フリーランス向けファクタリングおすすめ15選【最新版】

このようにフリーランスの方で、資金調達の手段としてファクタリングを利用したいという方が増えています。

ファクタリングは未入金の売掛債権を専門業者に売却することで、支払期日より早く現金化できる方法です。

銀行融資やローンよりも審査に通りやすく、手続きも簡単で、少額から素早く資金調達できるため、フリーランスの方でも利用しやすいサービスといえます。

しかし、中には法人専門のサービスもあるため、フリーランスの方がファクタリングを利用する際には注意が必要です。

そこで、この記事では、フリーランスの方向けにおすすめの優良ファクタリングサービスをまとめました。

この記事を読めば、フリーランスの方でも安心してファクタリングで資金調達ができるようになります。

フリーランスのファクタリングの利用条件

おすすめのファクタリングサービスを紹介する前に、大前提としてフリーランスの方がファクタリングを利用できる条件を確認しておきましょう。

フリーランスがファクタリングを利用するには、以下の条件を満たしている必要があります。

フリーランスの方がファクタリングを利用できない理由として一番多いのが、ファクタリングの対象となる売掛債権を持っていないためです（上記①を満たしていない）。

また、売掛債権をもっていても審査を通過しなければ、ファクタリングは利用できません（④）。

銀行や消費者金融の審査と違い、ファクタリングでは「売掛債権を回収できるか？」「取引先の信用力は十分か？」といった点が重要視されます。

売掛債権を回収できなければ、ファクタリング会社は大きな損失を被るため、審査は厳重に行われます。

フリーランスにおすすめのファクタリングサービス15選

ここではフリーランスの方におすすめのファクタリングサービスを、ランク順に紹介します。

フリーランスがファクタリングを使うメリット

ここでは、フリーランスがファクタリングを使うメリットをみていきましょう。

信用度の低いフリーランスでも資金調達しやすい

フリーランスの場合、金融機関からの融資を受けたくても、信用度が低いことを理由に審査を通過するのが難しいことが一般的です。

その点、ファクタリングで審査対象となるのは取引先の信用度です。

ファクタリング利用者自身がフリーランスであったり、税金滞納、赤字決算、債務超過など与信に問題があったりしても、売掛債権の条件次第では資金調達できる可能性があります。

スピーディに資金調達できる

銀行融資の場合、申し込みから着金までに数週間から数ヶ月かかってしまうのが普通です。

しかし、それでは必要なときに資金を用意するのが難しいときがあります。

その点、ファクタリングは最短即日での資金調達も可能なサービスが多くあり、緊急時の資金調達に有効な手段といえます。

個人の借金にならない

フリーランスの資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローンが一般的ですが、個人名義での過度な借り入れは心理的にも大きな負担になります。

ファクタリングの場合は借金ではないため、借入への依存度が高くなりすぎるという心配もいりません。

担保・保証人が不要

銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や連帯保証人が必要になることが多いものです。

これらを用意するのは大変ですし、できれば避けたいところです。

その点、ファクタリングは借入ではないことから、担保や保証人は必要とされません。

万が一、担保・保証人を要求してくる場合は、悪質な業者である可能性が高いため、契約はしないようにしてください。

取引先の倒産リスクに備えられる

ファクタリングでは償還請求権のないノンリコース契約という契約方法を利用します。

これは売掛債権が取引先の倒産などによって不渡りとなった際に、ファクタリング利用者が弁済する必要がない契約です。

つまりはファクタリング会社が売掛債権のリスクを背負ってくれるということです。

もちろん、相手はファクタリングの専門家ですので、安易に危険な売掛債権を買取してくれることはありません。

それでも、万が一は起こり得ますので、この仕組みはしっかりと把握しておきましょう。

フリーランスがファクタリングを使うデメリット

一方で、フリーランスがファクタリングを使う際の注意点やデメリットも確認しておきましょう。

サービスの登録に手間がかかる

ファクタリングを利用する際には、会員登録が必要なサービスがあります。

登録には、開業届や確定申告書などの書類が必要になることもあります。

多くの場合、オンラインでのアップロードで提出ができるので、それほど負担は大きくありませんが、登録には手間と時間がかかるため、なるべく早めに手続を進めるようにしてください。

売掛債権が必要

フリーランスがファクタリング利用ができない一番の原因は、「売掛債権をもっていない」ということです。

法人とくらべて売掛金での取引をする機会が少ないフリーランスの場合、ファクタリング利用を希望するときに、都合の良い売掛債権が無いということも少なくありません。

また売掛債権があったとしても、少額すぎてファクタリング会社から買取を拒否されたり、必要資金が調達しきれないということもあるのです。

フリーランスは審査が厳しい

フリーランス向けのファクタリングサービスは、法人向けのサービスに比べて審査が厳しい傾向があります。

というのも、法人にくらべてフリーランスは信用面で劣るとみなされるため、きちんと売掛金を回収して支払いができるかを厳しくチェックされるからです。

なお、審査に不安がある場合は、3社間ファクタリングの利用がおすすめです。

3社間ファクタリングであれば、ファクタリング会社は利用者でなく取引先企業から売掛金を回収するため、未回収リスクが低くなり、審査が甘めになる傾向があります。

手数料でキャッシュフローが悪化することがある

ファクタリング利用時には手数料が取られます。

この手数料は銀行融資の金利などと比べて非常に大きな負担になるため、ファクタリングを何度も利用すると、かえってキャッシュフローが悪化してしまうことがあります。

取引先にマイナスイメージを持たれる可能性がある

フリーランスの間でもファクタリングの利用は増加していますが、いまだにファクタリングに対して良いイメージをもたない企業も少なくありません。

違法な取引をしていると思われたり、資金繰りの不安を疑われたりして、取引に悪影響を及ぼす可能性もあります。

こうしたことが不安な方は、取引先を介さずに利用できる2社間ファクタリングを選択すると良いでしょう。

違法な悪徳業者も存在する

ファクタリングは違法ではありませんが、中にはファクタリング業者を装った違法な貸金業者も少なからず存在しています。

悪徳業者に騙されると、高額な金利を要求されるなどの大きな被害がでることがあります。

こういった失敗を防ぐには、まずはファクタリングの仕組みを正しく理解し、利用するファクタリング会社を吟味することが大切です。

フリーランスのためのファクタリングサービスの選び方

フリーランスの方がファクタリングサービスを選ぶ際には、次の6つのポイントに注目してください。

①フリーランスに対応しているか？

まずは「フリーランスに対応しているか」を確認しましょう。

実はファクタリング会社にとってフリーランスとの取引はメリットが少ないため、フリーランス非対応のサービスも少なくないのです。

というのも、一般的にフリーランスのもつ請求書は少額なことが多く、ファクタリング会社にとっては費用対効果が悪いからです。

また未回収リスクが高くなりがちなことも、ファクタリング会社にとっては大きなマイナス要因となります。

②手数料は安いか？

ファクタリングの利用には手数料がかかります。

おおよその相場は2社間で10〜20%前後、3社間で1〜9％程度ですが、実際にはファクタリング会社によってまちまちです。

「手数料○％〜」と上限を明記していないファクタリング会社も多く、記載された手数料が安いからと見積もり依頼をすると、予想外に高い手数料に驚くことも少なくありません。

高額な手数料のファクタリングサービスを利用してしまうと、かえって資金繰りが悪化することもあります。

そのため、ファクタリングを利用する際には、事前に見積りを取るのがおすすめです。

多くのファクタリング会社が無料見積に対応していますので、まずは正式な利用前に詳細な見積もりを出してもらうようにしましょう。

また、手数料を下げるには複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼できる「一括見積もりサービス」の利用もおすすめです。

③資金化スピードは速いか？

ファクタリングを利用しようと考えるときは、急いで資金調達したい場合が多いため、資金化スピードは気になるポイントです。

入金スピードを重視する場合は、2社間ファクタリングが有利で、中には「最短即日」の資金化をうたっているサービスもあります。

ただし、即日資金化には事前相談や必要書類の準備ができていることが前提なので、基本的に数日はかかるものと考えて、早めに手続きを開始するようにしましょう。

なお、3社間ファクタリングでは、契約に取引先企業が加わるため、契約締結に時間がかかり入金まで2週間以上を要することもあります。

④小口債権の買取に対応しているか？

ファクタリングサービスの多くが、買取可能な最低額を設定しています。

少額の売掛債権が中心となるフリーランスの場合は、小口債権の買取に対応したファクタリングサービスを選ぶ必要があります。

⑤「オンラインファクタリング」対応か？

「ひとり親方」のフリーランスは、資金調達に時間を割いて本業を滞らせるわけにはいきません。

そこでおすすめなのが「オンラインファクタリング」に対応したサービスを選ぶことです。

オンラインファクタリングは、申し込みから契約まですべての手続きがインターネット上でできるサービスです。

日本全国どこからでも、交通費や移動時間を気にすることなく利用できるため、大幅な時短・コスト削減効果が得られます。

⑥必要書類は少ないか？

ファクタリングの申し込みから契約までに必要とされる書類は、ファクタリングサービスによって異なっています。

スムーズに手続きを進めるためには、必要書類が最小限ですむサービスを選ぶと良いでしょう。

必要書類については、公式サイトに明記されていないサービスも多いため、見積もりや相談時に確認するようにしてください。

フリーランスがファクタリングを利用するおすすめのタイミング

以上のように、ファクタリングの利用にはメリットとデメリットがあり、慎重に利用を検討する必要があります。

ここでは、どのようなタイミングでファクタリング利用を検討するべきかを解説します。

資金調達を急ぎたいとき

ファクタリングはスピーディに資金調達ができるのが大きな特徴です。

特に、利用者とファクタリング会社の間で契約が完結する2社間ファクタリングであれば、最短数時間〜即日入金も可能。

さらに最近では、書類の郵送や面談も不要なオンラインファクタリングのサービスも増えてきており、

このような場合に、ファクタリングを利用すると効果的です。

融資の審査に落ちたとき

銀行や公的機関の融資審査に落ちたときも、ファクタリングの利用を検討するタイミングです。

融資を受ける場合には審査が必要ですが、資金繰りが悪化している状態では審査落ちする可能性も少なくありません。

ファクタリングでも審査はありますが、銀行や公的機関の融資とファクタリングの審査は基準が異なります。

融資の審査に落ちたとしても、ファクタリングの審査には通る可能性は十分にあります。

取引先にバレずに資金調達したいとき

金融機関からの借入は融資として信用情報に記載されます。

最近は、フリーランスに仕事を外部委託をする際にも信用情報をチェックする企業も多く、借入の状況によっては取引先から契約を止められてしまう可能性もあります。

その点、2社間ファクタリングであれば取引先を介さずに手続きができ、信用情報への記載もないため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。

ファクタリング利用の流れ

ここでは実際にファクタリングを利用する前に、ファクタリングの利用方法を確認しておきましょう。

基本的な流れは以下の3ステップです。

契約完了後は、最短即日（銀行の営業時間によります）で買取金額が入金されますので、早急に不備がないかを確認しましょう。

なおファクタリング会社への支払いは、取引先からの入金を待って契約期間内に行います。

ファクタリングの審査に落ちたら

ファクタリング会社は、最終的に売掛金を回収できなければ大きな損失をだしてしまうため、審査は慎重に行われます。

審査に落ちてしまえば、そのファクタリングサービスは利用できませんが、どうしても資金調達が必要な場合は、どうすればよいかを解説します。

まずは、そもそもどのような場合に審査落ちしてしまうかを確認しておきましょう。

審査落ちの原因

審査に落ちる原因は、大きく3つにわけられます。

「①取引先（売掛先）の問題」は、取引先が実在する企業であるか、経営状況は売掛債権を回収できる状態かといった点がチェックポイントです。

「②売掛債権の問題」は、売掛債権が不良債権であったり、二重譲渡されたりする可能性が疑われた場合、審査落ちの可能性が高くなります。

「③利用者の問題」は、利用者であるフリーランス自身が信用できるかどうかがチェックされます。

身元がはっきりしなかったり、犯罪歴や他のファクタリングサービスでトラブルを起こした履歴があったりすれば、審査落ちしてしまいます。

審査に落ちたときの対処法

上記の審査落ちの条件以外に当てはまらなくても、審査落ちしてしまうことはあります。

ファクタリングサービスで審査落ちしてしまったときは、次の3つの対処法が考えられます。

ファクタリングはサービスごとに審査基準が異なるため、1つのファクタリングサービスで審査落ちしたとしても、別のサービスでは審査を通過できることがあります。

また、2社間ファクタリングの審査に落ちた場合は、3社間ファクタリングの利用を検討するのも良いでしょう。3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングにくらべて審査がゆるい傾向があります。

どうしてもファクタリングの審査を通過できない場合は、ビジネスローンの利用を検討しましょう。

ビジネスローンであれば、簡単な審査で短期間での資金調達ができます。売掛債権がなくても利用でき、原則として担保や保証人も不要なので、利用できる可能性が高くなっています。

よくある質問

まとめ

フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスと、その利用方法やメリット・デメリットについて解説しました。

ファクタリングは未入金の売掛債権を専門業者に売却することで、支払期日より早く現金化できる方法で、フリーランスでも利用可能です。

銀行融資やローンよりも審査に通りやすく、最短数時間〜数日で資金調達できるため、急な支払いや思わぬ資金繰りの悪化に対応することができます。

この記事で紹介したサービスは、フリーランスでも利用可能な優良サービスばかりなので、ぜひ利用を検討してみてください。