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フリーランス向けファクタリングおすすめ15選【最新版】
ファクタリングなら簡単に資金調達できるって本当?
フリーランスでも利用できるの?
ファクタリングの利用方法や、フリーランスが安心して利用できるサービスを教えて!
このようにフリーランスの方で、資金調達の手段としてファクタリングを利用したいという方が増えています。
ファクタリングは未入金の売掛債権を専門業者に売却することで、支払期日より早く現金化できる方法です。
銀行融資やローンよりも審査に通りやすく、手続きも簡単で、少額から素早く資金調達できるため、フリーランスの方でも利用しやすいサービスといえます。
しかし、中には法人専門のサービスもあるため、フリーランスの方がファクタリングを利用する際には注意が必要です。
そこで、この記事では、フリーランスの方向けにおすすめの優良ファクタリングサービスをまとめました。
- フリーランスにおすすめのファクタリングサービス
- フリーランスがファクタリングを利用するメリット・デメリット
- フリーランスがファクタリングを利用する方法
この記事を読めば、フリーランスの方でも安心してファクタリングで資金調達ができるようになります。
ファクタリングってどんなサービスなの?という方は、以下の記事をご覧ください。
法人の方は、以下の記事をご覧ください。
ククモ | 資金調達QUICK | ラボル | PAYTODAY | イージーファクター | GMOフリーランスファクタリング | ペイトナー | フリーナンス | ペイブリッジ | 日本中小企業金融サポート機構 | アクセルファクター | ベストファクター | ビートレーディング | |
手数料 | 1%~ | 1%~ | 10% | 1%~9.5% | 2%~8% | 9.5% | 10% | 3%〜10% | 0.5%〜12.5% | 1.5%~10% | 2%~ | 2%~20% | 2%~20% |
入金対応 | 最短2時間 | 最短10分 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
買取可能額 | 制限なし | お問い合わせください | 1万円~ | 制限なし | 10万円~ 5,000円 | 制限なし | 1万円~ | 〜1,000万円 | 〜3億円 | 制限なし | 30万円~ 制限なし | 制限なし | 制限なし |
創業 | 2017年 | ー | 2021年 | 2016年 | 2016年 | 2002年 | 2019年 | 2002年 | 2009年 | 2017年 | 2018年 | 2017年 | 2012年 |
オンライン完結 | |||||||||||||
登記の留保 | |||||||||||||
特徴 | 完全オンライン | 24時間365日営業 | 24時間365日営業 | スピードが速い | 手数料が安い! | ||||||||
評判・口コミ | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 | 紹介記事 |
公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
フリーランスのファクタリングの利用条件
おすすめのファクタリングサービスを紹介する前に、大前提としてフリーランスの方がファクタリングを利用できる条件を確認しておきましょう。
フリーランスがファクタリングを利用するには、以下の条件を満たしている必要があります。
- ファクタリングの対象となる売掛債権を持っていること
- 売掛債権に金額や支払期日が明確に示されていること
- ファクタリング会社が指定する必要書類を用意できること
- ファクタリング会社の審査を通過すること
フリーランスの方がファクタリングを利用できない理由として一番多いのが、ファクタリングの対象となる売掛債権を持っていないためです(上記①を満たしていない)。
また、売掛債権をもっていても審査を通過しなければ、ファクタリングは利用できません(④)。
銀行や消費者金融の審査と違い、ファクタリングでは「売掛債権を回収できるか?」「取引先の信用力は十分か?」といった点が重要視されます。
売掛債権を回収できなければ、ファクタリング会社は大きな損失を被るため、審査は厳重に行われます。
回収見込みが薄い売掛債権は、審査落ちの可能性もあります。
ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。
フリーランスにおすすめのファクタリングサービス15選
ここではフリーランスの方におすすめのファクタリングサービスを、ランク順に紹介します。
QuQuMo(ククモ)
『QuQuMo(ククモ)』は、最短2時間で資金調達ができる大人気のオンラインファクタリングサービスです。
買取可能な売掛金額に制限がないので少額から利用でき、手数料は1%〜14.8%と対面のファクタリングに比べてリーズナブルになっています。
ユーザー登録後、専用ページから請求書と通帳をアップロードするだけのシンプルな手続きで、契約にあたっての面談も不要。
登録費用や月額料金はすべて無料なので、いますぐ利用しなくとも、とりあえず登録して必要なときに慌てず最短で使えるように準備しておくのがおすすめです。
利用者の口コミ
すべての手続きがインターネット上で行えるので、社内処理や、運営会社さんとのやり取りが非常に早かった。ククモさんの入金はとにかく短期間なので、支払い関連の課題解決に貢献するところ大です。
ファクタリング会社の口コミ
私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。
https://ququmo.com/
詳細情報
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
代表者名 | 羽田 光成 |
所在地 | 東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階 |
電話番号 | 0120-670-680 |
公式サイト | https://ququmo.net/ |
営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
設立 | 2017年9月 |
事業内容 | ファクタリング事業 各種コンサルティング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜14.8% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
注文書の買取 | 非対応 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 |
\2時間で実現、迅速・簡単資金調達/
ラボル
『ラボル(labol)』は個人事業主・フリーランスのための少額利用向けオンラインファクタリングで、わずか1万円から必要な分だけ※の資金調達が可能です。
年中無休で24時間営業しており、土日祝日でも最短60分で資金調達ができる希少なサービスとなっています。
『QuQuMo』同様、登録費用や月額料金はすべて無料なので、いますぐ利用しなくとも、とりあえず登録して必要なときに慌てず最短で使えるように準備しておくのがおすすめです。
※初回利用は10万円まで(与信タスクをこなすことで、上限がアップします)
\24時間365日、最短60分で入金/
利用者の口コミ
フリーランス(エンジニア)として活動しております。
Google
良く利用させて頂くのですが、審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます。
他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしいです。
オンラインで完結し、提出物も少なく土日も審査や振り込みが行われるので、急な資金が必要な時は利用をしていきたい。
Google
必要なときにすぐ使える手軽さがうけています。
詳細情報
会社名 | 株式会社ラボル |
代表者名 | 吉田 教充 |
所在地 | 〒158-0097 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階 |
電話番号 | ー |
公式サイト | https://labol.co.jp/ |
営業時間 | 24時間365日営業 |
設立 | 2021年12月1日 |
事業内容 | オンラインファクタリング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 10%(一律) |
買取可能額 | 1万円〜 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短60分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
注文書の買取 | 非対応 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 直近の入金が確認できる書類 請求書 など |
\24時間365日、最短60分で入金/
資金調達QUICK
『資金調達QUICK』はオンラインで請求書を売却し、手数料1%〜、最短10分ほどで資金調達ができる注目のファクタリングサービスです。
利用に当たって必須の書類を最低限におさえ、事業計画書など用意に時間がかかる書類は一切不要。
年中無休で営業しているため、24時間365日いつでもファクタリングの申し込みが可能です。
利用者の口コミ
今まで、売掛金の入金の遅れや管理で手間取り、債権回収に多くの労力を伴ってました。しかしファクタリングサービスを利用したことで、債権回収の手間も減り、業務の効率化が進めることが出来ました。手続きも簡単で、書類の提出、審査期間も全くなかったので、業務に影響を出さずご利用できたので、大変便利で満足してます。
https://m-quick.net/
将来、新規事業を始めるために、大きな資金が必要になりましたが、銀行からの融資が難しく資金調達に難航していました。そこでファクタリングを利用することにしました。初めての利用でしたが本当に手続きも簡単でびっくりしました。サービス内容や、借入との違いも最初はよくわからなかったのですが、スタッフの方も丁寧に教えて頂けたので、安心して利用することが出来ました。これを糧に、今後も新規事業拡大を目指して頑張っていこうと思います。
https://m-quick.net/
詳細情報
会社名 | 株式会社MIRIZE |
代表者名 | 山田健斗 |
所在地 | 東京都台東区東上野三丁目28番7号 |
電話番号 | 0120-007-230 |
公式サイト | https://m-quick.net/ |
営業時間 | 年中無休24時間営業 |
設立 | |
事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜 |
買取可能額 | お問い合わせください |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短10分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
注文書の買取 | 非対応 |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 身分証明書 口座入出金履歴 請求書 |
特記事項 | 個人事業主間の取引も利用可能 |
\ 年中無休で営業!最短10分で請求書買取 /
PAYTODAY(ペイトゥデイ)
『PAYTODAY(ペイトゥデイ)』は、独自開発AIによる与信管理を導入した完全オンライン型のファクタリングサービスで、最短30分以内の審査と即日振込を実現しています。
ユーザー登録後、専用ページから必要書類アップロードするだけのシンプルな手続きで、もちろん面談も不要。
人件費の削減と確実性の高い売掛債権の買い取りにより、手数料1%〜9.5%を実現しています。
オンライン手続きに慣れたIT系フリーランスの方に特におすすめです。
利用者の口コミ
急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。
また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。
Google
オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。
https://paytoday.jp/
詳細情報
会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
代表者名 | 矢野 名都子 |
所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
電話番号 | |
公式サイト | https://paytoday.jp/ |
営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
設立 | 2016年年4月 |
事業内容 | ファクタリング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 1%〜9.5% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短30分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 決算書 |
\ 登録無料!最短30分で資金調達 /
イージーファクター
『イージーファクター』は、人気のファクタリング会社「株式会社No.1」が運営するオンライン完結型ファクタリングサービスです。
面談に無料WEB会議アプリ「Zoom」、契約には弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約システム「クラウドサイン」を利用。
あらゆる点で業務効率化を図り、手数料2%〜8%、最短60分で資金調達という低コスト・ハイスピードのサービスを実現しています。
\ オンライン完結!いますぐ資金繰りの悩みを解決 /
利用者の口コミ
即日対応でオンライン契約。
空き時間にスマートフォン1本で資金調達が出来ました!
https://easyfactor.jp/
なにより時間短縮できることが一番の喜びです。遠方でも携帯一本で資金調達ができる。
本当に助かりました。
https://easyfactor.jp/
詳細情報
会社名 | 株式会社 No.1 |
代表者名 | 浜野 邦彦 |
所在地 | 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F(本社) |
電話番号 | 0120-700-339 |
公式サイト | https://easyfactor.jp/ |
営業時間 | 平日9:00〜20:00 |
設立 | 2016年1月7日 |
事業内容 | ファクタリング業務 経営に関する各種コンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託 ならびに、リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 2%〜8% |
買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短60分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
注文書の買取 | ー |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書) 請求書 通帳のコピー |
\ オンライン完結!いますぐ資金繰りの悩みを解決 /
GMOフリーランスファクタリング
『GMOフリーランスファクタリング』は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が2022年2月9日(水)より開始した、フリーランス専門ファクタリングサービスです。
利用にあたっての会員登録は不要。
入金前の請求書があれば申し込みでき、最短30分で請求書の買取審査が完了します。
手数料は一律9.5%で、審査が完了していれば申込当日中の着金も可能です。
もちろん、既存の「フリーナンス」会員も利用OKですので、スピード重視の場合や単発利用など状況に応じたサービスの使い分けができます。
\ 最短即日で資金調達 /
利用者の口コミ
GMOフリーランスファクタリングは新しいサービスのため、まだ評判・口コミなどは見つけられませんでした。(2022/12/03現在)
詳細情報
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
代表者名 | 伊藤 毅 |
所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
電話番号 | |
公式サイト | https://freelance.factoring.inc/ |
営業時間 | 平日9:00〜17:00 |
設立 | 2002年4月 |
事業内容 | フリーランス向け金融支援サービス |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 9.5% |
買取可能額 | 1万円以上 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短30分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 原則不要 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 請求書 |
\ 最短即日で資金調達 /
ペイトナー ファクタリング
『ペイトナーファクタリング』は、日本発のフィンテックベンチャー企業である「ペイトナー株式会社」が運営するフリーランス向けの報酬即日払い(ファクタリング)サービスです。
累計申込数10万件を突破し、利用者のリピート率7割以上と大好評のサービスとなっています。
『ペイトナーファクタリング』の手数料は一律10%。完全オンラインで手続きでき、最短10分で資金調達が可能です。
\ 報酬を最短10分で現金化! /
利用者の口コミ
審査結果と入金完了の2つの知らせが同時に届くので、基本的に待ち時間はありません。審査は数時間、遅くても当日中に終了します。今まで審査に時間がかかったことはないですね。
請求書はオンラインへのアップロードで、電話がかかってくることもありませんでした。手間のかかる電話ヒアリングや面談がないので、面倒臭くなくて良いです。
Google
ほぼパーフェクトです。
シンプルにスマートにスピードありと言う印象を受けております。
無理に悪いところを言えば、上限額の頭打ち問題と手数料が少しずつでも下がってほしいぐらいです。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
会社名 | ペイトナー株式会社 |
代表者名 | 阪井 優 |
所在地 | 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
電話番号 | |
公式サイト | https://paytner.co.jp/ |
営業時間 | 平日10:00〜18:00 |
設立 | 2019年2月4日 |
事業内容 | BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 10%(一律) |
買取可能額 | 1万円〜25万円(初回) |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短10分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | なし |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 |
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フリーナンス
『フリーナンス』は、GMOクリエイターズネットワークが運営するフリーランス・個人事業主のための「お金と保険のサービス」です。
請求書は最低1万円から手数料3%〜10%で即日買取。
仕事上でのトラブルに備えた損害補償サービスとして登録しておけば、いざという時にファクタリングを利用できるので、ぜひ登録しておきたいサービスです。
\ フリーランスの請求書を即日払い! /
利用者の口コミ
即日払いには手数料が発生しますが、他社ファクタリングサービス比較しても、そこまで高いとは思いません。
クライアントとの取引履歴やフリーナンス口座の利用回数によって手数料が下がるのも利点だと思います。
フリーナンス
同様のサービスを提供していて手数料がもっと高いところもあるようですし、10%以内であれば許容範囲です。
与信スコアが上がるほど、手数料が低くなるのも良いですね。
フリーナンス
詳細情報
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
代表者名 | 伊藤 毅 |
所在地 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
電話番号 | |
公式サイト | https://freenance.net/ |
営業時間 | 平日10:00〜17:00 ※アカウント申請は24時間365日対応 |
設立 | 2002年4月 |
事業内容 | コンテンツ制作事業 フリーランス向け金融支援サービス |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 3%〜10% |
買取可能額 | 〜1,000万円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短即日 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 など |
\ フリーランスの請求書を即日払い! /
ペイブリッジ
『ペイブリッジ』は、人気ファクタリング会社「株式会社トップ・マネジメント」が運営する広告・IT関連事業者専門のファクタリングサービスです。
オンライン契約に対応しており、手数料0.5%〜12.5%、最短2時間で資金調達ができます。
広告・IT関連業界では人件費や外注費が多いうえ、仕事の支払いを受けるまでのサイクルが長いことから資金繰りに悩む事業主の方は少なくありません。
しかし、イメージが重要な広告・IT関連業界では、ファクタリングに対するマイナスイメージが根強く、多くの方が利用には及び腰になりがちです。
『ペイブリッジ』では、取引先に通知しない2社間ファクタリングに特化することで取引先からのイメージを落とす心配をせずにファクタリングを利用できるようになっています。
\ 広告・IT関連業界専門ファクタリング /
利用者の口コミ
広告、IT専門のファクタリング会社なので、審査が早かったです。
またオンラインで完結できたのは、とても有り難かったです。
継続的に利用することで、最初の頃よりも手数料も低くなったのでペイブリッジさんに乗り換えて良かったです。
ファクタリング会社の口コミ
広告業界専用サービスということで、ペイブリッジの担当スタッフは、業界に詳しく、請求の仕組みや慣習についても詳しかったので、話してて楽だし、安心感がありました。
手数料も、前利用した一般向けファクタリング会社より安くなり、助かってます。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
代表者名 | 大野 兼司 |
所在地 | 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F |
電話番号 | 03-3526-2007 |
公式サイト | https://www.t-pb.com/ |
営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
設立 | 2009年4月 |
事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託 並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 担保不動産の調査及び評価業務 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
手数料 | 0.5%〜12.5% |
買取可能額 | 〜3億円(売掛先1社につき1億円) |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 原則必要 |
申込方法 | オンライン |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳 決算書 |
\ 広告・IT関連業界専門ファクタリング /
アクセルファクター
『アクセルファクター』は、累計取扱件数18,000件、累計取扱高250億円を超える実績をもつ人気ファクタリング会社です。
大手グループ会社の一員であることから、資金面の安定性に優れるだけでなく、個人情報の厳重管理・法令遵守も徹底しており、信頼性の高いファクタリング会社をお探しの方には文句なしにオススメの1社と言えます。
もちろんサービスの質も高く、手数料は2%〜、最短2時間での資金調達が可能。
買取可能額は30万円〜と小口債権の買取にも強いことから、個人事業主やフリーランスの方の利用も多くなっています。
\ 最短2時間で資金調達!まずは無料相談する /
利用者の口コミ
こちらの質問に対して、丁寧に受け答えしてくれたのが印象的でした。
利用していた会社よりも手数料が安くなったので、今後はアクセルファクターさんにお願いする予定です。
ファクタリング会社の口コミ
繰り返し利用する中で大きく影響するため、手数料が安いアクセルファクターを利用することはメリットが大きいと考えている。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
代表者名 | 本成 善大 |
所在地 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号30山京ビル5階 |
電話番号 | 0120-785-025 無料相談だけでもOK |
公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
設立 | 2018年8月 |
事業内容 | ファクタリング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 2.0%〜 |
買取可能額 | 30万円〜制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書など 通帳の写しなど 代表者の印鑑証明 代表者の住民票 法人の登記簿謄本 法人の印鑑証明 |
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日本中小企業金融サポート機構
『一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構』は、非常に珍しい非営利団体のファクタリング会社です。
利益を第一目的としない組織のため、手数料1.5%〜10%と他社よりリーズナブルでありながら、買取額の制限もありません。
簡単・スピーディに利用でき、審査結果は最短30分で提示、最短2時間での資金調達ができます。
資金繰りや経営改善に関して知識豊富なスタッフが多く、各種コンサルティングや、ファクタリングの利用を検討している段階での相談も可能です。
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利用者の口コミ
手数料も以前に使っていた会社より安かったので、これといった欠点のないサービスだと思いました。
ファクタリング会社の口コミ
オンラインで契約ができて、必要書類が少ないので手間をかけずに買い取ってもらえました。入金スピードが早いのも魅力だと思います。
ファクタリング会社の口コミ
詳細情報
会社名 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
代表者名 | 谷口 亮 |
所在地 | 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
電話番号 | 03-6435-7371 |
公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
営業時間 | 平日9:30〜19:00 |
設立 | 2017年4月 |
事業内容 | 経営コンサルティング事業 各種コンサルティング事業 ファクタリング業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 1.5%〜10% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など |
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ビートレーディング
『ビートレーディング』は、累計取引社数5.2万社、月間契約件数1,000件、累計買取額1,170億円の実績をもつファクタリング業界大手の企業です(2023年9月時点)。
申し込みから契約までオンラインで手続きでき、審査は平均30分以内、最短2時間での資金調達が可能。
手数料も2%〜12%と業界最安水準です。
買取可能な売掛債権額の制限は無いため、個人事業主から中小法人の方まで業種・業態関係なく幅広く利用できるサービスとなっています。
\ 最短2時間で資金繰りの悩みを解決!/
利用者の口コミ
以前よりも必要な書類が少なくなっていたうえ、問い合わせから契約まで全てオンラインで完結できるとのことで、以前よりも簡単に利用することができ助かりました。
https://betrading.jp/lpb/
売掛先1社からの入金が遅れたため、急きょ資金が必要になりファクタリングを利用しました。
銀行融資よりも審査が早く簡単と聞いていましたが、思った以上に必要書類も少なくて驚きました。外出していることが多いため、申込から契約までオンラインで完結できるのはすごくありがたいです。
https://betrading.jp/lpb/
必要書類も少なく、オンラインで利用できる点が評価されています。
詳細情報
会社名 | 株式会社ビートレーディング |
代表者名 | 鈴木 秀典 佐々木 英世 |
所在地 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
電話番号 | 0120-427-037 |
公式サイト | https://betrading.jp/ |
営業時間 | 平日9:30~18:00 |
設立 | 2012年4月 |
事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング 注文書ファクタリング |
手数料 | 2%〜12% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短2時間 (注文書ファクタリングは最短翌日) |
利用対象 | 法人、個人事業主 |
オンライン契約 | 可能 |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
注文書買取 | 可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店・出張 LINE |
必要書類 | 請求書 通帳のコピー など |
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ベストファクター
『ベストファクター』は株式会社アレシアが運営する、最短即日で資金調達できる人気のファクタリングサービスです。
手数料は2%〜20%と標準的な設定ですが、利用者からは比較的安く済んだという声が多く、コストを抑えたい方にオススメのサービスです。
また、原則どのような売掛債権でも取扱可能で、買取額に制限が無いことからも、事業規模や業種によらず利用しやすいサービスといえます。
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利用者の口コミ
ベストファクターでのファクタリングは初めてでしたが、今までで最高の会社でした!
個人事業主でも全く問題なく契約することができ、手数料も今まで利用したファクタリング会社の中で、最も安くなりました!
スピード・対応も申し分なく、知人にも薦めることのできる会社です!
ファクタリング会社の口コミ
ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。
Google
詳細情報
会社名 | 株式会社アレシア |
代表者名 | 班目 裕樹 |
所在地 | 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
電話番号 | 0120-772-898 |
公式サイト | https://alesia-187.jp/ |
営業時間 | 平日10:00〜19:00 |
設立 | 2017年1月 |
事業内容 | 1. ファクタリング 2. 資金コンサルティング 3. 投資コンサルティング 4. 経営コンサルティング |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 2%〜20% |
買取可能額 | 制限なし |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短1時間 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
注文書の買取 | △(ベストペイにて対応) |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | オンライン 電話 来店 |
必要書類 | 本人確認書類 請求書 通帳のコピー など |
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GoodPlus株式会社
『GoodPlus株式会社』は、東京都渋谷区のファクタリング事業・コンサルティング事業などを手掛ける会社です。
GoodPlus株式会社のファクタリングの大きな特徴としては、「非対面のオンライン完結型ファクタリングに対応している」ことと、「土日祝日も営業している」ことの2点があげられます。
特に「土日祝日も営業している」という点は大きな魅力です。
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利用者の口コミ
GoodPlusは少額から活用できるこがありがたい。
取引先への連絡もなく、助かっています。
申し込みや契約までオンラインで完結できたこと。
どんどん利用したいです。
無駄のないWeb完結契約助かりました。
初めては不安な部分もありましたが、GoodPlusは一連の流れが明快で完結していてとても助かりました。
レスポンスの速さが安心につながりました。
詳細情報
会社名 | GoodPlus株式会社 |
代表者名 | 寺島 翔太 |
所在地 | 東京都渋谷区東三丁目25番3-1107号 |
電話番号 | 03-6427-9696 |
公式サイト | https://goodplus-service.co.jp/ |
営業時間 | 8:30〜20:00(土日祝日も営業) |
設立 | 2021年12月3日 |
事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 各種在庫買取サービス事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
手数料 | 5%〜 |
買取可能額 | お問い合わせください |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短90分 |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
申込方法 | メール LINE 電話 |
必要書類 | お問い合わせください |
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LINK
『LINK(リンク)』は株式会社日本ビジネスリンクスが運営する、即日買取に対応したオンライン完結のファクタリングサービスです。
手数料は2%〜14.9%と比較的リーズナブルに抑えられており、最大1億円までの資金調達が可能。
AIを利用した10秒無料査定サービスにより、正式な申し込み前に概算の調達額がわかるようになっています。
また、運営会社の「株式会社日本ビジネスリンクス」では各種コンサルティング事業も行っており、『LINK』利用者の経営に関する相談にも対応してくれます。
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利用者の口コミ
『LINK』は、比較的新しいサービスのためインターネット上やSNSサイトでは口コミや評判が見つけにくいです。
運営会社の『株式会社日本ビジネスリンクス』の口コミは見つかりましたので、参考までに概要をまとめます。
良い口コミが多く、以下のようなものです。
- 担当者が丁寧に対応してくれて、いろいろ配慮してもらえた
- 個人事業主でも問題なく使えた
- 入金サイトが長くても料金が安い
一方で、悪い口コミはあまりありませんが、事務手続きがアナログでもどかしいという意見がありました。
詳細情報
会社名 | 株式会社日本ビジネスリンクス |
代表者名 | 宮田 久義 |
所在地 | 東京都豊島区東池袋1-35-11 スタックスビル6F |
電話番号 | 0120-026-358 |
公式サイト | https://jbl-link.com/ |
営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
設立 | 2009年9月 |
事業内容 | ファクタリング事業 経営コンサルティング事業 各種コンサルティング事業 |
取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
手数料 | 2%〜14.9% |
買取可能額 | 〜1億円 |
対応エリア | 全国 |
資金化スピード | 最短即日(平均2〜3日) |
個人事業主の利用 | ◎ |
オンライン契約 | ◎ |
債権譲渡登記 | お問い合わせください |
申込方法 | オンライン 電話 |
必要書類 | 本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 請求書 など |
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フリーランスがファクタリングを使うメリット
ここでは、フリーランスがファクタリングを使うメリットをみていきましょう。
- 信用度の低いフリーランスでも資金調達しやすい
- スピーディに資金調達できる
- 個人の借金にならない
- 担保・保証人が不要
- 取引先の倒産リスクに備えられる
信用度の低いフリーランスでも資金調達しやすい
フリーランスの場合、金融機関からの融資を受けたくても、信用度が低いことを理由に審査を通過するのが難しいことが一般的です。
その点、ファクタリングで審査対象となるのは取引先の信用度です。
ファクタリング利用者自身がフリーランスであったり、税金滞納、赤字決算、債務超過など与信に問題があったりしても、売掛債権の条件次第では資金調達できる可能性があります。
スピーディに資金調達できる
銀行融資の場合、申し込みから着金までに数週間から数ヶ月かかってしまうのが普通です。
しかし、それでは必要なときに資金を用意するのが難しいときがあります。
その点、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能なサービスが多くあり、緊急時の資金調達に有効な手段といえます。
個人の借金にならない
フリーランスの資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローンが一般的ですが、個人名義での過度な借り入れは心理的にも大きな負担になります。
ファクタリングの場合は借金ではないため、借入への依存度が高くなりすぎるという心配もいりません。
担保・保証人が不要
銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や連帯保証人が必要になることが多いものです。
これらを用意するのは大変ですし、できれば避けたいところです。
その点、ファクタリングは借入ではないことから、担保や保証人は必要とされません。
万が一、担保・保証人を要求してくる場合は、悪質な業者である可能性が高いため、契約はしないようにしてください。
ファクタリングでよくあるトラブルについては、以下の記事をご覧ください。
取引先の倒産リスクに備えられる
ファクタリングでは償還請求権のないノンリコース契約という契約方法を利用します。
これは売掛債権が取引先の倒産などによって不渡りとなった際に、ファクタリング利用者が弁済する必要がない契約です。
つまりはファクタリング会社が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。
もちろん、相手はファクタリングの専門家ですので、安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。
それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。
ノンリコース契約については、以下の記事をご覧ください。
フリーランスがファクタリングを使うデメリット
一方で、フリーランスがファクタリングを使う際の注意点やデメリットも確認しておきましょう。
- サービスの登録に手間がかかる
- 売掛債権が必要
- フリーランスは審査が厳しい
- 手数料でキャッシュフローが悪化することがある
- 取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある
- 違法な悪徳業者も存在する
サービスの登録に手間がかかる
ファクタリングを利用する際には、会員登録が必要なサービスがあります。
会員登録が不要な場合でも、本人確認は最低限必要です。
登録には、開業届や確定申告書などの書類が必要になることもあります。
多くの場合、オンラインでのアップロードで提出ができるので、それほど負担は大きくありませんが、登録には手間と時間がかかるため、なるべく早めに手続を進めるようにしてください。
売掛債権が必要
フリーランスがファクタリング利用ができない一番の原因は、「売掛債権をもっていない」ということです。
法人とくらべて売掛金での取引をする機会が少ないフリーランスの場合、ファクタリング利用を希望するときに、都合の良い売掛債権が無いということも少なくありません。
また売掛債権があったとしても、少額すぎてファクタリング会社から買取を拒否されたり、必要資金が調達しきれないということもあるのです。
フリーランスは審査が厳しい
フリーランス向けのファクタリングサービスは、法人向けのサービスに比べて審査が厳しい傾向があります。
というのも、法人にくらべてフリーランスは信用面で劣るとみなされるため、きちんと売掛金を回収して支払いができるかを厳しくチェックされるからです。
なお、審査に不安がある場合は、3社間ファクタリングの利用がおすすめです。
3社間ファクタリングであれば、ファクタリング会社は利用者でなく取引先企業から売掛金を回収するため、未回収リスクが低くなり、審査が甘めになる傾向があります。
手数料でキャッシュフローが悪化することがある
ファクタリング利用時には手数料が取られます。
この手数料は銀行融資の金利などと比べて非常に大きな負担になるため、ファクタリングを何度も利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうことがあります。
特に2社間ファクタリングは手数料が高いことが多く、利用前には注意が必要です。
ファクタリングの手数料相場については、以下の記事をご覧ください。
取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある
フリーランスの間でもファクタリングの利用は増加していますが、いまだにファクタリングに対して良いイメージをもたない企業も少なくありません。
違法な取引をしていると思われたり、資金繰りの不安を疑われたりして、取引に悪影響を及ぼす可能性もあります。
こうしたことが不安な方は、取引先を介さずに利用できる2社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。
違法な悪徳業者も存在する
ファクタリングは違法ではありませんが、中にはファクタリング業者を装った違法な貸金業者も少なからず存在しています。
悪徳業者に騙されると、高額な金利を要求されるなどの大きな被害がでることがあります。
こういった失敗を防ぐには、まずはファクタリングの仕組みを正しく理解し、利用するファクタリング会社を吟味することが大切です。
ファクタリングの法的根拠等については、以下の記事をご覧ください。
フリーランスのためのファクタリングサービスの選び方
フリーランスの方がファクタリングサービスを選ぶ際には、次の6つのポイントに注目してください。
- フリーランスに対応しているか?
- 手数料は安いか?
- 資金化スピードは速いか?
- 小口債権の買取に対応しているか?
- 「オンラインファクタリング対応」か?
- 必要書類は少ないか?
ファクタリング会社の選び方については、以下の記事をご覧ください。
①フリーランスに対応しているか?
まずは「フリーランスに対応しているか」を確認しましょう。
実はファクタリング会社にとってフリーランスとの取引はメリットが少ないため、フリーランス非対応のサービスも少なくないのです。
というのも、一般的にフリーランスのもつ請求書は少額なことが多く、ファクタリング会社にとっては費用対効果が悪いからです。
また未回収リスクが高くなりがちなことも、ファクタリング会社にとっては大きなマイナス要因となります。
②手数料は安いか?
ファクタリングの利用には手数料がかかります。
おおよその相場は2社間で10〜20%前後、3社間で1〜9%程度ですが、実際にはファクタリング会社によってまちまちです。
「手数料○%〜」と上限を明記していないファクタリング会社も多く、記載された手数料が安いからと見積もり依頼をすると、予想外に高い手数料に驚くことも少なくありません。
高額な手数料のファクタリングサービスを利用してしまうと、かえって資金繰りが悪化することもあります。
そのため、ファクタリングを利用する際には、事前に見積りを取るのがおすすめです。
多くのファクタリング会社が無料見積に対応していますので、まずは正式な利用前に詳細な見積もりを出してもらうようにしましょう。
また、手数料を下げるには複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼できる「一括見積もりサービス」の利用もおすすめです。
『一括見積もりサービス』については、以下の記事をご覧ください。
手数料が一律で決まっているファクタリング会社の利用もおすすめです。
③資金化スピードは速いか?
ファクタリングを利用しようと考えるときは、急いで資金調達したい場合が多いため、資金化スピードは気になるポイントです。
入金が遅ければ、必要な支払いができずファクタリングの利用自体が無意味になってしまいます。
入金スピードを重視する場合は、2社間ファクタリングが有利で、中には「最短即日」の資金化をうたっているサービスもあります。
ただし、即日資金化には事前相談や必要書類の準備ができていることが前提なので、基本的に数日はかかるものと考えて、早めに手続きを開始するようにしましょう。
なお、3社間ファクタリングでは、契約に取引先企業が加わるため、契約締結に時間がかかり入金まで2週間以上を要することもあります。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについては、以下の記事をご覧ください。
④小口債権の買取に対応しているか?
ファクタリングサービスの多くが、買取可能な最低額を設定しています。
少額の売掛債権が中心となるフリーランスの場合は、小口債権の買取に対応したファクタリングサービスを選ぶ必要があります。
⑤「オンラインファクタリング」対応か?
「ひとり親方」のフリーランスは、資金調達に時間を割いて本業を滞らせるわけにはいきません。
そこでおすすめなのが「オンラインファクタリング」に対応したサービスを選ぶことです。
オンラインファクタリングは、申し込みから契約まですべての手続きがインターネット上でできるサービスです。
日本全国どこからでも、交通費や移動時間を気にすることなく利用できるため、大幅な時短・コスト削減効果が得られます。
オンラインファクタリングについては、以下の記事をご覧ください。
⑥必要書類は少ないか?
ファクタリングの申し込みから契約までに必要とされる書類は、ファクタリングサービスによって異なっています。
一般的には、以下の書類が求められます。
- 本人確認書類
- 商業登記簿謄本
- 事業の説明資料
- 印鑑証明書
- 売掛金証明書類
- 法人税確定申告書(決算報告書)、または青色申告書のコピー
- 入金が確認できる通帳
- 税金・社会保険関係書類
スムーズに手続きを進めるためには、必要書類が最小限ですむサービスを選ぶと良いでしょう。
たとえば、決算報告書や税金・社会保険関係書類などは不要なサービスも多いです。
必要書類については、公式サイトに明記されていないサービスも多いため、見積もりや相談時に確認するようにしてください。
ファクタリングの『必要書類』については、以下の記事をご覧ください。
フリーランスがファクタリングを利用するおすすめのタイミング
以上のように、ファクタリングの利用にはメリットとデメリットがあり、慎重に利用を検討する必要があります。
ここでは、どのようなタイミングでファクタリング利用を検討するべきかを解説します。
- 資金調達を急ぎたいとき
- 融資の審査に落ちたとき
- 取引先にバレずに資金調達したいとき
資金調達を急ぎたいとき
ファクタリングはスピーディに資金調達ができるのが大きな特徴です。
特に、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結する2社間ファクタリングであれば、最短数時間〜即日入金も可能。
さらに最近では、書類の郵送や面談も不要なオンラインファクタリングのサービスも増えてきており、
- 新たな仕事のために急いで資金を用意したい
- 急な支払いで融資では間に合わない
このような場合に、ファクタリングを利用すると効果的です。
「オンライン完結」で資金調達したい方は、以下の記事もご覧ください。
融資の審査に落ちたとき
銀行や公的機関の融資審査に落ちたときも、ファクタリングの利用を検討するタイミングです。
融資を受ける場合には審査が必要ですが、資金繰りが悪化している状態では審査落ちする可能性も少なくありません。
ファクタリングでも審査はありますが、銀行や公的機関の融資とファクタリングの審査は基準が異なります。
融資の審査に落ちたとしても、ファクタリングの審査には通る可能性は十分にあります。
ファクタリングの「審査」については、以下の記事をご覧ください。
取引先にバレずに資金調達したいとき
金融機関からの借入は融資として信用情報に記載されます。
最近は、フリーランスに仕事を外部委託をする際にも信用情報をチェックする企業も多く、借入の状況によっては取引先から契約を止められてしまう可能性もあります。
その点、2社間ファクタリングであれば取引先を介さずに手続きができ、信用情報への記載もないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
ファクタリング利用の流れ
- 相談・申し込み
- 審査
- 契約
ファクタリングの支払いについては、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの審査に落ちたら
ファクタリング会社は、最終的に売掛金を回収できなければ大きな損失をだしてしまうため、審査は慎重に行われます。
審査に落ちてしまえば、そのファクタリングサービスは利用できませんが、どうしても資金調達が必要な場合は、どうすればよいかを解説します。
まずは、そもそもどのような場合に審査落ちしてしまうかを確認しておきましょう。
審査落ちの原因
審査に落ちる原因は、大きく3つにわけられます。
- 取引先(売掛先)の問題
- 売掛債権の問題
- 利用者の問題
「①取引先(売掛先)の問題」は、取引先が実在する企業であるか、経営状況は売掛債権を回収できる状態かといった点がチェックポイントです。
取引先の経営状況が悪い場合は、審査落ちの可能性が高くなります。
「②売掛債権の問題」は、売掛債権が不良債権であったり、二重譲渡されたりする可能性が疑われた場合、審査落ちの可能性が高くなります。
「③利用者の問題」は、利用者であるフリーランス自身が信用できるかどうかがチェックされます。
身元がはっきりしなかったり、犯罪歴や他のファクタリングサービスでトラブルを起こした履歴があったりすれば、審査落ちしてしまいます。
審査に落ちたときの対処法
上記の審査落ちの条件以外に当てはまらなくても、審査落ちしてしまうことはあります。
ファクタリングサービスで審査落ちしてしまったときは、次の3つの対処法が考えられます。
- 別のファクタリングサービスに相談する
- 3社間ファクタリングを利用する
- ビジネスローンを利用する
ファクタリングはサービスごとに審査基準が異なるため、1つのファクタリングサービスで審査落ちしたとしても、別のサービスでは審査を通過できることがあります。
また、2社間ファクタリングの審査に落ちた場合は、3社間ファクタリングの利用を検討するのも良いでしょう。3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングにくらべて審査がゆるい傾向があります。
どうしてもファクタリングの審査を通過できない場合は、ビジネスローンの利用を検討しましょう。
ビジネスローンであれば、簡単な審査で短期間での資金調達ができます。売掛債権がなくても利用でき、原則として担保や保証人も不要なので、利用できる可能性が高くなっています。
よくある質問
ファクタリングの審査・契約に必要な書類はどんなものがあるの?
一般的に、ファクタリングで必要とされる書類は次のものです。
- 本人確認書類
- 商業登記簿謄本
- 事業の説明資料
- 印鑑証明書
- 売掛金証明書類
- 法人税確定申告書(決算報告書)、または青色申告書のコピー
- 入金が確認できる通帳
- 税金・社会保険関係書類
ただし、必ずしもすべての書類が必要とされるわけではありません。
審査に申し込むだけであれば、請求書と通帳のみでOKということも多いので、まずはファクタリング会社に相談してください。
ファクタリングの『必要書類』については、以下の記事をご覧ください。
ファクタリングは違法な取引ではないの?
違います。
たしかに、Google検索でも予測変換に「ファクタリング 違法」というキーワードがでてくるなど、ファクタリングに対するイメージは決して明るいものばかりではありません。
しかし、本来のファクタリングは正当な取引であり、有益な資金調達方法です。
赤字決算でしたが、利用できますか?
利用できます。
ファクタリングでは、売掛先の信用情報や取引履歴などが重視されるため、利用者自身に赤字決算、税金や社会保険の滞納、リスケジュール中といった悪条件があっても利用可能です。
取引先にバレずに利用できますか?
2社間ファクタリングならば、取引先の承諾不要で利用できます。
もちろん、ファクタリング会社側も秘密は厳守してくれます。
まとめ
フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスと、その利用方法やメリット・デメリットについて解説しました。
ファクタリングは未入金の売掛債権を専門業者に売却することで、支払期日より早く現金化できる方法で、フリーランスでも利用可能です。
銀行融資やローンよりも審査に通りやすく、最短数時間〜数日で資金調達できるため、急な支払いや思わぬ資金繰りの悪化に対応することができます。
この記事で紹介したサービスは、フリーランスでも利用可能な優良サービスばかりなので、ぜひ利用を検討してみてください。