破し、利用者のリピート率7割以上と大好評のサービスとなっています。
『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%。完全オンラインで手続きでき、最短10分で資金調達が可能です。
また『ペイトナーファクタリング』は2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に『ペイトナーファクタリング』の利用を知られることもありません。
強固なセキュリティと秘密厳守で安心して利用できます!
会社名 | ペイトナー株式会社 |
代表者名 | 阪井 優 |
所在地 | 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
電話番号 | |
公式サイト | https://paytner.co.jp/ |
営業時間 | 平日10:00〜18:00 |
設立 | 2019年2月4日 |
事業内容 | BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 10%(一律) |
買取可能額 | 1万円〜25万円(初回) |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短10分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 |
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『ペイトナーファクタリング』の評判・口コミ
まずはインターネット・SNS上の『ペイトナーファクタリング』の評判・口コミを紹介します。
取引先の意向などで広告費が変動する月もあり、手元の資金を上回る建て替えを求められてしまうことがありました。
そんな時にペイトナー(旧yup)さんを活用させていただいていました。必要な時にすぐ使える手軽さがありがたいです。
https://paytner.co.jp/factoring/
交通費の建て替えなども存在するため、月に一度の入金では、正直生活費が苦しいです。
https://paytner.co.jp/factoring/
ペイトナー(旧yup)では、請求書のうち必要な分だけを先払いできるので、必要最低限の利用をするようにしています。
必要なときに必要な分だけ先払いを受けられるという手軽さが人気の秘密です。
請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。
Google
利用の手続きも簡単なので、忙しくて時間がないときでも負担になりません。
取引先から進捗に合わせて分割入金してもらうことに加えて、「ペイトナー ファクタリング(旧yup 先払い)」で手元資金のバランスをとっています。
https://paytner.co.jp/factoring/
長期間のプロジェクトでも『ペイトナーファクタリング』をうまく利用して、資金繰りを安定させることができます。
『ペイトナーファクタリング』に関する良い口コミをまとめると、次のようなものが多いです。
- 立替や手元資金を調達する際に便利
- 少額の資金調達ができるのが便利
- シンプルでスピード感のあるサービス
少額の資金をスピーディに調達する方法として、高評価を受けている印象です。
一方で悪い口コミ・評判はあまり見当たりませんが、次のような意見もありました。
無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。
ファクタリング会社の口コミ
『ペイトナーファクタリング』に関するいまいちの口コミをまとめると、次のようなものがありました。
- 買取枠の上限額が低い
- 上限額があがる条件が不透明
- 継続利用しても手数料が下がらない
特に、買取上限額に関する不満が多くなっています。
肝心の手数料については概ね妥当な価格と認識されているようですが、継続利用の方からは、少しずつでも下がってほしいという意見もあります。
以上のことから、『ペイトナーファクタリング』は少額資金を急いで調達したいときに便利なサービスといえるでしょう。
継続的にファクタリングを利用する場合は、他社もあわせて検討してみるのがおすすめです。
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『ペイトナーファクタリング』のメリット・注目ポイント
ここでは、『ペイトナーファクタリング』のメリット・注目ポイントを見ていきましょう。
- オンライン完結で24時間365日いつでも資金調達OK
- 24時間365日いつでも最短10分で入金
- 請求書1通、売掛金1万円から買取
- フリーランス・個人事業主向け
- 2社間ファクタリング対応
- 信用情報への影響なし
- 安心のノンリコース契約
- 累計申込数10万件突破
オンライン完結で24時間365日いつでも資金調達OK
『ペイトナーファクタリング』は、完全オンラインで24時間365日いつでも報酬を即日受け取ることができるサービスです。
ユーザー登録初日からサービスは利用でき、入金前の請求書をアップロードするだけで、面談等は必要ありません。
必要書類が揃っていれば最短10分で資金調達ができます。
オンラインファクタリングで他社と相見積もりを希望する方は、以下の記事をご覧ください。
請求書1通、売掛金1万円から買取
小口の売掛金は手数料も少額なため、ファクタリング会社にとっては手間のわりに儲けにならないことから、買取を拒否されることが一般的です。
その点、『ペイトナーファクタリング』では請求書1通、売掛金額1万円から買取してくれます。
一般的なファクタリング会社では、これだけ小口の売掛金を買取ってくれることはめったにありません。
フリーランス・個人事業主向け
『ペイトナーファクタリング』はフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
もちろん中小法人の方も利用できますが、小口債権の買取に特化しているので、まとまった金額の売掛金が発生しにくいフリーランス・個人事業主の方が利用しやすいサービスといえます。
フリーランス・個人事業主の方で他社と相見積もりを希望する方は、以下の記事をご覧ください。
2社間ファクタリング対応
『ペイトナーファクタリング』は2社間ファクタリングを採用しています。
2社間ファクタリングなら取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。
また、一般的には2社間ファクタリングは手数料が高くなるので他社との相見積もりが必須ですが、『ペイトナーファクタリング』の場合、手数料は一律10%なので特に問題がなければ相見積もりの必要はないでしょう。
2社間ファクタリングについては、以下の記事をご覧ください。
信用情報への影響なし
『ペイトナーファクタリング』は、融資や貸金ではなく売掛金の買取(ファクタリング)ですので、担保・保証人は不要です。
また会社や代表者個人の信用情報への影響もありません。
決算書上も負債が増えることがないので、以後のローン審査や銀行融資等への影響も最小限に抑えられます。
会計上の取り扱いについては、以下の記事をご覧ください。
安心のノンリコース契約
『ペイトナーファクタリング』は、売掛先が倒産した場合であっても、利用者が返済の責任を負う必要のない「ノンリコース契約」です。
万が一、売掛先が倒産した場合は、売掛金の引渡し義務が無くなり取引は終了します。
つまりは『ペイトナー』が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。
もちろん、『ペイトナー』は安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。
それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。
ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。
累計申込数10万件突破
『ペイトナーファクタリング』は2019年9月のサービス開始以来、累計申込件数10万件を突破し、70%以上のリピート率を獲得している人気サービスです。
リピーターが多いということは『ペイトナーファクタリング』のサービスが優れていることの証明と言えます。
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『ペイトナーファクタリング』のデメリット・利用時の注意点
ここでは、『ペイトナーファクタリング』を利用する際に注意したいポイントも見ていきましょう。
- 手数料は売掛金の10%で固定
- 初回買取は25万円まで
- 電話対応は受け付けていない
手数料は売掛金の10%で固定
『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%となっています。
これは10万円の請求書を売却する場合に、必ず1万円の手数料が必要ということですので、無視できる額ではありません。
ただし、フリーランスがファクタリングを利用する場合の手数料相場からすると、10%は妥当な範囲ですし、早期に資金調達できるメリットを考えると、一概に高すぎるとも言えません。
時間がある場合は、他社でも相見積もりを取って比較してみてください。
相見積もりには「一括見積もりサービス」の利用がおすすめです。
初回買取は25万円まで
『ペイトナーファクタリング』の買取可能金額は、初回は最大25万円となっています。
リピート利用すると上限金額が大きくなることがありますが、基準が明確に示されているわけではありません。
大口の資金調達には向いていないと言えます。
高額の資金調達を希望する場合は、他の「オンラインファクタリング」に対応したサービスの利用を検討してください。
電話対応は受け付けていない
『ペイトナーファクタリング』では、人的リソース等の観点から電話でのサポートをしていません。
ただし、わからないことは公式サイトからチャットで問い合わせることができるので、基本的な疑問点などは解消できるでしょう。
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『ペイトナーファクタリング』はこんな人におすすめ
以上の特徴や口コミをもとに、『ペイトナーファクタリング』がおすすめなのは、こんな方です。
- フリーランスの方
- 安全に資金調達したい方
- とにかくスピードを重視している方
- ファクタリング会社に行けない方
フリーランスの方
フリーランスの方の多くが資金繰りに悩んでいます。
会社員は定期的に給与が入ってきますが、フリーランスになると不定期の収入になり資金繰りが悪くなることもあります。
『ペイトナーファクタリング』を利用すれば、入金までのタイムラグを短くし、資金繰りを改善できます。
フリーランスになりたての方は、今は資金繰りに困っていなくても備えとして『ペイトナーファクタリング』のユーザー登録をおすすめします。
安全に資金調達したい方
『ペイトナーファクタリング』は累計申込数10万件超え、リピート率7割超と、利用者の満足度の高いサービスです。
運営会社の「ペイトナー株式会社」も、多くの有名企業から出資を受けている新進気鋭のベンチャー企業ですので信頼性は十分。
安心して利用できるファクタリング会社です。
とにかくスピードを重視している方
『ペイトナーファクタリング』は書類さえ整っていれば、最短10分ほどで資金調達ができます。
必要書類の数も少ないので、他のファクタリングサービスよりも手軽に利用可能です。
ファクタリング会社に行けない方
忙しくてファクタリング会社に来店する時間が取れない
近くに良いファクタリング会社がない
そんな方には、『ペイトナーファクタリング』がおすすめです。
オンライン完結で手続きができますので、移動時間やコストを気にせずファクタリングを利用できます。
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『ペイトナーファクタリング』はこんな人にはおすすめできない
一方で、『ペイトナーファクタリング』はこんな人にはおすすめできません。
- 対面で相談したい方
- 手数料をなるべく下げたい方
- 大口の資金調達を希望する方
対面で相談したい方
『ペイトナーファクタリング』はオンライン完結のサービスのため、対面で相談しながら資金調達を進めたい方には向いていません。
手数料をなるべく下げたい方
『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%のため、手数料を極力下げたい方には向いていません。
ただし、フリーランスの方が少額の資金調達にファクタリングを利用する場合、手数料10%は極端に高いというわけではありません。
大口の資金調達を希望する方
『ペイトナーファクタリング』は初回利用時25万円までの買取可能額の制限があります。
利用回数に応じて買取可能額は増加することもありますが、大口の資金調達にはあまり向いていないと言えるでしょう。
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『ペイトナーファクタリング』の利用手順
ユーザー登録
以下のボタンから『ペイトナーファクタリング』のサイトをひらき、「無料ではじめる」ボタンからアカウント登録を行います。
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メールアドレス、パスワード、事業情報などの入力が必要です。
請求書情報の入力
買取してほしい請求書の情報を登録してください。
登録が完了すれば審査が行われます。
ファクタリングの審査については、以下の記事をご覧ください。
事業者登録(初回のみ)
初回の方は事業者登録をする必要があります。
まず、マイページにログインし、左上の「事業者名未登録」ボタンをクリックします。
ここで事業情報を入力してください。
入力が終わったら身元確認証のアップロードです。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 住民基本台帳カード
この4つが使用可能です。
事業者登録が終われば正式にファクタリング申請が完了です!
契約・振込
申請してから(平日の営業時間内であれば)最短10分で審査が完了します。
登録したメールアドレス宛へ、審査完了メールが届きますので問題なければ契約を行います。
ファクタリングの契約については、以下の記事をご覧ください。
売掛先(取引先)から入金があり次第、ペイトナー株式会社に支払いを行います。
遅延すると、利用者自身の与信スコアを落とすことになり、その後の利用に影響が生じるので、支払い期日はしっかり守りましょう。
ファクタリング利用後の支払いについては、以下の記事をご覧ください。
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『ペイトナー ファクタリング』の審査を通過するコツ
『ペイトナー ファクタリング』の審査通過は、3つのポイントを抑えれば難しくありません。
- 書類の不備を無くす
- 信頼性の高い請求書を売却
- 支払い期日を遵守
書類の不備を無くす
『ペイトナー ファクタリング』では、以下の必要書類を提出します。
- 未払いの請求書
- 本人確認書類(運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど)
他社と比べると必要書類は少なく、オンライン提出が可能なため、利用者側の負担は軽いです。
その分、内容に不備がないか、しっかり確認しましょう。
ファクタリングの必要書類については、以下の記事をご覧ください。
信頼性の高い請求書を売却
ファクタリングでは、利用者の信頼性よりも債務者(取引先)の信頼性のほうが重要視されますが、初回取引では、ファクタリング会社側も利用者との信頼関係が築けていない状態ですので、慎重な審査が必要です。
初回の取引は、信頼関係を築くためのものであると考えて、なるべく信頼性の高い債権を使うようにしましょう。
支払い期日を遵守
『ペイトナー ファクタリング』は、債権の回収は利用者が行う「2社間ファクタリング」のサービスです。
つまり、債権回収をペイトナー株式会社側に委任しているわけではないため、取引先から債務履行があった際には、迅速にペイトナー株式会社への支払いする必要があります。
支払期日を遅延すると与信スコアを落とすことになり、その後の利用に影響が生じます。
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『ペイトナーファクタリング』によくある質問
個人間での取引には利用できますか?
利用可能です。
どんな請求書が利用できますか?
普段の事業活動で取引先に提出している請求書であれば利用可能です。
詳しくは、『ペイトナーファクタリング』の公式サイトをご確認ください。
審査はいつ完了しますか?
営業時間内に審査が開始された場合は、最短10分で完了します。10分以内に完了しない場合でも、遅くとも当日中に審査&振込が完了いたします。
審査段階で取引先に連絡はいきますか?
原則としてペイトナーから取引先への連絡をすることはありません。
ただし、返金遅延等利用規約に反する事態になった場合には必要に応じて取引先への確認が行われることがあります。
電話での対応はしていますか?
電話でのサポートは実施されていません。
メールまたはチャットで連絡する必要があります。
ペイトナーへの返金はいつまでにする必要がありますか?
『ペイトナーファクタリング』への返金期限は「利用申請した請求書の支払期日+3営業日」以内です。
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